Как выгодно использовать материнский капитал 2019 год

На сегодняшний день программа материнского капитала является эффективным инструментом улучшения демографической ситуации в стране и может стать отличным вложением в будущее вашего ребенка. Он может быть потрачен как на обучение ребенка, или реконструкцию дома, так и на улучшение жилищных условий и другие цели.

Большинство родителей принимают решение использовать материнский капитал на ипотеку. И это не удивительно. Привлечение дополнительных средств позволит выбрать более достойное и просторное жилье, в котором будет комфортно всем членам семьи. Мы поможем вам разобраться в тонкостях данной программы и окажем полное сопровождение при покупке квартиры в новостройке.

Как выгодно потратить эти средства и взять ипотеку под материнский капитал при покупке новой квартиры?

На настоящий момент существуют три основных варианта вложения выделенных средств.

Возможности реализации семейного капитала:

  1. Погашение ипотеки материнским капиталом. В данном случае вы уже взяли кредит в банке и внесли первый взнос. За счет полученной суммы вы покрываете часть задолженности и можете закрыть кредит досрочно. Важно помнить, что доля квартиры обязательно должна быть оформлена на ребенка. Число не имеет значения, важен сам факт наличия доли, она может быть даже символической.
  2. Существует возможность использования капитала при покупке жилья для увеличения денежной суммы. Таким образом, вы можете выбрать более дорогостоящее и просторное жилье, чем позволяют собственные доходы семьи.
  3. Оплата материнским капиталом первоначального взноса по ипотеке. Для многих семей основным препятствием к оформлению ипотеки является отсутствие средств на первый взнос. Поэтому такой вариант наиболее удобен, позволяет оформить кредит без длительных накоплений и лишений.

Предоставим подробную консультацию и комплексное сопровождение при оформлении ипотеки под материнский капитал.

Персональный менеджер ответит на все интересующие вас вопросы и поможет подобрать программу кредитования, в рамках которой вы сможете реализовать средства наиболее выгодно.

Условия использования материнского капитала:

  • При использовании материнского капитала для оплаты ипотеки, тип недвижимости определяет банк. Возможна как покупка квартир в новостройках, так и вторичного жилья, при этом программы будут различаться.
  • Использование материнского капитала для оплаты первого взноса по ипотеке возможно только с момента достижения ребенком трехлетнего возраста.
  • Погашение задолженности по ранее оформленному ипотечному кредиту возможно сразу после рождения ребенка, не нужно ждать три года.
  • Семейный капитал может использоваться при приобретении любого жилья, при этом его реализация возможна только при непосредственной купле-продаже или постройке.
  • Еще одно важное условие реализации ипотеки под материнский капитал – оформление недвижимости в общую собственность

Также при покупке доли на средства семейного капитала помещение должно быть отделено стеной или перегородкой, должно представлять собой нечто целое. К примеру, помещением не считается часть комнаты. В любом случае при приобретении долей возможности использования капитала оговариваются индивидуально.

Поможем разобраться во всех тонкостях и купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала. Подберем программу с наиболее выгодными условиями.

Как выгодно использовать материнский капитал?

Как говаривал один персонаж из старого доброго советского фильма — «у меня пенсия очень хорошая, очень маленькая правда, но очень хорошая», эта фраза как нельзя более подходит для определения материнского капитала, который, как и вышеупомянутая пенсия, является хорошей инициативой правительства, но имеет весьма ограниченные размеры, особенно если соизмерять его с ценами на жилье. А ведь как гласят большинство социологических опросов семей, получивших материнский капитал за второго или последующего ребёнка, первое, на что бы они хотели потратить деньги, это улучшение своих жилищных условий.

Конечно, если судить по идеальным меркам, семья, в которой появляется на свет второй ребёнок, должна жить в комфортабельной, отдельной и обязательно собственной квартире и использовать материнский капитал как доплату за обмен своей квартиры на более лучшую. Или использовать краткосрочную ипотеку для покупки квартиры с большей жилой площадью или расположенную в более престижном районе. Однако как показывает практика, как правило, у молодой семьи вообще нет жилья, а скитаться по съёмным квартирам, да ещё с двумя детьми, очень не простое и мало комфортное занятие. Или жить в родительских квартирах, но без долевого участия, а значит, без возможности распоряжаться жильём по своему усмотрению. И именно для таких семей материнский капитал под час становится тем средством, при помощи которого семья может хоть каким-то способом изменить ситуацию и начать жизнь своей семьи на собственной жилой площади.

Но не стоит забывать, что главной проблемой использования материнского капитала был и остаётся тот факт, что подобную адресную помощь государства нельзя использовать как наличные деньги и все перечисления средств производит только пенсионный фонд, куда мама может обратиться с письменным заявлением. Кроме того, на размер материнского капитала, который сегодня составляет 475 тыс. рублей, в любом крупном городе практически невозможно купить жилье, особенно это касается северной и южной столицы, где стоимость квартир просто баснословная. Поэтому одним из самых приемлемых вариантов для молодой семьи, не имеющей собственного жилья, остаётся использовать материнский капитал как первоначальный взнос при ипотечном кредитовании.

Как выгодно использовать материнский капитал – раскрываем верный способ!

Материнский (семейный) капитал (МСК) полагается семьям, в которых рождается или усыновляется второй ребенок. Если второй ребенок был рожден до появления в России материнского капитала, то на деньги от государства можно рассчитывать при рождении третьего или последующих детей. Сертификат на материнский капитал оформляется на маму или папу и только один раз, т.е. одной семье – один сертификат.

Это интересно:  Правовое регулирование материнского семейного капитала 2019 год

Вопросами материнского капитала в России занимается Пенсионный фонд РФ. А закон, регламентирующий все, что связано с материнским капиталом, называется «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (закон № 256-ФЗ) и вступил в силу с 1 января 2007 года. Правда, почти за пять лет к этому акту был добавлен ряд изменений и дополнений. Также за прошедшие годы изменилась сумма капитала: «Так, в 2007 году она составляла 250 тыс. руб., в 2011 году – уже 365,7 тыс. руб., а с 1 января 2012 года увеличится до 387,64 тыс. руб.», — напоминает Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования «Абсолют Банка».

Материнский капитал разрешается использовать на улучшение жилищных условий, в том числе и с помощью ипотеки. Средства могут быть потрачены на оплату первоначального взноса при получении кредита, на погашение основного долга и уплату процентов по уже имеющемуся займу. Причем в ипотеку можно приобрести и вторичное жилье, и готовую квартиру на первичном рынке, и строящуюся новостройку, и отдельный дом, таунхаус или коттедж (как готовый, так и строящийся): вид недвижимости при обращении к средствам материнского капитала особого значения не имеет, есть только небольшие отличия в документах, подаваемых в банк для получения кредита и в Пенсионный фонд для получения разрешения на использование средств.

Чаще всего материнский капитал используют для погашения части имеющегося долга. «Например, в нашем банке примерно половина всех сделок с МСК — это погашение задолженности основного долга», — сообщает Юлия Ачкасова, региональный директор банка DeltaCredit в Челябинске.

Экспертные оценки подтверждают и данные Пенсионного фонда: в 2010 году было выдано более 788 тысяч сертификатов на материнский капитал, а на ипотечные цели эти деньги направили более 249 тысяч владельцев этой ценной бумаги. То есть примерно треть семей.

Сегодня очень многие банки (Сбербанк РФ, DeltaCredit, КБ «Московское ипотечное агентство», «Абсолют Банк», банк «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и многие другие) принимают средства материнского капитала для погашения долга и процентов по кредиту. Причем средствами материнского капитала можно уменьшить долг и по «социальной ипотеке», а также в том случае, если кредит оформлен на одного члена семьи (например, на мужа), а сертификат — на другого (т.е. на жену).

Процедура довольно понятна и проста. «Прежде всего, необходимо обратиться в банк за справкой о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом», — говорит Ирина Владыкина, начальник отдела заключения сделок управления предоставления и обслуживания кредитов «ФлексБанка». К заявлению на получение этого документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка обычно не более 10 дней, а некоторые банки готовы предоставить ее через 1-3 дня.

Получив справку, нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ (в территориальное отделение) и подать заявление о перечислении средств материнского капитала в банк в счет погашения кредита.

К справке и заявлению прилагаются копия кредитного договора и свидетельство о государственной регистрации права собственности на уже готовую квартиру либо копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию, либо разрешение на строительство дома.

По закону у Пенсионного фонда есть три месяца на то, чтобы принять решение по заявлению и перевести средства. Как правило, принимается положительное решение. Отказывает Пенсионный фонд, когда за счет материнского капитала заемщик хочет погасить штрафы и пени, хотя он обязан это делать из своих собственных средств. Возможен отказ, если стоимость отдельного жилого дома меньше стоимости земельного участка, отмечают специалисты Сбербанка РФ.

«После подачи пакета документов в Пенсионный фонд до перечисления средств, как правило, проходит не более двух месяцев вместо трех, — говорит Галина Костышева («Абсолют Банк»), — и как только деньги поступают в банк, он обязан сразу же перевести их на счет заемщика и списать в счет досрочного погашения кредита».

Когда же сумма долга уменьшится, будет изменен график погашения задолженности. Большинство банков обычно уменьшает размер дальнейших ежемесячных платежей. Но есть и другие возможности: «Условиями кредитного договора в «Абсолют Банке» предусмотрено два варианта: первый — пропорциональное уменьшение срока кредитования при сохранении первоначального размера аннуитетного платежа; второй — уменьшение ежемесячных взносов по кредиту с сохранением срока кредитования», — рассказывает Галина Костышева.

Средства материнского капитала в первую очередь направляются на покрытие основного долга. Если после этого что-то остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев «материнские» деньги не позволяют покрыть оставшуюся задолженность, так что заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой. Реально материнский капитал обычно уменьшает задолженность на 10-20%, исключения составляют лишь отдельные займы по «социальной ипотеке» и кредиты, полученные лет 10 назад (и естественно, выплачиваемые все эти 10 лет), ведь недвижимость тогда была существенно дешевле.

За новым кредитом

Как уже отмечалось, материнский капитал может быть использован и для получения нового кредита, но и здесь все сводится к погашению части долга «материнскими» деньгами.

«Банки поступают следующим образом: увеличивает доступную заемщику сумму кредита, рассчитанную исходя из совокупного дохода семьи, на величину материнского капитала, а после заключения кредитного договора, заемщик подает соответствующее заявление в Пенсионный фонд и гасит часть долга за счет материнского капитала», — рассказывает Ирина Владыкина («ФлексБанк»). При этом сумма необходимого первоначального взноса уменьшается на величину материнского капитала. «Например, с 14 ноября 2011 года соответствующая программа — «Ипотека плюс материнский капитал» — работает в Сбербанке России. По ее условиям размер кредита может быть увеличен на сумму, указанную в документе из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала, а размер первоначального взноса может быть уменьшен в этом же размере», — рассказывают специалисты Сбербанка России.

Это интересно:  Можно ли на материнский капитал построить дом 2019 год

Без собственных же средств получить кредит можно, только найдя жилье за 1,94 млн руб. при первоначальном взносе 20% или за 2,59 млн руб. при первоначальном взносе 15%. Тогда сумма требуемого минимального взноса как раз составит 388 тыс., т.е. сумму материнского капитала. Для Москвы такие ценники не совсем реальны, да и для Подмосковья – это минимальные расценки на однокомнатную квартиру на начальном этапе строительства. Так что без кровных накоплений кредит вряд ли удастся получить, тем более что большинство банков к тому же четко регламентируют, какую часть от первоначального взноса может составлять материнский капитал, а какую – собственные средства заемщика. Например, в Мособлбанке при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости 10% могут составлять средства материнского капитала, но 5% должны быть накоплены потенциальным заемщиком. Точно так же и в банке DeltaCredit: «Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья — может быть сформирован из собственных средств и МСК, но размер собственных средств не может быть менее 5%», — сообщает Юлия Ачкасова. А в банках, где первоначальный взнос – минимум 20%, обычно 10% отводится для «материнских» денег и 10% для собственных средств.

Чтобы использовать материнский капитал для нового кредита, как сообщают специалисты Сбербанка России, к стандартному пакету документов необходимо предъявить государственный сертификат. Если банк одобряет кредит, то он оформляет предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомляет заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет погашения долга. Обычно требуется, чтобы деньги были перечислены в кредитное учреждение не более чем через 6 месяцев с даты выдачи кредита. Но при подписании кредитного договора банк должен быть уверен в том, что это условие будет выполнено, а также должен четко знать оставшуюся сумму материнского капитала. Поэтому с предварительным письмом о выдаче кредита потенциальному заемщику нужно сходить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ и в своем заявлении объяснить ситуацию. Если Пенсионный фонд не против перечисления денег, то он выдаст для банка письмо-подтверждение и актуальную справку о наличии и сумме средств материнского капитала. Эти документы, как рассказывают специалисты Сбербанка России, обычно прилагают к документам по приобретаемому объекту недвижимости, которые могут быть предоставлены в течение 2-3 месяцев с даты принятия решения о выдаче кредита. «Стоит отметить, что справка из Пенсионного фонда должна быть выдана не ранее чем за 30 дней до даты сделки», — уточняет Галина Костышева («Абсолют Банк»). Так что при использовании материнского капитала нужно действовать довольно оперативно.

Ну а когда ипотека будет оформлена, придется еще раз сходить в Пенсионный фонд и написать заявление о погашении части долга с помощью средств материнского капитала, приложив к нему копию кредитного договора и копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке. И надо учесть, что жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и несовершеннолетних детей либо заемщик должен предоставить в Пенсионный фонд нотариальное обязательство о выделении долей несовершеннолетним детям в течение 6 месяцев с момента выплаты ипотечного кредита и снятия с квартиры обременения.

У использования материнского капитала для получения кредита множество нюансов, и в том числе у банков есть риск не получить средства от Пенсионного фонда. Поэтому соответствующие программы предлагают далеко не все кредитные учреждения, а их условия ничем не отличаются от обычных продуктов, либо предполагают повышение процентной ставки, если, например, собственные средства составляют всего 5% от суммы первоначального взноса.

Однако если накоплений не хватает – это чуть ли не единственный способ все-таки получить кредит. Можно обратиться в Сбербанк России, в ВТБ 24, DeltaCredit, Московский банк реконструкции и развития и т.д., а также во все кредитные учреждения, предлагающие продукты АИЖК. И кстати сказать, программа АИЖК «Материнский капитал» на сегодня очень привлекательна: «Минимальная ставка кредитования составляет 8,65% для вторичного рынка жилья и 7,65% для новостроек, первоначальный взнос – от 10% (при этом можно использовать как собственные средства, так и средства региональных и федеральных субсидий). Кроме того, по стандартам этого продукта возможно привлечение до четырех созаемщиков», — рассказывает Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК, отмечая, что популярность продукта «Материнский капитал» неуклонно растет: за январь-ноябрь 2011 года было выдано в 1,4 раза больше кредитов, чем за весь 2010 год. В DeltaCredit ставки по аналогичной программе начинаются от 10%, а в Сбербанке России – от 11,5% (только на готовое жилье).

Оформить кредит, полагаясь на материнский капитал, в общем-то, не сложно, и основной проблемой здесь часто становятся лишь бюрократические хождения из банка в Пенсионный фонд и обратно. А также могут возникнуть сложности, если распорядитель материнского капитала и/или его супруг/супруга не имеют дохода, достаточного для ипотечного займа и желают оформить кредит на хорошо зарабатывающих родителей. В этом случае кредит все-таки придется оформлять на себя, а родителей привлекать в созаемщики. Однако надо понимать, что при этом все созаемщики, которые получат в собственность доли в квартире, используют свое право на налоговый вычет при покупке жилья. Но все это, конечно, лишь мелкие «подводные камешки».

На какие цели получатель материнского капитала может потратить данные средства в 2019 году?

Материнский капитал – материальная безвозвратная помощь семье при рождении второго (или последующего) малыша. Уже много семей смогли воспользоваться этими средствами для улучшения условий проживания, покупки квартиры или дома, а также отложили средства на обучение ребенка.

Это интересно:  Право на материнский капитал имеют женщины родившие 2019 год

Программа по предоставлению материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года. Однако не исключено, что и в дальнейшем программа будет продлеваться.

Кому он положена государственная помощь?

Начиная с 2007 года, государство выделяет семьям при рождении второго (либо последующего) ребенка материальную помощь, которая именуется материнским капиталом. Получить ее можно единожды (на одного малыша).

Наличными деньгами помощь не предоставляется, а выплачивается методом зачисления на счет продавца квартиры или дома, подрядчика, застройщика, учебного заведения или «оседает» на пенсионном счете матери.

Процедура получения сертификатов на материнский капитал регламентируется Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Условия получения материнского капитала

Чтобы стать обладателем сертификата, необходимо соблюдение следующих условий:

  1. Рождение второго или следующего ребенка после 2007 года, но не позднее 31 декабря 2021 г., так как это последний день действия программы.
  2. Первый ребенок может быть любого возраста, даже совершеннолетним.
  3. Мать (или другой получатель) сертификата и ребенок должны являться гражданами России.
  4. Претендовать на получение сертификата может и отец, если он имеет свидетельство о смерти супруги или лишении ее родительского права.
  5. Если вдруг ребенок остался сиротой, сертификат получают его опекуны на имя самого ребенка.

Помощь предоставляется также на усыновленных детей, если ребенок является вторым или следующим по счету и усыновлен после 2007 года.

Получение сертификата

Данный документ подтверждает право использовать деньги, предоставленные государством на ребенка.

Он не является деньгами в широком смысле слова, но дает право на их использование в соответствии с законодательством. Сертификат оформляется на специальном бланке, выдается один раз.

Для его получения необходимо предоставить:

  • российский паспорт;
  • свидетельство на ребенка о его рождении или усыновлении;
  • свидетельства о рождении старшего ребенка/детей в подтверждение того, что материнский (семейный) капитал полагается не на первого ребенка;
  • в свидетельстве о рождении должна быть отметка о российском гражданстве.

Если сертификат получает отец, он должен представить:

  • свидетельство о смерти супруги;
  • документ (свидетельство) о лишении последней родительских прав.

В территориальном отделении Пенсионного фонда заполняется заявление установленного образца и все документы передаются на проверку сотрудникам учреждения.

В течение 30 календарных дней семья должна получить уведомление о выдаче сертификата.

Распорядиться материнским капиталом можно, как только ребенку исполнится три года – купить жилье, реконструировать его, участвовать в застройке жилья.

Изменения в госпрограмме

Срок действия программы рассчитан до 31 декабря 2021 г. Речь идет исключительно о рождении детей в указанный период. Распорядиться средствами помощи можно будет и в перспективе по достижении малышом трехлетнего возраста.

В прошлом году Минэкономразвития выдвинуло версию о неэффективности программы помощи и предложило прекратить выплаты. Однако, предложение не нашло поддержки и в 2015 году продолжается выдача сертификатов и получение помощи семьями.

В некоторых регионах – Камчатский край, Орловская, Калининградская, Новосибирская, Ульяновская область – региональные власти дают семьям такую возможность.

Такая трата госпомощи регулируется местными нормативными актами, поэтому схема получения средств на покупку авто разнится.

Размер государственной помощи в 2019 году

На протяжении 2016 – 2019 годов индексации данной суммы не проводилось, он был «заморожен» Правительством РФ.

Если брать во внимание начало предоставления помощи, то есть, 2007 год, то размер маткапитала увеличился почти на 200 тыс. рублей. А это ощутимое подспорье для многодетной семьи.

Семьям из многих регионов России также доступны региональные программы предоставления капитала. Средства на их реализацию выделяются из местного бюджета, а размер и способы вложения устанавливаются местной исполнительной властью.

На сегодняшний день Государственной думой РФ были внесены предложения о продлении программы «Материнский капитал» еще на десятилетие. Несмотря на ухудшающуюся экономическую ситуацию в целом по стране, вероятней всего, такое предложение будет одобрено. Однако ожидать существенного увеличения индексации не приходится — сказывается кризис.

Но и без существенных изменений в размере материнский капитал помогает многим семьям обзавестись жильем, увеличить площадь дома, погасить ипотечный кредит.

Как можно распорядиться деньгами?

В 2019 году, как и ранее, материнским капиталом реально воспользоваться после трехлетия ребенка и на такие цели:

  • приобретение квартиры или дома;
  • участие семьи в долевом строительстве;
  • реконструкцию жилья (пристройку);
  • обучение второго/следующего ребенка;
  • приумножение пенсии матери в ее накопительной части.

Кроме этого, можно погасить тело, проценты или внести первоначальный взнос по ипотечному кредитованию на приобретение жилья.

То есть, квартира может быть куплена посредством кредита после появления ребёнка на свет, а затем уже перечислены средства сертификата на счет банка в виде погашения ипотеки.

В апреле 2015 года президентом Российской Федерации был подписан закон, согласно которого каждый получатель материнского капитала теперь имеет право обналичить из его суммы единовременную выплату в сумме 20 тыс. рублей. Потратить данные средства можно будет на любые текущие бытовые нужды семьи.

Видео: На что можно будет потратить сертификат на материнский капитал?

В передаче обсуждается, как россияне хотели бы распорядиться средствами материнского капитала, а также как заставить данную госпрограмму работать активно, без сложностей и развиваться с учетом жизненных реалий общества.

Статья написана по материалам сайтов: creditpower.ru, www.chekhov-miel.ru, propertyhelp.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий