Погашение кредита материнским капиталом документы 2019 год

Оглавление:

Материнский капитал – мера государственной помощи семьям, имеющим минимум двоих детей. В нашей стране право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал имеют не только семьи, в которых родились дети, но и те, кто усыновил ребенка, ставшего в семье вторым. Важно понимать, что материнский капитал можно оформить на любого ребенка, кроме первенца, однако выдается он только один раз на одну семью. Сроков, ограничивающих время подачи документов на получение сертификата, законом не предусмотрено. Это значит, что если в семье имеется больше двоих детей, родители могут подать документы на получение материнского капитала в любой момент.

Если материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, тоже придется ждать три года.

Действующее законодательство предполагает возможность использования материнского капитала для покупки жилья, в том числе и посредством погашения ипотечного кредита. На сегодняшний день закон обязует все банковские учреждения, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, принимать материнский капитал с целью погашения ипотечного кредита тремя возможными путями:

  • оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • оплата основной суммы долга;
  • выплата процентов по кредиту.

Чаще всего применяется схема, в которой материнский капитал используется для погашения основной или остаточной суммы долга по ипотеке. Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку, документы придется подавать как в банк, так и в Пенсионный фонд, который и занимается вопросами предоставления денежной помощи семьям с детьми.

Список документов, предоставляемых в банк

Первое учреждение, куда необходимо обратиться, – банк, предоставивший ипотеку. Часто банки неохотно соглашаются на такой вариант погашения долга, однако, согласно действующему законодательству, кредитуемое лицо имеет право настоять на своем законном праве.

Если ипотека оформляется впервые и материнский капитал предполагается использовать в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов:

После того как все документы вместе с сертификатом на материнский капитал переданы в банк, наступает период их рассмотрения и принятия решения. Обычно он составляет около месяца.

Список документов, предоставляемых в Пенсионный фонд

Следующим шагом заемщика должно стать обращение в Пенсионный фонд. Сотрудники Пенсионного фонда рассмотрят обращение заявителя только при наличии полного пакета документов:

  • паспорт гражданина, имеющего право на получение материнского капитала – родителя или опекуна;
  • Сертификат на получение материнского капитала – можно получить в любой момент после рождения или усыновления второго ребенка. Для этого необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства или фактического проживания. Для получения сертификата следует в первую очередь предоставить соответствующее заявление, к которому необходимо приложить паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении), а также при необходимости документы, удостоверяющие личность законного представителя. Обратиться в органы Пенсионного фонда для получения сертификата на материнский капитал может как мать, так и отец ребенка. Сроки рассмотрения заявки и пакета документов составляют месяц. Затем заявитель получает либо сертификат, либо отказ в письменной форме. Последнее происходит крайне редко и должно иметь четкое обоснование, которое всегда можно оспорить в суде.
  • документальные подтверждения наличия ипотечного кредита – кредитный договор и справка из банка;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру или дом, а также договор купли-продажи;
  • стандартное заявление о погашении ипотечного кредита посредством суммы материнского капитала, которое составляется по форме, выдаваемой Пенсионным фондом;
  • Нотариально заверенное обязательство оформить квартиру или дом в долевую собственность – оформляется у любого, выбранного заемщиком нотариуса. Оформляется такое заявление в произвольной форме. Часто у нотариусов уже имеются готовые бланки для заполнения. В заявлении указывается, что в течение 6 месяцев после погашения ипотеки заемщик обязуется переоформить купленную недвижимость в общую собственность родителей и детей семьи. Нотариальное заверение данного заявления займет всего несколько минут и будет стоить от 300 до 1000 рублей.

Дополнительный перечень документов, которые необходимо предоставить в Пенсионный фонд, определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Например, если один из родителей лишен родительских прав и право на получение материнского капитала перешло второму, к стандартному пакету документов необходимо приложить соответствующее решение суда. Если причиной перехода права на материнский капитал стала смерть второго родителя, необходимо приложить свидетельство о смерти.

Для усыновителей потребуются соответствующие документы, подтверждающие факт усыновления детей. В качестве такого подтверждения может выступать свидетельство об усыновлении или соответствующее решение суда. Если родители желают сохранить тайну усыновления и получили новое свидетельство о рождении ребенка, с указанием их в качестве мамы и папы, для подтверждения факта усыновления они могут обратиться в органы ЗАГС а для получения соответствующей выписки.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал для оформления или погашения ипотеки можно одним трем основным способов:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Если семья, имеющая право на материнский капитал, не имеет накоплений для первого взноса по ипотеке, она может использовать сертификат на получение мат. капитала. Небольшие банки и кредитные организации обычно не готовы принимать сертификат на материнский капитал в качестве первого взноса, считая, что такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными. Даже если банк готов предоставить такой ипотечный кредит, процентная ставка по такой ипотеке обычно примерно на 1% выше стандартного предложения. Именно поэтому, если данные средства семья планирует использовать в качестве первой выплаты, обращаться следует в крупные банки. Например, Сбербанк на сегодняшний день предлагает ипотечные продукты, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса под 12% годовых. Также подобные программы предусмотрены в Райффайзенбанке и ВТБ 24. Если банк выдает положительное решение, то ипотека будет погашаться обычным способом, но в качестве первоначального взноса будет учтен именно материнский капитал.

Это интересно:  Пакет документов для оформления материнского капитала 2019 год

Оплата материнским капиталом основной суммы долга. Данная схема особенно выгодна для заемщика. Используется она в тех случаях, когда ипотечный кредит оформляется по стандартной банковской программе, а первоначальный взнос выплачивается из собственных накоплений. Тело кредита при этом погашается полностью или частично за счет средств материнского капитала, что позволяет снизить проценты по займу, которые начисляются на сумму ипотечного долга. Данная схема особенно распространена на сегодняшний день и предлагается большим количеством известных банков – ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д. Иными словами, заемщик вносит первоначальный взнос, затем материнский капитал. Далее погашение идет по обычной схеме — банк выдаст новый график платежей.

Оплата материнским капиталом процентов по кредиту. Законом предусмотрен вариант использования материнского капитала для погашения процентов, начисленных по ипотечному кредиту. Такая схема особенно выгодна банку, поскольку он получает государственные гарантии, что проценты будут оплачены. Для заемщика такой вариант сопровождается сохранением суммы основного долга, однако за счет уменьшения процентов снижаются суммы ежемесячных выплат, что существенно уменьшает нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, такие займы проще погасить досрочно. Чаще всего банки не выделяют такой вариант погашения ипотечного займа в отдельную кредитную программу, но готовы идти на такие условия при желании кредитуемого лица. Иными словами, банк учитывает материнский капитал, списывая на эту сумму часть платежа за проценты. А заемщик оплачивает сумму по кредиту и по оставшимся процентам, отталкиваясь от нового графика, предоставленного банком.

Важно отметить, что материнский капитал можно использовать как для погашения одного ипотечного кредита, так и с целью закрытия сразу нескольких займов. Единственным условием является целевое назначение данных кредитов – они должны быть оформлены на улучшение жилищных условий семьи. Также заемщикам следует помнить, что при помощи материнского капитала не удастся расплатиться с штрафами и комиссиями по просроченным кредитам, поскольку закон запрещает подобную растрату государственной помощи.

Особенности

Когда все необходимые документы переданы в отделение Пенсионного фонда, заемщик ожидает решения, которое должно быть принято на протяжении 30 календарных дней. Если по истечении этого срока заемщик получает отказ, следует внимательно изучить причину негативного решения на предмет его правомерности. Отказать сотрудники Пенсионного фонда могут дать только на основании следующих фактов:

  1. неполный пакет документов;
  2. ошибки при заполнении заявления;
  3. лишение родительских прав;
  4. преступления против личности ребенка, доказанные судом;
  5. любые ограничения на пользование материнским капиталом.

Если отказ не обоснован одним из этих пунктов, заемщик имеет право обжаловать решение в вышестоящем отделении Пенсионного фонда либо отстоять свои права в суде.

Если Пенсионный фонд выносит положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена на счет кредитной организации, которая выдала ипотечный кредит. После поступления материальных средств на счет, банк предлагает заемщику взаимовыгодную схему дальнейшего сотрудничества. После утверждения одного из вариантов погашения ипотеки материнским капиталом, разрабатывается и утверждается новый график погашения долга, либо если суммы хватает на полное погашение кредита, банком выдается справка об отсутствии претензий к заемщику.

Примеры

Примерами выгодных ипотечных продуктов, позволяющих частично покрыть ипотеку, являются программы Сбербанка, Райффайзенбанка, ВТБ 24 и т.д.:

Сбербанк

Если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке, заемщику будет предложено как погашение тела кредита посредством материнского капитала, так и внесение его в качестве первоначального взноса. Если заемщик предполагает оформить ипотеку под материнский капитал, ему предложат 12% годовых и внесение минимум 15% от общей стоимости объекта недвижимости. Обычно суммы материнского капитала хватает, чтобы полностью покрыть первый взнос и получить выгодный ипотечный займ. Если же на момент оформления сертификата на материнский капитал у заемщика уже имеется ипотечный кредит в Сбербанке, он может, обратившись предварительно в отделение банка, погасить кредит полностью или частично за счет этих средств. Схема дальнейшего сотрудничества в этом случае составляется сотрудниками банка в виде нового графика ежемесячных платежей (они уменьшаются) либо сокращения срока ипотеки.

ВТБ 24

Еще в одном гиганте российского банковского спектра ВТБ 24 на протяжении довольно длительного времени действует успешная кредитная программа «Ипотека + материнский капитал». Данная схема сотрудничества также предполагает возможность использовать государственную помощь как в качестве первого взноса, так и для дальнейшего погашения тела кредита. Условия кредитования клиентов под материнский капитал в ВТБ 24 не отличаются от условий и требований, предъявляемых к другим заемщикам. Процентная ставка по таким кредитам очень выгодная и составляет всего 11,95%. Сумма кредита лежит в диапазоне от 900 тыс. до 90 млн. руб, а максимальный срок погашения составляет аж 50 лет.

Это интересно:  Распоряжение материнским капиталом документы в мфц 2019 год

Документы для погашения кредита материнским капиталом

Как погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала

Ни для кого не секрет, что с 2007 года в России была введена финансовая поддержка многодетных семей в виде предоставления материнского капитала при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. При этом государство определило цели расходования средств капитала – это улучшение жилищных условий, получение образования и пенсионные накопления матери. Введенные меры вполне ожидаемо привели к росту рождаемости в стране и как следствие, обострили и без того актуальный жилищный вопрос. Это подтверждается и данными статистики, согласно которым материнский капитал чаще всего направляется на улучшение жилищных условий. А поскольку уровень доходов большинства семей позволяет приобрести квартиру или дом только с помощью кредита, в данной статье мы рассмотрим вопрос погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала .

Насколько сложной является процедура взаимодействия заемщиков с Пенсионным фондом и банками, и какие кредиты можно погасить материнским капиталом – об этом, а также о требованиях, предъявляемых к заемщикам в процессе оформления сделки, далее.

Ипотечное кредитование и материнский капитал: варианты использования

Использование средств материнского капитала (МК) регламентируется Федеральным законом № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года и Постановлением Правительства Российской Федерации № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12 декабря 2007 года. Право на эту меру государственной поддержки имеют все семьи, в которых есть двое и более детей, при этом младший родился не ранее 01.01.2007 года.

В 2013 году сумма материнского капитала составила 408 тысяч 960 рублей 50 копеек. Несмотря на ежегодную индексацию данной суммы, купить жилье за эти деньги в России нереально, а собственные сбережения, чтобы прибавить к ним МК и приобрести хорошую квартиру или дом, есть далеко не у всех. Именно поэтому такой популярностью среди населения пользуются 2 варианта использования капитала:

  1. Оплата части первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  2. Погашение тела действующего ипотечного кредита и процентов по нему (за исключением штрафных санкций, пени, комиссий) независимо от того, когда кредит был оформлен. Погашать можно только займы, оформленные под залог жилых (строящихся) помещений. Автокредиты и обычные потребительские ссуды погашению за счет капитала не подлежат .

Чиновники позволили направлять средства капитала для погашения займов, оформленных не только на имя владелицы сертификата, но и ее супруга (брак должен быть официально зарегистрированным). Кроме того, средствами МК можно погасить:

  • ипотечные кредиты, оформленные одним из супругов под залог имущества, ему не принадлежащего (если залогодателем является другой человек). К примеру, если супруг взял ссуду под залог квартиры своей тещи, такой кредит можно будет погасить средствами МК (с обязательным выделением долей всем членам семьи);
  • кредиты, оформленные супругом владелицы сертификата до вступления с ней в брак;
  • кредиты, по которым владелец сертификата выступает созаемщиком. Например, женщина может погасить кредит своих родителей, если она была привлечена в качестве созаемщика.

Погашение капиталом выданного ранее кредита — наиболее выгодный и простой вариант использования средств государственной поддержки. Важно, что только в этом случае семьи могут использовать свой сертификат, не дожидаясь исполнения 3-летнего возраста ребенка, рождение которого дало им право на получение МК.

Далее мы рассмотрим, какие действия необходимо совершить для оплаты задолженности по ипотечному кредиту средствами материнского капитала.

Порядок погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала

Процедура использования МК в рассчетах с банком состоит из следующих этапов:

  1. Заемщик берет в банке справку о сумме остатка задолженности по телу кредита и сумме процентов, которые подлежат оплате. В справке должно быть указано, что по данному кредиту просроченная задолженность отсутствует. Если кредит выдан в иностранной валюте, в справке указываются суммы в долларах или евро и их эквивалент в рублях, полученный в пересчете по действующему курсу Центробанка.
  2. Владелец сертификата предоставляет в Пенсионный фонд все необходимые документы и заявление. Внимание: в заявлении необходимо указывать сумму меньше той, что указана в справке банка, ведь в течение 3-х месяцев, которые отводятся Пенсионному фонду на перевод средств, ссуда будет погашаться заемщиком.
  3. Сотрудники фонда перечисляют средства кредитору.
  4. Кредитор зачисляет средства и осуществляет пересчет графика (досрочное частичное погашение либо досрочное полное погашение кредита).

Перечень документов, необходимый для погашения ипотеки за счет материнского капитала, включает в себя:

  • подлинник сертификата на МК;
  • копии документов, удостоверяющих личность владельца сертификата и всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном за счет кредитных средств;
  • копию кредитного договора;
  • копию ипотечного договора, зарегистрированного в установленном порядке;
  • справку из банка о размерах задолженности;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное за счет погашаемого МК кредита;
  • засвидетельствованное письменное обязательство собственников жилья (супруга или супруги), приобретенного за счет кредита, который будет погашен за счет МК, оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи. Выделить доли нужно в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств для погашения долга, после снятия обременения с объекта залога или ввода дома в эксплуатацию;
  • копию договора участия в долевом строительстве или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома, если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
  • паспорт супруга и копия свидетельства о браке, если кредит был оформлен на его имя.
Это интересно:  Оплатить детский сад материнским капиталом документы 2019 год

Таким образом, сложностей с использованием средств материнского капитала обычно не возникает. Если к моменту зачисления средств сумма остатка задолженности уменьшилась, «лишние» деньги возвращают на счет владельца МК в Пенсионном фонде, с которого они были списаны. Многие банки требуют заранее написать заявление о полном или частичном досрочном погашении, поэтому свои намерения желательно согласовать с кредитором при получении справки об отсутствии задолженности.

При полном досрочном погашении вам нужно будет обратиться в банк и получить документы, подтверждающие выведение дома или квартиры из залога, после чего приступить к выделению доли детям и супругу. При частичном погашении выделять доли придется после закрытия кредитного договора и снятия с недвижимости обременения.

Более сложным с точки зрения реализации и количества всевозможных нюансов является использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Об этом мы расскажем в следующей статье .

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры

Топ-10 разорившихся звезд Оказывается, иногда даже самая громкая слава заканчивается провалом, как в случае с этими знаменитостями.

Зачем нужен крошечный карман на джинсах? Все знают, что есть крошечный карман на джинсах, но мало кто задумывался, зачем он может быть нужен. Интересно, что первоначально он был местом для хр.

9 знаменитых женщин, которые влюблялись в женщин Проявление интереса не к противоположному полу не является чем-то необычным. Вы вряд ли сможете удивить или потрясти кого-то, если признаетесь в том.

Чарли Гард умер за неделю до своего первого дня рождения Чарли Гард, неизлечимо больной младенец, о котором говорит весь мир, умер 28 июля, за неделю до своего первого дня рождения.

Никогда не делайте этого в церкви! Если вы не уверены относительно того, правильно ведете себя в церкви или нет, то, вероятно, поступаете все же не так, как положено. Вот список ужасных.

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Погашение ипотеки материнским капиталом — документы

При погашении ипотекиматеринским капиталомважно собрать все необходимые бумаги. В зависимости от особенностей сделки пакет документов будет отличаться. Клиент должен это учитывать и знать, что от него могут потребовать в Пенсионном фонде (ПФР), а что – нет.

Как происходит погашение ипотеки маткапиталом

ПФР по материнскому капиталу документы для погашения ипотеки предусмотрел отдельно для каждого конкретного случая. Чтобы погасить действующую ипотеку средствами из госбюджета, клиенту необходимо:

  1. Посетить банк, написать заявление на досрочное погашение .
  2. Взять у кредитора справку об остатке задолженности по телу и процентам.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФР), предоставить справку, написать заявление о перечислении средств в банк.
  4. Дождаться поступления денег на счет и списания задолженности.

Если маткапитал будет выступать в качестве первого взноса. от клиента потребуется:

  1. Выбрать ипотечную программу.
  2. Подать документы в банк на получение кредита.
  3. Подготовить полный пакет бумаг для ПФР.
  4. Заключить ипотечную сделку с кредитором.
  5. Написать заявление в ПФР о перечислении средств в качестве первого взноса.

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны обязательно

На сайте ПФР представлен детальный перечень документов, необходимых для использования материнского капитала.

В стандартный пакет документации при оформлении нового займа входят:

  • письменное заявление владельца сертификата о желании распорядиться госсубсидией;
  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт владельца сертификата (иной документ, удостоверяющий личность и место проживания);
  • пенсионное страховое свидетельство владельца сертификата;
  • документы официального представителя (если сертификат подается не владельцем).

Кроме того, в зависимости от частного случая потребуются дополнительные документы. Например, при покупке готового жилого помещения клиенту следует предоставить:

  • копию зарегистрированного договора купли-продажи (если покупатель приобретет право собственности на недвижимость после полной выплаты долгов, тогда потребуется справка о сальдо задолженности);
  • копия свидетельства госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье.

Если планируется участие в долевом строительстве, потребуются такие бумаги:

  • копия договора об участии в долевом строительстве;
  • документ, где указан объем первого взноса в счет общей цены договора, а также остаток неоплаченной суммы.

Если происходит погашение уже действующего займа, от заемщика потребуется только справка из банка об остатке задолженности и личные документы (паспорт, СНИЛС, сертификат на капитал).

Статья написана по материалам сайтов: ipotheka.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий