Частичная оплата материнским капиталом 2019 год

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом возможно только теми лицами, которые на это имеют право. Программа была создана 10 лет назад с целью поддержания в России многодетных семей.

Мать, отец-одиночка, опекун или усыновитель имеет право выплат после прохождения трех лет от рождения ребенка. Детей может быть много, но оформление осуществляется только один раз, на что государство дает фиксированную сумму, данные деньги каждый год меняются, сумма увеличивается, а использовать есть возможность сразу все или частично.

Государственную поддержку обналичить нельзя, это влечет за собой уголовную ответственность, выдаются деньги на всю семью. Перевести деньги можно на ограниченные услуги по закону, сюда входят: строительство или приобретение жилья, помощь в реабилитации ребенка-инвалида, получение ребенком образования.

Также у семьи есть определенные льготы с получением сертификата: так как эта программа помощи малоимущим многодетным семьям, они могут не выплачивать налог. Так как в связи с изменениями нужд и экономических предпосылок меняются потребительские условия, сумма с каждым годом растет, но сертификат не нужно менять, достаточно запрашивать остаток.

После того как родился второй и последующие дети, мать может подать заявление на получение полагающейся ей помощи. Но разрешается трата средств после прохождения трех лет после появления в семье ребенка.

С 2015 года это правило было отменено по отношению к определенным видам использования материнских денег: сюда относится улучшение жилья, выплаты по кредиту в финансовое учреждение.

  1. Покупка квартиры или дома или его возведение.
  2. Если до того, как мать оформила выплаты, у нее была задолженность в банке, эти средства могут пойти на погашение или закрытие по договору кредитования.
  3. На выплаты частично или полностью ипотеки.

Планировалось завершение программы помощи семьям в 2016 году, но в связи с экономической ситуацией ставку на финансирование заморозили до 2020 года. Семьи будут получать деньги, но без изменений.

Кредит ипотека

Ипотечное кредитование стало возможным относительно недавно в массовом пользовании и применении материнских денег. Многие банки до сих пор не решаются заключать договор с такими заемщиками, так как считают их плохими плательщиками. Ипотека является заемом у банка денег исключительно на приобретение жилья, для этого у банка есть отдельные выгодные банковские ставки и сроки для выплат.

После заключения данного договора между заемщиком и банком оговариваются главные финансовые вопросы: сколько денег необходимо предоставить, сколько заемщик готов выплатить первоначально самостоятельно, какое время дается на погашение долга, сколько денег нужно ежемесячно выплачивать, какой процент дает лицу банк.

Материнские выплаты в погашении кредита

В 70% деньги, выдающиеся государством, идут на выплаты по приобретению нового жилья, это более разумное и надежное решение. При этом, согласно законодательству, должны соблюдаться определенные правила и нюансы:

  • Покупка жилого имущества должна осуществиться в интересах детей с явными улучшениями их положения, к примеру, после рождения третьего ребенка покупают квартиру с большей площадью.
  • Жилое имущество покупается на территории государства и располагается там же.

Есть возможность погасить финансированием матерей ипотеку:

  1. Как основной долг, который числился до материнских начислений.
  2. Первая выплата по договору (частичная).
  3. Выплаты процентной ставки по ипотечному договору.

Не все финансовые учреждения соглашаются на таких заемщиков, у некоторых нет специальных условий для многодетных семей и нет договоров с финансовым фондом, а многие просто принимают таких должников как малообеспеченных, которые после первого взноса больше осилить ипотеку не смогут. Только в крупных государственных банках в последние два года начали оформлять сделки.

Имеет право заключения ипотечного договора тот, у кого имеется подтвержденный сертификат, при этом разрешается оплатить или всю сумму целиком (что не всегда возможно, так как капитал меньше стоимости жилья) или частично покрыть первый взнос. Банк идет на уступки во втором случае и дает более гибкий процент, больше времени для выплат и подстраивается под материнское финансирование.

Поэтапное закрытие частичное кредитования на покупку жилья

Выступают в этом вопросе три стороны: заемщик, банк и Пенсионный фонд. Необходимо:

  • Следует оповестить финансовое учреждение о своем решении частичного погашения первоначальных взносов. Банковское учреждение подает документ, утверждающий сумму задолженности основной, а также устанавливает право собственности на приобретенное имущество.
  • Личное обращение в Пенсионный фонд. На главном портале государственных услуг есть возможность скачать образец заявления и найти всю необходимую документацию для подачи. Так как именно фонд переводит на счет банка необходимую сумму.
  • Паспортные данные.
  • Номерной знак сертификата и сам документ на получение выплат матерям.
  • Соглашение между заемщиком и банком.
  • Пенсионное страхование.
  • Документ, который выдал банк о наличие долга.
  • Правоустанавливающий документ, который подтверждает приобретение и имение приобретенного жилья для семьи.
  • Также обязательным условием является долевое участие всей семьи. У нотариуса нужно записать всех членов семьи в новом жилье, если в будущем квартира или дом будут куплены, а на вырученные деньги приобретается новое, то доля должна быть пропорциональная также каждому человеку.

Если квартиру или дом оформляют на супруга, следует подать копию свидетельства о брачных отношениях, паспортные данные этого лица. Не допускается, чтобы доверенное лицо совершало действия. Только члены семьи, в крайних случаях, дети, если они учатся очно и им нет еще 23 лет, это случаи сиротства и лишения родительских прав.

Как использовать материнский капитал на оплату части ипотеки?

Вопрос: Что нужно сделать, чтобы купить квартиру в ипотеку за счёт материнского капитала? Какова последовательность действий.

Ответ: Если родители решили использовать семейный капитал на приобретение квартиры в ипотеку, то у них есть 3 варианта действий:

  1. Внести первоначальный взнос из средств материнского капитала.
  2. Погасить остаток основного долга или его часть по договору ипотечного кредитования.
  3. Оплатить проценты по договору ипотечного кредитования.
Это интересно:  Продлят ли материнский капитал после 2019 год

Штрафы, комиссии и пени за несвоевременные платежи по договору ипотечного кредитования не могут быть оплачены материнским капиталом.

В любом случае, до полной выплаты основного долга и процентов по нему собственником квартиры будет являться банк, так как она будет находиться в залоге. После выплаты всей суммы основного долга и процентов по договору ипотечного кредитования обременение с квартиры будет снято и право собственности будет принадлежать покупателю.

Несомненным преимуществом является возможность потратить семейный капитал на погашение ипотеки сразу же после появления ребёнка, с которым семья получает право на материнский капитал.

Семейный капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита, который был получен до возникновения у семьи права на получение материнского капитала. То есть, если супруги оформили квартиру в ипотеку ещё будучи бездетными или имея одного ребёнка, то они могут оплатить часть основного долга или процентов по действующему договору ипотеки после появления в семье второго или третьего ребёнка.

Для того, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, нужно написать заявление о распоряжении средствами семейного капитал в Пенсионный Фонд и приложить к нему следующие документы: паспорт держателя сертификата, его СНИЛС, копию договора ипотечного кредитования, зарегистрированную в УФРС (Управление регистрационной службы), справку из банка об остатке основного долга и сумме процентов по соответствующему договору кредитования, свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, нотариально оформленное обязательство держателя сертификата оформит квартиру в общую собственность всех детей и супругов в течение 6 месяцев после того, как обременение на квартиру будет снято.

В заявлении обязательно должна быть указана цель направления денег: погашение основного долга, уплата процентов, первоначальный взнос.

После подачи полного пакета документов ПФ РФ в течение двух месяцев перечислит деньги на счет банка. Если средств материнского капитала недостаточно для полного погашения ипотечного кредита, то банк делает перерасчёт основного долга и составляет новый график платежей с учётом выплаченной ПФ суммы.

В ипотеку с использованием семейного капитала можно приобрести как строящееся или новое жильё, так и квартиру на вторичном рынке.

67 юристов в нашем
постоянном штате

295 консультаций оказано
за последний месяц

Полный расчет или частичное погашение ипотеки материнским капиталом

П огашение ипотеки материнским капиталом – самый распространенный способ задействовать маткапитал, его обналичить в определенной степени. Это освобождает семьи от долга перед кредитным учреждением и саму недвижимость от обременения, если происходит полное закрытие задолженности. Появляется возможность продать жилье и расширить его при необходимости.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Оформление ипотечного кредита – это зачастую единственный способ, чтобы семья приобрела собственное жилье. Как только рождается второй или последующий ребенок, у владельцев недвижимости появляется шанс погасить задолженность полностью или частично. По условиям договора с кредитным учреждением можно уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок.

Вложить материнский капитал в кредитование – это выгодно, поскольку уменьшение суммы долга значительно сокращает необходимые для уплаты проценты. Погасить ипотеку можно частично или полностью. При частичной оплате заемщики имеют права (в большинстве банков) выбирать перерасчет ежемесячного платежа или он остается неизменным, но с уменьшением срока.

Гасить долг или вкладывать деньги для частичного погашения необходимо через кредитное учреждение и Пенсионный Фонд.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погасить ипотеку маткапиталом может происходить в двух ситуациях. Первый – это погашение ипотечной задолженности, а второй – это прекращение задолженности по кредиту, который был взят на первоначальный взнос по ипотечному займу.

Использование материнского капитала для оплаты займа предполагает следующий порядок действий:

  1. Для начала заемщик обращается в банк с запросом на остаток суммы долга.
  2. С полученным официальным документом необходимо обратиться в Пенсионный Фонд, который и оказывает помощь в погашении ипотеки маткапиталом. При обращении требуется взять определенный пакет документов, список которого будет представлен далее.
  3. В Пенсионном Фонде пишут заявление с просьбой использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки. Возможно отправляется просьба для прекращения долга по жилищному кредиту.
  4. Если недвижимость находится в долевой собственности или должник перед банком является единственным собственником, Пенсионный Фонд выскажет положительное решение. Рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней.
  5. При положительном решении необходимо обратиться в банк, чтобы он прекратил начисление процентов, если предполагается оплата ипотеки в полном объеме. Банк предварительно прекращает начисление процентов, намереваясь закрыть кредит.
  6. Далее в течение 30 дней после получения положительного ответа от Пенсионного Фонда по факту возможного задействования материнского капитала денежные средства перечисляются в банк.
  7. Если происходит полное закрытие долга капиталом, необходимо в банке взять документ о прекращении договора. С ним обращаются в Росреестр и снимают обременение с жилплощади.
  8. Если ипотечное кредитование капиталом гасится частично, в банке пишут заявку на перерасчет сроков или ежемесячного платежа.

Сразу после снятия обременения собственники недвижимости должны обратиться к нотариусу для выделения долей. Как правило, принимают участие в представленном процессе все – владелец сертификата, дети (даже совершеннолетние), а также супруги. Выделение долей может быть неодинаковым – достаточно всем выделить минимальную долю в 0,1%.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Зачастую для получения положительного решения со стороны Пенсионного Фонда в пользовании материнским капиталом достаточно представить определенный пакет документов, включающий все справки и выписки. Они должны доказывать законность проводимой сделки.

Так, взять ипотечный заем можно только в банках государственного назначения. Проблем не возникает при погашении кредита, ранее оформленной в Сбербанке. Чтобы последовательность вышеперечисленных действий не была нарушена, необходимо собрать следующие документы для подачи в Пенсионный Фонд:

  • паспорт владельца материнского капитала;
  • сертификат;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт супруга;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • кредитный договор с банком;
  • закладная, выданная банком;
  • выписка из банка о задолженности на момент предоставления документов;
  • зарегистрированное у нотариуса обязательство выделить доли детям и супругу.
Это интересно:  Отказ отца от материнского капитала 2019 год

Возможно нужны дополнительные документы, которые может потребовать уполномоченный орган вследствие индивидуальных особенностей сложившейся ситуации у заявителя.

В банк тоже представляют определенные документы. Обращаются в кредитное учреждение, с помощью которого была осуществлена покупка недвижимости, с паспортом для получения выписки об остатке задолженности. Если Пенсионный Фонд выдаст положительное решение, обращаются в банк вновь со следующими документами:

  • паспорт владельца сертификата;
  • паспорта всех заемщиков ипотечного кредита;
  • решение уполномоченного органа с разрешением использовать материнский капитал в полном объеме;
  • заявление на прекращение задолженности сразу по факту перечисления денежных средств – как только Фонд переведет деньги банку, они будут зачислены на счет, отчего не произойдет начисление процентов за последующие период.

Это все справки и документы, которые потребуется предоставить в уполномоченные органы и руководству банка.

Оплата ипотеки капиталом не вызывает проблем, если все документы подлинные и соответствуют требованиям законодательства. В противном случае заявителям придется запрашивать изготовление дополнительных справок или документов. Важно соблюдать последовательность действий, чтобы не затянуть время для погашения займа.

Покупка жилья за материнский капитал

За материнский капитал можно купить не только комнату или квартиру, но и частный дом. Приобрести жилой дом можно только по достижении ребенком возраста 3 лет. Помимо сроков использования материнского капитала законом установлен ряд требований, предъявляемых к объекту. Сама процедура использования мат капитала строго регламентирована и проходит под контролем уполномоченных государственных органов. Несоблюдение условий использования мат капитала может повлечь гражданско-правовую или уголовную ответственность.

Более 10 лет в РФ действует программа материального стимулирования рождаемости. Семьи, обзаведшиеся детьми после 2007 года, вправе претендовать на господдержку. Законом определен исчерпывающий перечень назначений материнского капитала.

Выделенные бюджетные средства допускается вкладывать в приобретение жилья. Ими возможно оплачивать образование старших детей. Разрешено направлять материальную государственную помощь на социализацию детей – инвалидов. Еще один вариант, предусмотренный законодателем, — увеличение будущей пенсии матери. Начиная с 2011 года, стало возможно оплачивать материнским капиталом услуги детских дошкольных учреждений.

Семьи предпочитают вкладывать материнский капитал в покупку жилья, что в современных экономических условиях является верным решением, учитывая ежегодное обесценивание денег в процессе инфляции.

Как оплатить покупку дома материнским капиталом

Для улучшения существующих условий проживания семьи законом предусмотрено несколько способов:

  • Покупка готового жилого помещения;
  • Погашение основного долга по ипотеке;
  • Возведение, благоустройство частного дома (своими силами или с привлечением подрядчика);
  • Долевое строительство;
  • Членство в ЖСК или ЖНК;
  • Возмещение ранее произведенных расходов на улучшение жилища;
  • Внесение в составе первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Чтобы обеспечить наиболее комфортные условия для жизни семьи, материнским капиталом возможно оплатить покупку коттеджа. Но ранее наступления 3-х летнего возраста у ребенка этот вариант не доступен. Первые 3 года за счет материнского капитала можно внести первоначальный взнос по ипотеке или погасить уже полученный займ.

Программа поддержки семей финансируется из федерального бюджета и находится под эгидой Пенсионного фонда России. Выдача сертификатов, разрешение и утверждение способа использования мат капитала возложено на его территориальные органы. Перечисление средств материнского капитала производится по безналичному расчету напрямую продавцу по реквизитам, указанным в договоре о приобретении недвижимости.

Пошаговая схема сделки с мат капиталом имеет вид нескольких последовательных этапов:

Этапы оформления Необходимое время на этап Особенности и сложности этапа
1 Поиск объекта Не ограничено Квартира может быть новой или приобретенной на вторичном рынке. Поиски жилого дома рекомендуется вести среди уже построенных объектов.
2 Получение сертификата По истечении 30 дней от даты подачи заявления Срок обращения за сертификатом законом не ограничен.
3 Заключение договора 1-2 дня. Требует нотариальной формы, так как регистрируется долевая собственность на всю семью.
4 Оформление основания владения прилегающим земельным участком (для частного дома) 10 рабочих дней Вложение мат капитала в покупку земли запрещено.

Прилегающий земельный участок может быть взят в аренду.

5 Регистрация договора в ФРС (Росреестре) 10 рабочих дней Сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации. Ипотека является обременением приобретаемого объекта.
6 Оформление нотариального обязательства 1 день При внесении мат капитала в погашение взятого ранее ипотечного кредита требуется нотариальное обязательство родителей оформить долевую собственность с ребенком на приобретенное жилье.
7 Обращение в Пенсионный фонд РФ за распоряжением мат капиталом Рассмотрение заявления и принятие решения 1 месяц, перечисление средств в течение 10 дней, в случае отрицательного решения – направление отказа в течение 5 рабочих дней Все документы предоставляются в виде заверенных копий с приложением оригиналов. В некоторых управлениях Пенсионного фонда РФ копии не требуются – на месте сканируются все оригиналы.
8 Снятие обременения в случае полной оплаты цены сделки 10 рабочих дней В Росреестр предоставляются документы, подтверждающие полное погашение долга перед продавцом или выплаты ипотечного кредита банку, а также подписанный сторонами акт приема-передачи объекта.
9 Дальнейшее владение, пользование и распоряжение Не ограничено При необходимости дальнейшего распоряжения недвижимостью соблюдаются определенные условия и ограничения.

Какое жилье подходит под материнский капитал

Согласно Постановлению Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, критерий соответствия приобретаемой по материнскому капиталу квартире только один – территориальное расположение в Российской Федерации.

Для частного дома список условий более широкий:

  1. С переездом семья должна улучшить существующие жилищные условия;
  2. В новом жилье должна быть возможность прописаться всем без исключения членам семьи;
  3. Дом поступает в совместную собственность семьи, включая несовершеннолетних и малолетних;
  4. Жилая площадь в новом доме не может быть меньше учетного норматива из расчета на каждого члена семьи;
  5. Приобретаемый объект должен отвечать условиям пригодности для проживания, т.е. обязательно наличие работающего водопровода, отопления, электроснабжения, канализации;
  6. Строение не может иметь износ более половины заложенной при строительстве прочности;
  7. Местонахождение дома возможно только в РФ без ограничения по регионам.

При выполнении всех требований возможна покупка дома и в садоводческих товариществах, в сельской местности, коттеджных поселках, эко-поселениях. Главное, чтобы в заключении кадастрового инженера было сказано, что строение подходит для круглогодичного проживания и оборудовано всеми необходимыми коммуникациями.

При покупке дома в сельской местности на средства господдержки, часто возникает спорный вопрос с прилегающим земельным участком.

Вкладывать материнский капитал в приобретение земли запрещается. Однако при покупке дома с участием мат капитала, участок в обязательном порядке придется оформить в собственность или взять в долгосрочную аренду.

Где можно купить квартиру за материнский капитал

Законодательством предусмотрено несколько источников повышения качества жизни семьи за счет госпрограммы:

  • Вторичный рынок;
  • Новостройка;
  • Жилищно-строительный кооператив;
  • Долевое строительство.

Размер капитала не покрывает полную стоимость жилья в большинстве регионов РФ. Поэтому если у семьи отсутствуют собственные накопления, без привлечения заемных средств не обойтись. Чаще всего приобрести квартиру или дом возможно только в ипотеку, даже с учетом материнского капитала.

Порядок перечисления материнского капитала продавцу

Выдача сертификатов, фиксирующих право на получение господдержки, а также процедура расходования выделенных денежных средств находится под контролем специалистов Пенсионного фонда.

Пошаговый алгоритм использования мат капитала следующий:

  1. Получение сертификата в Управлении ПФР по соответствующему району (выдача осуществляется по истечении 30 дней от даты подачи заявления);
  2. Выбор объекта, получение согласия продавца на применение материнского капитала, поскольку эта часть оплаты поступает после совершения сделки;
  3. Заключение договора купли-продажи (обязательна нотариальная форма из-за возникающей долевой собственности на стороне покупателя);
  4. Обязательная регистрация договора в органах Росреестра (обычно приобретаемый объект числится в залоге у продавца до окончательного расчета, то есть до перечисления мат капитала);
  5. Заявка в Пенсионный фонд о распоряжении средствами мат капитала (предоставляются все документы по объекту, по сделке, сам сертификат и обязательно реквизиты продавца для перечисления денежных средств);
  6. Уполномоченные специалисты в течение 30 дней проверят чистоту сделки, соблюдение всех условий её совершения, соответствие объекта предъявляемым требованиям;
  7. В случае положительного решения в течение 10 дней происходит перечисление денег на расчетный счет продавцу. Никаких ограничений для продавца в использовании поступивших средств нет.
  8. В случае отказа заявитель вправе повторно собрать пакет документов, устранив недостатки, и вновь обратиться в ПФР.

На практике не все продавцы соглашаются на сделку с участием мат капитала, так как документы по сделке проходят тщательную проверку, а сами средства перечисляются не ранее месяца после совершения сделки.

Документы на покупку дома за материнский капитал

Как сделка с недвижимостью, покупка дома или квартиры с материнским капиталом, несет определенные риски.

Не лишним будет привлечение риэлтора или юриста, которые смогут оказать помощь как в выборе самого объекта сделки, так и проверить правоустанавливающие документы или совершить необходимые юридически значимые действия.

Сам факт покупки дома или квартиры фиксируется договором купли-продажи. Существуют типовые формы договоров, однако каждый случай требует персонального подхода, и для обеспечения безопасности сделки на данном этапе лучше привлечь практикующего юриста, который составит договор, учитывающий все обстоятельства конкретной сделки и интересы её сторон.

Если семья прибегает к ипотеке, то договор купли-продажи придется заключать по форме, утвержденной в банке, предоставляющем кредит. На принятие сторонней формы или внесение изменений корпоративные юристы банка, как правило, не идут. Перед подписанием договора необходимо обратить внимание на ряд существенных обстоятельств:

  • Проверить на наличие ошибок и опечаток в написании фамилий, реквизитов правоустанавливающих документов;
  • Удостовериться в наличии возможности досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
  • Убедиться, что договор содержит согласие банка на использование средств мат капитала любым способом;
  • Неотъемлемой частью договора является подписанный сторонами график погашения займа;
  • Со стороны продавца нужно приложить справки нарколога и невролога, чтобы исключить возможные сложности со стороны Пенсионного фонда при одобрении сделки.

Примеры типовых договоров:

Покупка дома на материнский капитал после достижения ребенком 3 лет

Одним из способов вложения материнского капитала после достижения ребенком является строительство или обустройство частного жилого дома, а также его покупка. Закон не обязывает использовать сразу все средства, но предъявляет ряд требований к самому дому:

  1. Нахождение в Российской Федерации;
  2. Пригодность для круглогодичного проживания;
  3. Обеспечение комфортных условий проживания детям;
  4. Дом не должен считаться ветхим или аварийным.

В действительности приобрести дом в ипотеку с участием средств материнского капитала почти нереально. Банкам выгоднее кредитовать покупку квартир. Хотя, некоторые кредитные организации имеют соглашения с застройщиками. Материнский капитал в этом случае банки охотно принимают в качестве первоначального взноса.

Покупка недвижимости на материнский капитал у родственников

Закон не запрещает совершение сделок с недвижимостью между родственниками. Но участие в них средств материнского капитала накладывает ряд ограничений:

  • Не допускается, чтобы между сторонами сделки имелись близкородственные связи. Закон в качестве таковых применительно к сделкам с мат капиталом указывает детей, их родителей, супругов, братьев и сестер, бабушек и дедушек. Договоры между дальними родственниками законом не запрещены.
  • Нельзя заключать сделки с несовершеннолетними и недееспособными дальними родственниками.

Нарушение этих условий может повлечь признание заключенной сделки ничтожной и применение последствий недействительности сделок. А в первом случае может повлечь уголовное преследование за мошеннические действия, направленные на незаконное получение наличных денежных средств по сертификату на материнский капитал.

Статья написана по материалам сайтов: legalfaq.ru, jobvnet.ru, ipoteka.finance.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий