Как погасить потребительский кредит материнским капиталом 2019 год

Самая распространенная ошибка многих молодых семей, получивших материнский капитал и решивших использовать его для погашения взятой ссуды – это оформление нецелевого займа. Проще говоря, потребительского кредита. Почему? В данной статье мы поговорим о том,как можно погасить потребительский заем за счет детского капитала, и о том, почему это так сложно бывает сделать.

Материнский капитал предусматривает целевое использование средств

Проще говоря, законом очень строго ограничена возможность его применения. Всего таких вариантов три:

    Деньги можно пустить в счет оплаты образования ребенка (пока он не достиг 25-тилетнего возраста).

Иных вариантов использования материнского капитала закон не позволяет. Нас в данном случае интересует последний пункт, а именно – улучшение жилищных условия. Как правило, это ипотечные и иные жилищные займы, которые по своей категории относятся к целевым. Обычный потребительский кредит к таковым не относится, и поэтому расходовать средства на погашение такой ссуды нельзя.

Как быть в том случае, если кредит уже взят?

Если молодая семья, поспешив, уже оформила потребительский займ и теперь не знает, как лучше его погасить при помощи материнского капитала, есть три варианта действий.

  • Вариант первый. Банки, в принципе, тоже заинтересованы в своевременном погашении выданных займов. И если в договоре кредитования не указана цель займа – покупка жилья, ремонт или строительство, — можно попробовать договориться с кредитором о внесении в договор такого пункта. На самом деле, банк может пойти навстречу заемщику, особенно, если тот до этого момента своевременно исполнял свои обязательства.
  • Вариант второй. Если банк не соглашается идти на уступки, можно попробовать действовать через суд. Если получится убедить судей в том, что кредит использовался на разрешенную законом цель – улучшение жилищных условия, — то есть хорошая вероятность все-таки договориться с банком о погашении ссуды с помощью детского капитала.
  • И, наконец, третий вариант. Взять еще один займ, с указанием в договоре целевого использования средств, и с полученных денег погасить предыдущий займ. Семейный капитал же направить в счет погашения новой ссуды. Это сложно, долго и достаточно проблематично, но и такой способ стоит иметь в виду.

К сожалению, без лишних проблем погасить семейным капиталом можно только ипотеку или ссуду на строительство дома. Но, при большом желании и должном упорстве, проблема решается и с погашением потребительского кредита. Остается только надеяться, что в скором времени в закон о предоставлении материнского капитала внесут соответствующие поправки, касающиеся нецелевых займов, и эти трудности останутся в прошлом.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

При рождении второго ребенка, семье полагается денежная помощь в виде материнского капитала. Данное вспоможение можно потратить на такие цели, как улучшение жилищных условий (покупка или строительство нового дома), формирование пенсии матери, получение образования детьми. Сюда входит дошкольное, школьное и высшее образование. Также семейный капитал можно направить на оплату общежития при образовательном учреждении, в котором обучается ребенок.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – кредит, который выдается гражданам на покупку товаров потребления. К таким товарам относится недвижимость, автомобили, мебель, бытовая техника, телефоны и продукты питания. Кредит может выдаваться в форме товара с отсрочкой оплаты и в форме банковской ссуды на потребительские цели, включая кредитные карты.

Во многих кредитах есть скрытые процентные ставки

Чаще всего, вместе с кредитом назначаются дополнительные сборы и комиссии, формирующие скрытую процентную ставку. Потребительские кредиты на неотложные нужды выдаются только банками физическим лицам, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. При оформлении этого кредита необходимо обязательно сделать страховку на жизнь и потерю трудоспособности заемщика.

Товарные потребительские кредиты выдаются в точках продажи бытовой техники. Процентные ставки на такие кредиты достаточно высокие. Также кредиты могут быть выданы заемщику в виде кредитной карты. На этой карте обычно устанавливается определенный льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов.

В среднем, длительность этого периода составляет 55 дней.

Условия кредитования бывают разными, но чаще всего потребительский кредит выдается при выполнении таких условий:

  • Максимальная кредитная сумма – 500 тысяч рублей
  • Сроки погашения от одного до четырех лет
  • Процентная ставка в размере 40% годовых
  • Наличие штрафов за просрочку платежа от 0,5% до 2% за каждый день опоздания платежа
  • Возможность рассрочки платежа
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении
  • Взимание комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета
Это интересно:  Дают ли мужчинам материнский капитал 2019 год

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом?

На сегодняшний день, закон не запрещает использовать средства материнского капитала на погашение потребительского кредита. Семейный капитал можно использовать в данных целях, даже если кредит был взят еще до рождения ребенка. Погашение задолженности осуществляет Пенсионный фонд, уведомляя при этом семью.

Для этого, владелец сертификата должен написать в отделении фонда соответствующее заявление. Оплата кредита государственными средствами может проводиться как в виде основного долга, так и при внесении первичного взноса. Капитал можно направлять и на оплату ежемесячных платежей, но при этом придется каждый месяц посещать Пенсионный фонд и писать заявления.

Для того, чтобы Пенсионный фонд осуществлял погашение потребительского кредита, помимо заявления необходимо предоставить такие документы:

  • Сертификат с государственными средствами
  • Свидетельство о праве собственности
  • Выписка из домовой книги
  • Номер финансово-лицевого счета
  • Письменный документ, подтверждающий взятие в банке займа
  • Справка с указанием размера долга и установленной процентной ставки

На протяжении двух месяцев Пенсионный фонд принимает решение о удовлетворении просьбы и уведомляет заявителя о перечислении средств на кредитный счет.

Перспективы погашения долгов за счет семейного капитала

На сегодняшний день, возможность оплаты кредита материнским капиталом продлена до 2018 года. Руководство планирует продлить программу до 2020 года, так как благодаря ей значительно поднялся порог рождаемости в стране. Некоторые политики выступают против, с целью экономии государственных средств.

По их мнению, выдача сертификата должна производиться только той категории семей, которые имеют самый низкий уровень доходов. Что касается размера капитала, то он будет проходить индексацию и в 2016 на 4,5 % а в 2017 – на 4,3 %.

В 2015 году были внесены изменения в закон о государственной поддержке семей, согласно которым средства можно направлять на погашение кредитной задолженности, не дожидаясь когда ребенку исполнится три года. Причем капитал можно направлять как на полное погашение кредита, так и на внесение первоначального взноса.

Познавательное виде о погашении кредита маткапиталом:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

МК — государственная программа субсидирования для тех семей, которые родили второго, третьего, последующего ребенка. Эта же мера относится к усыновителям. Воспользоваться данной поддержкой допускается единожды.

Кто получает маткапитал?

На МК могут претендовать:

  1. Гражданки РФ, родившие (усыновившие) второго, третьего (последующего) ребенка после 01.01.2007.
  2. Мужчины, которые усыновили являющиеся второго (последующего) ребенка. Главное — решение суда об усыновлении начало действовать после 01.01.2007.
  3. Отец (усыновитель) ребенка, если его мать умерла или была лишена родительских прав.
  4. Несовершеннолетний или студент-очник до 23 лет тогда, когда отец (усыновитель) или мать (усыновитель) не имеют права на данную субсидию государства.

На что тратится маткапитал

МК — это целевые выплаты, поэтому потратить их по своему усмотрению не получится. Круг таких целей достаточно узок, в него входят:

  1. Покупка объекта недвижимости (квартиры, дома).
  2. Строительство дома, его полная реконструкция, причем, как с помощью строительных организаций, так и без них.
  3. Возмещение затрат из средств МК за отстроенный или перестроенный жилой объект.
  4. Использование МК в виде первого взноса при предоставлении ипотеки на покупку жилья и на строительство.
  5. Выплата тех кредитов и процентов по ним, что брались на покупку или строительство жилья.
  6. Оплата первого взноса для вступления в долевое строительство недвижимости.
  7. Оплата тех программ образования, которые имеют государственную аккредитацию.
  8. Оплата услуг тех учреждений, которые осуществляют содержание и уход за ребенком.
  9. Оплата общежития, где проживает ребенок-студент во время учебы.
  10. Покупка товаров социальной адаптации детей-инвалидов.
  11. МК допускается к использованию в качестве пенсионных накоплений матери, если поместить их в негосударственный ПФ.

МК разрешают использовать не ранее, чем когда ребенок достигает 3-х лет. Исключение составляют случаи, когда средства вносятся, как первоначальный взнос по кредитам на строительство жилья или покупку недвижимости (например, ипотека). Досрочно берутся деньги на адаптивные мероприятия для ребенка-инвалида — здесь разрешается их использовать после получения сертификата.

Погашение кредита в банке

Очень многие интересуются: можно ли МК погасить уже имеющийся потребительский кредит в банке? Не каждый заем разрешено погашать этими деньгами, ПФР тщательно следит и проверяет это. Без досконального изучения заявки деньги переведены не будут.

А, по законодательству, МК может быть направлен исключительно на погашение тех кредитов и займов, которые были взяты на жилищные цели. Например, для первоначального взноса, погашения основного долга по кредиту и, собственно, процентов.

Очень популярные в народе потребительские кредиты иногда разрешают погасить из средств МК, если удастся предоставить в ПФР убедительные доказательства того, что деньги пошли на улучшение жилищных условий. Здесь имеется в виду не простой косметический ремонт, а именно работы по его реконструкции: достраивание какой-то части или этажа, увеличение жилплощади. Проще говоря, ПФР переведет банку средства, только если площадь дома увеличится.

Это интересно:  Послание президента мат капитал 2019 год

Какие-либо действия вроде погашения займов по кредитным картам исключены. То же самое касается и микрозаймов, неспроста с 2015 года микрофинансовым организациям полностью запрещено работать с МК, даже если речь идет об ипотеке. Исключение составляют кредитные кооперативы, осуществляющие деятельность этой сфере не менее 3 лет.

Условия использования средств

Люди, которые имеют такой сертификат, должны соблюсти ряд условий по использованию наличности МК.

Сюда относятся:

  1. Кредит на жилье — ипотека, целевой заем на реконструкцию уже готового жилья или строительство. Чтобы не возникало проблем, в кредитном договоре обязательно должен находиться пункт о назначении кредита. Даже отсутствие этого пункта служит причиной для отказа в перечислении наличных. Недопустимы сделки с ветхим, аварийным жильем. Жилье должно быть оснащено всеми нужными коммуникациями и соответствовать жилым стандартам. Каждый ребенок семьи должен получить в данном жилье долю.
  2. Кредиты на приобретение товаров — МК погашает займы за те товары, которые входят в распоряжение No831-р. Если покупка не соответствует этому распоряжению, то МК не позволят покрыть кредит. Важно учитывать, что любые приобретения товаров из средств МК за рубежом запрещены. То есть любая покупка из средств МК может быть совершена только в пределах РФ. Кроме этого, если из федерального бюджета уже предоставлялись деньги на данную покупку или услугу, то дублирование из денег МК невозможно.
  3. Займы на услуги для реабилитации детей-инвалидов. Все манипуляции и услуги, которые можно оплачивать деньгами МК, отображены в Распоряжении No2347-р. Если приобретались какие-то товары, необходимые для реабилитации или оплачивались соответствующие услуги, то должен быть подписан соответствующий акт в органах социальной поддержки.

Отказ в выдаче средств

Существует ряд случаев, когда ПФР отказывает владельцам сертификатов в переводе денег.

Это происходит, если:

  1. Были предоставлены недостоверные, заведомо ложные личные данные или неправильные сведения о жилом объекте.
  2. Намеренное увеличение цены приобретаемых товаров из списка допустимых.
  3. В кредитном договоре не проставлена цель кредитования.
  4. Были скрыты сведения, которые могли бы повлечь за собой отказ ПФР.
  5. Представлялись подделанные документы.
  6. Выявится участие в схеме обналичивания МК.

Вывод : Погашение потребительский займов из средств МК в отдельных случаях допускается. Их не очень много, обо всех конкретных деталях необходимо консультироваться в ПФР во избежание нарушений законодательства. За какие-либо махинации с МК предусмотрена уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 10 лет.

А вы часто оформляете в банке кредиты? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете, как с помощью маткапитала можно погасить банковский кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Что изменилось в 2018 году

Начальные положения закона № 256-ФЗ в течение многих лет видоизменялись, отвечая актуальным и обоснованным потребностям российских семей. Появились новые статьи разрешенного применения капитала. В 2018 году действуют следующие направления:

  1. Оплата существующего кредита либо использование средств в качестве первого взноса по ипотеке.
  2. Расходы на образование детей, включая платежи в дошкольные учреждения и любые другие платные образовательные услуги.
  3. Организация комфортного развития и лечения детей с ограниченными возможностями, меры по реабилитации.
  4. Присоединение средств к пенсионным накоплениям.

Если возникла потребность в дополнительном финансировании потребностей семьи, следует руководствоваться информацией из специальных Правил направления семейного капитала.

Отдельных норм, определяющих возможность погашения кредитов за счет маткапитала, нет, однако разъяснения даются в самих направлениях реализации.

Таким образом, с учетом полученных разрешений предусмотрена возможность заплатить кредиты, связанные с улучшением жилищных условий и приобретением товара или услуги в реабилитационных целях для ребенка с инвалидностью, исключая остальные формы кредитования.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Если семья намерена решить жилищные вопросы с помощью погашения кредита материнским капиталом, следует рассмотреть следующие доступные программы целевых займов в банках:

  • на покупку квартиры, дома, иных жилых объектов, сданных в эксплуатацию;
  • на строительство жилья;
  • на реконструкцию имеющегося жилья, при условии улучшения качества жизни, расширения, модернизации недвижимого имущества;
  • ссуда на оплату услуг или товаров для реабилитации детей-инвалидов.

Погашение ипотечного кредита

Пенсионный фонд уполномочен не только регулировать финансовые потоки в адрес семей, владеющих семейным сертификатом, но и контролировать законность расходования средств, пресекая мошеннические схемы обналичивания и нецелевого использования.

Таким образом, реализовать капитал можно только в том случае, если кредит получен на улучшение условий проживания, и семья может подтвердить данный факт документально. Так как потребительский кредит относится к категории нецелевых и согласуется без уточнения дальнейшего целевого назначения, списать долг по потребзайму за счет МК невозможно.

Чтобы ПФР признал допустимым расходование средств на ликвидацию заемного долга по жилищному кредиту, необходимо, чтобы:

  • в договоре с банком было зафиксировано, что средства выделены на покупку жилой недвижимости или на расходы при строительстве и реконструкции жилого объекта;
  • заемщиком выступало лицо, указанное владельцем семейного сертификата, либо его законный супруг.
Это интересно:  Перечисление материнского капитала согласно федеральному 2019 год

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом

Потребительский заем прост в оформлении, не требует дополнительного согласования параметров покупаемого жилья, его соответствия высоким требованиям к ликвидности, не передается в залог банка. Вышеназванные причины могут служить поводом для оформления нецелевого кредита.

Если семья планировала потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита, так как выделенные средства пошли на строительство или покупку жилья, обычная схема согласования с ПФР не подходит. Однако, ситуация не безвыходная, есть три пути решения проблемы использования маткапитала:

  1. Обращение в банк с просьбой внести в действующий договор пункт о том, что целью расходования выделенных средств является покупка жилья, строительные работы, капитальный ремонт. Если заемщик отличался добросовестностью и своевременно вносил платежи, есть шансы получить согласие банка и корректировку условий договора.
  2. При несогласии банка что-либо менять в действующем договоре, можно попробовать решить вопрос в судебном порядке, если будут представлены убедительные доказательства, что средства потрачены на решение конкретного жилищного вопроса.
  3. Более сложный и проблематичный вариант – оформить целевой заем и погасить существующий потребительский кредит с дальнейшим согласованием направления маткапитала на новый заем. Подобная схема реализуется достаточно долго и требует привлечения к сотрудничеству грамотного специалиста банка.

Чтобы избежать подобных сложностей и рисков при реализации капитала, не рекомендуется применять нецелевые программы кредитования, так как нет никаких гарантий того, что долг перед кредитором можно будет выплачивать за счет средств бюджета. Так как программа по использованию материнского капитала предполагает четкое соблюдение принятого закона, рекомендуется изначально придерживаться разрешенных схем ипотечного кредитования.

Требования государства к погашаемому кредиту

Помимо присутствия в договоре пункта, прямо указывающего на использование заемной линии исключительно по разрешенным направлениям, есть еще ряд требований, без которых использовать материнский капитал для погашения кредита нельзя:

  1. Конечная цель использования МК – улучшение условий жизни всей семьи, поэтому приобретаемое жилье не должно быть ветхим, аварийным, должно иметь все необходимые инженерные коммуникации, быть безопасным и пригодным для комфортного проживания.
  2. Результатом может стать и расширение жилой площади, как это происходит при покупке более просторной квартиры, дома, после реконструкции имеющейся собственности.
  3. Новый жилой объект должен быть оформлен в долевую собственность, с выделением каждому члену семьи определенной части. Срок на введение в право собственности всей семьи – полгода с момента завершения строительства или покупки. Если жилье – ипотечное, аналогичное выделение долей происходит в течение 6 месяцев по окончании всех выплат по кредиту и ликвидации залоговых ограничений.
  4. Приобретаемый в кредит товар или услуга имеют прямое назначение по реабилитации конкретного ребенка с инвалидностью (согласно Распоряжению № 831-р, принятому 30.04.16), при условии отсутствия дублирования статьи расходов товаров/услуг, предоставляемых государством бесплатно. Для реализации МК на оплату подобного кредита обязательно согласование с ПФР по факту представленных документов, свидетельствующих о чистоте и правомерности сделки.

Условия получения денег МК на погашение кредита

Если погашение потребительского кредита материнским капиталом вызывает много сомнений и сложностей, в отношении жилищных займов ситуация более благополучная. Первоначально предполагалось, что возможность реализации МК появлялась у семей после достижения ребенком 3-летнего возраста.

Однако позже в закон были внесены корректировки, позволяющие потратить средства раньше. Направить средства на погашение или первоначальный взнос по ипотеке можно, если ребенку нет 3 лет. Нет принципиальных различий и в дате оформления ипотеки – можно погасить уже взятый кредит либо согласовать учет капитала в качестве первого взноса (ФЗ № 131 от 23.05.2015).

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Не всегда процедура согласования в ПФР проходит гладко. Закрыть кредитный долг получится только при полном соответствии цели разрешенным статьям расходования, а также соблюдении правил согласования.

Регулирующий орган, ПФР, вправе отказать в перечислении бюджетных средств, если будут установлены следующие факты:

  1. Нецелевое использование средств.
  2. Сообщение ложной информации, предоставление поддельных бумаг.
  3. Сокрытие сведений, которые могут повлиять на вынесение отрицательного решения.
  4. Попытка обналичивания через незаконные мошеннические схемы.
  5. Завышение стоимости оплаченных товаров, услуг.
  6. Отсутствие в договоре с банком одной из разрешенных целей использования маткапитала.

В случае отказа по какой-либо другой причине, а также несогласии с решением Пенсионного фонда граждане вправе опротестовать отказ в судебном порядке после получения письменного уведомления с раскрытием причины отрицательного вердикта.

Статья написана по материалам сайтов: posobaby.com, 100druzey.net, kredit-blog.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий