Мат капитал микрофинансовые организации 2019 год

Актуальность микрокредитов растет из года в год. Они стали популярными благодаря своим условиям, быстроте предоставления и лояльным требованиям. На сегодняшний день, это практически основная альтернатива банковским кредитам. Поэтому у соискателей часто возникают вопросы, как оформить микрокредит, какие документы необходимы, и можно ли взять заем под материнский капитал.

Содержание

Содержание

Условия предоставления

Материнский капитал – государственная программа по поддержке семей. Фактически это сертификат на использование определенной денежной помощи.

Такая поддержка оказывается с 2007 года и предоставляется при усыновлении или рождении второго или последующего ребенка.

Это помощь, которая может быть потрачена строго на оговоренные законодательными актами цели, а именно:

  • оплату ипотеки или другого кредита, взятого на покупку жилья;
  • компенсацию при строительстве дома;
  • покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
  • реконструкцию или ремонт жилья (с увеличением площади);
  • строительство дома или ремонт своими силами;
  • участие в ЖСК;
  • долевое строительство;
  • оплату услуг образовательного учреждения по обучению ребенка;
  • проживание ребенка в общежитии при учебном заведении;
  • оплату детского сада, школы и пр. учебных заведений.

Таким образом, получить под материнский капитал можно только кредит на приобретение или реконструкцию жилья.

В этом случае материнский капитал может выступать или первоначальным взносом, в качестве оплаты части уже существующего кредита или взносом в счет погашения вновь оформленного займа.

Первоначальным взносом или его частью капитал может быть в следующих банках:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Генбанк;
  • Левобережный;
  • Росбанк;
  • Юнистрим банк;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • Интеркоммерц;
  • СТРОМКОМБАНК;
  • Дальневосточный;
  • УРАЛСИБ;
  • ДельтаКредит;
  • Номос Банк.

Остальные банки принимают сертификаты для оплаты уже действующих кредитов на приобретение или реконструкцию жилья.

Банки не принимают сертификаты о материнском капитале в качестве залога по другим потребительским и нецелевым займам.

Так как капитал, по сути, не является ликвидным имуществом и в случае возникновения просрочки этими средствами не может быть погашен никакой кредит.

Такую дополнительную меру правительство ввело для поддержания семей с двумя и более детьми. Эти средства могут быть потрачены на потребительские нужды.

Но, подписанное в марте этого года дополнение к закону, запрещает направлять средства материнского капитала на погашение жилищных займов, оформленных в микрофинансовых организациях.

Если речь идет о микрокредитах на потребительские цели, то материнский капитал не может быть обеспечением по ним.

Во-первых, потому, что это не имущество, а во-вторых, потому, что для микрозаймов не требуется обеспечение в принципе.

Микрокредиты – это небольшие займы, которые предоставляются на короткие сроки без обеспечения, поручительств, подтверждения платежеспособности и очень быстро.

Выдают такие кредиты микрофинансовые организации, которые могут быть организованы банками, государственными фондами или частными лицами.

Банковские и фондовые организации могут предоставлять довольно крупные суммы на достаточно продолжительные сроки, при этом они предлагают более интересную процентную ставку. Но требования у таких кредиторов очень близки к банковским.

Больший интерес у населения вызывают именно частные организации, которые готовы предоставлять средства без проверок кредитной истории, платежеспособности и прочей волокиты.

Кроме того, они не выдвигают жестких требований к потенциальным клиентам и готовы финансировать всех от студентов и матерей в декретном отпуске до пенсионеров. Средняя ставка по таким кредитам составит 1,5% в день.

А если вас интересует такой вид кредитования, как микрозайм на счет, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей.

Где взять?

Оформить микрокредит можно онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Наиболее распространенный вариант — именно удаленное обслуживание.

Для этого соискателю необходимо выбрать наиболее оптимальное для себя предложение, зарегистрироваться на сайте организации и подать заявку на кредит.

Найти самый выгодный кредит можно самостоятельно, либо через специальные порталы, которые позволяют на одной странице сравнить условия у нескольких кредиторов. Сегодня такие кредиты выдают более 400 организаций.

Самые популярные предложения по микрокредитам

МФО предоставляют займы наличными, на личный счет или карту клиента, открытую в любом банке, электронный кошелек или банковским переводом.

Список необходимых документов

Для получения кредита МФО необходим только один документ – паспорт. Некоторые организации могут просить еще один дополнительный документ.

Справки о платежеспособности и трудоустройстве предоставлять не нужно.

Кроме паспорта кредиторы требуют еще корректно заполненную анкету-заявку на получение кредита. ЕЕ можно заполнить онлайн.

Сведения, которые вы указываете в анкете, должны быть достоверными и актуальными. Там фиксируется общая, контактная и дополнительная информация о заемщика, а также сведения о его трудоустройстве и доходе.

Все ли могут получить микрозайм?

Микрокредиты отличаются высокой вероятностью одобрения. Решение о кредитовании принимается на основании скорринговой оценки данных клиента.

Поэтому кредит может получить каждый, кто:

  • удовлетворяет требования конкретной организации;
  • указал корректную, актуальную и достоверную информацию о себе;
  • не имел проблем с возвратом займов в организации, куда подается заявка.

Сегмент заемщиков достаточно обширен. Это могут быть студенты, женщины в декретном отпуске, неофициально работающие, пенсионеры, предприниматели и пр.

Это могут быть даже клиенты с плохой кредитной историей и имеющие текущие кредиты. Сумма кредита не зависит от уровня дохода клиента.

Это интересно:  Материнский капитал возврат 13 процентов 2019 год

Требования к заемщикам

Большинство микрокредитных организаций выдвигают достаточно лояльные требования к заемщикам.

Они могут отличаться в некоторых моментах, но в основном сводятся к следующему:

  • гражданство РФ;
  • возраст 18-70 лет;
  • наличие постоянного дохода (возможно неофициального);
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
  • наличие мобильного телефона.

Процентные ставки

Ставки по микрокредитам достаточно высокие. Они могут составлять 0,8-5% в день. Если перевести их в годовое выражение, то получится очень большая величина до 1500%.

Это не касается банковских и государственных организаций, они предлагают более выгодные ставки, но больше требуют от клиентов, чтобы сократить свои риски.

Таки высокие проценты обусловлены высокими рисками невозвратов, поэтому микрофинансовые организации покрывают их ставками.

Стоит отметить, что, так как это преимущественно краткосрочные кредиты, платежи и проценты не отягощают заемщиков. Кроме того, это самые быстрые кредиты. Поэтому стоимость не существенно влияет на популярность микрокредитов.

Видео: Как получить материнский капитал?

Почему можно получить отказ?

Микрофинансовые организации могут отказать только если:

  • потенциальный заемщик имел просрочку или проблемы с возвратом у конкретной организации;
  • заемщик уже имеет текущий заем в конкретной организации, куда подается заявка (по условиям некоторых кредиторов);
  • заемщик указал недостоверную информацию;
  • заемщик не удовлетворяет требованиям конкретного кредитора.

Уровень дохода клиента, его плохая кредитная история или наличие непогашенных текущих кредитов в других организациях и банках не могут быть причинами для отказа в кредитовании.

На какую сумму рассчитывать?

При последующих обращениях в организацию, при условии, что опыт возврата задолженности был положительным, клиент сможет рассчитывать на большие суммы.

С каждым разом этот предел будет расти, приближаясь к максимальной отметке.

Если же вам отказывают в получении займа, мы рекомендуем прочесть статью о том, где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают.

А для получения полной и подробной информации о быстрых микрозаймах, пройдите по ссылке.

Сроки кредитования

Микрокредиты – краткосрочные займы. Они предоставляются, как правило, до 30 дней. В среднем это 7-14 дней. Некоторые организации могут давать средства на сроки до 3 лет.

Если клиент не успевает погасить задолженность в срок, он может продлить период кредитования.

Эта услуга предусмотрена в условиях и предоставляется за определенную плату. Согласно тарифам организации.

Как расплатиться?

Графики погашения по таким кредитам отличаются от банковских. Так как сроки кредитования короткие, то возврат осуществляется ежедневно, еженедельно или в конце срока договора.

Оплачивать микрозаймы можно:

  • на сайте организации картой (в личном кабинете);
  • через Клиент-Банк с карты или счета;
  • наличными через кассу МФО;
  • наличными через кассы банков-партнеров;
  • через терминалы самообслуживания.

При выборе способа необходимо уточнить срок зачисления средств, чтобы избежать технических просрочек.

Плюсы и минусы

Основным минусом можно считать стоимость микрозаймов.

Этот недостаток перекрывается основными плюсами такого кредитования:

  • быстрота оформления и выдачи (весь процесс не занимает более 40 минут);
  • доступность;
  • прозрачные и гибкие условия;
  • минимальные требования к клиентам и документам;
  • лояльность кредиторов;
  • удобные способы предоставления и оплаты;
  • высокая вероятность одобрения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Микрофинансовые организации могут исключить из участия в программе материнского капитала

Правительство РФ одобрило законопроект о внесении изменений в ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в части защиты материнского капитала от мошеннических схем. Об этом сообщается на официальном сайте Минтруда России.

Так, по словам Министра труда и социальной защиты РФ Максима Топилина, из участия в программе материнского капитала предлагается исключить микрофинансовые организации.

Напомним, что по действующему законодательству средства материнского капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение или строительство жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, заключенному с одной из организаций, являющейся:

  • кредитной организацией;
  • микрофинансовой организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом;
  • иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой (ч. 7 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Кроме того, планируется установить дополнительный критерий для кредитных потребительских кооперативов – минимальный срок работы на финансовом рынке (три года).

«Эти меры повысят защиту материнского капитала от мошеннических схем», – подчеркнул руководитель Минтруда России.

Законопроект планируется рассмотреть в Госдуме в весеннюю сессию и ввести в действие уже в 2015 году. При этом изменения не затронут права граждан, которые заключили договор займа с микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами до вступления в силу предлагаемых поправок.

Можно ли получить займ под материнский капитал

Октябрь 16, 2018 Материнский капитал 0 107 Время чтения: 6 мин.

Чтобы ответить на вопрос, как получить займ под материнский капитал, необходимо проанализировать нормы 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…” (далее – Закон) и Правил направления средств, утвержденных Постановлением № 862 от 12 декабря 2007 года “О Правилах…” (далее – Правила). Чем мы и займемся в этой статье.

Основные положения о распоряжении средствами маткапитала

После того, как лицо, указанное в ст. 3 Закона, получило государственный сертификат в порядке, установленным в ст. 5 Закона и по форме, представленной в Приказе Минздравсоцразвития № 1180н от 18 октября 2011 года “Об утверждении…”, становится доступным распоряжение средствами (с некоторыми ограничениями).

При этом в ч. 3 ст. 7 Закона представлен исчерпывающий перечень целей , на реализацию которых могут быть направлены деньги, предусмотренные государством:

  • образование детей;
  • формирование накопительной пенсии матери;
  • покупка товаров, непосредственно предназначенных для социальной адаптации несовершеннолетних инвалидов;
  • получение ежемесячной финансовой выплаты согласно ФЗ № 418 от 28 декабря 2017 года “О ежемесячных…”;
  • улучшение условий проживания.
Это интересно:  Земельный участок под материнский капитал 2019 год

В соответствии с ч. 6.1. ст. 7 Закона, при желании направить деньги на определенные цели, это можно сделать сразу – то есть еще до 3 лет второму ребенку.

Одними из таких целей являются:

  1. уплата первого взноса по займу (кредиту), обеспеченному ипотекой (102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке…”, далее – ФЗ № 102);
  2. гашение основной задолженности или уплата процентов (также по ипотеке).

А вот в остальных случаях, когда требуется улучшить жилищные условия, придется ждать исполнения 2 ребенку возраста 3 лет. Например, при необходимости:

  • направить деньги на строительство дома или его реконструкцию при помощи подрядчиков;
  • приобрести жилое помещение у физического или юридического лица (застройщика) без привлечения кредитных средств;
  • осуществить ремонт квартиры самому и др.

Формы выдачи материнского капитала на погашение кредитов (займов)

Лицу, указанному в ст. 3 Закона и получившему соответствующий сертификат, нужно знать следующее:

  1. займ на жилье под материнский капитал НЕ может быть выдан наличными (в ч. 8 ст. 10 Закона четко сказано, что заявителю нужно предоставить документ, который подтверждает безналичное перечисление кредитных средств, предназначенных для покупки/строительства жилого помещения);
  2. и сами средства маткапитала наличными НЕ выдаются – в п. 16 Правил четко сказано, что ПФР перечисляет их в безналичном порядке на банковский счет кредитной или иной организации, предоставившей целевой займ.

В каких организациях займ можно погасить средствами материнского капитала

В ч. 7 ст. 10 Закона сказано о том, можно ли получить займ под материнский капитал в определенных организациях или нет.

В частности, ПФР направит деньги только, если кредит был взят в следующих компаниях:

  • все виды кредитных организаций, указанных в ФЗ № 395-1 от 2 декабря 1990 года “О банках…” (далее – ФЗ № 395-1) (см. примечание);
  • кредитные потребительские кооперативы, осуществляющие деятельность в соответствии с 190-ФЗ от 18 июля 2009 года “О кредитной…” не менее 3 лет с момента госрегистрации;
  • прочие учреждения, предоставляющие займ, обязательства по которому обеспечены ипотекой недвижимого имущества.

Есть ли возможность погасить основной долг и проценты при получении займа в МФО

54-ФЗ от 8 марта 2015 года “О внесении…” (далее – ФЗ № 54), который вступил в законную силу 20 марта 2015 года, исключил п. 2 ч. 7 ст. 10 Закона, который определял возможность лиц, указанных в ст. 3 Закона, погасить долг или проценты по займу, выданному на покупку квартиры микрофинансовой организацией.

Однако есть исключение из этого правила — в ч. 1 ст. 2 ФЗ № 54 сказано, что погашение возможно для лиц, которые заключили договоры с МФО до вступления в силу ФЗ № 54, то есть до 20 марта 2015 года.

Общий порядок действий лица, желающего погасить долг или проценты по ипотечному кредиту

Гражданин, намеревающийся направить маткапитал на покупку дома за счет кредитных средств, должен следовать данной инструкции:

  1. определить, есть ли право на маткапитал;
  2. получить государственный сертификат, подав соответствующее заявление в ближайшее отделение Пенсионного фонда или в многофункциональный центр (подробный порядок выдачи сертификата см. в Административном регламенте, утвержденным Приказом Минтруда № 345н от 29 октября 2012 года “Об утверждении…”);
  3. заключить с кредитной организацией, удовлетворяющей требованиям, представленным в п. 3 (1) Правил (возможно, придется выбрать специальную программу, предусматривающую прием банком или иным кредитором средств от ПФР) договор;
  4. сразу же (поскольку такая цель, как погашение долга или процентов по ипотеке не предполагает ожидания исполнения ребенку возраста 3 лет) подать заявление на распоряжение в соответствии с порядком, представленным в Приказе Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…” (подать заявление можно также или в ПФР, или в МФЦ).

Какие документы нужно приложить к заявлению о распоряжении при направлении средств на погашение долга или процентов по ипотеке

Основной перечень документации указан в п. 6 Правил:

  • документ, который свидетельствует о личности лица, получившего государственный сертификат, и удостоверяет регистрацию по месту пребывания или проживания (как правило, это паспорт);
  • паспорт (или прочий документ, подтверждающий личность) представителя лица, получившего сертификат, и нотариально удостоверенная доверенность, содержащая полномочие о возможности доверенного лица подавать заявление на распоряжение;
  • паспорт супруга (супруги) + свидетельство о заключении брака – данные документы подаются в том случае, если кредитный договор оформлен не на лицо, которое получило сертификат, а на его (ее) супруга (супругу).

Дополнительный перечень документов зависит от конкретной цели и может предусматриваться п. 8, 9, 10, 11, 12 или 13 Правил.

Перечень документации для ПФР при необходимости направления средств на уплату первого взноса по ипотечному кредиту

В соответствии с п. 12 Правил, при направлении государственных денег на оплату первого взноса заявитель, совместно с заявлением о распоряжении, предоставляет:

  1. копию кредитного договора;
  2. копию договора об ипотеке, зарегистрированного в порядке, установленным ст. 10 ФЗ № 102 (предоставляется в случае, если кредитный договор предусматривает его заключение);
  3. заверенное в нотариальном порядке обязательство лица, являющегося дебитором по договору займа, об оформлении заложенного по ипотеке жилья в общедолевую собственность лица, указанного в ст. 3 Закона, его супруга (супруги) и всех детей с установлением долей по соглашению в течение полугода после снятия обременения с жилья.

Плюсом к вышеуказанным бумагам, нужно подать:

  • копию ДКП и выписку из ЕГРН о госрегистрации права собственности – если приобретение жилья осуществляется у юридического или физического лица в общих случаях;
  • копию соглашения о долевом участии в строительстве + документ, содержащий сведения о внесенной сумме в счет уплаты цены ДДУ и об остатке неуплаченной суммы (если жилье покупается у застройщика).
Это интересно:  Лица имеющие право получать материнский семейный капитал 2019 год

Перечень документации при направлении денег по маткапиталу в счет погашения основной задолженности или процентов по ипотечному займу

В представленном случае список бумаг регламентируется п. 13 Правил:

  1. копия кредитного договора (если деньги по маткапиталу планируется перечислить на погашение долга или процентов по кредиту, полученному на рефинансирование другого, то дополнительно подается еще и копия кредитного договора, заключенного с первым займодавцем);
  2. копия договора об ипотеке (если кредитный договор предусматривает его заключение);
  3. справка из банка или иной кредитной организации, предоставившей займ, о размере остатка основного долга и процентов;
  4. выписка из ЕГРН (можно не предоставлять, ПФР истребует сам из Росреестра, сделав соответствующий межведомственный запрос – п. 13 (1) Правил);
  5. копия ДДУ – если объект не введен в эксплуатацию;
  6. справка из банка, удостоверяющая факт перечисления банком заемных денежных средств на счет лица, получившего сертификат;
  7. письменное обязательство об оформлении жилья в общедолевую собственность в течение полугода с даты снятия обременения – предоставляется, если еще не осуществлена госрегистрация права собственности на заложенный объект.

Ипотека под маткапитал в Сбербанке

Сбербанк является кредитной организацией в соответствии с ФЗ № 395-1, а значит имеет полное право выдавать займы, погашение долга, процентов или первого взноса по которым может производиться с привлечением средств, предусмотренных в рамках реализации дополнительных мер поддержки для семей с детьми.

Условия кредита такие же, как если бы маткапитал и не использовался, то есть:

Условие Значение
Минимальная сумма кредита 300 тыс. рублей
Максимальная сумма Не больше 85 процентов от оценочной стоимости оформляемого в залог жилого помещения
Срок кредитования До 30 лет включительно
Первый взнос От 15 % (в представленном случае оплачивается за счет маткапитала)
Страхование Жизни и здоровья титульного заемщика (созаемщиков) – необязательно, страхование имущества от рисков гибели или утраты — обязательное
Процентные ставки Зависят от категории заявителя и от оформления / неоформления дополнительных услуг – например, при неполучении заемщиком зарплаты на карту Сбербанка, ставка повышается на 0,5 % от базовой
Требования к заемщикам Возраст – от 21 года до 75 лет, стаж работы на последнем месте – не менее полугода, общий стаж работы – от 1 года и более за последние 5 лет (требование к общему стажу не распространяется на зарплатных клиентов)
Срок рассмотрения заявки на кредитование Не более 8 рабочих дней
Схема погашения Аннуитетные (равные) платежи

Чтобы получить займ под маткапитал в Сбербанке, нужно предоставить:

  • весь стандартный пакет документов, предусмотренный соответствующей программой (“Приобретение строящегося жилья” или “Приобретение готового жилья”);
  • государственный сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФР, подтверждающая остаток средств по маткапиталу (может быть предоставлена в течение 90 суток после одобрения ипотеки Сбербанком).

Где еще, кроме Сбербанка, выдаются займы под материнский капитал

В следующих банках можно направить деньги на погашение первого взноса, процентов или основного долга:

  1. ВТБ;
  2. ДельтаКредит;
  3. Открытие;
  4. Райффайзен;
  5. Газпромбанк;
  6. Абсолют;
  7. Тинькофф;
  8. Азиатско-Тихоокеанский банк;
  9. Росбанк;
  10. Зенит;
  11. СМП;
  12. АК Барс;
  13. Связь банк;
  14. Россельхозбанк;
  15. другие кредиторы.

Итак, предоставление займов под маткапитал – право, а не обязанность банков. Если они предоставляют такую возможность, то направить деньги можно, не дожидаясь исполнения второму ребенку возраста 3 лет. Порядок направления средств регламентируется Правилами.

Микрозаймы под материнский капитал

Микрозайм под материнский капитал – немного специфическая услуга, имеющая ряд отличий от традиционных кредитов и займов. Главное преимущество обращения в микрофинансовые организации заключается в том, что средства можно получить с гораздо большей вероятностью, чем в банковском учреждении. Недостаток – необходимость оформлять получение займа исключительно под установленные законодательством цели.

Условия получения микрозайма под материнский капитал

Если вы намереваетесь взять микрозайм с материнским капиталом, то в обязательном порядке должны выполнить главное условие предоставления этой услуги – средства, полученные в МФО, могут быть использованы исключительно на улучшение жилищных условий семьи и ни на какие-то другие цели.

Кроме того, к заемщику предоставляется ряд дополнительных требований:

  • недвижимость, на приобретение которой берется заем под материнский капитал, должна быть в обязательном порядке оформлена на всех членов семьи. В том числе, и на детей;
  • средства, полученные в микрофинансовой организации, не могут использоваться для погашения штрафов по уже имеющимся задолженностям. Единственное исключение – их можно потратить на выплату кредита, оформленного еще до рождения ребенка;
  • право получать микрозаймы под материнский капитал, имеет не только мать ребенка, но и его отец.

Как получить микрозайм под материнский капитал?

Чтобы оформить микрозайм под материнский капитал, использовать полученные средства для приобретения квартиры, автомобиля, для улучшения условий жизни семьи, необходимо:

  • подготовить пакет документов, включающий общегражданские паспорта обоих супругов, справку о размере маткапитала, сертификат, а также бумаги, подтверждающие личность продавца недвижимости или авто;
  • обратиться в микрофинансовую организацию и оформить необходимые договора;
  • получить документ, подтверждающий перевод средств на указанные реквизиты.

Обналичить заем, полученный под материнский капитал невозможно, так как законодательство такие манипуляции запрещает. Поэтому вся необходимая вам сумма средств будет переведена на счет продавца недвижимости, автомобиля или по реквизитам учебного заведения, в котором будет учится ваш ребенок.

Статья написана по материалам сайтов: www.garant.ru, vseolgotah.ru, online-microzaym.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий