Банки выдающие кредит под материнский капитал 2019 год

Программа семейного капитала стала очень популярной с момента появления. Это объясняется тем, что ее средствами можно распорядиться для улучшения жилищных условий. О том,какие банки дают кредит под материнский капитал и об особенностях его оформления, читайте в этой статье.

Условия банков и ограничения программы

Банковские программы с использованием материнского сертификата – это ипотечные ссуды, при оформлении каких семейный капитал используется для погашения первоначального взноса либо имеющегося долга по ипотеке.

Владелец сертификата может выступать созаемщиком по договору. Размер капитала в 2016 году составляет 453 тысячи рублей , его можно использовать при оплате кредита на покупку дома, квартиры или на строительство жилья.

Не все банки оформляют кредит под материнский капитал. Как правило, работают с государственной программой крупные кредитные структуры. О том, на каких условиях сегодня предоставляются ипотечные займы, можно увидеть на примере некоторых предложений:

  • Сбербанк открывает ипотечный кредит «Молодая семья» со специальными условиями. Заем выдается семьям, где один из супругов в возрасте до 35 лет. Средствами материнского сертификата можно оплатить первый взнос.

Размер его составляет 15% от суммы договора. Тариф по кредиту от 13% годовых. Деньги выдаются на срок до 30 лет для покупки любого типа жилья.

  • Бинбанк предлагает займ«Квартира на вторичном рынке», с возможностью оплатить до 95% стоимости недвижимости средствами семейного сертификата. Ипотека выдается на 25 лет, под ставки от 14,5% годовых.

Договор могут оформить работники по найму или ИП, без справок о доходах. Банк рекомендует приобрести страховку. При отсутствии страхового полиса, тариф по кредиту будет увеличен.

  • ВТБ 24 предлагает кредит «Покупка готового жилья», с тарифом от 14% годовых, на период до 30 лет. Заемщиками могут быть россияне от 21 года, имеющие постоянную регистрацию в месте присутствия офиса банка.

Потребуется представить подтверждение доходов. Одним из условий банка является страхование жизни и финансовых рисков заемщика. При отсутствии полиса тариф по кредиту повышается на 1,5%.

  • Примсоцбанк предлагает ипотеку «Жилье для российской семьи» на приобретение квартир в новостройке.
  • Газпромбанк выдает кредиты «Квартира в строящемся доме» под ставку от 13,25% годовых. Ссуда предоставляется на условиях оплаты до 90% стоимости средствами семейного капитала.

Размер начального взноса составляет от 20%. Займ доступен для граждан РФ в возрасте от 20 лет. Необходимо подтвердить доходы. Без полиса личного страхования заемщика тариф по кредиту увеличивается на 1%.

  • Россельхозбанк реализует программу «Ипотечное кредитование» с первым взносом от 15%. Заемщики получают ссуду на период до 30 летдля покупки любого вида жилья.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Владельцы семейного сертификата могут оплатить им до 100% цены недвижимости. Тариф по ипотеке от 13,5% годовых. Оформить ссуду могутроссияне возрастом 21 год и старше. Пакет документов включает справки о доходах.

Из приведенных примеров можно составить представление о типичных условиях кредитования под материнский капитал.Предложений гораздо больше, и заемщики смогут выбрать какиеварианты дадут им с выгодой распорядиться возможностями госпрограммы.

Список банков, дающих кредит под материнский капитал

К займам, погашение которых возможно за счет средств материнского/семейного капитала, относятся:

  1. Ипотека на покупку строящегося или готового жилья.
  2. На строительство частного (отдельного) дома (своими силами или нанимаемым подрядчиком) или покупку участка земли.
  3. На оплату вступительного взноса в ЖСК (жилищно-строительный кооператив).
  4. На участие в долевом строительстве (ДДУ).
  5. На проведение реконструкции жилья.
Это интересно:  Материнский капитал как основа поддержки пример оглавления 2019 год

Согласно статистике наибольшей популярностью среди населения пользуются ипотечные программы приобретения и строительства жилых объектов.

Утвержденные в 2016 году изменения в законодательстве постановили, что данная финансовая помощь может быть направлена на погашение суммы основного долга по кредитному договору или процентов по нему, а также для уплаты первоначального взноса (его части).

Для получения средств материнского капитала и распоряжения ими владельцы должны обратиться в Пенсионный фонд РФ и запросить актуальную справку об остатке на счете. Эта справка прикладывается к стандартному пакету документов, который собирается клиентом для подачи заявки на оформление ипотеки. При одобрении кредитной заявки ПФ РФ перечисляет средства по указанным реквизитам согласно договору об ипотеке.

Ипотечные программы с материнским капиталом в российских банках

Ключевые участники российского банковского сектора предлагают населению множество программ ипотечных займов с участием материнского капитала на привлекательных условиях. Рассмотрим несколько из них детально.

Открытие

В банке «Открытие» граждане смогут получить ипотечный займ с материнским капиталом по двум программам: «Квартира + материнский капитал» и «Новостройка + материнский капитал».

Ипотечный продукт Сумма кредита Срок возврата Доля первоначального взноса (%) Кредитная ставка в % годовых
Квартира + материнский капитал От 500 тыс. до 30 млн. руб. До 30 лет от 10 11,75
Новостройка + материнский капитал 12

Кредит смогут оформить граждане России в возрасте от 18 до 65 лет (на момент заключения договора и окончания срока его действия) с требуемой платежеспособностью и стажем не менее 3-х месяцев на текущем месте.

Супруга или супруг будут привлечены в качестве солидарного заемщика (только в случае официально зарегистрированного брака).

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке действует специальная кредитная программа «Ипотека с материнским капиталом», посредством которой можно купить жилой объект на первичном или вторичном рынке.

Условия кредитования приводятся ниже:

Доля первоначального взноса, % от стоимости Величина заемных средств Срок Кредитная ставка в % годовых
От 0 От 500 тысяч до 26 млн. руб. От 1 до 25 лет От 11

Рассматриваемый банк потребует предоставление максимального комплекта документов, как по заемщику, так и по приобретаемой недвижимости. Деньги от материнского капитала можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части задолженности по выбору клиента.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

ДельтаКредит

Банк «ДельтаКредит» оформляет ипотеку с использованием материнского капитала на покупку первичного и вторичного жилья. С помощью такого займа можно купить квартиру, комнату, загородный дом или долю в квартире.

Под действие данной спецпрограммы попадают следующие кредитные продукты финансового учреждения:

Название кредитной программы Сумма кредита Ставка в % годовых Срок Величина первоначального взноса, %
Кредит на квартиру или долю От 300 тыс. рублей в регионах (в Москве и С.-Петербурге от 600 тысяч рублей) От 10 До 25 лет От 15
Новостройка 10 — 11,5
Готовый дом От 11,5 От 40
Ипотека на комнату От 10,5 От 25
Апартаменты От 10 От 20
Ипотечный кредит на строительство дома От 10

Предельная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика исходя из его кредитоспособности и рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Среди ключевых требований к потенциальным заемщикам:

  • Возраст от 20 до 64 лет.
  • Наличие стабильной работы и достаточного дохода.

Банк рассматривает заявки как от резидентов, так и от нерезидентов РФ (обязательно работающих). Допустимое число созаемщиков — до трех человек.

Это интересно:  Погасить кредит за счет материнского капитала 2019 год

Для клиентов, решивших воспользоваться программой ипотеки «Новостройка», банк предлагает акцию «Кредит по одному документу» (без справки о доходах), по которой достаточно предъявить паспорт и заполнить анкету. Конкретные условия кредитования обговариваются с каждым заемщиком отдельно.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке клиенты могут оформить ипотеку на покупку дома, квартиры, апартаментов или земельного участка под строительство дома на условиях, приведенных в таблице ниже.

Величина заемных средств Срок Размер первоначального взноса, % Кредитная ставка в % годовых
От 100 тыс. до 20 млн. руб. До 30 лет От 0 (с условием, что средств мат. капитала будет достаточно для оплаты минимального взноса) От 10,25

Основные требования к заемщикам:

  • Российское гражданство и регистрация (постоянная или временная).
  • Возраст — от 21 до 65 лет.
  • Получение стабильного дохода и стаж на текущем месте от полугода.

Для подачи кредитной заявки потребуется предоставление полного пакета документов о занятости, доходах, семейном положении, по приобретаемому объекту недвижимости и иные на усмотрение банка.

Помимо рассмотренных выше банков, выдают кредиты с использованием средств материнского капитала:

  • ЮниКредит банк.
  • ВТБ 24.
  • Сбербанк России.
  • Альфа банк и другие.

Ипотечный кредит под материнский капитал призван повысить доступность жилья для семей с детьми. Льготные условия кредитования, лояльное отношение к заемщикам и множество действующих программ ипотеки позволяют улучшить жилищные условия с максимальной выгодой. Наиболее интересные параметры кредитования сегодня готов предложить ДельтаКредит банк, в котором минимальная ставка стартует с отметки 10% годовых.

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Не будем ходить вокруг да около, и сразу перечислим, какие банки дают кредит под материнский капитал. В их число входят: Сбербанк России, ВТБ24, Номос Банк, Банк Москвы, ЮниКредит и ипотечный банк DeltaCredit. Если у Вас есть желание воспользоваться материнским (семейным) капиталом (МСК) для улучшения жилищных условий, следует обращаться в любую из упомянутых организаций. На что можно потратить средства, полученные от государства, и как это сделать, читайте далее.

Сравнительная таблица банковских программ

Приобретение нового (готового) или строящегося жилья

Покупка вторичного жилья или квартиры в новостройке

Приобретение квартиры в уже построенном доме или в многоквартирном сооружении

Ипотека + Материнский капитал

Покупка квартиры или коттеджа

Квартира + Материнский капитал

В приведенной таблице рассмотрены только основные условия кредитования с участием МСК. Далее мы расскажем о сроках оформления, перечне документов для банка и возможностях его использования (для погашения первого взноса по ипотеке и кредита).

О сроках оформления

Использование МСК с целью погашения кредита или первоначального взноса по этому кредиту подразумевает знание следующих правил.

1. Чтобы погасить заем, который был оформлен до момента рождения (или усыновления) ребенка, можно не ждать, пока новому члену семьи исполнится три года (или минует три и больше лет с момента усыновления). Погашение кредита возможно сразу же после рождения (или усыновления) и получения на руки заветного сертификата.

2. Погасить заем, оформленный после рождения (или усыновления) ребенка можно, не дожидаясь исполнения ему трех лет.

3. Чтобы использовать МСК в качестве первоначального взноса, трехлетний период придется выдержать. Кстати говоря, это правило не имеет исключений.

4. После того, как Вы подали заявление, а также пакет документов в банк, следует дождаться его решения, которое будет приниматься от двух до тридцати рабочих дней (зависит от выбранного кредитно-финансового учреждения).

О документах для банка

Сразу уточним: пакет документов для банка не является универсальным. Как и с периодом принятия решения о выдаче займа, конкретный перечень будет зависеть от банка, куда было решено обращаться. Мы же укажем стандартный набор бумаг, который будет необходим для использования МСК. В него входят:

  • оригинал и копия сертификата на МСК;
  • справка, подтверждающая доход заемщика, по форме 2-НДФЛ (берется за период в последние 6-ть месяцев);
  • справка из ПФ по месту проживания семьи (в ней указывается реальный остаток средств МСК на ее счету);
  • гражданский паспорт заявителя по кредиту;
  • справки и иные документы, подтверждающие доход каждого из близких родственников (придется получать, даже если родные не будут привлечены в качестве поручителей);
  • копии налоговых деклараций отца и матери (последних сданных);
  • полный пакет документов по жилому помещению, которое предполагается приобрести за счет кредитных средств.

Как можно воспользоваться МСК

Вот мы и добрались до двух вариантов использования материнского капитала при оформлении банковского займа. Для облегчения восприятия информации для каждого из них была составлена пошаговая инструкция.

Гасим первоначальный взнос

1. Получаем сертификат и подыскиваем устраивающее жилье.

2. Когда сертификат получен, заключаем договор купли-продажи жилья (на этой стадии нужно обратиться в банк с документами, о которых подробно сказано выше).

3. Ожидаем решение банка о возможности оформления кредита.

4. Если заявка одобрена, то от банка-кредитора необходимо получить письмо-подтверждение с информацией о точных сроках перечисления средств МСК в счет первого взноса по кредиту.

5. Обращаемся в представительство ПФ по месту проживания, чтобы зафиксировать свое желание перечислить средства (справка о состояния счета семьи берется в любом случае, даже если средства никогда с него не расходовались).

6. Оформляем ипотечный кредит и получаем копии всех документов по ипотеке.

7. Снова отправляемся в Пенсионный фонд, чтобы средства капитала были отправлены на счет кредитора (обязательно берем с собой приложение кредитного ипотечного договора).

Погашаем долг по кредиту

Если Вы намерены использовать полученные средства на погашение процентов и основного долга по жилищному займу, то последовательность Ваших действий должна выглядеть следующим образом:

1. Получаем сертификат, выбираем жилье.

2. Обращаемся в банк, чтобы он выдал справку, подтверждающую размер основного долга по ипотеке, а также сумму процентов. Заявление на получение справки следует подкрепить приложенным сертификатом МСК. Примерное время получения — от 1-го до 10-ти дней.

3. Идем в ПФ и пишем заявление, в котором просим направить капитал на погашение ипотечного кредита. Его рассмотрение может занять до 3-х месяцев.

4. Как только средства из Пенсионного Фонда поступают в банк, происходит их зачисление на Ваш счет с последующим списанием в счет досрочного погашения. МСК, прежде всего, используется для погашения основного долга. И если после него что-то останется, то тогда погашаются и проценты. Практика показывает, что полностью покрыть задолженность не получается. Заемщик при этом продолжает выплачивать банку долг и проценты, но кредитная нагрузка значительно снижается.

5. После того, как произошло списание средств, банк-кредитор вносит изменения в график погашения. Разумеется, размер ежемесячных платежей уменьшается.

Статья написана по материалам сайтов: damoney.ru, creditwit.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Банк На что дает кредит Процентная ставка