Банки дающие кредит под материнский капитал 2019 год

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время. В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Изначально обладатели сертификата могли потратить его крайне ограниченно и не ранее предусмотренного законом срока. В текущем году ряд ограничений сняты, в том числе больше нет привязки ко времени – семьям с детьми не нужно ждать наступления определённого возраста ребёнка, чтобы воспользоваться материальной поддержкой государства и реализовать капитал. Давайте выясним, куда его можно направить.

Потребительский кредит

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет. Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата. Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли. Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования. Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата. Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Ипотечный займ

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга. В 2019 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство. В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  1. Стабильный источник дохода.
  2. Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Безупречная кредитная репутация.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Справка! Ипотечный заём по сертификату можно получить только в том случае, если квартира будет оформлена в долевом соотношении между всеми членами семьи. Несовершеннолетние граждане также учитываются.

Автокредит

В рамках действующего законодательства семейный капитал имеет строго целевое предназначение и не может быть направлен на получение ссуды на покупку автомобиля. В 2017 году на уровне правительства прошёл обсуждение в первом чтении законопроект о том, чтобы дать возможность таким семьям приобретать машины за счёт сертификата. Его разработчики мотивировали данное предложение тем, что наличие в семье транспортного средства повысит качество жизни не только взрослых, но и детей. Однако документ не нашел одобрения — он пока пребывает в стадии обсуждения и разработки.

Это интересно:  Оформление ежемесячных выплат из материнского капитала 2019 год

Какие банки дают кредит под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию. При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

  1. Сбербанк России – предлагает несколько выгодных программ своим потенциальным клиентам, среди которых каждый может выбрать для себя оптимальный вариант. Единственный недостаток такого кредитования – купить можно только жильё в новостройке.
  2. ВТБ – допускает присутствие вторичного рынка недвижимости.
  3. Открытие — займ на приобретение жилья под материнский капитал не имеет ограничений по типовой принадлежности жилья – это может быть как продукт первичного, так и вторичного рынка.
  4. ЮниКредит Банк – дополнительно предоставляет возможность покупки коттеджа или загородного дома.

Что касается процентных ставок, то они варьируются в диапазоне от 8 до 12%. Это достаточно масштабный разбег, требующий детального ознакомления с кредитной программой каждой компании и выбора оптимального решения.

Условия получения

Каждая финансовая организация оформляет ссуды под материнский капитал на определённых условиях. Главное из них – это сроки погашения ипотеки. Получить заём можно, если претендент обязуется делать это строго в установленный графиком период. Платёж следует совершать ежемесячно. Второе условие – соблюдение установленной величины разового платежа. Эта сумма рассчитывается сотрудником банка и включает в себя тело кредита плюс процентная ставка за пользование денежными средствами.

Кроме того, заёмщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в том регионе, где оформляется кредит;
  • не иметь другого жилья в личной собственности;
  • быть финансово независимым;
  • иметь либо официальное трудоустройство, либо постоянный источник дохода – при этом будет учитываться только легальный доход – «серые» зарплаты к рассмотрению не примут;
  • готовность внести первоначальный взнос, который в ряде компаний достигает 30% от общей величины ипотеки;
  • не иметь других крупных займов.

К объекту договорных обязательств также предъявляются определённые условия, без соблюдения которых вложить капитал в приобретение недвижимого имущества вряд ли получится:

  • квартира должна быть ликвидной – именно по этой причине многие организации, кредитующие население по данной программе, предпочитают иметь дело только с первичным жилым фондом;
  • место расположения – квартира должна находиться в востребованном районе (с развитой инфраструктурой, транспортной развязкой).

Эти условия легко объяснимы – таким образом компания старается обезопасить себя на случай отказа заёмщика погашать долг. В этом случае, поскольку предмет договора является залоговой частью, его можно продать, возместив собственные затраты. Из всего перечисленного можно сделать вывод, что все требования вполне логичны и обоснованы, а если принимать во внимание факт, что ипотека – кредит долгосрочный, то и необходимы.

Список документов

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
  • выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
  • гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
  • справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
  • разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
Это интересно:  Программа маткапитала рф до какого года 2019 год

Порядок оформления кредита под материнский капитал

Алгоритм действий заёмщика в данном случае выглядит так:

  1. Ищем банк и подбираем удобную кредитную программу. Главный совет — выбирать то предложение, которое будет нести максимальную финансовую выгоду, поскольку требования банков и пакет документов практически всегда стандартны. Руководствоваться следует именно принципом экономических преференций.
  2. Получаем одобрение пенсионного фонда. Предпочтительно сделать это как можно скорее, поскольку без официального разрешения этого органа ни одно финансовое учреждение не выдаст заём. В ПФР следует обратиться лично и подать соответствующее заявление установленного образца. В течение двух недель фонд примет решение и уведомит о нём кандидата.
  3. Оформляем договор. Перед подписанием документа внимательно знакомимся со всеми его пунктами, а при наличии вопросов всё уточняем у сотрудника компании. Если есть принципиальное несогласие с содержанием договора, вносим свои предложения и настаиваем на изменении текста соглашения. Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.
  4. Страхуем сделку. На этом условии будет настаивать практически каждая компания. Комплекс услуг может быть различен, но оформления страховки избежать не получится.
  5. Соблюдаем свои договорные обязательства. Регулярно и в полном объёме проводим отчисления на расчётный счёт финансовой организации суммы, указанной в графике погашения долга, не допускаем просрочек, а при первых форс-мажорных обстоятельствах сразу же обращаемся в банк.

Обратите внимание! Специалисты в области кредитования населения рекомендуют не расходовать весь сертификат на оплату ипотеки. Некоторую его долю предпочтительно сохранить в качестве страховой подушки на тот случай, если погасить очередной платёж по каким-то причинам вовремя не получится.

Видео по теме

Разбираемся — Какие банки дают кредит под материнский капитал

Одним из эффективных способов рассчитаться с долгами за купленное в кредит жилье является использование материнского капитала. В этой статье мы расскажем, какие банки дают кредит под материнский капитал, и дадим несколько советов, как оформить такой заем.

Российское законодательство предоставляет право молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, применять социальную выплату – материнский капитал на оплату первоначального взноса или на оплату взносов по ипотеке. Кредиты наличными под материнский капитал не дают, средства перечисляются безналичным путем.

С материнским капиталом разрешено работать не всем кредитным учреждениям. Сегодня получить кредит под материнский капитал можно в следующих банках:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • ЮниКредит банк;
  • Номос Банк;
  • ипотечный банк DeltaCredit
  • Банк УралСиб.

Каким образом можно оформить займ в этих учреждениях? Кредиты, выдаваемые под маткапитал на покупку квартиры или на строительство дома, выглядят намного привлекательнее, чем стандартные кредитные продукты.

Часто для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту заемщикам приходится брать дополнительно кредит наличными.

При ипотеке с маткапиталом сумма первоначального взноса обычно не превышает 10% от стоимости приобретаемой квартиры, а максимальный срок кредита составляет до 30 лет.

Это интересно:  Есть ли региональный материнский капитал в москве 2019 год

Банк не требует привлекать поручителей. В случае, когда размер дохода заемщика недостаточен для получения нужной суммы, банк позволяет привлечь созаемщика, чей доход будет учтен при расчете кредита. Обычно созаемщиками становятся родители либо супруги.

Процентная ставка назначается банком исходя из срока кредита, величины первоначального взноса и состояния кредитной истории заемщика. На цену ипотеки также влияет наличие у заемщика договора личного страхования, где выгодоприобретателем является банк. Во многих кредитных организациях условие страхования жизни заемщика является обязательным при покупке жилья.

Необходимым условием получения займа является предоставление сотруднику банка сертификата на материнский капитал. После получения всех документов банки работающие с материнским капиталам рассчитывает процентную ставку и размер выдаваемого кредита, к которой прибавляется сумма материнского капитала.

Этим банк полагает, что получив займ на покупку жилья, его часть будет погашена средствами материнского капитала.

Кредит делится на две части. Первую часть займа банк выдаст вам на условиях, рассчитанных исходя из величины внесенной суммы как первоначальный взнос и срока ипотеки. Процентная ставка до перечисления ПФР маткапитала в банк будет равна ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Банк предоставит вам сумму кредита, которая будет разбита на две части. Одну из них вы получите под ставку, установленную в зависимости от срока займа и величины первоначального взноса. Ее вы будете гасить самостоятельно из собственных средств. Вторая часть кредита будет равна сумме, указанной в сертификате.

То того момента, пока Пенсионный фонд не перечислит средства материнского капитала в банк, вы будете платить проценты за пользование деньгами по ставке, равной ставке рефинансирования Центрального банка.

Как реализуется программа кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Крупнейший банк России наряду с многочисленными вариантами кредитов предлагает распорядиться материнским капиталом выгодно и эффективно. Сегодня в Сбербанке можно направить средства маткапитала на следующие цели:

  • погашать имеющийся кредит
  • оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Материнский капитал можно использовать в рамках этих кредитных программ:

  • Покупка готового жилья – в данном случае кредитуется сделка по приобретению уже построенного жилого помещения, при этом оно же становится предметом залога;
  • Приобретение жилья на стадии строительства – владельцам сертификатов на маткапитал предоставляется возможность направить кредитные средства на покупку квартиры в строящемся здании;
  • Строительство частного дома – материнский капитал используется на погашение кредита на строительства дома.

Кроме Сбербанка программы кредитования под маткапитал предлагают и другие кредитные учреждения, например, программа ВТБ 24 «Материнский капитал» предусматривает погашение имеющегося долга социальным пособием.

УралСиб банк привлекает клиентов новой программой, при которой с рождением очередного ребенка ставка по кредиту на покупку жилья становится меньше на полпроцента.

Статья написана по материалам сайтов: menspassion.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий