Материнский капитал иные организации 2019 год

В соответствии с Федеральным законом от 8 марта 2015 года N 54-ФЗ О внесении изменений в статьи 8 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» существенно ограничено количество учреждений, которые могут предоставлять займы на приобретение или строительство жилья, погашение которых возможно средствами материнского капитала.

Подпунктом «а» пункта 2 статьи 1 Федерального закона N 54-ФЗ из перечня исключены микрофинансовые организации, действующие в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а подпунктом «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона N 54-ФЗ для кредитных потребительских кооперативов установлено требование осуществления своей деятельности не менее 3-х лет со дня государственной регистрации.

Таким образом, в соответствии с частью 7 статьи 10 закона о материнском капитале Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся:

  • Кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
  • Кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», осуществляющим свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации.
  • Иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.

Нововведения не распространяются на лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, заключивших договор займа на приобретение или строительство жилья с микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами до дня вступления в силу Федерального закона N 54-ФЗ.

Принятые изменения направлены на дальнейшую борьбу с обналичиванием средств материнского капитала и фактами мошенничества в этой сфере.

Популярные ответы на вопросы по маткапиталу

Да, конечно. Основным условием, дающим право на распоряжение средствами материнского капитала, является участие владелицы сертификата в кредитном договоре как в виде заемщика, так и в виде созаемщика.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала может быть подано в ПФ РФ в любое время по истечении трех лет со дня рождения ребенка, давшего право на материнский капитал, кроме случаев, при которых распорядиться средствами маткапитала можно не дожидаясь исполнения 3-х летнего возраста ребенка: На уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилья. На приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.Жесткие привязки к датам подачи заявления о распоряжении материнским капиталом в рамках года (до 1 мая и до 1 октября) отменены Федеральным законом от 28 июля 2010 года N 241-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и о порядке предоставления единовременной выплаты за счет средств материнского (семейного) капитала».

Владельцы сертификата на материнский капитал должны знать, что в случае утери документа, он не теряет своей юридической силы.

Материнский капитал и ПОД/ФТ

Материнский капитал и ПОД/ФТ 16.05.2017 13:41

Смыслов П.А.: Материнский капитал и ПОД/ФТ

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Эта поддержка была введена с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки. Вопросы, связанные с материнским (семейным) капиталом регулируются Федеральным законом от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Право работать с маткапиталом в настоящее время имеют банки, кредитные потребительские кооперативы, осуществляющие свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации, и иные организации, осуществляющие предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. В настоящее время значительное число владельцев сертификатов на материнский капитал привлекают КПК с целью использования средств материнского (семейного) капитала.

Материнский капитал, безусловно, преследует самые благие цели – улучшить материальное положение семей, имеющих детей. Однако, в последнее время нередки случаи попыток «обналичивания» средств материнского капитала, в которые могут быть вовлечены в том числе и кредитные кооперативы.

Зная различные способы мошенничества со средствами материнского (семейного) капитала государственные органы ведут активную борьбу с ними, в том числе путем профилактической и надзорной работы над организациями, работающими с обладателями маткапитала, в частности с КПК.
Многие кредитные кооперативы в последнее время столкнулись с серьезными проверками со стороны Банка России, целью которых было выявление вовлеченности кооперативов в «обналичивание» средств материнского (семейного) капитала.

Не секрет, что некоторые кооперативы имеют исключительную специализацию на осуществление операций по предоставлению займов для приобретения жилых помещений, строительства объектов индивидуального жилищного строительства пайщикам, владеющим сертификатами материнского (семейного) капитала и рассчитывающим погасить обязательства по займу средствами маткапитала. Такие кооперативы наиболее часто попадают в поле зрения надзорных органов.

Это интересно:  До какого года будут выдавать материнский капитал 2019 год

Какие схемы «обналичивания» средств материнского (семейного) капитала используют недобросовестные пайщики кооперативов?
В ходе проведения надзорных мероприятий за КПК со стороны Банка России не редко выявляются сделки, в которых участвуют родственники обладателя (или его супруга) средств материнского (семейного) капитала, а также сделки, в которых продавцы и покупатели зарегистрированы на одном и том же объекте купли-продажи. Такие сделки, по мнению надзорных органов, являются фиктивными, поскольку по их итогам реального улучшения жилищных условий для семей, имеющих детей, не происходит.

Выявляются сделки купли-продажи непригодного для проживания жилья по завышенной цене. В реальности обладателями средств материнского капитала за бесценок покупается уже реально несуществующий, но еще не исключенный из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним объект недвижимого имущества (например, сгоревший, или недавно снесенный дом).

Осуществляя надзорную деятельность за КПК, сотрудники Банка России проводят и визуальную оценку объектов недвижимости, направленную на подтверждение пригодности жилья для проживания, и местонахождения земельных участков. Особо рассматриваются сделки, по которым получены разрешения на строительство индивидуальных жилых домов, и осуществлено погашение займов средствами материнского (семейного) капитала. В ходе такой работы нередко выявляются сделки по выдаче займов на строительство на земельных участках, на которых отсутствуют коммуникации, признаки хозяйственной деятельности, строительных работ по истечении длительного периода времени с момента распоряжениями средствами маткапитала.

Существуют и выявляются также иные способы обналичивания средств маткапитала.

Какая работа проводится КПК с маткапиталом в рамках ПОД/ФТ?

Сделки по предоставлению пайщикам займов на приобретение или строительство жилья с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала соответствуют критериям необычных сделок, предусмотренным Положением Банка России от 15.12.2014 г. N 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:
— «Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, когда клиент, учредитель или выгодоприобретатель является участником федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов» (код 1290);
— «Предоставление займа микрофинансовой организацией при условии его возврата заемщиком за счет средств, полученных в рамках реализации федеральных целевых программ (например, материнский (семейный) капитал, жилищные сертификаты» (код 4506).
Именно поэтому все сделки по предоставлению пайщикам займов на приобретение или строительство жилья с последующим погашением их средствами материнского (семейного) капитала требуют оценки со стороны специального должностного лица КПК, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ, на предмет их сомнительности. По всем таким сделкам необходимо обязательно составлять внутреннее сообщение об операции и принимать решения о необходимости направления информации о них в Росфинмониторинг. Отсутствие такой документальной работы по ПОД/ФТ будет свидетельствовать о ненадлежащем исполнении КПК норм «антиотмывочного» законодательства и грозить многотысячными штрафами.
Мы рекомендуем разработать КПК правила внутреннего контроля таким образом, чтобы детализировать положения по определению рисков использования услуг КПК в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, исходя из видов предоставляемых пайщикам продуктов (услуг), в частности, работы со средствами материнского (семейного) капитала. Рекомендуем уточнить положения о факторах, влияющих на принятие решения об отказе от проведения операции, сформулированные с учетом специфики деятельности КПК (использование маткапитала).

Как минимизировать риски вовлечения в сомнительные операции?

Какая ответственность КПК предусмотрена за вовлечение в сомнительные операции с материнским капиталам?

Ст. 15.27 КоАП РФ предусмотрена ответственность КПК за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Так, например, непредставление сведений об операциях, в отношении которых у сотрудников КПК возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от двухсот тысяч до четырехсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток
Мошеннические операции с материнским капиталом могут квалифицироваться по ст. 159.2 Уголовного кодекса Российской Федерации как мошенничество при получении выплат, то есть хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат. К ответственности могут быть привлечены не только владельцы государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал, но и должностные лица КПК, оказывающие услуги по сопровождению указанных сделок.

Павел Смыслов. Первоначально опубликовано в «Вопросы кредитной кооперации». №6(30). 2016.

Госдума поддержала ограничение круга организаций, работающих с материнским капиталом

Госдума приняла в первом чтении законопроект об установлении закрытого перечня организаций, на исполнение обязательств перед которыми могут быть направлены средства материнского (семейного) капитала.

Проектом закона, внесенным правительством РФ, в данный перечень включаются организации, деятельность которых регулируется специальными законодательными актами, и в отношении которых существует государственный контроль. Это кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и иные организации, осуществляющие предоставление займа на основании договора займа, исполнение обязательств по которому обеспечено ипотекой.

Это интересно:  Как в декларации отразить материнский капитал 2019 год

Законопроектом также предусматривается возможность направления средств материнского капитала на погашение займов, предоставленных иными организациями, действующими на основании договора, исполнение обязательств по которому обеспечено ипотекой. Несоответствие организации, с которой заключен договор займа, устанавливаемым законопроектом требованиям будет являться основанием для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала на погашение обязательств по договору займа.

Средства материнского капитала будут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим государственный сертификат на материнский капитал, его супругом (супругой), документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый в кредитной организации.

Заместитель министра труда и социальной защиты РФ Андрей Пудов, представляя проект закона депутатам, сообщил, что он подготовлен в связи с наличием нарушений законодательства при использовании средств материнского (семейного) капитала на погашение займов для улучшения жилищных условий. «Законопроект направлен на предотвращение ситуаций, когда граждан фактически лишают указанных средств материнского капитала при их использовании на погашении жилищных займов, а также усиление целевого характера и защищенности бюджетных ассигнований, которые направлены на выплату материнского (семейного) капитала», — пояснил замминистра.

Соответствующие изменения вносятся в закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а их действие предлагается распространить лишь на лиц, которые заключат договор займа на приобретение (строительство) жилого помещения после вступления законопроекта в силу. Действующая редакция закона допускает оформление договоров займа с любой организацией, что способствует появлению фирм-однодневок для обналичивания средств материнского капитала.

Материнский капитал: на что запретили тратить с апреля 2019 года

С 29 марта в законе о материнском капитале кое-что меняется: ужесточили требования при покупке жилья и внесли формальные поправки в связи с отменой разрешений на строительство. Самое важное новшество — изменение списка кредиторов.

Эти ограничения нужны, чтобы было меньше схем, когда маткапитал обналичивают, а не тратят на улучшение жилищных условий. Но знать о них стоит всем, кто планирует распорядиться господдержкой.

Екатерина Мирошкина экономист

Вот обзор всех изменений для семей с детьми.

Что изменилось в распоряжении маткапиталом

Вот три главных изменения:

  1. Материнским капиталом больше нельзя гасить кредиты, которые выдали так называемые иные организации. Теперь нужно брать ипотеку в банке, кредит в потребкооперативе или обращаться в «Дом-рф».
  2. Маткапитал нельзя использовать для покупки жилья, которое признали аварийным или непригодным для жизни. Если купить комнату в доме под снос или разваленный дом в деревне, пенсионный фонд не даст на него денег.
  3. При использовании маткапитала на строительство дома вместо разрешений на строительство можно представлять уведомления. Разрешения больше не выдают — теперь навели порядок и в правилах маткапитала, пенсионный фонд больше не потребует несуществующий документ.

Маткапиталом больше нельзя гасить ипотеку от любой организации

Материнский капитал можно потратить на погашение кредита, который взяли на покупку жилья. Тогда не приходится ждать три года после рождения ребенка: господдержку можно использовать сразу. Когда-то давно маткапиталом гасили даже те кредиты и займы, что выдавали физлица и ИП. При этом достаточно было представить в пенсионный фонд договор займа, а ипотеку на жилье не оформляли. Это стали использовать для обналичивания господдержки, поэтому перечень кредиторов постепенно сокращали: убрали физлиц, предпринимателей и ввели условие об обязательном обременении в пользу кредитора.

Когда выяснилось, что треть кредитов под маткапитал выдают микрофинансовые организации, их исключили из перечня. Но лазейки для хитрых схем все равно находились.Что делать? 23.07.18

Раньше. С 2015 года маткапитал запретили тратить на жилищные кредиты, которые выдавали МФО. Но тут же расплодились потребительские кооперативы. И в законе оставалась формулировка «иные организации». То есть фактически любое ООО без контроля со стороны Центробанка могло выдать заем семье при условии, что на квартиру наложат обременение. У некоторых семей не было выбора: банк отказывал в ипотеке, а другого шанса купить квартиру или дом не было. Эти займы выдавали под огромные проценты или с комиссией. А если семья не могла платить, забирали квартиру: она же в ипотеке в пользу ООО. В итоге сложилась ситуация, когда почти 40% кредитов, на погашение которых идет маткапитал, выдавали именно потребкооперативы и иные организации без лицензии и контроля ЦБ.

С 29 марта. Никаких иных организаций в числе кредиторов ипотечников с правом на маткапитал больше не будет. Вот каким кредиторам пенсионный фонд будет перечислять маткапитал:

  1. Банкам с лицензией.
  2. Кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кооперативам при условии, что прошло три года со дня их регистрации. Раньше такого условия не было.
  3. «Дому-рф», или АИЖК, как раньше называлась эта организация. Раньше ее в списке отдельно не упоминали.

Это всё. Маткапиталом больше нельзя погасить заем на квартиру от работодателя, своей фирмы или еще какой-то организации, предлагающей обналичить господдержку за 30% от суммы.

Что делать. Внимательно выбирайте кредитора при оформлении ипотеки или займа для покупки квартиры. В объявлениях на столбах кредиты под маткапитал предлагают разные компании. Но пенси­онный фонд откажет, и вам придется погашать кредит своими деньгами, а не маткапиталом. При этом квартира будет с обреме­нением в пользу этой сомнительной фирмы. Значит, ее могут забрать, даже если это единственное жилье для семьи с детьми.

Это интересно:  Как узнать решение пфр по материнскому капиталу 2019 год

Если договор займа заключили до 29 марта. Тогда действует список кредиторов в прежней редакции. В нем еще упоминались иные организации. Но с 29 марта договоры займа с ними заключать нельзя: маткапиталом их погасить не дадут.

Материнский капитал: на что запретили тратить с апреля 2019 года — новости в Т—Ж

Материнский капитал нельзя тратить на непригодное жилье

Одно из назначений маткапитала — улучшение жилищных условий. То есть семья с детьми может потратить 453 тысячи рублей на ипотеку, квартиру или дом. Пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу или в банк.

Раньше. За материнский капитал можно было купить любое жилье — даже разваленный дом без окон в глухой деревне или комнату в аварийном бараке. Состояние дома не проверяли. Некоторые семьи или мошенники пользовались этим для обналичивания господдержки: оформляли сделку, получали деньги из пенсионного фонда и забирали их себе. В доме никто не жил, условия для семьи не улучшались. Иногда семья получала только 200 тысяч, а остальное забирали посредники. Формально придраться было не к чему: у детей были доли в аварийном доме, а деньги вроде бы потрачены на его покупку. В год фиксировали больше тысячи таких случаев. Это значит, что примерно полмиллиарда рублей бюджетных денег тратились в никуда.

С 29 марта. Материнский капитал нельзя потратить на покупку жилья, которое непригодно для проживания. Пенсионный фонд будет проверять это по каждому заявлению: запрос отправят в организации, которые следят за аварийными домами. Если выяснится, что дом подлежит сносу или в нем нельзя жить, материнский капитал за такое помещение не дадут. Теперь эта причина официально есть в списке поводов для отказа — наравне с лишением родительских прав и неправильно оформленными документами.

Что делать. При покупке квартиры, комнаты или дома проверяйте, нет ли их в списках аварийных или непригодных для жилья. Даже если для вас это не схема, а единственный шанс купить хоть что-то. И даже если вы хотите купить непригодный дом, чтобы сделать из него пригодный. Теперь это принципиальное условие, при отказе будет бесполезно судиться с пенсионным фондом.

Бывает так, что жилье сначала покупают и только потом просят на него маткапитал, например для погашения ипотеки. Если окажется, что квартира в доме под снос, пенсионный фонд откажет. Останетесь с кредитом и без господдержки.

Если заявление подали до 29 марта. Тогда запрос на проверку аварийного жилья не отправляют. Но это касается именно заявления о распоряжении материнским капиталом. Если до 29 марта вы подали заявление на сертификат, это не считается. Когда будете подавать заявление на распоряжение, пенсионный фонд проверит состояние дома.

Если хотите реконструировать старый дом, нужно не выкупать его, а оформлять маткапитал на реконструкцию или строительство.

Потратить маткапитал на дом можно без разрешения на строительство

Материнский капитал можно тратить на строительство дома. Причем деньги переведут либо строительной компании, с которой есть договор подряда, либо прямо на счет семьи, если они строят своими силами. На свой счет деньги можно получить двумя частями: первую часть после оформления разрешения на строительство, а вторую — после завершения работ.

Раньше. Документ, который подтверждал право семьи строить дом, — это разрешение на строительство. Без него материнский капитал не выдавали. В собственность всех членов семьи дом нужно было оформить в течение полугода после оформления кадастрового паспорта. С сентября 2018 года разрешения отменили — их больше не оформляют. А в списке документов на маткапитал тогда еще ничего не изменилось. Пенсионный фонд требовал документ, который нельзя было получить.

С 29 марта. Сейчас вместо разрешений на строительство нужно оформлять уведомление: сначала о том, что вы собираетесь построить дом, а потом — что вы его построили. Если при этом используется маткапитал, в пакете документов вместо разрешения нужно представить такое уведомление. В нотариальном обязательстве по оформлению долей тоже будет привязка к уведомлению: доли членам семьи в доме нужно выделить в течение шести месяцев после того, как администрация выдала уведомление, что дом построили по закону.

Что делать. Если хотите построить дом, пусть вас больше не смущают формулировки в законе. Никто не потребует разрешение на строительство. Оформляйте уведомление и подавайте заявление на распоряжение маткапиталом. Но если у вас оформлено разрешение, а право на маткапитал появилось позже, заново ничего оформлять не нужно. Ранее выданные разрешения тоже подходят.

Статья написана по материалам сайтов: vestnik115fz.ru, vkk-journal.ru, newsland.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий