Кредит под залог недвижимости материнский капитал 2019 год

Одним из наиболее выгодных и популярных видов потребительского кредитования является получение кредита под залог имеющейся недвижимости – чаще всего, в роли такого предмета выступает квартира заемщика. Обычно, это неплохой способ получить внушительную сумму денег под адекватные условия, ведь в таких случаях кредитор максимально эффективно страхует все возможные риски. Работает это просто – в случае невыполнения заемщиком пунктов заключенного договора, залоговое имущество переходит в собственность банка.

Основные преимущества

Большой спрос на кредиты под залог квартиры обусловлен тем, что такие финансовые отношения, по сравнению с другими распространенными типами предлагаемых в банковских компаниях продуктов, имеют целый ряд достаточно внушительных плюсов. Список включает такие неоспоримые достоинства как:

  • Большой размер выплат
  • Низкие проценты
  • Простота получения

Предлагаемое на сайте mosinvestfinans.ru к редитование под залог недвижимости ценится за свою доступность, под которой в первую очередь подразумевается легкость получения. Банки легко идут на такие сделки, поскольку не только не имеют рисков, но и оказываются в очень выгодном положении, если заемщик перестает погашать платеж. Поэтому требования к клиенту отличаются максимальной лояльностью – отсутствует необходимость поиска поручителя, наличия идеальной кредитной истории или высокого уровня официального дохода.

Размер ссуды

Чтобы полностью компенсировать свои потери и остаться в плюсе, банки стараются держать размер выдаваемой под залог квартиры ссуды на уровне не более 70% от реальной рыночной стоимости закладываемого недвижимого имущества. В случае нарушения заемщиком оговоренных условий договора, предмет залога реализуется на аукционе, а вырученные за продажу деньги отходят кредитодателю.

Документы

Необходимый пакет бумаг для успешного рассмотрения заявки состоит из специфичного перечня бумаг, многие из которых непосредственно связаны с предлагаемым в качестве залога объектом недвижимости, а некоторые, являются стандартными для оформления любых потребительских кредитов. Обратившись в банк, следует представить кредитному специалисту такие документы как:

  • Действующий паспорт гражданина страны
  • Справку ЖЭК о количестве зарегистрированных в квартире лиц
  • Справку из управляющей компании об отсутствии коммунальных долгов
  • Технический паспорт помещения

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, можно принести с собой дополнительные бумаги, доказывающие платежеспособность, например, документы об уплате налогов или справку о зарплате. Кроме того, рекомендуется на всякий случай подготовить справку о психическом здоровье, получить которую можно в ближайшем психоневрологическом диспансере. Окончательное решение выносится только после личных очных переговоров с клиентом, при этом проверяется имеющаяся кредитная история потенциального заемщика, на предмет своевременной выплаты предыдущих долгов.

Предметы залога

В качестве залога охотнее всего берут квартиры, как самый ликвидный актив, имеющий высокий спрос на вторичном рынке. А вот дорогостоящие особняки или жилье в самых элитных районах города банки берут с большой неохотой, ведь слишком высокая стоимость таких объектов, связана с риском просто не найти подходящего покупателя. Минимальные шансы на одобрение у коммунального, аварийного и неблагополучного жилья, недвижимости в поселках городского типа, а также у дач и гаражей. Наилучший предмет залога – среднестатистическая недорогая квартира в отличном состоянии в спальном районе города.

Где оформить кредит под залог материнского капитала?

Приобрести квартиру либо улучшить жилищные условия без помощи, многим молодым семьям сложно, а точнее попросту невозможно. Если вы относите себя именно к такой категории молодых семей, то непременно обратите внимание на кредит под залог материнского капитала. По данной программе государство выплатит первоначальный взнос либо его часть.

Это интересно:  Материнский капитал дают за каждого 2019 год

Содержание

Кредит под материнский капитал предоставляется не всеми банками. Но если вы решили воспользоваться таким кредитным предложением, то обязательно обратите внимание на Сбербанк, который предлагает великолепные условия кредитования (низкие ставки, прозрачные условия, минимальные требования к клиентам).

Условия

Законодательством предусмотрено, что заем под залог материнского капитала можно получить на определенные цели, а именно:

  • приобретение квартиры (дома);
  • улучшение жилищных условий;
  • строительство дома;
  • капитальный ремонт, реконструкция жилья (необходим договор со строительной фирмой на проведение работ).

Что касается остальных условий кредитования, то они идентичны ипотечным программам. Займы оформляются на период до 30 лет.

Ставки по ним устанавливаются в индивидуальном порядке и могут зависеть от многих факторов: платежеспособность, сумма первоначального взноса, срок и др. моменты.

Способы оформления

Оформление кредита под залог материнского капитала, скажем откровенно, процедура непростая и длительная.

Пошаговая инструкция для погашения первоначального взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  • получить сертификат;
  • подыскать жилье, которое вас устраивает;
  • подготовить договор купли-продажи, параллельно обратиться в банк с необходимыми документами;
  • дождаться решения из банка;
  • в случае положительного ответа, получить в отделении банка письмо, в котором указаны сроки перечисления первоначального взноса по ипотеке;
  • обратиться в ПФ за справкой о состоянии счета материнского капитала;
  • в банке оформляем все документы (кредитный, залоговый, страховой договора);
  • в ПФ предоставляем кредитный договор для перечисления первого взноса в банк.

Какие банки готовы выдать кредит под залог материнского капитала?

Мы уже акцентировали внимание на том, что не все банки предоставляют займы под залог материнского капитала.

Это связано с множеством факторов, основные из которых сложность оформления, недостаточное информирование населения о данной программе и т.д.

В таблице приведены крупные банки РФ, которые работают по данным программам:

Сбербанк

Банк – лидер на рынке РФ, который предоставляет ипотеку под материнский капитал. В Сбербанке можно погасить первоначальный взнос или часть по ипотечному кредитованию за счет материнского капитала.

Первоначальный взнос по такому кредиту от 15% от стоимости недвижимости, ставка – от 13,00%. Период на который может быть получен заем достигает 30 лет.

Оформить кредит под материнский капитал можно только в случае приобретения недвижимости, улучшения жилищных условий либо ремонта (реконструкции) имеющихся.

Деньги могут быть перечислены на внесение первоначального платежа, который может составлять от 10-20% всей стоимости жилья либо получить материнский капитал можно на погашение основного долга по ранее оформленному ипотечному кредиту.

Наличными

Как уже упоминалось выше, получить наличными материнский капитал невозможно. Это не предусмотрено законодательством.

Деньги перечисляются в счет погашения первоначального взноса либо части тела кредита по указанным банком реквизитам.

Форма перечисления – безналичная, заемщик не может получить деньги на руки.

А узнать, как взять кредит под залог недвижимости в Промсвязьбанке, можно по следующей ссылке.

Потребительский кредит

Очень часто в СМИ и других источниках говорится о том, что материнский капитал можно использовать для погашения потребительских кредитов, автокредитов, но вся эта информация является ложной.

Материнский капитал может быть получен исключительно на улучшение жилищных условий или приобретения новой квартиры (дома).

Да, схемы, по которым можно получить часть материнского каптала существуют, но все они противозаконные, несут за собой множество проблем с налоговой, ПФ, полицией и банками.

Требования к заемщикам

Претендовать на кредит под залог материнского капитала могут только:

  • трудоустроенные и дееспособные граждане РФ;
  • с постоянной регистрацией;
  • распорядители средствами семейного капитала;
  • имеющие положительную кредитую историю и достаточный уровень дохода для получения займа.

Минимальный возраст клиента – от 21 года, максимальный – 65(75) лет.

В банках могут быть прописаны и другие требования, обязательные для оформления кредита под материнский капитал.

Документы

Пакет документов на получение такого кредита достаточно обширный. К тому же каждый банк оставляет за собой право просить дополнительные справки.

Ниже приведены основные документы, которые в обязательном порядке будут запрошены банком:

  • заявление;
  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке (разводе);
  • документы о доходах;
  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ об остатке суммы на счете семейного капитала;
  • документы по недвижимости.
Это интересно:  Материнский капитал в беларуси в 2019 год

Проценты

Процентные ставки по кредиту, который оформлен под материнский капитал, устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от:

  • суммы и срока кредита;
  • первоначального взноса;
  • дохода заемщика и созаемщика;
  • кредитной истории;
  • категории клиента;
  • наличия страхового полиса и др.

Сегодня получить ипотеку можно под 11,5-13,0% в год.

Сумма кредита

Сумма по ипотечному кредиту достигает до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, например:

  • Россельхозбанк – от 80-90%;
  • Сбербанк – от 85%.

Оставшиеся 10-20% от суммы — первоначальный внос, который может быть уплачен при помощи материнского капитала.

Сроки

Что касается срока оформления кредита, то ответить на данный вопрос сложно, так как в большей мере все зависит от бюрократических моментов со стороны ПФ, банка, а также от самого заемщика (как быстро ему удастся собрать пакет документов).

Способы погашения

Погашают ипотечный кредит, оформленный под залог материнского капитала, тем способом, который более удобен для клиента.

Если вы хотите провести рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости, то вам необходимо прочесть нашу статью.

А узнать больше о срочном кредите под залог квартиры, можно по следующей ссылке.

Это может быть:

  • внесение наличных средств через кассу, терминал;
  • оплата банковской картой в кассе, банкомате;
  • перечисление необходимой суммы через сторонний банк или почту;
  • автоматическим списанием с банковской (зарплатной) карты и др.

Погашается такой кредит ежемесячно. Чаще всего заемщику предлагают дифференцированную схему погашения (с каждым месяцем сумма платежа уменьшается).

Плюсы и минусы

Преимуществ такого кредитования несколько:

  • снижение финансовой нагрузки на бюджет семьи;
  • возможность приобрести или улучшить жилищные условия;
  • невысокие процентные ставки;
  • по уважительным причинам (например, рождение ребенка) возможна отсрочка по платежам;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

Но не стоит забывать о главном недостатке такого кредитования – это сложность оформления (многие заемщики прибегают к помощи юристов, специальных компаний), огромный пакет документов и справок.

К дополнительным негативным факторам, можно отнести: кредит не предоставляется на квартиры, в недостроенном доме или доме, не сданном в эксплуатацию.

Некоторые заемщики относят к минусам и то, что кредит под залог материнского капитала целевой, потратить деньги на какие-либо потребительские потребности не удастся.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Займы под материнский капитал, займы под залог недвижимости или автомобиля в Барнауле!

Срочный займ под материнский капитал наличными в Барнауле

С 2007 года каждая семья имеющая гражданство РФ, в которой родился второй и более детей, имеет право на получение материнского капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Многие направляют их под приобретение жилья, но также многие интересуются вопросом «как получить целевой займ под материнский капитал в банке или микрофинансовой организации (МФО)».

В общем случае займ под маткапитал представляет собой форму гражданско-правовых отношений, регулируемых параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

  • Заем под материнский капиталоформляется по договору займа с организацией (в том числе кредитной) исключительно на приобретение или строительство жилого помещения.
  • Средства материнского капитала при этом направляются на погашение основного долга и (при наличии) уплату процентов только путем безналичного перечислениясредств Пенсионным фондом (ПФР) организации, предоставивший целевой займ.

Как взять заем под материнский капитал (Маткапитал)

Для чего люди получают кредит под материнский капитал:

  • кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
  • иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
  • многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.

Кредиты под маткапитал выдает лишь малая часть банков, однако Вы можете взять заем (займ) под материнский капитал в нашей компании! Мы занимаемся такими видами деятельности, как:

  • Целевой займ под материнский капитал
  • займ на жилье под материнский капитал
  • займ на строительство под материнский капитал
  • кредит под залог машины
  • взять кредит под залог машины
  • кредит под залог машины птс
  • кредит под залог авто машины
  • залог недвижимости
  • Займ под залог недвижимости

Что лучше взять займ под залог недвижимости или займ под залог автомобиля?

Деньги под залог автомобиля

Преимущества залога на авто:

  1. Быстрое оформление, буквально в течение дня или даже одного часа. Обычно Вы пишите генеральную доверенность на автомобиль и ставите его на стоянку залогодателю;
  2. В отличие от залога под недвижимость авто залогменее рискованное «мероприятие» просто потому, что организациям участвующим в этом бизнесе дорога своя репутация и им выгоднее и эффективнее вести «дело честно» и открыто;
  3. За хороший автомобиль можно получить от 50 до 75% от стоимости автомобиля, что больше, какого либо другого вида залога, так как автомобили пользуются большим спросом и их легко продать с наименьшими усилиями в отличие от недвижимого имущества;
  4. Так же как и заложить автомобиль — вернуть его можно при минимальной потере времени в считанные часы.

Недостатки авто залога:

  1. Чаще всего автомобиль ставится на стоянку, которую придётся оплачивать Вам за каждые сутки пребывания;
  2. Исходя из первого пункта, Вы теряете возможность пользоваться автомобилем. Однако это правило действует не на все случаи залога и не у всех организаций подобного типа;
  3. Как правило, доверенность на автомобиль дает неограниченные права заимодателю, и в случае невозврата денежных средств или несвоевременной оплаты процентов — автомобиль переходит организации или частному лицу;
  4. Ежемесячный процент по автомобильному залогусоставляет, как обычно от 5 до 10%, что создает существенную нагрузку на Ваш бюджет;
  5. Автомобиль не может быть под каким либо обременением, а в противном случае Ваша сделка не состоится.

Что следует учитывать при залоге на имущество?

  1. Квартира должна быть оформлена только на одного собственника и никого более. Не допускаются случаи, когда есть иждивенцы;
  2. Она не должна быть в обременении, то есть, не заложена в споре, ипотеке, аресте и так далее;
  3. Самый опасный пункт состоит в том, что это не «залог в чистом виде», а по сути, совершается сделка купли продажи, то есть собственность отходит другому лицу до момента полного погашения долга, а он Вам передает деньги от 50–60% от стоимости жилья, что естественно меньше банковского;
  4. Также у Вас должно быть второе жилье, так как по закону никто у Вас не вправе отнять единственное имущество и «оставить Вас на улице» в случае неуплаты долга;
  5. Знайте, что оплата процента за пользование деньгами идёт ежемесячная, и она не снижается, так как напрямую зависит от суммы основного долга. Процентная ставка составляет от 3 до 7% в месяц, что очень дорого для заемщика;
  6. Стоит помнить, что долг обычно должен быть погашен либо полностью или же необходимо платить ежемесячно только процент. Таким образом, возникают большие риски потерять жильё в случае неуплаты процента за месяц, а вернуть полную сумму для многих не доступно;
  7. Знайте, что квартира уже не Ваша, а частника. И он вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Таким образом, брать у частного лица или компании большой риск или же это станет для Вас «долговой ямой»;
  8. Ради справедливости, надо отметить, что если частник или организация добросовестная, то вернув деньги, квартира снова станет Вашей, но на такой риск нужно идти только в крайнем случае, и возвращать деньги быстро, допустим продав другое имущество. А взятые Вами средства будут рассматриваться как способ кратковременного займа на неотложные нужды.

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, mat-kapital-kpk.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий