Как погасить кредит материнским капиталом в 2019 год

Закон и Деньги

Погашение кредита материнским капиталом в сбербанке

  • Семья, которая планирует расплачиваться по ипотеке из средств материнского капитала, может взять кредит как под строящеесяжилье в новостройке, так и на покупку жилого объекта на вторичном рынке (готовое жилье).
  • Материнским капиталом можно оплачивать кредит, взятый в любое время — до или после того, как заемщик или его супруг стали владельцами сертификата (это касается также не погашенных до настоящего времени жилищных кредитов и займов, взятых до 2007 года, когда самой программы мат.капитала еще вообще не существовало).
  • Чтобы получить лучшие проценты по кредиту, выгодно быть участником зарплатного проекта от Сбербанка или выбирать новостройки, при строительстве которых застройщик сам пользуется кредитными средствами этого же банка. В этом случае для уже построенных и строящихся жилых объектов проценты по ипотеке будут одинаковыми.

Государственной программой поддержки семей с детьми в соответствии со ст. 7 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ установлены такие возможности для использования материнского капитала:

  • на оплату первого взноса для получения жилищного кредита или займа (благодаря этому использование маткапитала поможет увеличить максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик);
  • на погашение уже оформленного кредита с уплаченным первоначальным взносом (за исключением штрафов и неустоек за просрочку ежемесячных платежей).

Оба варианта предусматривают возможность распорядиться деньгами сразу после оформления сертификата — то есть не дожидаясь 3 лет после рождения ребенка, благодаря которому семья получила право на сертификат. Сбербанк поддерживает обе государственные инициативы.

По общему правилу, после использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку или погашение ранее взятого кредита, купленное жилое помещение после снятия всех обременений будет необходимо оформить в общую долевую собственность между всеми членами семьи, т.е. на владельца сертификата, ее супруга и всех детей.

Программа материнского капитала предоставляет семьям возможность использовать средства, гарантированные государством, на оговоренный ряд нужд. В абсолютном большинстве случаев маткапитал расходуется семьями на покупку жилья в ипотеку или оплату уже взятого в банке кредита. Однако на практике далеко не все банковские учреждения готовы принимать сертификат на материнский капитал в счет уплаты кредита и, тем более, в счет первоначального взноса.

В то же время ПАО «Сбербанк России» предлагает сразу две ипотечные программы, по которым можно использовать средства по материнскому сертификату. Воспользоваться специальным предложением «Ипотека плюс материнский капитал» могут клиенты банка, которые уже оформили или планируют оформлять кредит на жилье по одной из двух программ:

За счет средств материнского капитала можно выплачивать не только тело или проценты по кредиту, но и использовать деньги на первый взнос. Сертификатом нельзя оплатить неустойки, штрафы или пени за неисполнение обязательств перед банком по кредитному договору.

Условия этих кредитных предложений очень похожи за исключением процентных ставок (для готового жилья они ниже) и списка необходимых документов. В остальном для семей, планирующих брать или выплачивать ипотеку за счет маткапитала, условия не отличаются от тех, которые получат другие заемщики.

Как и в других банках, сумма жилищного кредита рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально в зависимости от дохода заемщика и созаемщиков, оценочной стоимости жилого объекта. Ипотечный кредит от Сбербанка выдается только в рублях и только единовременно.

Основные условия кредитования заемщиков:

  • Привлекательные проценты в рамках 11,00 — 13,00%.
  • Кредитование осуществляется на сумму 300 000 — 15 000 000 руб. в зависимости от размера первого взноса и других факторов.
  • Выданная сумма не будет превышать 80% от договорной или оценочной стоимости объекта (меньшей из величин). Первый взнос должен быть не менее 20%.
  • Срок кредитования — от 1 года до 30 лет при условии, что на момент окончания выплат заемщику будет не более 75 лет.
  • Нет комиссий за оформление кредита.
  • Особые условия для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
  • Возможность погасить кредит досрочно без санкций — это особенно удобно тем, кто планирует оплачивать часть занятых у банка денег за счет маткапитала.

При выдаче Сбербанком ипотеки под материнский капитал заемщику придется предоставить ипотеку (залог недвижимости) в качестве обеспечения обязательств по кредиту. В качестве такого обеспечения чаще всего выступает само кредитуемое жилье либо другое имеющееся имущество. При этом оформляемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию.

При расчете возможной суммы кредита, сроков выплаты и размеров ежемесячного платежа учитывается только «белый» доход заемщика и созаемщиков. Неподтвержденный официально заработок тоже может быть учтен, но только в качестве нерегулярного дохода, на который банк не ориентируется при принятии решения о предоставлении кредита.

По обеим программам, предоставленным Сбербанком, базовые процентные ставки идентичны. Они зависят от срока кредитования, размера первого взноса и размещения зарплатного проекта заемщика. Более выгодные условия получит тот, кто оформит кредит в Сбербанке:

  • на небольшой срок (до 10 лет);
  • с максимальным первым взносом (более 50%);
  • у кого есть зарплатная карта этого банка (или если жилой объект построен или строится в настоящее время с использованием кредитных средств Сбербанка).

Проценты по кредитным программам Сбербанка с использованием материнского капитала (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет (включительно) 10-20 лет (включительно) 20-30 лет (включительно)
более 50% 11,00% 11,25% 11,50%
30-50% 11,25% 11,50% 11,75%
20-30% 11,50% 11,75% 12%

Примечание: в таблице указаны базовые (минимальные) ставки для тех, кто получает зарплату через Сбербанк или у кого объект строится с участием кредитных средств банка.

Если заемщик получает зарплату посредством зарплатного проекта банка, ему не нужно предоставлять справку о доходах. То есть такой клиент банка получает два послабления: ему придется собирать меньше документов и он получит более выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту.

Для всех остальных случаев к указанным процентным ставкам применяются следующие надбавки:

  • + 0,5% — для тех, кто получает зарплату в другом банке, а недвижимость возводится без кредитных средств Сбербанка.
  • + 1% — на начальный период, пока ипотека не зарегистрирована;
  • + 1% — если заемщик отказывается страховать жизнь (в связи с этим в большинстве случаев при получении денег на длительный срок заемщику выгоднее застраховать свою жизнь и здоровье, чем переплачивать лишний процент годовых, — тем более что при досрочном погашении кредита можно вернуть неиспользованную часть страховки).

Приведенные в таблице проценты для кредитных программ могут меняться также при изменении ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка (ЦБ) РФ. Для заемщика будет актуальным процент, предлагаемый банком на момент подачи заявки на оформление кредита. После этого от момента оформления кредита до момента его полной выплаты он остается неизменным.

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита на жилье банк предъявляет требования к возрасту и платежеспособности заемщиков. Платежеспособность доказывается наличием официальной занятости и доходами за 6 месяцев, предшествующих моменту обращения в банк.

Сбербанк выдаст кредит и позволит использовать маткапитал для его выплаты при выполнении следующих условий:

  1. Возраст заемщика:
    • не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат;
    • не более 65 лет на день окончания выплат, если плательщик не подтвердит официальные доходы и не получает зарплату на карту Сбербанка.
  2. Стаж работы (для тех, кто не может в общем порядке подтвердить доходы):
    • общий — не менее года за последние 5 лет;
    • на последнем месте работы — не менее 6 мес.
  3. Наличие созаемщика — при наличии у заемщика (владельца сертификата на материнский капитал) супруга он обязан выступать созаемщиками, если иное не прописано в их брачном договоре.

В общем случае ипотечными программами Сбербанка допускается не более 3-х созаемщиков, доход которых может учитываться при определении суммы кредита, однако присутствие посторонних лиц, не относящихся к членам семьи, категорически запрещается, поскольку Пенсионный фонд (ПФР) не будет погашать материнским капиталом обязательства перед банком третьих лиц!

Часть документов нужно предоставить для рассмотрения заявки инспектором, а часть — после ее одобрения.

  1. Для рассмотрения кредитной заявки нужны:
    • заявление-анкета (заемщика и каждого созаемщика, если они есть);
    • паспорт с отметкой о регистрации (для заемщика и созаемщиков, если есть);
    • подтверждение регистрации по месту пребывания (только если она временная);
    • подтверждение занятости и доходов заемщика и созаемщиков (справка 2-НДФЛ или от работодателя, выписки из банковских счетов, другое);
    • второй документ, подтверждающий личность заемщика, если кредит выдается без подтверждения доходов (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС);
    • свидетельство о браке;
    • обязательство оформить жилой объект в общую долевую собственность.
  2. После одобрения заявки могут быть предоставлены:
    • подтверждение наличия первого взноса;
    • документы по кредитуемому жилому помещению (в течение 60 дней после принятия решения).

Перечень документов может быть изменен банком (дополнен) в зависимости от индивидуальных требований к заемщику.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформить ипотеку без подтверждения доходов — только по паспорту и свидетельству обязательного пенсионного страхования. Само государство называет это либерализацией ипотеки.

Указанные в таблице проценты приведены для случаев, когда жилье приобретается в строящемся доме с использованием кредита от банка. Логично, что если заемщик не может подтвердить доход и не является участником зарплатной программы Сбербанка, то проценты по кредиту будут несколько выше, чем в базовом случае.

Это интересно:  Доплата к материнскому капиталу в году 2019 год

Проценты при оформлении ипотеки по 2-м документам с участием маткапитала (по состоянию на 30.12.2016 г.)

При первом взносе от 50% Срок кредитования
до 10 лет (включительно) 10-20 лет (включительно) 20-30 лет (включительно)
Программа «Приобретение готового жилья» 11,50% 11,75% 12,00%
Программа «Приобретение строящегося жилья! 13,00% 13,25% 13,50%

Так как банк желает застраховать себя от рисков, то процентные ставки при покупке в кредит готового жилья будут меньше, чем при оплате строящегося. Банк выдаст кредит по 2-м документам только в том случае, если первый взнос составит 50% и более.

В некоторых случаях заемщику придется заплатить дополнительные проценты:

  • + 0,5% — если жилой объект строится без участия кредитных средств банка;
  • + 1,0% — на период до регистрации ипотечного договора (оформления закладной на приобретаемую квартиру или дом);
  • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственных жизнь и здоровье, как того требует банк.

Особенность получения кредита по 2-м документам в Сбербанке заключается в том, что доказательства наличия средств на первый взнос и общей платежеспособности предоставить все же придется (для ипотечной программы Сбербанка с использованием материнского капитала это условие является обязательным). Однако сделать это придется не во время подачи документов на рассмотрение инспектором банка, а уже после получения заемщика права на кредит. Подтверждающим документом может быть стандартная справка по форме 2-НДФЛ.

В целом предложение «ипотека по 2-м документам от Сбербанка» может быть интересно тем, у кого соблюдаются одновременно три условия:

  1. Надо получить быстрое решение о выдаче кредита (обычно на это уходит 2-3 дня).
  2. Первый взнос планируется оплатить за счет средств по сертификату на мат. капитал.
  3. На момент подачи документов на рассмотрение банком нет на руках выписки из Пенсионного фонда об остатке по сумме маткапитала и нет справки о зарплате.

При оформлении нового кредита и наличии на руках сертификата на материнский капитал в Сбербанк можно обратиться с заявлением о выдаче кредита непосредственно под сумму материнского капитала (453 тыс. 026 руб. в 2017 году) в качестве первоначального взноса. Однако в этом случае на практике сильно осложняет ситуацию невозможность оформления ипотечного кредита в обычном порядке.

Чтобы Пенсионный фонд смог перечислить банку средства материнского капитала в счет первоначального взноса, по закону необходим уже подписанный кредитный договор, который в обычном случае подписывается непосредственно в момент внесения заемщиком первоначального взноса «живыми» деньгами.

Ситуацию осложняют следующие особенности работы Пенсионного фонда с материнскими сертификатами:

  • по ПФР закону не может перечислить деньги в счет первого взноса напрямую продавцу жилья в счет его стоимости (принципиальным образом деньги по сертификату в этой ситуации могут быть переведены из Пенсионного фонда только кредитной организации);
  • ПФР перечисляет банку средства маткапитала только через 2 месяца, т.е. на момент подписания кредитного договора первый взнос вообще не может быть уплачен физически (фактически получается «кредит без первоначального взноса» — Сбербанк предоставляет по кредитному договору 100% от стоимости приобретаемого жилья, а материнский капитал перечисляется банку в течение 2 месяцев на его частичное досрочное погашение).

Более того, законом также требуется предоставления в Пенсионный фонд не только кредитного договора, но сразу и прошедшего регистрацию в Росреестре договора об ипотеке, если он предусматривается условиями сделки с банком (а поскольку ипотека может быть оформлена на жилье, уже находящееся в собственности, фактически без уплаты первоначального взноса приобретаемое в кредит жилье должно быть сразу оформлено в собственность будущего должника — владельца сертификата, и оформлено под залог банка).

Надо сразу сказать, что это очень экзотическая схема, трудно реализуемая на практике. Поэтому при обращении в банк за одобрением заявки необходимо обязательно заранее указывать, что первый взнос будет вноситься за счет сертификата на материнский капитал (с приложением его копии и справки из ПФР об имеющемся на нем остатке средств).

Порядок действий «на бумаге» следующий (процедура может отличаться в зависимости от ситуации):

  1. После ознакомления с требованиями банка и подготовки документов подается заявка на ипотечное кредитование, которая рассматривается в течение 2-5 дней и включает в себя:
    • стандартный набор документов для оформления ипотечного кредита (см. выше);
    • копию сертификата на материнский капитал;
    • справку из ПФР об остатке денежных средств по сертификату, полученную не ранее чем за 30 дней до обращения в банк.
  2. Заключается договор купли-продажи жилого помещения или договор долевого участия, если приобретается квартира в строящемся доме. Во втором случае договор также будет необходимо отправить на регистрацию в Росреестре.
  3. Банк перечисляет средства в счет обязательств владельца сертификата перед продавцом в полном объеме на заблокированный счет (без внесения первоначального взноса, в качестве которого позднее будет выступать материнский капитал). Снять деньги с этого счета сможет только продавец жилья по аккредитиву после того, как владельцу сертификата перейдут права на жилое помещение.
  4. После того, как Росреестром будет зарегистрировано право собственности на жилье по договору купли-продажи (или права участника долевого строительства на квартиру в новостройке), банк по оформленному аккредитиву перечисляет в полном объеме деньги по сделке продавцу жилья и оформляет на нее с покупателем договор об ипотеке (залоге недвижимости). Его также нужно будет зарегистрировать в Росреестре, после чего ставка по кредитному договору будет снижена на 1% и на жилой объект будет наложено обременение до момента полной выплаты кредита (то есть купленной квартирой или домом семья с детьми сможет полноценно распоряжаться только после полного расчета с банком). Также приобретенное жилье нужно будет застраховать.
  5. С кредитным договором и договором об ипотеке нужно обратиться в Пенсионный фонд, написать заявление о перечислении денежных средств банку в счет уплаты первоначального взноса (фактически это будет уже не первый взнос, а досрочный платеж по уже взятому кредиту).

Это единственный вариант того, как обналичить материнский капитал через Сбербанк. К сожалению, законом о маткапитале не предусмотрено, чтобы семейные деньги могли быть переданы заявителю наличными заранее, чтобы он использовал их в качестве первоначального взноса в обычном порядке, не осложняя жизнь банку и продавцу жилья.

Заявку на кредит может подать любой гражданин России, владеющий сертификатом на маткапитал (или являющийся супругом владельца), в отделение Сбербанка по месту:

  • своей регистрации;
  • расположения объекта недвижимости, на покупку которого выдается кредит;
  • аккредитации компании, в которой работает заемщик.

Полученный кредит выплачивается по принципу аннуитета — т.е. ежемесячно равными суммами. Банк предусматривает возможность его досрочного погашения на любую сумму без каких-либо штрафов или комиссий. Неустойка за несвоевременное внесение платежа составляет 20% годовых, начиная с первого дня просрочки. На суммы, выплаченные по кредиту, можно получить налоговые вычеты.

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, нужно подготовить документы. Они будут соответствовать списку, приведенному выше для оформления обычного кредита. Но есть и некоторые существенные отличия:

Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. На рассмотрение банка подается кредитная заявка.
  2. После получения положительного решения выбирается объект недвижимости.
  3. В банк предоставляются документы по объекту, при необходимости строящееся жилье аккредитуется Сбербанком.
  4. Вносится первоначальный взнос банку и подписывается кредитная документация с заемщиком.
  5. Банк направляет средства по жилищному кредиту на приобретение жилья продавцу на заблокированный счет, снять деньги с которого можно по аккредитиву после перехода покупателю прав на жилье.
  6. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи (если приобретается готовое жилье) или договор долевого участия (если квартира берется в новостройке).
  7. Владелец сертификата регистрирует свои права на недвижимость в Росреестре (право собственности при покупке готового жилого помещения или право дольщика на квартиру в строящемся доме).
  8. После регистрации прав продавец жилья снимает предоставленные в кредит деньги в счет оплаты стоимости договора. В это время покупатель оформляет в банке закладную на купленное жилье (договор об ипотеке) и оформляет страховку на имущество.
  9. Выплата кредита осуществляется ежемесячно по заранее определенному графику равными суммами (аннуитетными платежами). Ипотека с купленной квартиры или дома снимается после полного погашения кредита.

Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

  1. В Сбербанке берется справка об остатке ссудной задолженности по взятому жилищному кредиту, которая передается владельцем сертификата в Пенсионный фонд. Материнский капитал можно будет использовать для погашения кредита в объеме, не превышающем фактическую задолженность.
  2. В Пенсионный фонд подается заявление о распоряжении средствами маткапитала установленной формы (выдается и заполняется в ПФР) с приложением следующих документов:
    • копия кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
    • если было приобретено готовое жилье или оно уже сдано в эксплуатацию — свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение;
    • если в кредит покупается строящееся жилье — копия договора долевого участия (ДДУ), зарегистрированного в Росреестре;
    • заверенное нотариусом письменное обязательство владельца сертификата в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала банку в счет погашения кредита (или после снятия банком обременения на квартиру или дом) оформить жилье в общую долевую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей).
  3. Работники отделения ПФР рассматривают заявление и в течение 1 месяца принимают решение о его удовлетворении (или выносят мотивированный отказ);
  4. После этого в срок, не превышающий еще 1 месяц, средства мат. капитала (в размере, указанном заявителем при подаче заявления) будут перечислены Сбербанку на расчетный счет, указанный в кредитном договоре.
  5. После получения банком средств заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка для пересчета ежемесячных выплат или для получения справки о погашении кредита в полном объеме.

В случае положительного решения нужно не забывать, что после снятия банком обременений на приобретенное жилье (а это может произойти через много лет — после выплаты займа в полном объеме) в течение 6 месяцев владельцу сертификата необходимо исполнить представленное в ПФР нотариальное обязательство и выделить доли детям по договору дарения.

Как показывает практика, Сбербанк далеко не всегда идет навстречу заемщикам, желающим использовать материнский капитал на первый взнос по ипотеке (поскольку сертификат сам по себе никак не подтверждает платежеспособность семьи). Поэтому у многих граждан часто имеется только один вариант — брать кредит, оплатив минимальный первый взнос из собственных средств, а сразу после оформления кредита погасить проценты и основной долг сертификатом, чтобы можно было пересчитать график платежей и снизить размер ежемесячной выплаты.

Это интересно:  Горячая линия пенсионного фонда по материнскому капиталу 2019 год

Что такое материнский капитал (МК)? Это специальная государственная программа поддержки семьи при рождении второго/третьего и т.д. ребенка. Если члены семьи имеют российское гражданство, у них есть полное право получить такую поддержку. Учитывая рост инфляционных процессов, предоставляемая сумма постоянно увеличивается. Так, например, в том году она достигла свыше 450 тысяч рублей.

Существуют определенные условия использования этих средств:

  1. Вложение в образование ребенка;
  2. вложение в улучшение существующих жилищных условий;
  3. вложение в будущую пенсию.

Можно ли сегодня погасить кредит материнским капиталом, и если да, то, как это сделать? Можно, но нужно принимать во внимание все законодательные требования для целевого назначения средств.

  • Этап 1: вы обращаетесь в один из банков, выдающий ссуды под такой капитал. Сегодня к их числу относятся Сбербанк, Юнистрим Банк, ВТБ 24 и Росбанк.
  • Этап 2: вы пишите заявление или заполняете анкету на получение ссуды, указывая точную сумму средств МК, которую вы готовы потратить на оплату долга.
  • Этап 3: вы заранее готовите полный пакет документов для принятия позитивного решения. На официальном сайте или в ближайшем отделении банка вы сможете уточнить полный список необходимых справок и документов. Кроме того, вы предъявляете государственный сертификат на получения МК плюс справку из Пенсионного фонда с точной суммой остатка предоставленных средств после отчисления суммы для погашения долга.
  • Этап 4: если решение было в вашу пользу, вы обращаетесь в Пенсионный фонд с просьбой направить денежные средства на погашения кредита (досрочное и частичное погашение).

По сути, тут нет подводных камней, так как вся процедура оформления достаточно простая и, как видите, погасить кредит материнским капиталом может даже неопытный заемщик.

Уже после внесения средств, перерасчет ссуды осуществляется одним из двух способов:

  1. Снижаются ежемесячные взносы по займу с возможностью сохранения срока;
  2. уменьшается срок договора при условии сохранения ежемесячных взносов.

Второй способ в данном случае является более частым решением, но вы, как клиент, имеете полное право написать заявление в обслуживающую вас кредитную организацию с просьбой перерасчета по первому способу.

Если, кроме материнского капитала, вы также располагаете дополнительной денежной суммой, и можете позволить себе погасить весь долг досрочно, вам, всего лишь, нужно определиться с тем, когда это лучше сделать. Например, существует ряд ипотечных программ, по которым действует мораторий на возможное досрочное погашение долга (это особенно касается первых 6 месяцев). Также есть программы, заключающие специальные договора на отказ на протяжении нескольких лет.

Сегодня можно погасить кредит под материнский капитал или же оформить такую ссуду под него же. Как оказывается, условия в данном случае будут самыми лояльными:

  • Никакого обеспечения, никаких поручителей;
  • первоначальный взнос самый минимальный и достигает всего лишь 1/10 от суммы в то время, когда многие банки запрашивают от 15% до 20%;
  • срок действия кредитного соглашения длительный (до 30 лет), хотя предлагают такой вариант не все, вы всегда можете найти самый выгодный из них;
  • процентная ставка колеблется от 8,8 до 11,06% при условии личного страхования, или от 9,5 до 11,76% при отсутствии страхового полиса.

Отдельно хотелось бы отметить размер процентной ставки. Сегодня он напрямую будет зависеть от размера первоначального взноса по ипотечной ссуде, например. Чем он больше, тем меньше клиент будет переплачивать потом. Это значит, что в самом начале вам нужно будет вложить как можно больше средств. Тогда ипотека станет выгодной, а переплата меньше.

Какие банки согласны работать с материнским капиталом

  • Сбербанк

Погасить кредит материнским капиталом можно в Сбербанке. Основное условие: вы берете в долг на приобретение готового жилья. С привлечением государственных средств вы можете оформить соглашение на получение средств под 10% годовых на покупку уже готовой квартиры под ее же залог или же залог любого другого помещения.

Вам предложат не просто ссуду, а целую специальную программу «Ипотека + материнский капитал». Эта целевая программа позволяет не только снизить, но также и покрыть первоначальный взнос по займу. Процентная ставка тут равна от 11% годовых.

В БМ вам выдадут средства на приобретение жилья в новостройке по процентной ставке от 12,95% годовых. Процентные ставки также увеличиваются с момента начала строительства и так до конца оформления уже приобретенного объекта на 2-3%.

Программа называется «Материнский капитал плюс». Согласно ее условиям, с помощью МК клиент пожжет приобрести квартиру, комнату, часть квартиры или же оплатить строительство объекта недвижимости, который был аккредитован данным финансовым учреждением. Процентная ставка начинается от 11,30%

Под 13,75% годовых средства выдадут только гражданам РФ с временной или постоянной пропиской. Если заемщик – предприниматель, он должен быть зарегистрирован в России не меньше двух лет.

Что вы подготавливаете для погашения кредита с помощью МК? Например, если вы оформляли займ на покупку жилья:

  • Паспорт;
  • соглашение о получении ссуды;
  • сертификат;
  • свидетельство о госрегистрации квартиры, которое было куплено на одолженные средства;
  • копию справки из банка с суммой, которую вы можете выплатить для полного погашения займа (копия такой справки будет действительна всего в течение одного месяца);
  • копию лицевого счета;
  • обязательство лица, в собственности которого находится жилье;
  • выписку из домовой книги.

Обязательным условием также является то, что купленная квартира оформляется в собственность проживающих в ней членов семьи и, обязательно, детей!

Такой капитал не израсходуется на приобретение земельного участка или ремонт квартиры/дома. Его нельзя потратить на лечение или же взять 100% выплаты наличными. За счет МК не выплачиваются ссуды, ранее оформленные на приобретение транспортного средства, бытовой техники и пр. И, конечно же, этими средствами вы не погасите свои долги по квартплате.

Вопрос, можно погасить потребительский кредит материнским капиталом, считается неуместным, ведь с помощью МК оплачивается только ипотечный займ. При этом недвижимость обязательно должна принадлежать и детям, и родителям. В отдельных случаях даже родственникам, если все они проживают на одной жилой площади.

Если у вас уже есть действующая ипотека или вы только собираетесь ее брать и нужно оплатить первоначальный взнос, можно использовать средства материнского капитала. Об этом знают многие, но не многие догадываются о возможности погасить вместе с ипотекой другие кредиты: потребительские, автокредиты и т.д. О том, как погасить кредиты материнским капиталом мы подробно расскажем в этой публикации.

Возможно, некоторым покажется странным название данного пункта, поэтому мы сразу объясним, что мы имели в виду. При оформлении ипотеки первоначальный взнос требуется в любом случае, однако если у вас имеется сертификат на материнский капитал, вы можете его использовать для погашения этого первоначального взноса. Получается очень хороший задел, благодаря которому хотя бы часть стоимости жилья удается оплатить. Какую ипотеку можно оформить с использованием материнского капитала в Сбербанке?

  1. Ипотеку на покупку квартиры в новостройке. При этом ставка будет начинаться от 7,4% годовых.
  2. Ипотеку на покупку квартиры в старом фонде. При этом ставка будет начинаться с 9,4% годовых.
  3. Ипотеку на строительство частного дома. В этом случае Сбербанк предложит ставку от 10% годовых.
  4. Ипотеку на строительство загородного дома. Сбербанк предложит ставку от 9,5% годовых.

Важно! Чтобы у вас была возможность оплатить ипотеку на строительство загородного дома средствами материнского капитала, необходимо чтобы этот загородный дом был единственным жильем, в котором впоследствии будут зарегистрированы все члены семьи.

Также можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, которая ранее была оформлена в другом банке. Итак, что нужно сделать для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал? Во-первых, нужно получить на руки данный сертификат. Во-вторых, нужно заполнить анкету, в которой обязательно указать, что вы планируете использовать средства материнского капитала. В-третьих, нужно предоставить свой паспорт и паспорт супруга, а также документы, которые подтвердят ваш доход.

Это интересно:  Материнский капитал на образование мамы 2019 год

Далее нужно дождаться решения Сбербанка и если это решение окажется положительным, можно выбирать подходящую квартиру или земельный участок под строительство. С этим тянуть не следует, поскольку вы в течение 3-х месяцев обязаны предоставить в банк все документы по приобретаемой квартире. Далее вы подписываете кредитный договор, регистрируете право собственности на свою новую квартиру и начинаете платить кредит. До момента оплаты кредита квартира будет находиться в залоге у Сбербанка.

Предположим, что у вас сертификат на материнский капитал появился уже после того, как была оформлена ипотека и взяты потребительские кредиты. Деньги вроде бы появились, но как их пустить на погашение существующих займов? По закону получается, что средства материнского капитала можно пустить на погашение действующей ипотеки в том случае, если этих средств будет достаточно, для того чтобы полностью перекрыть основной долг и проценты. Если средств материнского капитала не достаточно для этого, долг слишком велик, такой вариант отпадает.

Проблема усугубляется еще и тем, что помимо ипотеки есть потребительские кредиты, которые надо оплачивать. А по закону выходит, что средства материнского капитала нельзя пускать на оплату потребительских кредитов. Что же делать?

Есть более или менее универсальное решение. Нужно подать заявку в Сбербанк на рефинансирование ипотеки и всех потребительских кредитов. В том случае, если Сбербанк одобрит рефинансирование, он выкупит все ваши долги и заключит с вами новое ипотечное кредитное соглашение. Вот тут-то и пригодится материнский сертификат. С его помощью вы сможете сразу же частично погасить ваше обязательство перед банком. И прелесть в том, что теперь все ваши долги объединятся в один, и вы будете платить только ипотеку, поскольку эта новая ипотека Сбербанка «поглотила» все ваши прежние долги.

Дополнительным плюсом рефинансирования можно считать сниженную процентную ставку. Например, если вы в предыдущем банке платили проценты по ипотеке в районе 14% годовых, то Сбербанк может предложить 9,5%. Разница очевидна. Также по соглашению сторон может быть увеличен срок обязательства, благодаря чему можно уменьшить ежемесячный платеж. В общем, выгода налицо, главное добиться положительного решения банка, а для этого у вас должна быть хорошая кредитная история.

Итак, мы убедились, что при определенных условиях даже потребительский кредит в Сбербанке можно оплатить материнским капиталом, главное действовать разумно и ни в коем случае не пытаться нарушить действующее законодательство. В противном случае вы вместо выгоды можете получить тюремный срок, что отнюдь нежелательно. Удачи!

Материнский капитал – это удивительная возможность для большой семьи обзавестись собственным жильем. Данная государственная программа позволяет на законных основаниях приобрести подходящую недвижимость, используя столь ожидаемую финансовую поддержку государства. Но можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Изучив все вышеперечисленные законы и постановления, реально определить, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом. А для этого необходимо знать о том, как и куда могут быть потрачены муниципальные средства.

Исходя из законодательных актов и государственных постановлений, материнский капитал (полную его сумму либо часть) можно потратить на следующие цели:

  • на приобретение готового или строящегося жилья;
  • на исполнение обязательств, направленных на изменения жилищных условий в сторону их улучшения.

При этом маткапитал может быть использован в качестве залогового обеспечения или первого взноса по ипотечным и другим жилищным кредитам. Однако выбранное вами жилье должно не только подходит вам по всем параметрам, но и находиться на территории, а не за пределами РФ.

Оформляется сделка на покупку квартиры или другой недвижимости в общую собственность детей, родителей и остальных членов семьи, живущих на одной жилплощади. Как видите, здесь нет информации касательно того, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом.

Потратить часть денег или всю сумму сразу можно с целью возможного повышения трудовой пенсии, а именно ее накопительной части (для матери ребенка). В качестве оплаты по безналичному расчету в счет приобретения жилья для российской семьи, обладающей сертификатом семейного капитала.

Также маткапитал может пойти на оплату услуг в сфере образования детей, не достигших 25 лет. О том, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, мы расскажем далее.

Исходя из правил, пользоваться деньгами, которые предусматривает маткапитал, можно лишь после того, как ребенку (на которого и выдается сертификат), исполнится 3 года. Если же в вашей семье уже был оформлен ипотечный или другой жилищный заем (задолго до официального получения вами сертификата), то дожидаться момента, пока ребенку исполнится указанное выше количество лет, нет необходимости.

В данном случае погасить кредит или его часть допускается сразу после выдачи на руки сертификата. При этом чем меньше будет стоить жилье, оформленное в кредит, тем проще будет погасить основную сумму займа и проценты единовременно. Но как погасить потребительский кредит материнским капиталом? И существует ли возможность это намерение выполнить?

Госпомощь нельзя тратить на личные нужды, не связанные с приобретением жилья и улучшением жилищной обстановки детей и их родителей. Да и, собственно говоря, вам и не даст этого сделать государственный Пенсионный фонд. Нельзя потратить социальную помощь на следующие нужды:

  • на приобретение участка земли;
  • на оплату потребительских кредитов, выдаваемых на покупку бытовой техники и прочих товаров;
  • на погашение задолженности перед государственными коммунальными службами;
  • на реконструкцию жилого дома или ремонт в помещении, где проживает семья;
  • на закупку строительного инвентаря и материалов, необходимых для проведения ремонтных работ.

Нельзя использовать матпомощь на оплату лечения и не разрешается брать положенную сумму наличными деньгами. При этом ни в законе, ни в государственных постановлениях, регулирующих выдачу государственной помощи, не упоминается, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке либо каком-то другом финучреждении. За ответом на данный вопрос следует обратиться к представителям Пенсионного фонда.

Если обратиться по вышеуказанному вопросу к представителям государственных Пенсионных фондов (по месту жительства), то они ответят вам следующее: согласно действующему законодательству, потратить зачисленные на счет фонда деньги на оплату потребкредита нельзя. Это связано с тем, что, как правило, потребительские займы не выдаются на конкретные цели. Чаще всего это банковские ссуды на так называемые личные нужды.

Повторимся. Потратить маткапитал можно исключительно на погашение целевых займов. Т.е. это может быть исключительно ипотечный кредит на готовое или строящееся жилье. Помимо этого, маткапитал можно использовать вместо первого взноса по жилищному банковскому займу. Потребительские же кредиты не относятся к целевым жилищным кредитам, поэтому их погашение с использованием материнского капитала запрещено. Но как погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке или любом другом банке, если, не зная этого, вы все же оформили подобный заем?

Бывает так, что, не разобравшись с законом, родители опрометчиво берут потребительский заем на покупку квартиры в надежде погасить его посредством матпомощи. Однако узнав, что так поступить нельзя, впадают в отчаяние. После рождения второго ребенка, когда работает только один из взрослых, некоторые задумываются о том, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в целях экономии.

В судебную инстанцию необходимо предъявить документы, подтверждающие, что кредитные деньги были потрачены на покупку жилья и оно оформлено с учетом всех членов семьи, в том числе детей. Т.е. интересы малышей также были учтены.

Разрешить спорную ситуацию с Пенсионным фондом удается только по решению суда, причем благоприятный исход разбирательства, скорее всего, является исключением из правил, и действовать по этой схеме намеренно не рекомендуется.

Поэтому, если вы еще не знаете, как погасить потребительский кредит материнским капиталом и съэкономить, не стоит делать это второпях. Прежде проконсультируйтесь со специалистами Пенсионного фонда. Взвесьте все за и против.

Резюме: использование социальной помощи не должно выходить за рамки закона. В противном случае вы рискуете влезть в неоправданные долги, потратите массу нервов и сил, пытаясь доказать свою правоту.

Статья написана по материалам сайтов: .

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий