Юникредит материнский капитал рефинансирование 2019 год

Возможности по ипотеке и материнскому капиталу в Юникредит банке в 2019 году дают шанс гражданам России обзавестись собственным жильем.

Для этого необходимо предоставить соответствующий пакет документов и выбрать программу кредитования.

Российским законодательством допускается возможность оформить ипотечный кредит с использованием материнского капитала.

В 2019 году многие банки предоставляют такую возможность. Одним из них является ЮниКредит Банк.
Рассмотрим подробней порядок оформления ипотеки в указанном банке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Основные моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с общими моментами, и изучить российское законодательство.

Важно обращать внимание на то, что в случае нецелевого использования средств из материнского капитала семьям грозит уголовная и административная ответственность.

Что нужно знать в 2019

Материнский капитал является одним из способов оказания государственной поддержки российским семьям, которые занимаются воспитанием 2 и больше несовершеннолетних детей.

Наиболее распространенные возможности использования этой социальной разновидности выплат в сфере применение его на семейную недвижимость.

Ипотечный кредит с использованием средств из материнского капитала отдельно был включен в перечень применения государственной субсидии, о чем четко указано в российском законодательстве.

Порядок, при котором оформляется ипотечный заем под средства из сертификата, сводится к такому виду:

Потенциальный заемщик Получает финансовую помощь на объект недвижимости
Государственная помощь из материнского капитала Переводится на расчетный банковский счет кредитора, размер которого определяется кредитным соглашением
После оплаты первоначального взноса Объект недвижимости оформляется в частную собственность

Указанный порядок является условным и отображает обобщенные правила оформления ипотечных займов с использованием материнского капитала.

У кого есть право оформить в 2019

В соответствии с российским законодательством, сертификат на приобретение государственной помощи в виде “материнского капитала” предоставляется исключительно тем семьям, которые отвечают установленным критериям.

Критерии установлены Федеральным законом № 256. Согласно нормативному документу, обладателями материнского капитала могут стать:

Женщины Которые смогли усыновить либо родить второго ребенка
Мужчины, которые по различным на то причинам стали единственными законными усыновителями Либо родителями. Это может произойти после того, как мать была лишена родительских прав
Мужчины, выступающие в роли биологических отцов Либо же сами усыновили второго ребенка. В такой ситуации также возможно лишение прав на ребенка мать через судебный орган
Дети Которые по различным обстоятельствам остались без родительского попечительства

Помимо этого, согласно российскому законодательству, претенденты на оформление сертификата должны иметь исключительно гражданство России.

Более того, по требованиям законодательства, второй ребенок в семье должен появиться на свет не ранее января 2007 года. Если ребенок родился до этого периода, то возможности в оформлении маткапитала нет.

Нормативная база

Способы использования государственной субсидии в виде материнского капитала подробно отображены в Федеральном законе № 256 и Постановлении Правительства РФ № 862 от декабря 2007 года.

Федеральный закон предоставляет право:

  • приобрести новый объект жилой недвижимости;
  • инвестировать субсидию в возведение жилого дома;
  • осуществить реконструкцию дома.

Важно помнить — реконструкция возможна только в том случае, если по ее завершении жилплощадь будет увеличена, в противном случае Пенсионный фонд отвечает отказом.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что ограниченный размер выплат не предоставляет возможности оплатить приобретение в полном объеме.

Именно по этой причине многие семьи вынуждены обращаться за помощью к банкам за ипотечным кредитованием.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ипотека и материнский капитал в Юникредит банке

С января 2019 года в банковском учреждении ЮниКредит предоставляется возможность применить средства из материнского капитала в период оформления ипотечного займа с целью приобретений жилой недвижимости.

К сведению — маткапитал при оформлении ипотечного займа госпомощь применяется в качестве собственных сбережений.

Как потратить материнский капитал на учебу детей, читайте здесь.

Это предоставляет возможность повысить размер займа на сумму капитала, при условии соблюдения всех требований кредитора относительно целевого использования средств на погашение долговых обязательств сразу после того, как будет зарегистрировано право собственности на объект жилой недвижимости.

В 2019 году банком предусмотрено несколько основных программ ипотечного кредитования, а именно:

  • “Займ на приобретение квартиры”;
  • “Заем на покупку коттеджа”.

Условия по программе “Займ на приобретение квартиры” заключаются в следующем:

Период кредитования Не больше 30 лет
Минимальная сумма первоначального взноса 20% от суммарной себестоимости приобретаемого объекта недвижимости
Максимальная сумма ипотечного кредита 30 миллионов рублей
Есть возможность самостоятельно выбрать Между фиксированной, плавающей либо комбинированной процентной ставкой
Годовая процентная ставка Варьируется от 10 до 13%

Для второй программы предусмотрены такие условия:

Срок использования кредитных средств Не больше 30 лет
Минимальный размер первоначального взноса 30% от суммарной стоимости выбранного объекта жилой недвижимости. Необходимо отметить, что оценивание осуществляется представителями банка
Максимальный размер ипотечного кредита Установлен на уровне 30 миллионов рублей. Заем может быть оформлен в иностранной валюте, но при конвертации она не может все равно превышать установленной планки
Потенциальный заемщик имеет полное право самостоятельно выбрать порядок Установления процентной ставки. Предусматривается — фиксированная, комбинированная либо плавающая ставка
Годовая ставка по кредиту Мало чем отличается от предыдущей программы и составляет не больше 14%.

В обоих случаях окончательная годовая процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса и суммы финансовой помощи, на которую претендует семья.

Какие понадобятся документы в 2019

В случае формирования заявки на получение ипотечного кредита для покупки квартиры, необходимо предоставить:

  • подлинник паспорта + копии всех заполненных страниц (обязательно супруги и супруга);
  • копию свидетельства о регистрации по месту проживания;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документы о наличии образования (со школы и иного образовательного учреждения);
  • копию военного билета либо же приписное свидетельство – необходимо только для мужского пола;
    справку о ежемесячном доходе за последние несколько лет – минимум за 6 месяцев, если был факт смены работы;
  • справку о наличии официального трудоустройства;
  • подлинник + копию сертификата на материнский капитал;
  • правоустанавливающую документацию на приобретаемую квартиру.

С целью оформления ипотечного займа на покупку дома следует предоставить кредитору:

  • подлинник внутреннего паспорта РФ + копии всех заполненных страниц – каждого супруга;
  • копию свидетельства о регистрации по месту жительства;
  • документы, которые подтверждают наличие официального брака;
  • документы об образовании;
  • копию военного билета либо же приписное свидетельство – исключительно для мужчин;
  • стандартный пакет документов, которые подтверждают наличие официального трудоустройства;
  • копию документа, подтверждающего наличие материнского капитала;
  • правоустанавливающую документацию на приобретаемый дом.

При необходимости в подтверждении предоставленных сведений, сотрудники ЮниКредит Банка оставляют за собой право требования дополнительной документации.

Порядок обращения в банк в 2019

Механизм приобретения жилья по ипотечному кредиту с использованием материнского капитала стандартный и заключается в следующем:

  1. Подбор объекта жилой недвижимости.
  2. Обращение в ПФР с целью получения согласия на перевод средств из материнского капитала на оплату ипотечного займа.
  3. На следующем этапе необходимо собрать пакет установленной документации.
  4. Далее формируется заявка.
  5. Подписание договора о кредитовании.
Это интересно:  Пособие до 1.5 лет из материнского капитала 2019 год

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что приобретаемый объект жилой недвижимости до момента полного погашения долговых обязательств находится в банковском учреждении как залог.

Иными словами, недвижимость нельзя:

Совершить какую-либо сделку по недвижимости можно исключительно после получения разрешения от кредитора, в ином случае она признается недействительной.

Заключение кредитного соглашения в 2019

Договор на получение ипотечного займа с использование материнского капитала подразумевает под собой разрешение родителей на перевод в полном либо частичном объеме средств государственной помощи в банковское учреждение с целью погашения первоначального взноса либо текущей задолженности.

По завершению перевода из территориального представительства Пенсионного фонда банковские учреждения видоизменяют график погашения долговых обязательств, и понижает сумму обязательных ежемесячных платежей.

Видео: как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

В соглашении супруги обязательно оформляются как созаемщики. Финансовое учреждение и сотрудники Пенсионного фонда совместно контролируют юридическую сторону сделки.

Если же ранее были использованы средства из материнского капитала для реализации каких-либо целей, то возможности в оформлении ипотечного займа “с нуля” нет.

В такой ситуации допускается возможность использовать сертификат исключительно для погашения текущих долговых обязательств.

Нюансы при погашении

Перед тем, как обратиться за разрешением на получение ипотечного займа в территориальное ЮниКредит Банк нужно посетить представительство Пенсионного фонда.

Изначально в ПФР предоставят сертификат относительно начисления материнского капитала, который может неоднократно пригодится обладателям в процессе формирования соглашения о кредитовании.

Согласно российскому законодательству представители Пенсионного фонда могут производить необходимые выплаты только с периодичностью 1 раз в 6 месяцев.

Иными словами, при обращении в ПФР с просьбой относительно перевода денежных средств на расчетный счет кредитора осенью, то деньги будут перечислены только весной.

Каковы условия при оформлении ипотеки под материнский капитал в Примсоцбанке, читайте здесь.

Про сроки получения материнского капитала, смотрите здесь.

По этой причине рекомендуется изначально совершить уплату первоначального взноса за счет собственных сбережений, а после этого подавать заявку в ПФР на уплату текущего долга по ипотеке.

В завершении хотелось бы отметить — материнский капитал является уникальной возможность обрести собственную недвижимость при существенной скидке.

ЮниКредит Банк отличается от иных кредиторов своей лояльностью к потенциальным заемщикам и готов оказать всяческую поддержку для получения финансовой помощи семьями с детьми.

Условия и отзывы об ипотеке в банке Юникредит

«ЮниКредит Банк» уже больше 25 лет выдает населению займы и входит в топ-10 различных финансовых рейтингов. На начало 2018 года организация заняла 8 место по размеру капитала, а в июне этого же года агентство «Эксперт РА» присвоило ей стабильный прогноз с оценкой «ruААА».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Параметры ипотечных программ

Существующие предложения призваны улучшить жилищные условия граждан быстрым и доступным способом. Получить крупную денежную сумму под фиксированный процент сроком до 30 лет можно в «ЮниКредит Банке». При этом допускается досрочное погашение в любой день без применения штрафных санкций или рефинансирование с уменьшением годовой ставки.

Условия ипотеки в банке «ЮниКредит» по всем направлениям наглядным образом представлены в таблице ниже:

Программа Срок (лет) Сумма (рублей) Ставка (%) Величина первоначального взноса (%) Особенности
Ипотека под 6% с гос. субсидированием 1-30 1 000 000 — 3 000 000 (до 8 000 000 — на покупку недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях). 6 — на льготный срок, затем она равна ключевой ЦБ РФ + 2%. 20 — при приобретении квартир,

14,5 — под залог дома. — Под залог объекта недвижимости с подтверждением целевого использования (покупка жилого помещения, строительство дома, ремонт, рефинансирование). Рефинансирование До 30, если цель – улучшение жилищных условий.

До 15, если назначение займа иное. До 80% от цены залогового имущества. 9,45 — под залог квартиры,

12,5 — под залог частного дома. От 20 Российское гражданство не является обязательным условием, можно рефинансировать займы, оплаченные материнским капиталом.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Ипотека «ЮниКредит Банка» предназначена для совершеннолетних физических лиц с уровнем дохода, способным обеспечить выполнение долговых обязательств должным образом. Получить заемные средства могут граждане, проживающие в любом регионе страны, кроме Республики Крым и Севастополя.

Основные требования к кандидатам:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Постоянная регистрация в России (не учитывается прописка в Крыму или Севастополе).
  3. Стаж трудовой деятельности от 24 месяцев.
  4. Срок работы на последнем месте от 3 месяцев.
  5. Уровень доходов, достаточный для погашения кредита.
  6. Адрес работодателя должен находиться на территории РФ (исключение составляют Республика Крым и Севастополь).
  7. Положительная кредитная история.

Для увеличения размера ипотеки можно привлечь созаемщиков, в качестве которых могут выступить ближайшие родственники или супруг(а). На них распространяются идентичные требования, и пакет документов они должны предоставить такой же, что и дебитор. Нужно учитывать, что доход созаемщика или поручителя не должен быть ниже, чем у заемщика. Подтверждением доходов является не только официальная заработная плата, но и премии, пенсия и другие источники прибыли.

Важно! Если первоначальный взнос состоит из денег, полученных после продажи квартиры или коттеджа, то в обязательном порядке проводится оценка недвижимого имущества организацией, аккредитованной «ЮниКредит Банком».

Порядок оформления ипотечного соглашения

Получить ипотеку в банке можно, отправив заявку двумя способами: через сайт или в местном отделении. Список адресов всех офисов расположен в соответствующей рубрике на официальном сайте, нужно выбрать ближайший к вам и лично явиться в компанию.

Последовательность дальнейших действий кандидата будет следующей:

  1. Оформление заявления и анкеты в офисе банка. Важно указывать достоверную информацию, не допуская ошибок и исправлений.
  2. Предъявление комплекта документов. Все деловые бумаги должны быть актуальными и подлинными, предоставление поддельных документов недопустимо.
  3. Выбор объекта недвижимости. Квартира или дом должны входить в перечень кредитуемых, а в банк нужно будет отнести копии актов на покупку жилого помещения.
  4. Оценка недвижимого имущества, если оно приобретается по контракту уступки прав требований.
  5. Сотрудничество со страховой организацией. По желанию заявителя оформляется страховка жизни и здоровья, страхование залогового имущества от рисков потери или порчи обязательно, в соответствии со ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ (если другое не указано в соглашении).
  6. Заключение ипотечного договора. Если дебитор состоит в браке, то регистрируется еще договор поручительства.
  7. Получение денежных средств.

Предусмотрена возможность подачи мгновенной заявки с помощью сайта. Для этого кандидат должен соблюдать следующий порядок:

  1. Открыть официальную страницу банка.
  2. Перейти в раздел «Ипотека» и выбрать нужную программу.
  3. На странице, где описана ставка по ипотеке в банке «ЮниКредит» и другие условия, нажать кнопку «Отправить заявку».
  4. Заполнить электронную форму, указав ФИО, дату рождения, регион, опыт трудовой деятельности, контактные данные и параметры займа.
  5. Согласиться на обработку персональных сведений и пройти компьютерный тест.
  6. Отправить заявку и ждать звонка специалиста.

В случае одобрения нужно прийти в офис с необходимыми документами. Следующие шаги по оформлению ипотеки совпадают с действиями, которые следует совершить при подаче деловых бумаг в офисе. Заявку рассматривают в течение 72 часов. За это время служба безопасности банка изучает предоставленные документы и кредитную историю потенциального заемщика.

Перечень документов

Чтобы заявка была одобрена, нужно предоставить полный пакет документов. Образцы анкеты и заявления кандидат может взять в региональном отделении компании или скачать с официального сайта во вкладке «Документы». При желании бумаги можно распечатать и заполнить дома, но в офисе сотрудники могут подсказать, как грамотно внести информацию.

Заявитель обязательно относит в банк следующие документы:

  • анкету;
  • заявление на получение займа;
  • паспорт;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки;
  • акты, обозначающие другие источники дохода (контракт аренды, справка из ПФР о величине пенсии и т.п.);
  • документ, подтверждающий согласие на обработку личной информации;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • патент, бух. учет, налоговую декларацию и другие финансовые документы для ИП;
  • копию ДДУ, оценочный отчет о недвижимости, выписку из ЕГРЮЛ при покупке жилья на первичном рынке;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности, отчет об оценке квартиры, технические акты на приобретаемое жилье при покупке квартиры на вторичном рынке.

Сотрудники банка могут запросить у дебитора дополнительные документы. Нужно предоставить их в предложенный срок, не забыв заверить все копии.

Могут ли отказать в выдаче ипотеки

После анализа документов и заявления кандидата банк может отказать в предоставлении займа без объяснения причины. Единственный случай, когда сотрудники могут рассказать о мотивах отказа, — низкий уровень доходов заявителя. В данной ситуации менеджер может предложить оформить заем на меньшую сумму, чтобы дебитор смог осилить оплату ежемесячных платежей.

Другие распространенные причины получения отрицательного решения по итогам рассмотрения заявки:

  • указание ложной информации в анкете;
  • плохая кредитная история;
  • несоответствие требованиям банковского учреждения;
  • отсутствие подтвержденного источника доходов.

Если заявитель имеет подпорченную кредитную историю, то ее следует улучшить, погасив все задолженности. При недостаточном размере собственных денежных средств можно найти поручителя или созаемщика. Приняв все меры, можно повторно подать заявление в банк и рассчитывать на положительный исход.

Отзывы об ипотечных продуктах

Отзывы об ипотеке в банке «ЮниКредит» можно встретить различные. Большинство отмечает быстрый срок рассмотрения заявки, лояльные условия и возможность досрочного погашения займа без комиссии. К другим положительным сторонам можно отнести следующие:

  • сотрудники подробно рассказывают обо всех услугах и правилах оформления сделки;
  • компания не навязывает банковские карты и страховки;
  • можно уменьшить процентную ставку в рамках разных акций;
  • небольшой размер стартового взноса.

Однако есть и недовольные клиенты, которые жалуются на бумажную волокиту и потерю документов сотрудниками банка. Некоторые говорят о затягивании сроков изучения деловых бумаг и неисправлении данных в БКИ после погашения долга.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке «ЮниКредит» тоже неоднозначные. Многие положительно оценивают процентные ставки и удобство оплаты по графику. Другие столкнулись с проблемой выдачи денежных средств и увеличением уже одобренной ставки в процессе подписания договора. Кроме того, по телефону сложно узнать о рефинансировании, так как сотрудники часто не владеют информацией в полной мере и вводят заявителя в заблуждение.

Заключение

В «ЮниКредит Банке» можно заключить ипотечный договор по фиксированной или сниженной ставке. При этом приобретения страхования жизни и здоровья физического лица не требуется, как и прописки в регионе нахождения покупаемого объекта недвижимости. Требования к кандидату стандартные, но должна иметься положительная кредитная история, без нее в выдаче денег будет отказано.

Обычно заявку рассматривают в течение 3 дней, но сроки могут затянуться. При задержке вынесения решения нужно самим обратиться в колл-центр для выяснения причин. Все пункты соглашения следует читать внимательно, так как конечная ставка может быть повышена.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Рефинансирование ЮниКредит Банк

от 10.99% до 11.99% до 3 000 000 руб. от 12 до 60 мес. Подать заявку рекламное предложение
Процентная ставка от 11.9%
Сумма кредита от 60 000 до 1 500 000 руб.
Срок кредита 24 — 84 мес.
Цель кредита Потребительский кредит
Валюта Рубли
Комиссия за выдачу Нет
Обеспечение Не требуется
Дополнительно
  • +4% годовых без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Максимальная сумма кредита:
    1 000 000 руб. — стандартные условия;
    1 500 000 руб. — для для зарплатных клиентов Банка.
  • Сроки кредитования:
    до 60 мес. — при оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья;
    до 84 мес. — без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья.

для жителей Москвы:

для жителей регионов:

  • Справка по форме 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
Категория заемщиков Работники по найму
Возраст заемщика от 18 лет на дату получения кредита
Гражданство РФ Требуется
Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
Общий стаж не менее 1 года
Регистрация Постоянная на территории РФ
Минимальный доход
Обязательные документы
  • Заявление-анкета
  • Паспорт РФ
  • Документы подтверждающие доход
  • Трудовая книжка

Документ (справка/выписка) с информацией о рефинансируемом кредите
Реквизиты текущего счета для перечисления и погашения рефинансируемого кредита в первоначальном Банке-кредиторе

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке

Кому и на каких условиях доступно рефинансирование ипотеки в Юникредит Банке? Предусмотрены ли ограничения по возрасту, сумме, региону проживания? Ответы — в данной статье.

Требования к заемщику и недвижимости

ЮниКредит Банк приглашает к сотрудничеству и предлагает перекредитовать ранее взятые обязательства под залог недвижимости. Это могут быть потребительские, ипотечные, автокредиты и карты. Наличие российского гражданства не требуется. Достаточно быть резидентом и иметь регистрацию в регионе размещения филиала или отделения банка (не далее 100 км).

Единственное исключение — не принимаются и не рассматриваются заявки от жителей Крыма и г. Севастополь. Ответ будет отрицательным и в ситуации, когда на территории полуострова зарегистрировано или базируется предприятие-работодатель.

В остальном же потенциальный заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 21 года на момент обращения до 65 лет на дату последнего платежа;
  • кредитная история — без негативных записей;
  • доход — достаточный для обслуживания долговых обязательств;
  • возможно привлечение не более 3-х созаемщиков при условии, что они солидарно с основным заемщиком владеют объектом, передаваемым банку в залог;
  • основной заемщик не может зарабатывать меньше, чем созаемщики (в расчет принимаются все имеющиеся доходы, в том числе пассивные). Исключение из правила — супруг/супруга;
  • для повышения вероятности одобрения и суммы по кредиту заемщик имеет право предоставить на рассмотрение кредитному инспектору договора ГПХ, выписки, подтверждающие получение дохода от депозитов, сдачи имущества в аренду, реализации прав на интеллектуальную собственность и т. д. Главное — наличие документального подтверждения.

Важно учитывать и требования займодавца к рефинансируемому кредиту:

  • обязательный критерий — имеется обеспечение в виде жилой недвижимости. Деньги предназначались на приобретение квартиры, дома на первичном или вторичном рынках;
  • претендент на рефинансирование числится заемщиком по договору. Допускается переоформление на супруга (супругу) при условии, что они были созаемщиками;
  • первоначальный кредит получен год и более назад.

Также возможно оформить рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит. Существует несколько требований, которым должна соответствовать недвижимость:

  • принадлежит заемщику;
  • предназначена для проживания, а не ведения коммерческой деятельности;
  • отсутствуют обременения и права требования со стороны третьих лиц;
  • дом не признан аварийным, подлежащим сносу или капитальному ремонту;
  • отсутствуют незаконные перепланировки, перенос газового оборудования;
  • в квартире не прописаны граждане, призванные на военную службу, отбывающие наказание по уголовному делу, иные лица, имеющие право на постоянное проживание на данной жилплощади в соответствии с законом, в том числе несовершеннолетние или отказавшиеся от приватизации в пользу заемщика.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, если возникнут сомнения в платежеспособности потенциального клиента.

Условия рефинансирования новостройки

ЮниКредит Банк — одна из немногих структур, рефинансирующих покупку жилья, еще не данного в эксплуатацию. Условия перекредитования следующие:

  • в качестве залога банк принимает права требования на квартиру. Это может быть как Договор долевого участия (ДДУ), так и Договор уступки права требования (ДУПТ);
  • застройщик и приобретаемый объект прошли аккредитацию в ЮниКредит Банке;
  • деньги выдаются с возвратом в течение от 1 до 30 лет;
  • заемщик получает не более 80% от стоимости, если речь идет о квартире или апартаментах в качестве залога. Процентная ставка — от 10,25% годовых. Если приобретается индивидуальный жилой дом, банк не выдаст более 50% от его стоимости под 12,75% годовых.

ЮниКредит Банк принимает к рефинансированию кредиты, в том числе частично оплаченные за счет материнского капитала.

Условия рефинансирования покупки недвижимости на вторичном рынке

Если квартира или частный дом уже построены, и надлежащим образом зарегистрированы в собственность, их можно предоставить ЮниКредит Банку в качестве обеспечения по кредиту.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • погашение — в течение 1-30 лет;
  • лимит — 80% от стоимости квартиры или 50%, если средства потрачены на покупку дома. В первом случае базовая процентная ставка — от 10,25% годовых. Во втором банку ежегодно придется отдавать от 13,25% годовых;
  • дополнительный залог на время, пока не зарегистрирован залог в пользу ЮниКредит Банка, не требуется. Но процент на этот период времени увеличивается на 2 п. п.

Вне зависимости от того, на каком рынке приобретена недвижимость, банк оставляет за собой право изменить ставку при наличии нижеперечисленных обстоятельств:

  • уменьшить на 0,5 п. п., если за получением денег обратился зарплатный клиент;
  • увеличить на 0,25 п. п., если заемщик запрашивает на рефинансирование ипотеки при покупке квартиры в Москве не более 5 млн. рублей. Для регионов этот показатель снижен до 3,5 млн. рублей;
  • если заемщик запрашивает до 300 тыс. рублей на проведение капитального ремонта, ставка увеличивается на 0,2 п. п.;
  • если лицо, подавшее заявку на рефинансирование, отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Это же относится к созаемщикам (поручителям) и ситуациям, когда полис приобретен в страховой компании, не имеющей аккредитации ЮниКредит Банка;
  • если заемщик отказывается застраховать титул недвижимости, процентная ставка повышается на 1 п. п.;
  • если первоначальный кредит выдавался не на покупку жилья, а на иные цели, ставка увеличивается на 0,5 п. п.

Документы

Чтобы банк принял заявку на перекредитование, потенциальный клиент обязан предоставить на рассмотрение:

  • паспорт основного заемщика, созаемщиков и лиц-собственников объектов недвижимости;
  • анкета и заявление на рефинансирование на бланках банка;
  • 2-НДФЛ. Возможно подтверждение стабильного дохода иным образом (выписка по зарплатному счету, справка из ПФР и т. д.);
  • налоговые декларации, справки 3-НДФЛ и т. д. для предпринимателей с учетом формы налогообложения;
  • копию трудовой книжки или контракта с обязательным заверением ответственным лицом работодателя. Для зарплатных клиентов это правило действительно только в случае, если стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев;
  • свидетельство о браке и брачный договор (если есть);
  • справки об остатке ссудной задолженности и процентах, подлежащих уплате;
  • реквизиты счета для перечисления денег;
  • кредитные договора по рефинансируемым займам.

В отношении предмета покупки заемщик предоставляет:

  • договор ДДУ или ДУПТ, если дом еще не сдан в эксплуатацию;
  • выписку из ЕГРН, справку из БТИ, поэтажный план, экспликацию, технический паспорт;
  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью (договор купли-продажи, дарения или вступления в наследство, свидетельство о приватизации и т. д.).

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, в том числе на недвижимость.

Расходы на оформление рефинансирования

Заемщику, обращающемуся за перекредитованием, придется оплатить оценку приобретенной квартиры или дома. Если процедура проводится предпринимателем или организацией, ранее сотрудничавшей с банком, отчет принимается к рассмотрению без проверки. Если же оценщик ранее не работал с ЮниКредит Банком, предоставленная информация будет дополнительно изучаться. Ответ — в течение 10 дней.

Покупка страховых полисов также входит в расходы заемщика. Залог страхуется в пользу банка в обязательном порядке; жизнь, здоровье, титул — по желанию. При отказе повышается процентная ставка.

Кроме того, придется потратиться на регистрацию в ЕГРН и государственные пошлины. При необходимости — на нотариальное заверение доверенностей.

Этапы

Рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит предполагает выполнение ряда обязательных процедур:

  • заемщик заполняет Анкету и Заявление;
  • в офисе банка предоставляет документы, указанные на официальном сайте в качестве обязательных;
  • заказывает оценку;
  • эксперты банка изучают документы, информацию, относящуюся к залогу, и принимают решение о возможности предоставления денег;
  • заемщик обращается в «старый» банк с заявлением о досрочном закрытии задолженности в полном объеме. Копия документа с отметкой о приемке передается в ЮниКредит Банк. На нем обязаны значиться ФИО, занимаемая должность и подпись лица, принявшего заявление;
  • оформляет страховой полис в соответствии с выбранной программой. Важно! Тариф определяется страховщиком после проверки не только личности непосредственно заемщика, но и объекта недвижимости;
  • подписывает кредитный договор, деньги по заявлению клиента перечисляются на счет в первоначальном банке. Если предоставляются поручители, необходимо заключить соответствующие договора.

Важно! Заемщик в течение 30 дней должен в прежнем банке получить справку о закрытии задолженности и передать бумагу в ЮниКредит Банк. В противном случае, займодавец может наложить штраф и потребовать досрочного возврата неподтвержденной части целевого кредита.

У заемщика есть 3 месяца на то, чтобы снять обременение с предмета покупки в пользу «старого» кредитора. Если погашались задолженности непосредственно перед Юникредит Банком, этот срок сокращается до 15 дней. После этого оформляется Закладная в пользу нового займодавца, а банк пересматривает ставку с учетом общих правилам кредитования.

Если же договор залога в отведенное время не переоформлен, на заемщика накладывается штраф. Возможно досрочное расторжение договора со стороны кредитора.

Если заемщик запрашивает некоторую сумму на капремонт или проведение иных улучшений при условии, что их в дальнейшем невозможно отделить от основного объекта, деньги выдадут только после того, как Закладная будет зарегистрирована должным образом. На подтверждение целевого использования средств дается 12 месяцев.

Отзывы о рефинансировании в ЮниКредит Банке

В интернете можно прочитать как положительные отзывы о рефинансировании ипотеки в Юникредит банке, так и отрицательные. Клиенты отмечают:

  • возможность получить деньги не только на закрытие текущих кредитов, но и дополнительную сумму;
  • низкие процентные ставки (от 10,2%);
  • возможность предоставить в качестве залога недвижимость по договорам ДДУ и ДУПТ.

Важно, что банк не отказывается от сотрудничества с индивидуальными предпринимателями.

Если говорить о минусах обращения в ЮниКредит Банк, необходимо выделить следующее:

  • большой пакет документов и длительные сроки рассмотрения;
  • увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и титула недвижимости;
  • сложную процедуру переоформления;
  • перекредитовать можно только займы, полученные под залог жилья.

Обязательное условие — наличие аккредитации в ЮниКредит у объекта недвижимости, а также местоположение в регионе присутствия подразделения банка.

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, kaluga.kredity-tut.ru, onipoteka.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий