Мат капитал когда можно использовать на жилье 2019 год

Самый популярный вид расходования средств материнского капитала — улучшение жилищных условий. По данным на 2019 год в 91% случаев получатели сертификата выбирают именно это направление. Большинство россиян предпочитают тратить средства маткапитала на покупку жилья (квартиры, дома или комнаты). Необходимо понимать, что материнский (семейный) капитал (МСК) можно направить на покупку только того жилья, которое соответствует санитарным и техническим нормам, а также другим требованиям.

Оплатить покупку жилья средствами МСК можно одним из следующих способов:

  • Собственными средствами (с привлечением накоплений и денег по сертификату МСК) — путем заключения договора купли-продажи.
  • Внесение первого взноса при оформлении кредита или займа (с заключением договора ипотеки или нет).
  • Уплата основного долга и процентов за пользование кредитом или займом.
  • Внесение вступительного и (или) паевого взноса при вступлении в жилищный кооператив.
  • Уплата стоимости договора участия в долевом строительстве.

Для распоряжения сертификатом необходимо подать заявление и сопутствующие документы в Пенсионный фонд (ПФР). Сделать это можно при непосредственном посещении территориального органа ПФР или через филиал Многофункционального центра.

Содержание

Условия покупки жилья на материнский капитал

Для направления семейного капитала на покупку жилья необходимо, чтобы недвижимость находилась на территории Российской Федерации. Со дня рождения (усыновления) ребенка, появление которого дало право на оформление МСК, должно пройти 3 года. Исключениями считаются случаи, когда капитал нужен для исполнения обязательств по кредиту или займу, возникших при покупке жилплощади, тогда заявление о распоряжении можно подать сразу после получения сертификата.

Какое жилье можно купить?

Распорядиться средствами материнского капитала можно на покупку дома, квартиры или комнаты. При этом не имеет значения на первичном рынке приобретается недвижимость или на вторичном. Главное, чтобы жилье отвечало следующим требованиям:

  • Соответствие санитарным и техническим нормам.
  • Соответствие всем требованиям, предъявляемым к жилым помещениям разделом II постановления Правительства РФ от 28.01.2006 № 47 о признании помещения жилым.

В случае направления МСК на покупку дома, необходимо учесть, что он должен располагаться на земельных участках со следующими видами разрешенного использования (ВРИ):

  • Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
  • Личное подсобное хозяйство (ЛПХ).
  • Садовые (дачные) земельные участки (СЗУ). Следует отметить, что такая возможность появится у граждан только с 01.01.2019 года, когда в силу вступит федеральный закон № 217-ФЗ от 29.07.2017 о ведении садоводства.

Основной список необходимых документов

Вместе с заявлением о распоряжении МСК в Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Сертификат на маткапитал и СНИЛС получателя маткапитала.
  • Подтверждение места жительства заявителя.
  • Свидетельство о браке — если одной из сторон сделки или обязательств по покупке недвижимости выступает супруг заявителя.
  • Удостоверение личности и места жительства представителя получателя капитала — в случае если заявитель обращается в ПФР через него.

Все копии предоставляются только вместе с оригиналами документов, которые будут возращены заявителю после проверки.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Для направления маткапитала на покупку жилья не обязательно дожидаться трех лет с момента рождения или усыновления второго либо последующего ребенка. Воспользоваться средствами капитала сразу можно на погашение кредитных обязательств, а точнее:

  • Уплату первого взноса по кредиту или займу на покупку квартиры, дома или комнаты (дополнительно может быть заключен ипотечный договор).
  • Погашение основного долга по договору кредита или займа.

Для уплаты первоначального взноса вместе с документами из основного списка дополнительно необходимо предоставить:

  • Копию кредитного договора (займа) для покупки жилья.
  • Копию договора ипотеки (если заключение такого требуется по условиям договора кредита или займа).

Дополнительные документы при направлении МСК на погашение основного долга и процентов по кредиту или займу:

  • Копия кредитного договора и договора ипотеки (если предусмотрено заключение такого).
  • Справка о размере невыплаченного основного долга и задолженности по процентам.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Если кредит или займ был получен для уплаты вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписка из реестра о членстве в этом кооперативе.
  • Подтверждение перечисления займа на счет владельца сертификата или его супруга.

Согласно пп. 3(1) постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 о правилах распоряжения маткапиталом на улучшение жилищных условий, для оформления целевого займа можно обратиться:

  • В кредитную организацию.
  • В кредитный потребительский кооператив (КПК), который осуществляет деятельность как минимум на протяжении 3-х лет с момента государственной регистрации.
  • В иные организации, предоставляющие займы, выполнение обязательств по котором гарантируется договором ипотеки.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки в 2019?

Для распоряжения средствами сертификата МСК на покупку жилья не обязательно брать ипотеку. Купить жилплощадь, не оставляя ее в залоге у банка или другой кредитной организации, можно одним из следующих способов:

  • с привлечением только собственных средств — по договору купли-продажи;
  • получить кредит или займ без оформления договора ипотеки;
  • участие в жилищных кооперативах;
  • оплата цены договора долевого участия (ДДУ).

Чтобы купить квартиру за маткапитал, не привлекая кредитных средств необходимо дождаться исполнения трех лет ребенку, с появлением которого возникло право на МСК.

При покупке жилья за средства МСК по договору купли-продажи в ПФР вместе с документами из основного списка нужно предоставить:

  • Копию договора купли-продажи.
  • Выписку и Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если право собственности еще не перешло покупателю (например, по условиям договора это происходит только после полной выплаты цены договора), то вместо выписки предоставляется справка о размере невыплаченного остатка.

Уплата взноса в жилищный кооператив

Многие семьи направляют средства капитала на уплату вступительного взноса и (или) паевого взноса в жилищные кооперативы (жилищно-строительные, жилищно-накопительные). Дело в том, что ставка по кредиту в кооперативах значительно ниже, чем в банках. Вместо средних 9,64% годовых — всего 5-7% годовых. Однако существуют некоторые риски, в случае недостатка средств для завершения строительства участники жилищного кооператива (ЖК) должны будут внести недостающую сумму самостоятельно.

Для внесения вступительного или паевого взноса из средств МСК в ПФР вместе с документами из основного перечня необходимо предоставить:

  • Выписку из реестра кооператива о членстве в нем или документ, подтверждающий подачу заявления на прием в кооператив.
  • Справку о размере внесенного паевого взноса и о сумме его невыплаченного остатка.
  • Копию устава кооператива.

Участие в долевом строительстве

Еще один вариант использования средств материнского капитала — участие в долевом строительстве многоквартирного дома. Договор долевого участия заключается между вкладчиком и застройщиком (в некоторых случаях — с подрядчиком). Покупатель вкладывает деньги, а строительная компания обязуется предоставить ему квартиру после сдачи жилья в эксплуатацию.

Список дополнительных документов для подачи в ПФР:

  • Копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего госрегистрацию.
  • Сведения о внесенной сумме.

Когда можно воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья — до или после достижения трехлетия ребенка

Приветствую своих читателей и посетителей! Наше государство оказывает материальную поддержку семьям, которые воспитывают двух и более детей.

Зачастую именно такие семьи остро нуждаются в улучшении условий проживания, и использование для этого полученного семейного капитала становится существенным подспорьем, а то и вообще, — единственным спасением.

Поэтому читайте, когда можно воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья, как сертификатом погасить взятую ранее ипотеку или использовать в качестве первоначального взноса для вновь оформляемой, а также, с какими затруднениями предстоит столкнуться.

Ведь процесс этот юридически очень сложный и подготовиться к различным нюансам лучше заранее.

Как потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий

Одна из целей, на которые разрешается потратить денежные средства при получении материнского капитала, – это покупка собственного жилья. При этом его владелец может столкнуться с рядом проблем, например, отказом в выплате материнского капитала с целью оплаты стоимости квартиры.

Когда можно воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья – пошаговая инструкция

Как избежать подобных проблем, а также другие сведения, касающиеся материнского капитала, можно узнать в данной статье.

Кто получает маткапитал

Материнский капитал по законодательству может получить женщина за второго ребенка и следующих детей, родившихся в период с 2006 года. Также материнский капитал выплачивается и за усыновленных детей. В этом случае мать получает специальный сертификат, который определяет денежную сумму капитала. После этого она имеет право потратить денежные средства на определенные нужды, одной из которых является улучшение условий жилья или приобретение нового.

На какие цели можно расходовать

Целей, на которые владелец сертификата или его доверенное лицо могут расходовать свой материнский капитал, немного.

Итак, средства материнского капитала могут пойти на:

  • Приобретение жилья или улучшение существующих жилищных условий;
  • Образование;
  • Пенсию владельца сертификата.

При этом есть некоторые нюансы. Обналичивать капитал в полном объеме совершенно невозможно. При наличии определенных документов можно получить наличными денежными средствами только 20 тысяч рублей.

При использовании средств из капитала на приобретение жилого имущества или улучшение условий проживания, сертификатом можно воспользоваться непосредственно сразу после его получения. Покупка недвижимого имущества является одной из самых распространенных целей, на которую тратится материнский капитал.

Когда можно воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья — все способы

Одним из способов, с помощью которых можно законно потратить материнский капитал, – это улучшение своих жилищных условий или покупка нового жилья. Это можно сделать несколькими способами, которые представлены ниже.

Покупка квартиры с помощью материнского капитала без ипотеки

Для того, чтобы приобрести квартиру и оплатить ее средствами материнского капитала, следует заключить между продавцом и покупателем недвижимости особый договор купли-продажи и учесть в нем некоторые моменты.

Например, для перевода денежных средств из материнского капитала в качестве оплаты стоимости квартиры, у продавца должен в обязательном порядке присутствовать счет в банке. Также в договоре в качестве собственников недвижимости может быть указана только мать или ее дети, то есть никаких третьих лиц.

Если денежных средств материнского капитала недостаточно для покупки собственного жилья, и вы не хотите прибегать к ипотеке, то в этом случае необходимо передать продавцу недвижимости сначала ту сумму, которой вы обладаете, наличным или безналичным способом, а затем погасить оставшуюся задолженность с помощью капитала.

Ипотека и материнский капитал

Купить жилье в ипотеку и оплатить ее с помощью материнского капитала также возможно после предоставления всех необходимых документов и заключения с банком соответствующего договора кредитования. Материнский капитал можно использовать как взносы за ипотечный кредит или с помощью него оплатить всю ипотеку, если его средств достаточно.

Процесс покупки недвижимости в кредит (ипотеку) представляет собой следующие этапы:

  1. Обращение в банк и получение информации о всех возможных способах займа на покупку недвижимого имущества, то есть информацию об ипотеке;
  2. Выбор соответствующего варианта;
  3. Предоставление в банк всех необходимых документов и заявки на получение кредита.
    Обычно данными документами являются:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах с последнего места работы за последние полгода;
  • копия сертификата о наличии материнского капитала;
  • справка из Пенсионного фонда о том, что данный сертификат имеет силу, то есть до этого не был расходован;
  • После получения положительного решения по заявке можно приступать к поиску жилья. Стоит отметить, что это можно сделать заранее, так как одобрение банка на получение ипотеки действует только определенный период времени;
  • Далее необходимо получить страховку собственной жизни и оформить выбранное жилья в залог банку.
    Обычно данные процедуры оформляются непосредственно в банке;
  • Затем владельцу сертификата следует произвести оплату первого взноса за кредит. Для этого необходимо обратиться в государственные органы с документами, выданными в банке, и написать заявление для перевода определенной суммы из материнского капитала в счет оплаты ипотеки.
  • Это интересно:  Дачу за материнский капитал законопроект 2019 год

    При этом должны учитываться некоторые моменты: договор кредитования должен быть оформлен по установленной форме и не должен содержать никаких дополнительных условий, в договоре обязательно должна быть указана цель, на которую выдается кредит.

    Погашение действующего ипотечного кредита

    Если у вас уже присутствует какой-либо кредит, который вы оформляли до получения материнского капитала, то в этом случае вы также можете оплатить его денежными средствами из него.

    Для того, чтобы это сделать, в Пенсионный фонд следует предоставить пакет документов, который подтверждает наличие у вас недвижимости, купленной в ипотеку. Причем жилье должно быть оформлено только на лицо, обладающее правом на материнский капитал, или на детей лица.

    Покупка доли в квартире

    Покупка доли в выбранной квартире также может оплачиваться посредством материнского капитала. Процесс такой покупки полностью соответствует покупке целого жилья. Стоит отметить, что если квартира покупается обоими супругами, и они оба хотят быть прописаны в квартире, то для того, чтобы не получить отказ в выплате материнского капитала на соответствующие цели, необходимо разделить оплату за квартиру и обязательно указать данное разделение в заверенном договоре.

    Участие в долевом строительстве

    На данный момент этот способ покупки жилья является очень популярным. Он заключается в покупке недостроенного объекта недвижимости.

    Можно ли потратить материнский капитал на строительство? В этом случае помимо договора, который заключается между застройщиком и обладателем материнского капитала, в Пенсионный фонд должны быть представлены и другие документы.

    Также следует отметить, что в случае, если ваше решение о выборе застройщика в процессе строительства поменяется, то данный случай уже не является основанием для выплаты материнского капитала в счет жилья, за исключением момента, когда между заказчиком и застройщиком переоформляется договор участия в долевом строительстве.

    Самостоятельное строительство

    Построить собственное жилье самостоятельно при помощи капитала вполне реально. Таким образом, необходимо предоставлять в Пенсионный фонд все затраты, понесенные на строительство жилья, такие как чеки из строительных магазинов, договор купли-продажи земельного участка и тому подобное.

    Также возможны случаи оплаты уже построенного своими средствами жилья до получения материнского капитала, но в этом случае необходимо предоставлять некоторые документы.

    Особенности договора купли-продажи при использовании материнского капитала

    Чтобы не получить отказ от перевода средств материнского капитала для оплаты выбранного жилья, необходимо предусмотреть некоторые особенности оформления договора, который заключается между продавцом жилья и его покупателем, иными словами, обладателем материнского капитала.

    Вот некоторые из них:

    • В договоре в качестве собственников квартиры могут быть прописаны только дети или их мать;
    • Ипотечный кредит должен быть оформлен только на владельца сертификата материнского капитала;
    • В договоре ипотечного кредитования должна быть обязательно прописана цель кредита (на приобретение жилья);
    • Договор ипотеки нужно оформить по всем правилам законодательства.

    Обычно распоряжаться денежными средствами материнского капитала может только владелец сертификата. Однако на данный момент при наличии соответствующей заверенной доверенности распоряжаться материнским капиталом может и супруг, а также другое лицо, на которого написана данная доверенность.

    В каких случаях Пенсионный фонд может отказать в переводе маткапитала на покупку жилья

    Несмотря на наличие возможности использовать денежные средства из материнского капитала для приобретения собственного жилья, Пенсионный фонд, который занимается этим вопросом, то есть переводом денежных средств в процессе покупки, вправе отказаться от данного процесса.

    На это может быть несколько причин. Чаще всего они связаны с неправильным оформлением соответствующей документации, что и приводит к отказу.

    Ниже представлены несколько случаев, когда Пенсионный фонд может отказать в распоряжении материнским капиталом для цели покупки недвижимости:

      Совладельцами квартиры являются другие люди. Например, при оформлении квартиры в соответствие с документацией собственником недвижимости становится не только мать детей, но и ее муж.
      По таким документам в погашении стоимости квартиры посредством материнского капитала будет отказано на сто процентов, так как по закону собственником имущества в подобных ситуациях могут выступать только дети и их мать.

    Решением данной проблемы будет разделение в договоре на покупку жилья стоимости квартиры между ее совладельцами, в этом случае Пенсионный фонд пересмотрит свое решение в положительную сторону;

  • Отсутствуют реквизиты продавца, а именно банковский счет. В соответствие с законом, оплата жилья деньгами материнского капитала может производится только безналичным способом, то есть для того, чтобы сделка была завершена успешно, продавцу недвижимости следует открыть счет в банке, на который и будет переведена оплата за жилье в соответствие с договором купли-продажи;
  • Отсутствие в договоре пункта о возможности рассрочки, что является серьезным основанием для отказа от перевода материнского капитала в счет покупки квартиры.
  • В заключение следует отметить, что оплата жилья с помощью материнского капитала представляет собой достаточно сложный процесс, с большим количеством юридических аспектов, которые необходимо предусмотреть заранее, чтобы покупка жилья произошла без затруднений.

    Для этого следует ознакомиться со всеми нюансами процесса заранее, и только потом переходить к самому процессу.

    Приобретение жилья с использованием маткапитала в 2019 году

    Подавляющее большинство получателей сертификатов задаются вопросом о том, когда можно использовать материнский капитал для покупки жилья. В каждом случае (имеется в виду, какая недвижимость: дом, квартира, доля в ней или комната) предусмотрен свой пакет бумаг, которые нужно собрать, чтобы воспользоваться своим правом.

    Бумагой, дающей право применения мат. капитала, является сертификат на конкретное имя и обладающий уникальным номером. Если приобретение жилья в 2019 году осуществляется с этим документом, то его номер в обязательном порядке вносят в договор купли-продажи.

    Процедура получения документа регулируется специальным законом, принятым в 2006 году.

    Чтобы решить вопрос приобретения жилья на материнский капитал для улучшения жилищных условий, что является особенно актуальным при наличии 2-х и больше детей, нужно следующее:

    • иметь данный сертификат;
    • выбрать объект, выставленный на продажу;
    • осуществить сделку;
    • обратиться в ПФР после сделки с соответствующим заявлением.

    После того, как в ПФР примут положительное решение, деньги будут перечислены в срок до двух месяцев.

    Условия пользования

    Чтобы воспользоваться материнским капиталом с целью покупки жилья, необходимо соблюсти следующие условия:

    1. недвижимость располагается в России;
    2. это отдельный объект, предназначенный для жилья, но не доля помещения;
    3. допускается разный порядок оформления, но, разумеется, в соответствии с законом;
    4. в заявлении четко прописано, что владелец сертификата просит направить средства, и приведена точная сумма для этого, подтвержденная соответствующими бумагами.

    В ПФР требуют, чтобы в договоре обязательно присутствовал пункт, что покупка квартиры осуществлялась и за материнский капитал. Также предусматривается следующее:

    • условие должно быть реализовано в течение полугода после того, как продавцу были перечислены денежные средства;
      собственность устанавливается между членами семьи по договоренности;
    • учитывается право ребенка на недвижимость даже того, кто родится после сделки, но до того, как жилье окончательно оформится по закону.

    С 2009 года Постановлением Правительства стало разрешено использовать материнский капитал на покупку жилья даже, если сделка оформлена не на владелицу документа, а супругом.

    Как приобрести недвижимость

    Когда осуществляется покупка квартиры или другого объекта, собственность передается от продавца к покупателю. Сертификат может быть использован:

    1. до трех лет на жилье, но только при сопровождении ипотечного кредита;
    2. после того как малышу исполнится три годика – для всех остальных возможных вариантов сделок.

    Таким образом, покупка жилья на средства сертификата до 3-х лет возможна в одном – единственном варианте: когда с этой целью берут ипотеку. Тогда деньги допускается потратить на оплату начального взноса по соглашению или выплату процентов.

    Поэтому тем, кто находится в поиске способа, как купить квартиру на материнский капитал без заключения договора ипотеки, придется дождаться, пока малышу исполнится 3 годика.

    В ипотеку допускается включить и родственников как созаемщиков. В то же время надо учесть, что материнский капитал на покупку квартиры не тратится на уплату штрафов либо неустойки.

    В договоре обязательно следует упомянуть, что будут использованы данные средства, иначе в ПФР что-либо доказывать не возымеет смысла. Если кредит был получен, чтобы купить жилье, но оформлен как потребительский, ситуация усложнится. Если ПФР деньги не перечислят, то этого можно добиться, если обратиться в суд.

    Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

    Чтобы потратить материнский капитал на покупку квартиры, условия должны быть соблюдены следующие:

    • приобретается целое жилье для семьи, которой был предоставлен капитал (если выкупается доля, то в результате все помещение должно оказаться в собственности этой семьи);
    • нельзя покупать жилье, предназначенное под снос, находящееся в аварийном, ветхом состоянии;
    • если планируется использование материнского капитала на приобретение недостроенного объекта, то он должен быть закончен не меньше чем на 70%;
    • объект должен быть расположен в России;
    • родители обязаны выделить доли детям в купленном жилье (нужно проследить, чтобы доли всех членов семьи были равны);
    • нельзя купить объект у родственников, принадлежащих к первой ступени родства;
    • все взаиморасчеты по приобретению объекта должны производиться безналичным путем;
    • сделка по приобретению объекта уже должна пройти регистрацию на тот момент, когда родители обратятся в Пенсионный фонд, чтобы получить средства.

    Последний пункт может показаться странным, но таким образом государство обеспечивает контроль за перечисленными средствами: купленная квартира может быть проверена сотрудниками фонда на предмет пригодности к проживанию, и родители не поменяют после этого объект, так как он уже приобретен.

    Поэтому часто родители берут кредит или ипотеку, чтобы заплатить продавцу сразу, а материнский капитал направляют на уплату долга банку, что также не запрещено законом. Либо договор с продавцом может содержать условие о том, что часть денег поступит позже, когда материнский капитал на покупку жилья будет получен покупателями. В последнем случае в Пенсионный фонд предоставляются реквизиты продавца для перечисления денег.

    По поводу условия о целом жилье также имеется уточнение – есть возможность приобретения комнаты. В этом случае она должна быть оформлена как отдельная комната в собственности получателя капитала (не доля в квартире, доме, помещении, а отдельная комната в коммунальной квартире, частном жилом доме). Комнат в общежитии это допущение не касается.

    Как правильно оформить договор о покупке объекта с использованием предоставленных государством средств

    Чтобы купить квартиру на материнский капитал, нужно совершить сделку купли-продажи объекта и зарегистрировать ее. При этом составляется договор с продавцом.

    В договоре отдельно оговаривается условие о том, что происходит покупка квартиры через семейный капитал. Может быть составлено условие о сроках обращения родителей в Пенсионный фонд и их ответственности за нарушение этих сроков. Указываются банковские реквизиты продавца, по которым будет осуществлено перечисление.

    Пока не будут получены деньги продавцом, в Росреестре будет отражено условие об ограничении собственности покупателей на объект. В данном случае сохраняется риск, что, в случае отказа фонда в перечислении денег, родителям придется самим покрывать эту сумму или придется расторгнуть договор.

    Это интересно:  Будет ли увеличение материнского капитала 2019 год

    Поэтому, чтобы покупка квартиры за материнский капитал у продавца была успешной, необходимо убедиться в том, что объект и сделка соответствуют всем, предусмотренным законом требованиям.

    Какие документы нужны для обращения в Пенсионный фонд

    Материнский капитал на покупку жилья не перечисляется родителям – только продавцу или банку в погашение кредита, ипотеки. Но написать заявление на перечисление должны родители, которым был предоставлен сертификат на капитал.

    К моменту обращения родители уже должны определиться, как использовать материнский капитал на покупку квартиры: оплатить им часть долга продавцу или кредитной организации. От этого, в том числе зависит набор бумаг.

    Прежде всего, нужно предоставить следующие документы:

    1. сертификат о том, что материнский капитал был предоставлен;
    2. свидетельства о рождении, усыновлении детей, о браке или его расторжении;
    3. СНИЛС того, кто подает заявление;
    4. договор покупки объекта, свидетельство о праве собственности;
    5. договор с кредитной организацией (если он был заключен): ипотечный, кредитный. В качестве назначения предоставления денежных средств должно быть указано приобретение конкретного объекта.

    К предыдущему документу также нужна справка из банка об оставшейся сумме долга к уплате (основная сумма, проценты) и документ, подтверждающий выделение доли детям и родителям (заверяется у нотариуса).

    Все документы должны быть оформлены в соответствии с законом, иметь необходимые подписи и печати.

    Пошаговая инструкция для покупки квартиры с помощью материнского капитала

    Первым этапом будет совершение сделки: покупка объекта недвижимости, соответствующего рассмотренным ранее условиям. Это может быть просто приобретение у продавца, либо с помощью оформления кредита, ипотеки. Сделка регистрируется, если это возможно, получается свидетельство о собственности или составляется нотариально заверенный документ о том, что по окончании кредитных выплат будут предоставлены доли в жилье детям и взрослым в одинаковом размере.

    Затем все необходимые документы, без которых покупка квартиры через материнский капитал невозможна, собираются. Пишется заявление и передается вместе с пакетом документов в Пенсионный фонд. В тексте нужно указать, каким образом приобреталось жилье, как должен будет использоваться капитал: для оплаты долга продавцу, погашения ипотеки или кредита банку, использованного на покупку квартиры или дома.

    Обычно в фонде рассматривают обращение около двух месяцев, после чего-либо перечисляют деньги в соответствии с указанной в нем информацией, либо отказывают в предоставлении капитала. Заявитель может обжаловать отказ, если посчитает его неправомерным. Для этого придется привлечь к делу суд.

    Обычно, если родителями была тщательно изучена информация о том, как потратить материнский капитал на покупку квартиры, то проблем возникнуть не должно. В фонде могут проконсультировать по поводу того или иного объекта заранее, чтобы избежать необходимости отказывать в выплате по уже приобретенному заявителями объекту.

    Выгода от использования государственных денег для улучшения условий жизни семьи стоит времени, которое придется потратить на поиск подходящего объекта, подготовку документов, ожидание ответа фонда.

    Можно ли распорядиться материнским капиталом до 3 лет

    Материнский капитал — разновидность государственной социальной помощи для семей с двумя и более детьми, в которых второй или следующие дети рождены после 01.01.2007 года. Оформить сертификат на маткапитал в 2019 году можно сразу после появления на это права — то есть непосредственно после рождения или усыновления второго (третьего или последующего) ребенка.

    Однако с использованием денег, обеспеченных по сертификату, в общем случае придется подождать до того момента, пока не пройдет три года после появления этого права. Правда, из этого правила тоже есть исключения.

    Когда по закону можно воспользоваться маткапиталом

    В п. 6 ст. 7 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» приведены сроки использования средств из материнского капитала. Для большинства случаев справедливы следующие общие правила:

    • Владелец сертификата может распорядиться деньгами после того, как пройдет три года после рождения или усыновления ребенка, давшего право на маткапитал. Для этого необходимо подать заявление о распоряжении в местный орган Пенсионного фонда России (ПФР).
    • Если родители ребенка умерли или лишены родительских прав, а ребенок передается на полное государственное обеспечение, право на маткапитал переходит непосредственно к нему. Но использовать средства самостоятельно он сможет только после достижения совершеннолетия.

    Существует единственное исключение из правила, указанное в п. 6.1 ст. 7 закона: до трехлетия ребенка средства из маткапитала можно использовать только в рамках обязательств, связанных с целевыми жилищными кредитами и займами, в том числе обеспеченных ипотекой (залогом недвижимости).

    После 3 лет

    Большинство из предусматриваемых законом возможностей предполагают отложенное использование средств по сертификату на маткапитал, что в некоторых случаях не создает какой-либо проблемы. Например, пенсия матери редко наступает непосредственно после рождения второго ребенка.

    Однако в большинстве остальных случаев 3-летняя отсрочка распоряжения деньгами может создать неудобства родителям. Возможность воспользоваться средствами сразу, не дожидаясь истечения срока в 3 года, была бы неплохим подспорьем для матерей в любой момент времени.

    Напомним, что маткапитал на образование можно использовать на любого ребенка в семье, в том числе самого старшего.

    1. улучшение жилищных условий;
    2. обучение ребенка;
    3. обеспечение материнской накопительной пенсии;
    4. приобретение товаров и оплата услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов (новое направление с 1 января 2016 года).

    Обсуждаются дополнительные варианты расширения списка направлений использования средств материнского капитала, в том числе на оплату услуг индивидуальных предпринимателей (ИП — частные детские сады и няни) по присмотру и уходу за ребенком.

    С какими трудностями часто сталкиваются на практике родители двух и более детей в связи с установленным законом сроком для использования средств в 3 года?

    • Деньги из средств по сертификату можно пустить на детскую учебу. Однако из-за того, что придется ждать трехлетия ребенка, из этих средств не получится оплатить ясли на второго из детей в семье или на обучение первенца сразу, как только это понадобится (особенно критично, если старший из них уже обучается в вузе на платной основе).
    • Многих родителей также расстраивает требование закона о возможности потратить деньги на другие варианты улучшение условий проживания: строительство, реконструкцию жилья или его покупку только после достижения 3 лет.

    Однако в случае со строительством или реконструкцией дома, если работы будут начаты ранее установленного срока для распоряжения средствами, папе и маме предлагают сохранять договоры на выполнение работ и чеки на покупку материалов.

    По истечении 3 полных лет к заявлению в ПФР можно будет приложить эти документы и получить денежную компенсацию.

    Не дожидаясь достижения трехлетия ребенка

    Обеспечение семей с детьми жильем считается приоритетным в программе материнского капитала. Однако — преимущественно новым или строящимся жильем и только с привлечением к покупке банковских организаций или кредитных кооперативов.

    Льготы в распоряжении средствами маткапитала государство предусмотрело для семей, которые планируют воспользоваться (или уже воспользовались) денежными кредитами на покупку жилья. Банковские организации, готовые предоставить семьям особые кредитные условия с пониженными процентами, могут получить их частичное возмещение из средств федерального бюджета по программе гос. поддержки ипотечного кредитования.

    Родители могут использовать средства материнского капитала в любое время после получения на них права (то есть, не дожидаясь 3-летия ребенка) на такие цели:

    1. выплату основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту на покупку или строительство жилого помещения, в том числе под ипотеку;
    2. уплату первоначального взноса для выдачи такого кредита.

    При этом важным является выполнение следующего условия: кредит (займ) должен быть целевым, то есть выданным именно на постройку или покупку квартиры или дома.

    Цель должна быть указана в кредитном договоре и продублирована в заявлении на распоряжение средствами в адрес ПФР.

    Когда нельзя погасить сертификатом кредиты, не дожидаясь 3 лет

    Пенсионный фонд не позволит распорядиться деньгами по сертификату на маткапитал с целью погашения потребительских или любых других кредитов, в которых не будет четко сказано «на покупку / строительство жилья» — даже если средства в конечном итоге планируется потратить на эти цели. Многие семьи из-за непонимания различий между договорами целевого и потребительского кредитования, а также сделками купли-продажи попадают в непредвиденные ситуации.

    Не выйдет получить возмещение до 3 лет в том числе по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, даже если финансовая организация берет купленную квартиру в залог (под ипотеку). То есть нужен только договор кредитования или займа, когда деньги берутся в долг.

    На практике нередки случаи, когда по разным причинам родители берут потребительские кредиты, чтобы использовать деньги на приобретение квартиры. Такое происходит, если, например, банк отказывается заключить договор жилищного кредитования из-за маленькой официальной зарплаты.

    Крайне редко потом удается доказать ПФР свои благие намерения, да и сам Пенсионный фонд не желает преступать закон с выделением средств (а их направление на потребительский кредит будет именно таким шагом).

    Как использовать сертификат до трехлетия ребенка

    Итак, чтобы воспользоваться маткапиталом как можно раньше (то есть до 3-летия ребенка), необходимо написать в местное отделение Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами по сертификату и подтвердить цели, на которые будут использоваться деньги.

    Это подразумевает, что к перечню основных документов, которые всегда прилагаются к заявлению в ПФР, необходимо предоставить дополнительную подтверждающую документацию.

    В п. 6 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» приведен перечень обязательных документов для всех случаев использования.

    А в пп. 12 и 13 указан полный список бумаг, подтверждающих целевое использование полученного кредита.

    На погашение основного долга и уплату процентов

    Законодательство РФ предоставляет семьям, в которых только что родился второй или последующий ребенок, использовать средства из маткапитала на погашение уже оформленного в банке кредита. Для того, чтобы ПФР перевел средства на счет финансовой организации, выдавшей кредит (займ), в Пенсионный фонд предоставляется договор жилищного кредитования. Однако будут необходимы и другие документы.

    В п. 2 Постановления указано, что использовать средства из маткапитала можно на приобретение жилья в результате любой законной сделки. Кредит может оформляться на покупку или долевое строительство жилья, а также на вступление (участие) в жилищный кооператив.

    В зависимости от вида сделки в ПФР нужно предъявить следующие документы (см. п. 13 Постановления):

    • копия заключенного ранее кредитного договора;
    • справка из банка о фактическом остатке средств, которые должник обязан выплатить, и задолженности по процентам;
    • копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего гос. регистрацию;
    • свидетельство из Росреестра о праве собственности на жилой объект (если в кредит покупалась готовое жилье или введена в эксплуатацию квартира в новостройке);
    • правоустанавливающие документы на строящееся жилье:
      1. копия договора о долевом строительстве с его госрегистрацией (если квартира в кредит покупалась в строящемся доме);
      2. выписка из реестра членов жилищного кооператива (если кредит использовался для уплаты вступительного либо паевого взноса);
      3. разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если он еще не введен в эксплуатацию);
    • обязательство оформить жилой объект в собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей в семье.

    В каждом отдельном случае есть свои нюансы, которые нужно уточнять в ПФР. После внесения средств из материнского капитала на счет финансовой организации для должника проводится перерасчет ежемесячных выплат.

    На уплату первоначального взноса

    Использовать материнский капитал на первый взнос по договору жилищного кредитования до 3-летия ребенка стало возможным только в 2015 году. Это произошло после утверждения Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015, внесшего изменения в правила использования материнского капитала на улучшение жилищных условий.

    До этого возможность использовать деньги на первый взнос также существовала, но предусматривалась только по общим правилам — то есть после достижения ребенком 3 лет.

    Это интересно:  Когда последний раз индексировали материнский капитал 2019 год

    В п. 12 Постановления перечислены документы, нужные для доказательства в ПФР целевого использования перечисляемых средств:

    1. копия договора кредита / займа на строительство или покупку квадратных метров;
    2. копия ипотечного договора (если жилье остается под залогом у банка до полного выполнения должником кредитных обязательств);
    3. письменное обязательство оформить квартиру / дом в общую долевую собственность всех членов семьи;
    4. другие документы, в зависимости от вида сделки.

    Законодательная возможность уплатить маткапиталом первый взнос призвана решить проблему полного отсутствия денег у семьи для покупки жилья. Если, например, оговоренных в законе 453 тыс. рублей полностью хватает на первоначальный взнос по небольшому жилищному кредиту, владелец сертификата может вообще не привлекать свои собственные средства на покупку.

    На практике получить перевод денег из материнского капитала на уже взятый кредит легче, чем на оформление нового. Это связано с отсутствием четко отлаженного механизма, кому ПФР должен перечислять деньги (банку или продавцу/застройщику жилья), а также другими сложностями.

    Займ под маткапитал

    Закон разрешает возмещать из маткапитала не только банковские кредиты на жилье, но и займы, взятые в организациях. Последние не обязательно должны быть финансовыми. Например, займ можно взять на работе или в ломбарде, в кредитном кооперативе, у физического или юридического лица и т.п.

    Как правило, займы в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК) отличаются от банковских кредитов более высокими процентами и комиссий за использование (однако в некоторых случаях их может вообще не быть).

    Зачастую займодавец не берет жилье, купленное или построенное с привлечением выданных заемщику средств, в залог (то есть под ипотеку).

    До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.

    После принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 08.03.2015 погашение за счет маткапитала обязательств по займам, выданным МФО, запретили. Сейчас за счет денег из материнского капитала разрешено возмещение по займам, взятым у кредитных потребительских кооперативов (КПК), прошедших госрегистрацию не менее, чем за три года до заключения сделки.

    Данные ограничения связаны со множеством выявленных махинаций, участники которых (представители МФО, посредники и/или заемщики) пытались перевести средства из маткапитала в наличные, что категорически запрещено законом. После этого некоторым КПК стали присваиваться названия популярных у заемщиков брендов МФО, таким образом пытаясь сохранить клиентов. ПФР признает деятельность тех из них, которые существуют больше трех лет с момента регистрации.

    Владельцы сертификатов, которые не хотят связывать себя длительными сроками ипотеки, нуждаются в сравнительно небольших суммах и не боятся немного более высоких процентов по займу, могут воспользоваться услугами таких кредитных кооперативов.

    Например, в ряде из них небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 4 месяца под 15% годовых.

    Материнский капитал без ипотеки до 3 лет

    Многие заемщики опасаются связываться с банками для заключения кредитных договоров из-за слишком длительных сроков выплаты и возможности потерять квартиру, которая будет пребывать в залоге до полной выплаты денег по кредиту.

    Традиционно сложилось мнение, что финансовая организация ссужает деньги под ипотеку на 30 лет.

    На самом деле эти понятия не всегда между собой связаны:

    • ипотека — это залог квартиры или другой недвижимости до выполнения заемщиком своих обязательств. Она регулируется отдельным федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
    • период кредитного договора в каждом конкретном случае может быть просчитан индивидуально;
    • кроме того, приобретение жилья под маткапитал не обязательно подразумевает ипотеку или вообще кредит.

    Случатся, что владельцу сертификата нужно срочно улучшить условия проживания, не дожидаясь 3-летия ребенка, и у него уже есть некоторая сумма денег (недостаточная для покупки квартиры). Если он не желает связываться с кредитами, у него есть возможность законно использовать материнский капитал до 3 лет на покупку жилья без привлечения кредита.

    Для этого между продавцом и покупателем по согласованию сторон заключается договор купли-продажи с отсрочкой платежа. Согласно документу, покупатель отдает продавцу собственные деньги, а оставшаяся часть суммы погашается за счет маткапитала после 3-летия ребенка.

    И квартира куплена, и закон не нарушен, и деньги фактически вложены, при этом:

    1. до момента, когда можно будет использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры (вернее, до внесения остатка оплаты), жилье будет находиться в собственности продавца;
    2. после перевода денег от ПФР оно переоформляется на покупателя.

    Такая схема позволяет не изобретать полузаконные возможности, как обналичить материнский капитал до 3 лет, а воспользоваться преимуществами законной сделки.

    Можно ли обналичить сертификат через банк

    Когда владелец сертификата, не дожидаясь 3 лет, планирует обналичить материнской капитал через банк, он подразумевает, как правило, безналичное перечисление средств от ПФР на счет банка. Сделать это можно в оговоренных выше случаях — на выплату взятого жилищного кредита или оформление новой ипотеки, как предусмотрено законом № 256 от 29.12.2006 года, — то есть поменять документ на деньги, уже вложенные в жилье.

    Фраза про обналичивание, которая часто используется в обиходе, вводит людей в заблуждение. Они начинают думать, что можно получать средства из маткапитала наличными. На самом деле, это неверно и невозможно. Любая попытка владельца сертификата получить деньги через банк «на руки» является незаконной и может стать причиной уголовного преследования.

    Уловки аферистов могу лишить семью права на соцпомощь, предоставленную государством. Иногда недобросовестные посредники пользуются тем, что владелец сертификата не желает оформлять долгосрочный кредит под ипотеку. Они предлагают краткосрочный заем, а затем разными путями присваивают деньги, возмещенные ПФР.

    Надо очень осторожно относиться к сомнительным предложениям:

    • проверять, чтобы оформленные займы или кредиты предназначались именно на жилищные цели (это должно быть написано в договоре);
    • не подписывать сомнительные доверенности на пользование счетами.

    Участие в сомнительных сделках ради получения одной из сторон наличных денег из маткапитала преследуется по закону. Есть лишь один способ получить деньги «на руки», и то не через банк, а непосредственно от ПФР на свой счет — оформить единовременную выплату на текущие расходы (когда это законодательно предусматривается). Так, в виде единовременной выплаты можно получить из материнского капитала 20 тыс. рублей наличными.

    Заключение

    Маткапитал до 3-х лет в 2019 году можно использовать не только на выплату уже взятой в банке ипотеки или первый взнос по новому договору кредитования, но и на социальную адаптацию и реабилитацию детей-инвалидов. Однако на практике внести деньги в счет оформленного ранее кредита и взять займ легче, чем использовать деньги из материнского капитала на первый взнос или помочь в адаптации в общество детям с инвалидностью.

    Еще одна возможность получить часть денег сразу — написать заявление на перевод 20 тыс. рублей от ПФР на счет владельца сертификата. Под обналичиванием маткапитала имеется в виду обмен сертификата на деньги банка, вложенные в жилье. Все иные способы обналичивания являются мошенническими.

    Материнским капиталом для покупки жилья: можно или нет

    После рождения второго или следующего ребенка семья часто задумывается о том, можно ли в действительности воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья можно, когда и как. Возможность улучшить условия для проживания, таким образом, действительно существуют.

    Воспользоваться ими можно, только если реализация этого права соответствует требованиям, установленным пенсионным фондом.

    Для каких целей действует жилищный сертификат

    Получение права приобрести жилье за счет средств материнского капитала имеет каждая женщина. По статистике, каждая девятая мама второго малыша так и делает. Однако реализуется эта возможность по-разному:

    1. Деньгами из маткапитала оплачивают полную или частичную стоимость жилого помещения. Приобретается оно в этом случае по договору купли-продажи.
    2. При покупке квартиры в кредит средства выплачиваются в составе первоначального взноса.
    3. При уже подписанном ипотечном договоре уплачивается основная часть долга или начисленные на нее проценты кредитного учреждения.
    4. В случае покупки жилья по договору долевого строительства, уплачивается часть его цены.
    5. Оплачивается часть расходов на строительство своего дома на специально выделенном участке земли.
    6. В виде взноса в жилищные кооперативы.

    Маткапитал на жилье

    Ограничения при приобретении жилья

    Первое ограничение, с которым сталкиваются родители, заключается в том, что в большинстве случаев родительским капиталом для приобретения жилья не получится воспользоваться сразу. Исключение составляет только использование денег для подписания договора ипотеки.

    В этом случае их реализуют сразу после рождения малыша и оформления необходимых документов.

    Идут они для оплаты:

    • первоначального взноса;
    • части долга и процентов.

    Другими ограничениями относительно того, когда для покупки жилья можно воспользоваться материнским капиталом, являются:

    1. Приобретаемое помещение должно быть расположено в России.
    2. Покупается только отдельное помещение, пригодное для проживания. Оно должно иметь коммуникации и соответствовать санитарным и другим нормам. Приобрести ветхий дом за высокую цену ПФР не позволит.
    3. Купить комнату можно исключительно в том случае, если она является изолированным помещением.
    4. Деньгами из материнского капитала невозможно воспользоваться для оплаты доли.
    5. Предмет сделки, ее условия соответствуют текущему законодательству.
    6. Жилье приобретается в собственность либо право собственности возникнет в срок, указанный в договоре участия в долевом строительстве.
    7. Сделка проводится не между мужем и женой. Все сделки между родственниками проходят тщательный контроль.

    Следует помнить, что денежные средства из ПФР можно получить по предоставлению правильно оформленного заявления, в котором указана цель и сумма.

    Виды сделок

    Используют деньги семейного капитала для приобретения жилья только для оформления определенных видов сделок.

    К ним относятся:

    1. Заключение договора купли-продажи. Продавцом по данному соглашению в равной степени может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Особенность его заключения заключается в том, что ПФР переведет деньги только через два месяца. Это условие должно быть прописано в соглашении. Соответственно, договор подписывается с условием отсрочки платежа. Если соглашение предполагает постепенную оплату суммы, большей размера материнского капитала, прописываются условия рассрочки. Нужно помнить, что пенсионный фонд тщательно проверяет все сделки. В связи с этим существует вероятность несогласования им проведения конкретной транзакции и последующей ее отмены.
    2. Подписание соглашения об ипотеке. Кредит на приобретение жилья обычно предоставляется банком. Процедура принятия средств из материнского капитала на сегодня урегулирована. Однако и здесь действует правило ожидания 2 месяцев, поэтому целесообразнее использовать денежные средства для уменьшения долговой нагрузки.
    3. Оформление договора долевого строительства. Пенсионный фонд перечислит материнский капитал, только если выполнены определенные условия. В частности, в соответствии с уставными документами, застройщик должен иметь право принимать семейный капитал. Объект закончен, по крайней мере, на 70%. Деньги ПФ переводит после регистрации сделки в Росреестре.

    В соответствии с действующим законодательством, можно воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья. Когда это сделать, зависит от желания держателей сертификата и типа планируемой сделки.

    Статья написана по материалам сайтов: financc.ru, pensiyaportal.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий