Материнский капитал под первоначальный взнос 2019 год

В большинстве российских семей рождение второго и каждого последующего ребенка автоматически уменьшает ее обеспеченность жилой площадью и в связи с возрастающими текущими расходами снижает возможности для приобретения или строительства своего нового жилья. В связи с этим, как показывают ежегодные отчеты отделений Пенсионного фонда России (ПФР), наиболее востребованным направлением распоряжения средствами материнского капитала за все время действия с 2007 года соответствующей социально-демографической программы является улучшение жилищных условий.

Такая популярность использования кредитов (в том числе обеспеченных ипотекой) и займов на приобретение или строительство жилья в рамках программы маткапитала обусловливается в том числе возможностью расходования средств по сертификату на материнский капитал в любое время с момента его оформления, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Содержание

Ипотека под материнский капитал в 2018 году, не дожидаясь 3 лет

По общему правилу, установленному законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ, средства по сертификату на маткапитал могут быть реализованы не ранее, чем по истечении 3 (трех) лет со дня рождения или усыновления ребенка, появление которого в семье привело к возникновению права на материнский капитал.

Однако из этого правила есть одно важное исключение: материнским капиталом можно распорядиться, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, на погашение долговых обязательств заявителя перед банком или другой кредитной (микрофинансовой) организацией, в том числе обеспеченных ипотекой (залогом недвижимости):

  • погашение основного долга, оформленного по кредитному договору или договору займа;
  • уплата процентов по соответствующему кредиту или займу;
  • с 2015 года (обсуждается в Госдуме) — уплата первоначального взноса для получения заемных средств.

Погашение ипотеки материнским капиталом

С 1 января 2009 года в соответствии с поправками, внесенными в закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года, материнский капитал может быть использован независимо от времени, прошедшего с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка, на уплату процентов или погашение основного долга по кредитам (ипотеке) или займам на приобретение или строительство жилья.

Чтобы распорядиться средствами маткапитала на погашение основного долга и уплату процентов по банковском кредиту, обеспеченному ипотекой, требуется написать соответствующее заявление о распоряжении с приложением следующих необходимых документов:

  • пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС), паспорт гражданина РФ и государственный сертификат на материнский капитал (не обязательно с 15 февраля 2015 года);
  • копия договора кредитования или договора предоставления целевого займа на приобретение или строительство жилья;
  • копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего государственную регистрацию в территориальном Управлении федеральной регистрационной службы (УФРС);
  • справка из банка о размере остатка основного долга или суммы подлежащих к выплате процентов за пользование средств по кредиту или займу;
  • свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье (квартиры, дома, жилой недвижимости в долевой собственности и пр.);
  • при наличии — копию зарегистрированного в установленном порядке в УФРС договора долевого участия;
  • нотариальное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую собственность супругов и всех детей в течение 6 месяцев после снятия обременения на жилье;
  • платежные документы, подтверждающие получение заявителем денег по договору займа.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В настоящее время средства маткапитала без ограничений могут быть направлены на уплату первоначального взноса по ипотеке только по истечении 3 лет с момента рождения (или усыновления) второго или последующего ребенка, то есть материнским капиталом можно частично погасить жилищные кредиты, уже взятые ранее.

Уже 15 мая законопроект был рассмотрен депутатами во втором и заключительном чтении. В соответствии с одобренными во втором чтении поправками принятый закон вступит в силу с момента его официального опубликования после подписания Президентом.

Кроме того, принятие соответствующего закона, по мнению законодателей, позволит:

  • повысить эффективность использования средств, предусмотренных сертификатом на маткапитал, по направлению улучшения жилищных условий;
  • повысить шансы семей на одобрение ипотечного кредита банковской организацией;
  • снизить суммы ежемесячного платежа и процентную ставку по кредиту;
  • поддержать банковский сектор и рынок недвижимости в условиях экономического кризиса 2015 года.

Таким образом, чтобы купить квартиру или дом на деньги материнского капитала, уже в 2015 году уже не нужно будет ждать, пока пройдет три года со дня появления второго (или последующего) ребенка. Получив сертификат, вы сразу же можете связаться с банком и оформить ипотеку, направив средства по сертификату на маткапитал на уплату первоначального взноса.

Для уплаты первоначального взноса по ипотеке средствами материнского капитала необходимо подать в территориальное отделение ПФР по месту жительства заявление о распоряжении с приложением следующих документов:

  • СНИЛС, паспорт гражданина РФ и оригинал сертификата на маткапитал (не обязательно);
  • копия договора заемщика с кредитной организацией о предоставлении жилищного кредита или займа;
  • копия зарегистрированного в УФРС договора об ипотеке, если кредитным договором предусматривается залог недвижимости;
  • нотариально засвидетельствованное обязательство владельца сертификата оформить приобретаемое жилье в общую (долевую) собственность всех детей и второго супруга с определением размера соответствующих долей:
    • после осуществления ПРФ перевода денег из средств материнского капитала на уплату первоначального взноса;
    • после снятия обременений на жилье по ипотеке;
    • после ввода жилья в эксплуатацию при индивидуальном жилищном строительстве с привлечением кредита (займа).

Следите за новостями и обновлениями в социальной сети Вконтакте!

Комментарии

Рассмотрим, что такое ипотека в России, на которую наше правительство широким, великодушным жестом разрешило потратить материнский капитал…

Итак, к примеру возьмём семью, у которой есть в собственности хоть какое, но имущество — пансионат. Это маленькая комната, с ванной и туалетом (совмещённые), балкончиком и, конечно же, мини-кухней ОБЩЕЙ площадью 16,7 кв.м — надеюсь можете представить что это такое. В нем проживает: мама, папа, старший ребёнок и только что родившийся малыш. Дети разнополые. Папа работает и получает 35 т.р, мама естественно в декрете, занимается детьми. Семью не признают малоимущей, т.к есть авто в кредите. Папа старше 35 лет.

О, счастье… семья получает сертификат на мат. капитал и решает расширить жилищные условия. Приобретать 1-комнатную квартиру смысла нет, 2-шку тоже — разнополые дети должны жить в разных комнатах. Встаёт вопрос о приобретении 3-х комнатной квартиры.

Под программу «Молодая семья» родители уже не попадают, т.к. папа старше 35 лет. Малоимущими не считаются, т.к. есть машина (но в кредите. ), т.е. льгот и пособий от гос-ва не они имеют, даже молочной кухни на младшего!

Может ли данная семья решится на ипотеку. Или папе стоит ещё взять пару работ и работать с 6 вечера до 6 утра (в нерабочее время)? А сколько в нашей стране людей не имеющих собственного жилья. В России просто грабительские процентные ставки! Кстати, у наших «партнёров» в США ипотека от 3,63 до 6%.

Может кто-то скажет: не можешь обеспечить — не рожай, негде жить — не рожай, привлекает США — езжай туда… НО! Я патриот своей страны! Я хочу жить и работать там, где родилась! Я женщина, и потому я хочу рожать и растить своих детей в своей стране! Я хочу жить, а НЕ выживать… И не хочу, чтобы на мне наживались! Государство (дума, правительство, президент) должны думать о своём народе, о благе своего народа.

P.S.: не считайте меня человеком, желающим поменять власть. Мне глубоко всё равно, кто это будет делать. Я всего лишь хочу, чтобы люди в своей стране ЖИЛИ.

*** Готова к сотрудничеству в плане работы с законодательными актами (внесение предложений и изменений).

Причем тут кредит на машину? Справку о малоимущих дают по официальному доходу, разделенному на всех членов семьи. Наличие в собственности машины не является причиной отказа от выдачи справки.

Полностью с Вами согласна! Надоело уже ВЫЖИВАТЬ. Приходится бесплатно в декретном сидеть со вторым уже ребенком… В таааакой финансовой яме мы ещё никогда не были. А ипотеку на однушку нам вообще мама на себя оформляла (у нее зарплата + пенсия, дали на 10 лет). Наша семья в ипотеку просто не проходит по доходу… Не сожалею, что у нас две дочки растут, но хочется им лучшей жизни дать, а не раскидывая ЕДИНСТВЕННУЮ зарплату мужа по долгам и кредитам (он на 2-х работах с 7 утра до часу ночи каждый день), оставаться с пустым кошельком…

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, а по новому закону о материнском капитале можно ли до трех лет купить жилье? Или можно взять только в ипотеку, а чтобы купить — ждать нужно три года?

Валентина, этот закон вносит чисто техническую поправку в те статьи старого закона о материнском капитале, где разрешалось его тратить до 3 лет по кредитам или займам на приобретение и строительство жилья. Фактически они просто слова добавляют к фразе «на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения» слова «на уплату первоначального взноса и (или) …».

Так что фактически обсуждаемый сейчас закон касается только реализации права на материнский капитал:
— при покупке нового жилья через ипотеку;
— при строительстве собственного жилья с привлечением целевого кредита или займа.

Здравствуйте! Когда закон вступит в силу, когда уже опубликуют? И будет ли распространяться на рассрочку от застройщиков? Спасибо заранее за ответ!

Алина, ближе к концу месяца только если. Сегодня принятый закон еще только одобрили на очередном заседании Совета Федерации. Теперь он будет направлен на подписание Президенту.

А по поводу рассрочки от застройщика — нет, не будет. Рассрочка платежа при приобретении жилья предоставляется застройщиком по договору купли-продажи. А в тексте закона четко говорится, что на первоначальный взнос до 3 лет можно оформлять только в том случае, если средства на приобретение жилья берутся по кредитному договору или договору займа.

Здраствуйте! Ходили с мужем оформить ипотеку. Спросила, можем ли мы с мужем сделать материнский капитал первоначальным взносом. Нам ответили, что нет! Я спросила про изменение в законе и что я слышала, что в скором времени можно будет! А мне ответили, что до нас это не дойдет, и посоветовали копить деньги. Закон разве для определенных мест пишется?

Хочу заметить, что для нас это неподъемная сумма. Почему банку не выгодно иметь дело с материнским капиталом?

Юля, в настоящий момент закон еще не вступил в силу + еще отсутствуют соответствующие изменения в правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий. Однако есть риск, что даже после приведения в соответствие нормативной базы банки не будут принимать материнский капитал как первоначальный взнос по льготной ипотеке с государственной поддержкой. Об этом подробно написано в следующей статье.

Полностью согласна с Марией — тоже с мужем ипотеку хотели взять — отказали, так как доходы официальные маленькие, а я в декрете. Но жить ведь где-то надо (не у родителей же всю жизнь в одной комнате вчетвером). Подскажите, пожалуйста, можно ли погасить часть ипотеки материнским капиталом, если заемщик ипотеки — свекровь, а муж — созаемщик?

Здравствуйте, мне хотелось бы узнать. Я проживаю в Москве и имею московскую прописку. Могу ли я купить дом в Пензенской области под материнский капитал?

Елена, можете. В Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862 о правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий в отношении местоположения покупаемого жилого помещения указывается только одно существенное ограничение: жилье, на приобретение которого направляется маткапитал, должны находиться на территории страны (см. п. 15 по тексту документа).

Можно ли взять ипотеку с капиталом материнским (как первоначальный взнос) у бабушки родной? Получается после рождения ребенка. Надо ли ждать 3 года или можно совершить сделку сейчас

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. Я прописана в г. Иваново, а муж в г. Уфе. Можем ли мы использовать мат капитал на незавершенное строительства дома, не дожидаясь трех лет.

Здравствуйте!У меня такой вопрос,мы с мужем хотим купить жилой дом в ипотеку,но по доходам не проходим,мы попросили его маму взять нам ипотеку,маме дают ипотеку на этот дом,вопрос можно ли внести средства материнского капитала как первоначальный взнос, если ипотеку берет свекровь?Если это можно подскажите как,и может ли она при не закрытой ипотеки сделать дарственную на меня.

Здравствуйте,у меня такой вопрос!мы с мужем строим дом в чеховском районе в поселке «святая гора»,у нас двое маленьких детей(сын и дочь) мы хотели вложить мат капитал на строительство дома,на внутренние работы так как снаружи дом уже готов(обшит,утеплен,с окнами и с крышей),но в банке нам отказали и сказали,что ма капитал на загородную недвижимость использовать нельзя. это так. если нет,то что конкретно и как мы можем использовать мат капитал? спасибо

Это интересно:  Отказ от материнского капитала в пользу детей 2019 год

Здравствуйте,подскажите что происходит с сертификатом, если в 2014 году его средствами была оплачена часть ипотечного займа? Он(*серт-т) как-то индексируется или нет?

Доброго времени суток. Я хочу купить дом, ребенку нет еще трех лет и поэтому придется брать кредит. Само собой, я в декрете и справку с работы предоставить не могу. Кто сталкивался и оформлял займ под мат.кап. в такой же ситуации? Подскажите, где его можно оформить? Ведь банки ни чем не рискуют. Выдают под сертификат и под залог имущества, но почему-то не могу найти подходящий.

Здравствуйте. Можно ли получив сертификат по мат.капиталу сразу же отпраиться в банк с документами для оформления ипотеки с первоначальным взносом. Не дожидаясь перечисления денежных средств от ПФР?

Здравствуйте. Наболевшая тема по мат.капиталу. Покупаем квартиру в ипотеку с мат.капиталом как первоначальный взнос. Закон только на бумаге. В пенсионном фонде в Тольятти сказали, что закон есть, а практики нет. Как правильно подать заявление для перечисления денег никто не знает. Или знают, но ждут прецедента.

Аргументация такова! Частному лицу, т.е. продавцу, деньги Пенсионный фонд перечислить не может! Только банку! А банк не обладает эфемерным расчетным счетом, на который можно перевести деньги! Замкнутый круг, господа! Поделитесь практикой, у кого получилось использовать мат.капитал как первоначальный взнос по ипотеке?!

Ольга, почитайте отзывы «первопроходцев» вот на этой странице, до самого конца. Кто решился на оформление сделки в условиях такой неопределенности — обычно были не рады. Некоторые даже свои собственные деньги при этом теряли.

Мы покупали квартиру, используя материнский капитал. Он идет как первоначальный взнос. Но перечисляется он только через определенное время, не сразу. В банке берете всю сумму, которая вам нужна на покупку жилья, потом идете со всеми документами от банка в Пенсионный фонд. И где-то через месяц он поступает только в банк. Там потом делают перерасчет.

Здравствуйте. Могу ли я обналичить некоторую сумму из материнского капитала, для снятия жилья детям?

Очень хорошо, что государство пытается помочь семьям с жильём. НО!

Когда женщина рожает, она находится В ДЕКРЕТНОМ ОТПУСКЕ И ПО УХОДУ ЗА ДЕТЬМИ. Не получает з/плату, а после 1.5 лет ребёнку не получает и пособий. Кто ей даст нормальную справку НДФЛ? З/платы мужа (если таковой имеется) не хватит для оформления ипотеки. Основная масса не может оформить ипотеку, вот поэтому и идут на преступления с Мат.капиталом. И есть пол миллиона, и не купишь! Вот в таких случаях и нужна поддержка государства. А те у кого з/плата высокая — и сами прекрасно скупают недвижимость.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве 1-го взноса при ипотеке?

Я покупаю квартиру с помощью ипотеки Сбербанк. В качестве первого взноса — материнский капитал. Ребенку менее 3 лет.

Вопросы:
— Может ли пенсионный фонд перечислить материнский капитал, после регистрации договора купли продажи в УФРС напрямую на р/с продавца квартиры (физического лица)?
— Как указать в договоре купли продажи материнский капитал?
— Нужно прописать ипот.средства + мат.капитал одной суммой или отдельными?

==========
Сотрудник Сбербанка дал ответ:
Вы можете использовать материнский капитал в качестве порвоначального взноса по жилищному кредиту не дожидаясь исполнения 3-х летнего возраста ребенка.
Пенсионный фонд перечисляет денежные средства на счет продавца.

==========

При этом сотрудник Пенсионного фонда утверждает, что отправляет мат. капитал только юр.лицу, т.е. в Сбербанк как частично досрочное погашение. Почему банк и Пенсионный фонд трактуют поправки об использовании мат.капитала в качестве 1-го взноса по-разному?

У нас тоже такая ситуация. ПФР перечислил мат капитал не продавцу, как было обговорено по договору купли-продажи, а в банк. Как быть, теперь мы должны застройщику, получается.

А говорили, что мат капитал можно использовать как первоначальный взнос. Нормально не работают законы, а мы должны страдать!

Здравствуйте. Мы с мужем берем ипотеку, он — заемщик, я — созаемщик, как супруга. У нас уже есть ребенок, мы планируем до конца 2016-го года второго. Могу ли я получив мат.капитал до исполнения 2-му ребенку 3-х лет, погасить ипотеку на Мужа, или она должна быть на мое имя? Спасибо.

Здравствуйте. Ответьте, пожалуйста, планируем родить 2-го ребенка до конца 2016 года, ипотеку хотим оформить на мою маму, вопрос: можно ли материнский капитал внести на первоначальный взнос по ипотеке, оформленной на маму?

Здравствуйте. Дочка вступила в кооператив. Второй взнос хотела использовать маткапитал. Через ипотеку не разрешают, т.к. она в декретном отпуске.

Почему у нас в России принимают законы такие, что они не для простых людей, а для богачей? Не понятно! Семья в двухкомнатной квартире живёт, 5 человек. Из них 2 ребёнка, 3 женщины. 2 ребенка — мальчики, сейчас появится 3 ребенок, есть накопленные деньги

Ну так «богачи» власть захватили и законы принимают для себя. Читайте классика, «Кому на Руси жить хорошо?» Ох, не скоро, ребята, хорошие времена в России наступят! Если вообще наступят.

Здравствуйте… подскажите, а если у меня есть квартира, могу я взять ипотеку купить допустим еще однушку (оформить на детей) и погасить часть материнским капиталом?

Здравствуйте! Подскажите, правда ли то, что если я воспользовалась правом и получила из средств мат. капитала 20 тыс. рублей, то я утратила возможность в дальнейшем использовать МК в ипотеке, т.к. это можно сделать один раз? Так ли это? Спасибо за ответ.

Вообще в Ростовской области даже комнату в общежитии ни купишь за мат капитал.

Здравствуйте! Мы с мужем хотим взять ипотеку на квартиру. Ипотеку будет оформлять муж на себя, можно будет мне использовать материнский капитал на первоначальный взнос за квартиру застройщику?

Здравствуйте! И меня такая же ситуация. Мы с мужем хотим взять ипотеку на квартиру, ипотеку будет оформлять муж на себя. Можно ли будет мне использовать материнский капитал на первоначальный взнос за квартиру именно застройщику, а не банку?

P.S. ребенку еще нет 3 лет

С такими законами всю жизнь придется жить с родителями! Ипотеку не дадут — зарплата маленькая, а % большие, цены растут, а ребенку только 1 год! Уже не знаю, что придумать, как купить жилье? И государство на встречу не идет!

Да не берите Вы ипотеку в этом государстве, Вы станете заложниками этой «ипотеки» на долгие годы. Работу если потеряете, ну или будут финансовые трудности — да всё что угодно может произойти (не дай Бог), и ипотечная квартирка уйдёт с торгов за цену остаточного долга. И пропадёт там и мат.капитал, и все внесённые Вами деньги, и ремонт тоже никто учитывать не будет. Сейчас либо брать потреб. кредит на квартиру, либо снимать — самый выгодный и мобильный вариант.

Здравствуйте! Подскажите,пожалуйста, если я воспользуюсь правом и получу из средств мат. капитала 25 тыс. рублей, то я потеряю возможность в дальнейшем использовать МК в ипотеке? Так ли это? Спасибо за ответ.

Уже мечтала даже, что младший, когда начнет ходить в следующем году, будет бегать в собственном дворе по зеленой травке. В Пенсионном фонде побывала не раз — они меня уверяют, что для отказа нет причин. Обнадежила продавца уже даже, но банки совсем не хотят иметь дела с декретницами.

Кто уже стал счастливым обладателем своего уголка — поделитесь опытом, пожалуйста!

Здравствуйте! Мы с мужем хотим взять ипотеку на квартиру, ипотеку будет оформлять муж на себя. Можно ли будет мне использовать материнский капитал на первоначальный взнос?
P.S.: ребенку еще нет 3 лет

Да, если вы идете созаемщиком и делаете нотариальное обязательство о выделении долей детям после погашения ипотеки. Трех лет дожидаться не надо.

Вместо того, чтобы ныть о том, как тяжело сидеть в декрете без денег, шли бы работать.

Можно ли использовать мат.капитал при покупке второй квартиры площадью 40 кв.м, если уже имеется квартира в 90 кв.м, нажитая как совместное имущество?

Кто-нибудь уже пробовал использовать мат.капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Меня в Пенсионном фонде открыто посылают! Говорят, что никто еще не собрал полный пакет документов, и что можно не пытаться даже! Но закон же есть! Что делать?

Та же история! Нам вообще сказали: «ЗАПРЕЩЕНО! Вы что, с луны?» Обидно прям.

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, может ли мой отец взять ипотеку в качестве первоначального взноса, чтобы был мой материнский капитал? Или только я должна, владелец сертификата, подавать заявку? Ведь я же в декрете во втором, у меня нет доходов. Если подаст муж, то получается, что я и дети на иждивении, и от дохода тоже ничего не остаётся. Можем ли тогда мы все вместе подать на ипотеку с участием родителей и нас, и будут ли учитываться доходы всех? Спасибо заранее!

Здравствуйте! Муж основной заёмщик будет, Вы и ваш отец — созаёмщики. Доход будет браться ваш весь общий! Материнским капиталом потом погасите часть основного долга по ипотеке. Муж на маткапитал имеет такое же право, как и Вы!

Здравствуйте. Я живу не в России и работаю не в России. Материнский капитал я получила. Младшему сейчас 1 годик. Хочу купить квартиру в Новосибирске и сдавать ее. Кредит мне в банке никто не даст, потому как ни прописки, ни работы в России у меня нет. Я хочу использовать материнский капитал, добавить сама нужную сумму и купить квартиру без кредитов. Так можно сделать?

Здравствуйте, у меня похожий вопрос. Хотим купить комнату соседки в коммунальной квартире (после чего она становится отдельной) — субсидия + МК. Ребенку ещё нет трёх лет. Если я возьму ипотеку на 450 тыс. руб., смогу ли я через 1-2 месяца досрочно погасить ипотечный кредит с помощью материнского капитала?

Здравствуйте, у меня похожий вопрос. Хотим купить однокомнатную квартиру у себя в посёлке, но ребёнку ещё нет трёх лет. Если я возьму ипотеку на 450 тыс. руб., смогу ли я через 1-2 месяца досрочно погасить ипотечный кредит с помощью материнского капитала?

Здравствуйте, у меня такой вопрос. У мены был один брак и детей двое. Сейчас второй брак, ребенок третий только родится, два первых ребенка живут с отцом и прописаны с ним, я в другом месте живу и прописана в квартире мужа, на которой взята ипотека — до меня он ее брал. Теперь хочу мат капитал вложить в ипотеку. Как лучше это сделать и какие документы нужны? И нужно ли на первых двух детей делать долевую часть квартиры, и на меня тоже?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Свекровь берёт ипотеку, муж идёт как созаемщик. Мы с ним в официальном браке, но первый ребенок у меня от первого брака. Может ли муж погасить часть ипотеки мат.капиталом?

Добрый вечер, подскажите пожалуйста, можно ли взять ипотеку с первоначальный взносом + мат.капитал? И чтобы не начислялись на него проценты рассчитаться с покупателем через 2-3 месяца. Если покупатель согласен подождать?

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке — это первый шаг для получения ипотечного кредита в банке. Крупные банки нашей страны не дают ипотеку, если у заемщика кредитных средств нет своих личных сбережений в размере 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наличие первоначального взноса — это гарантия платежеспособности клиента для банка. Банки логично считают, что если человек смог накопить 20% от стоимости квартиры — значит и проблем с ежемесячными платежами у него тоже не должно быть.

Какой сейчас первоначальный взнос в 2019 году по ипотеке?

Банк Первоначальный взнос
Сбербанк от 15%
ВТБ от 10%, квартиры от 65м 2 — 20%
Райффайзенбанк от 10% новостройки, от 15% вторичка
Альфабанк от 15%
Юникредит от 20% новостройка, от 15% вторичка
Дельтакредит от 15%
Россельхозбанк от 15%
Газпромбанк от 10%

В данной таблице мы рассмотрели данные по новостройкам и вторичному рынку жилья. Как видите, средний показатель по первоначальному взносу: 10-20%. По другим объектам недвижимости первоначальный взнос еще больше. Например, в Сбербанке первоначальный взнос на строительство дома уже от 25%.

ВТБ и Сбербанк — лидеры ипотечных займов в России и не дают ипотеку без первоначального взноса. Поэтому для многих семей нашей страны, которые еще не смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, именно материнский капитал приходит на помощь.

Сейчас материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения второго или третьего ребенка и не нужно ждать достижения ребенком возраста 3 лет, как было раньше.

В данной статье мы поговорим об особенностях ипотеки с материнским капиталом как первоначальный взнос. С 23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Но на практике не все банки разрешают заемщику взять взять ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом и этому есть ряд причин:

  • Сертификат на МК для банков не является подтверждением платежеспособности клиента. А если учесть, что есть вероятность, хоть и не большая, в получении отказа от ПФР, то риски для банка увеличиваются еще больше. Именно поэтому многие банки от клиентов, которые хотят использовать материнский капитал в качестве первого взноса, требуют подтверждение дохода по справке 2НДФЛ, а не по форме банка.
  • Обязательное условие использования материнского капитала — это оформление квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. И в случае если заемщик не сможет оплачивать кредит на квартиру, то у банка остается обремененная квартира с детскими долями. А по закону долговые обязательство родителей не распространяются на детей. Поэтому банк ничего не может сделать с квартирой, где есть несовершеннолетние собственники, чьи права и интересы защищают органы опеки и попечительства.
Это интересно:  На какое жилье можно использовать материнский капитал 2019 год

Но даже не смотря на все вышеперечисленные проблемы, два самых крупных банка России — Сбербанк и ВТБ работают с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Так же есть ряд коммерческих банков, которые тоже с радостью примут ипотеку с первым взносом материнским капиталом.

На самом деле материнский капитал учитывается как первоначальный взнос по ипотеке банками чисто формально. Правильнее было бы сказать, что сертификат на МК работает как некая опция, позволяющая увеличить сумму кредита, которую может выдать банк и сократить при этом размер первоначального взноса. То есть по факту банк соглашается выдать вам кредит на более мягких условиях и закрывает глаза на то, что на момент подписания ипотечного договора, у вас не хватает необходимой суммы на первоначальный взнос. Но банк идет на это зная, что в течении 1 месяца заемщик обязуется подготовить все необходимые документы в ПФР, который уже переведет деньги на счет в банк. В реальности материнский капитал будет использован вами в качестве частично-досрочного погашения уже после получения ипотеки. Заемщик должен погасить сумму материнского капитала не позднее 180 дней (6 месяцев) с момента выдачи кредита на квартиру. В Россельхозбанке дается еще меньше времени — 3 месяца.

Список банков

Чуть ниже вы увидите список банков, которые готовы брать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Да банков не много, но не пугайтесь! Только Сбербанк и ВТБ закрывают 62% ипотечного рынка, а если учитывать и другие коммерческие банки из приведенной ниже таблицы, то предложений вполне достаточно.

Банки учитывающие материнский капитал как первоначальный взнос Ссылка на официальный сайт
1 Сбербанк Ссылка
2 Райффайзенбанк Ссылка
3 ДОМ.РФ Ссылка
4 Россельхозбанк Ссылка
5 ВТБ Ссылка
6 Дельтакредит Ссылка
7 Юникредит Ссылка

Сбербанк.

Материнский капитал как первый взнос на ипотеку в Сбербанке можно использовать как на готовое так и на строящееся жилье. Данная программа в Сбербанке называется — «Ипотека плюс материнский капитал». К сожалению, на официальном сайте Сбербанка сейчас нет полной информации об условиях данной программы. Поэтому уточняйте эту информацию в банке, так как у них индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.

Райффайзенбанк

Программа называется «Ипотека с использованием материнского капитала» и существует с 2013 года. С помощью данной программы вы можете либо снизить первоначальный взнос или увеличить сумму ипотеки для покупки более дорогой и качественной квартиры. Расчет производится на сумму материнского капитала. Процентные ставки и другие условия кредитования соответствуют уже существующим программам банка. Программа действует как на первичном, так и на и вторичном рынке жилья. Чтобы воспользоваться программой нужно предоставить 2 документа: сам сертификат и документ из ПФР об остатке средств материнского капитала. По этой ссылке вы можете найти памятку по погашению 6-го ежемесячного платежа с участием средств материнского капитала на официальном сайте банка.

Первоначальный взнос должен состоять из материнского капитала и собственных средств. Собственных средств должно быть не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом материнский капитал должен составлять не более 15% от стоимости недвижимости. При использовании материнского капитала нельзя воспользоваться упрощенной схемой оформления кредита «Победа над формальностями». То есть воспользоваться ипотекой по двум документам у вас не получится и нужно будет собирать полный перечень документов для подтверждения ваших доходов.

Газпромбанк

Россельхозбанк

Программа с использованием МК в Россельхозбанке называется «Молодая семья и материнский капитал» и обещает клиенту специальные условия кредитования. Из названия программы понятно, что в ней могут участвовать только семьи, в которых одному из супругов меньше 35 лет. И есть еще один момент: один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала. Так что данные условия подойдут не для всех.

Но есть и положительные моменты. В отличии от других банков в Россельхозбанке материнский капитал в качестве первоначального взноса можно использовать не только в программах по приобретению квартир на вторичных и первичных рынках, но также на приобретение таунхаусов, аппартаментов и жилого дома с земельным участком. Правда у такой недвижимости будет и больше первоначальный взнос — не менее 20-30%. Для первички и вторички условия стандартные — первоначальный взнос не менее 15% для новостроек и не менее 10% для квартир на вторичном рынке.

Так же Россельхозбанк — единственный банк, который может учесть МК полностью в качестве первоначального взноса. Первоначальный взнос 0% при условии, что материнский капитал равняется или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса. Не менее 10% для вторичного рынка и не менее 15% для первичного рынка жилья.

Правда дополнительным условием является то, что в отличии от других банков, где погашение сертификата банки готовы ждать до 180 дней, Росслельхозбанк требует перевод средств материнского капитала на свой счет не позднее 3 месяцев с даты выдачи кредита.

ДОМ.РФ

Первый взнос от 10%. Ставка от 9,9% на новостройку и 10,25% на готовое жилье. Опция помогает увеличить сумму ипотечного кредита и сократить при этом размер первоначального взноса. При использовании МК первоначальный взнос с 15% снижается до 10%.

Дельтакредит

Первый взнос при использовании материнского капитала может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ. То есть по сути вы должны иметь от 5% своих средств от общей стоимости недвижимости, но при этом у вас должен быть стабильный доход. Для кредитования доступна недвижимость на первичном и вторичном рынке. Тип жилья: квартира, доля в квартире, комната, загородный дом.

Юникредит

Материнский капитал как первый взнос на ипотеку может быть использован во всех программах, кроме программы ипотеки с государственной поддержкой под 6%. Из документов нужны копия сертификата и копия справки из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Документы для одобрения ипотеки

Как мы уже говорил, материнский капитал в качестве первоначального взноса, просто повышает ваши шансы получить ипотечный кредит. Банки учитывают сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, тем самым дают вам возможность взять ипотеку на большую сумму, чем если бы вы брали ипотеку только за счет своих собственных средств. Но сам материнский капитал будет использован в качестве частично-досрочного погашения только на 6 месяце ипотеки.

Поэтому первое, что вы должны сделать — оформить ипотеку. Вы собираете стандартный перечень документов, необходимых для получения ипотеки. А так как вы собираетесь использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то вы должны предоставить банку документы подтверждающие это право.

Документы предоставляемые в банк при использовании материнского капитала как первоначального взноса.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для оформления ипотеки, потребуется:

  1. Сертификат на материнский (семейный) капитал. Оригинал и копию. Оригинал вам отдадут в банке и вы с ним потом пойдете в ПФР.
  2. Документ из территориального органа Пенсионного Фонда об остатке средств материнского капитала. Банк должен убедиться, что ранее вы не использовали материнский капитал и вам доступна полная сумма для погашения кредита.

Далее идет стандартный процесс оформления и получения ипотеки, который выходит за рамки данной статьи. Как только вы получили ипотеку у вас есть 30 дней, чтобы собрать все необходимые документы в ПФР. Поэтому после подписания ипотечного договора идем опять в банк.

Заемщик и созаемщик по ипотеке должны обратиться в банк для подачи 2-х заявлений:

  1. Заявление о выдаче справки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Заявление о погашении ипотечного кредита за счет средств материнского капитала.

Эти два заявления нужны вам для получения справки для Пенсионного Фонда РФ. Справка готовится банком в течении 5 рабочих дней с даты подачи заявлений. Так что сразу получить ее не получится, придется еще раз идти в банк, чтобы ее забрать.

Какие документы потребуются в Пенсионный Фонд РФ?

Ниже представлен перечень документов, которые необходимы для перечисления средств МК на счет в банке.

  • Заявление о распоряжении средствами МК. Бланк можно скачать на сайте ПФР по ссылке .
  • Сведения к заявлению о распоряжении средствами МК. Бланк можно скачать на сайте ПФР по ссылке .
  • Паспорт владельца сертификата на материнский капитал, чтобы подтвердить личность и место жительства.
  • Документы подтверждающие личность супруга лица, получившего сертификат.
  • Свидетельство о заключении брака (если заемщиком ипотеки является супруг лица, получившего сертификат)
  • Свидетельства о рождении всех детей.
  • СНИЛС лица получившего сертификат
  • Справка от банка в Пенсионный Фонд РФ об остатке ссудной задолженности по ипотечному договору (справка об ОСЗ). Данная справка выдается банком по вашему заявлению.
  • Сертификат на МК или его копия.
  • Копия ипотечного договора.
  • Нотариальное заверенное письменное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи. Предоставляется оригинал и копия документов. Оригинал возвращаются владельцу сертификата. Потом вы этот оригинал должны еще показать банку.
  • Выписка из единого государственного реестра недвижимости

Ознакомится с перечнем документов вы можете на официальном сайте ПФР по ссылке .

Как только вы собрали все необходимые документы вам нужно обратиться в свой территориальный орган Пенсионного Фонда России или отправить заявление через личный кабинет гражданина в электронном виде и ждать приглашения для подачи документов.

Если вам банк разрешил учитывать материнский капитал как первый взнос на ипотеку, то вы должны отдать эти документы в Пенсионный Фонд РФ не позднее 30 календарных дней с даты предоставления ипотечного кредита.

После ПФР опять идем в банк

Не позднее 30 дней с моменты выдачи ипотечного кредита вы должны принести в банк оригиналы и копии таких документов:

  1. Документ с отметкой ПФР о приеме заявления и всех документов (расписка/уведомление). То есть после подачи всех документов в ПФР они вам должны дать официальный документ, что они приняли ваши документы и процесс вами запущен и банку остается только ждать решение ПФР и перевод средств.
  2. Нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность.

В какие сроки ПФР принимает решение?

Заявление рассматривается ПФР в течении одного календарного месяца с даты приема заявления со всеми необходимыми документами. И не важно, какое решение будет принято (положительное или отрицательное) вы обязаны не позднее 35 календарных дней с даты подачи заявления в ПФР предъявить в свой банк оригинал и копию уведомления об удовлетворении (или об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами МК.

Положительное решение ПФР

В случае положительного решения срок перечисления средств материнского капитала не превышает 1 месяц и 10 дней с момента приема ПФР заявления со всеми необходимыми документами. ПФР перечисляет средства в Банк. А Банк уже перечисляет средства МК на погашение задолженности по ипотечному кредиту не позднее одного рабочего дня после поступления средств на счет Банка. Даже если банк получит от ПФР деньги уже через 2 месяца после подписания договора, в качестве частично-досрочного погашения они пойдут в качестве 6 ежемесячного платежа.

Отрицательное решение ПФР

Схема действий

  1. В первую очередь нужно получить сертификат на материнский капитал.
  2. Получение документа об остатке средств материнского капитала в ПФР.
  3. Идете в банк для одобрения ипотеки. Помимо стандартных документов для оформления ипотеки берем справку из ПФР об остатке средств и сам сертификат с копией.
  4. Получение ипотеки. Стандартный процесс от одобрения ипотеки до подписания ипотечного договора. После подписания договора у вас есть 180 дней, чтобы внести средства материнского капитала на счет в Банк.
  5. В течении 30 календарных дней с момента получения ипотеки готовите все необходимые документы в ПФР для использования материнского капитала в качестве частично-досрочного погашения. Из ПФР получаете справку.
  6. Относим справку о принятии ПФР всех документов в Банк. И ждем решение ПФР (до 30 дней).
  7. Относим решение ПФР в банк не позднее 35 дней с момента подписания ипотечного договора.
  8. Ждем когда ПФР перечислит деньги в Банк, а Банк уже перечислит деньги в качестве частично-досрочного погашения ипотеки на ваш счет.

Важные нюансы и расчеты

Вот данные по банкам и проценту собственных средств требуемых при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке:

Название банка % собственных средств
Газпромбанк 5%
Россельхозбанк 0%
ДОМ.РФ. 10%
Дельтакредит 5%
ВТБ 10%

Давайте теперь рассмотрим какие варианты расчета есть у банков.

Варианты расчета суммы кредита

Вариант 1: Засчитать материнский капитал в качестве первоначального взноса, тем самым уменьшить сумму кредита на квартиру.

По первому варианту работает банк ВТБ. На сайте БТВ вы можете найти ипотечный калькулятор, где есть галочка — Добавить материнский капитал.

Это очень важный момент. Ведь от того как именно считается сумма кредита, прописанная в договоре, будет зависеть размер ежемесячного платежа. Поэтому вам обязательно нужно выяснить у банка, как считается суммы кредита, от которой потом будет рассчитываться весь график платежей.

  • Сумма кредита = Необходимая сумма на покупку квартиры — Первоначальный взнос из собственных средств — Материнский капитал.
  • Сумма кредита = Необходимая сумма на покупку квартиры — Первоначальный взнос из собственных средств.

Конечно первый вариант для заемщика предпочтительнее: переплата по ипотеке будет меньше и ежемесячный платеж будет меньше. Во втором варианте первые 6 месяцев, до момента погашения частично-досрочного погашения ипотеки материнским капиталом вы будете платить повышенный ежемесячный платеж.

Вариант 2. Увеличить сумму ипотеки на сумму равную МК.

Вариант 3. Использовать материнский капитал как часть первоначального взноса.

Чтобы выяснить как именно будет вести расчет ваш банк, мы предлагаем вам список вопросов, которую нужно будет задать ипотечному менеджеру в банке.

Это интересно:  Материнский капитал мать иностранка отец гражданин рф 2019 год

Вопросы менеджеру банка

Как мы уже говорил выше — условия по ипотеке с материнским капиталом как первоначальный взнос у всех банков разные. Поэтому предлагаем вам список вопросов, которые нужно обязательно задать ипотечному менеджеру в банке:

  1. Какой процент своих средств должен быть при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса?
  2. Какой должен быть размер первоначального взноса?
  3. Не повышается ли процентная ставка при использовании материнского капитала?
  4. Как будет считаться сумма кредита (с учетом материнского капитала или без) и от какой суммы кредита будут считаться проценты по кредиту?
  5. Какой список документов необходимых для одобрения ипотеки с материнским капиталом?
  6. На каком месяце ипотеки произойдет частично-досрочное погашение материнским капиталом?
  7. Можно ли получить предварительный график платежей, чтобы понимать всю картинку?

Напоминаем вам, что для тех, у кого родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год действую специальная программа с государственной поддержкой «Ипотека 6%».

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как думаете ждать нам этого или нет?

Эту сумму, согласно законодательству можно потратить на улучшение жилищных условий (в т.ч. ипотеку), на образование ребенка, социальную адаптацию ребенка-инвалида и на пенсию матери. Целью данной статьи является обсуждение вопроса по использованию материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г .

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

Как дело обстоит на практике

  1. Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи. В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
  2. После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев. Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
  3. После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
  4. После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Какие банки принимают материнский капитал на оплату первоначального взноса

По сути, банкам всё равно, используете Вы материнский капитал или нет. Ведь за него платит государство. Единственная загвоздка может заключаться в том, что сроки сильно увеличиваются, когда используется сертификат. Поэтому, не все банки готовы сотрудничать с подобными клиентами на получение ипотечных кредитов. Приводим список некоторых банк, где можно использовать материнский капитал на оплату первого взноса по ипотеке:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • ЮниКредит банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • и несколько банков поменьше.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы

Ипотечное кредитование показало себя в качестве эффективно инструмента решения жилищного вопроса для многих семей. Вместе с тем государство представляет родителям социальное пособие в виде мат капитала (он же — «семейный»). По определению эти деньги должны быть потрачены на самого ребенка. Однако закон допускает использование этих средств в целях улучшения условий проживания для всей семьи.

Материнский капитал на ипотеку — законодательная база

Собственно говоря, расходование данных средств регламентируется лишь одним законом. ФЗ РФ №256 был принят 29 декабря 2006 года. Согласно ему, каждая семья после рождения второго ребенка вправе получить от государства солидную сумму, которую может потратить на ребенка и на покупку жилья с более комфортабельными условиями.

Цели, для которых данное пособие может быть потрачено, закреплены в статье 7 данного закона.

А возможное использование его для покупки жилья, включая и ипотеку, прописано в статье 10 (чтобы прочесть, скачайте закон по ссылке выше).

Однако, данный закон не является единственным, регулирующим данное правоотношение. Так, в не зависимости от того, какие средства используются для ипотеки, при оформлении необходимо соблюдать нормы следующих актов:

  • Гражданский Кодекс РФ;
  • Жилищный Кодекс РФ;
  • Закон РФ «Об ипотеке».

Таким образом, использование именно материнского капитала на весь процесс оформления ипотеки никоим образом не влияет. Отношения кредитора и должника в подобном случае будут оформлены в общем порядке.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Итак, можно ли внести первоначальный взнос материнским капиталом? Такой кредит не является государственной программой, за исключением случаев, когда лицам в силу их особого правового статуса предоставляется социальная ипотека на льготных условиях. В остальных случаях условия ипотеки определяются кредиторами, то есть самими банками.

Так как размера пособия недостаточно для выплаты всей стоимости жилья, многие родители вносят его в качестве первого взноса в банк. Если у них уже имеется ипотека, то просто используют для погашения.

Как можно использовать мат. капитал в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке

Для начала стоит отметить, что не все банки соглашаются на прием пособия в качестве первого взноса за ипотеку. Поэтому родителям придется поискать такой банк. Основные правила использования материнского капитала в таком виде заключаются в следующем:

  • оформление возможно только при наличии сертификата на материнский капитал на руках у родителей;
  • нужно укомплектовать перечень плательщиков ипотеки, даже если ими не являются родители;
  • чтобы использовать мат капитал как первоначальный взнос у семьи не должно быть в собственности иного жилого помещения;
  • при оформлении ипотеки через материнский капитал право собственности на соответствующую квартиру будет разделено на всех членов семьи;
  • за материнский капитал можно купить дом, который располагается только на участке ИЖС.

Порядок действий при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала следующий:

  1. Нужно найти банк, который оформляет ипотеку при первоначальном взносе в виде материнского капитала. Не все банки идут на такое, так как Пенсионный фонд не всегда перечисляется средства своевременно, а в некоторых случаях вообще отказывает. Перечень таких банков приведен ниже.
  2. Нужно проконсультироваться с банковским специалистом и собрать пакет документов на материнский капитал, а также на приобретаемую квартиру.
  3. Банк выдает справку, подтверждающую выдачу ипотеки. Данная справка с другими документами подается в Пенсионный фонд для получения его согласия на перечисление материнского капитала. Справка банка обычно имеет шестимесячный срок юридической силы. Так что затягивать с процессом не стоит.
  4. После того как Пенсионный фонд дает согласие, его нужно представить в банк. После этого заключается трехсторонняя сделка с банком и продавцом квартиры.
  5. После заключения сделки нужно еще раз посетить Пенсионный фон, который после представления соответствующего соглашения о купле-продаже в ипотеку, кредитного договора, перечислит средства банку.

В целом процесс может занять от 2 до 6 месяцев. Хотя банки очень быстро выносят решение по заявке на кредитование, у Пенсионного фонда установлен месячный срок для рассмотрения каждого заявления.

Денежные средства он может перечислять в течение 2 месяцев с момента представления соответствующего соглашения.

Необходимый пакет документов для предоставления в банк

Назвать точный перечень документов, которые могут быть запрошены в том или ином банке, назвать сложно. В зависимости от ситуации сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Но основной перечень документов, подаваемых вместе с заявкой на кредитование, следующий:

  • паспорт заемщика, всех заемщиков, а также поручителей;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • копия на материнский капитал (сертификат);
  • справка о доходах из налогового органа или рабочего места;
  • копии документов на квартиру, которую планируют купить;
  • соглашение с продавцом о купле-продаже;
  • выписка из реестра должников, свидетельствующая отсутствие у заявителя иных кредитных обязательств и наличие положительной кредитной истории;
  • СНИЛС (не обязательно).

Помимо указанной документации в некоторых случаях может понадобиться согласие органа опеки на использование материнского капитала в соответствующих целях.

Также, если материнский капитал был использован в иных целях, к примеру, в качестве вклада в банке, то направить их на первоначальный взнос не получиться, так как такой вклад невозможно получить до исполнения ребенку 18 лет.

Перечень банков, которые принимают материнский капитал на оплату первого взноса

Многие жители России единодушны во мнении, что самые выгодные условия по ипотечному кредитованию представляет Сбербанк. Взять кредит в данном банке также просто, как и открыть счет. Так, на сегодняшний день размер первоначального взноса в этом банке варьирует в районе 20 % в зависимости от суммы первоначального взноса. Процентная ставка также варьируется в районе 12 %.

Но давайте рассмотрим еще некоторые предложения от других банков, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса:

  1. ВТБ. Этот банк принимает материнский капитал как в качестве первоначального взноса, так и для части такого взноса, если для общей суммы средств материнского капитала не достаточно. Также можно направить эти средства на уже имеющуюся ипотеку. Кроме того ВТБ представляет социальную ипотеку, по которой процентная ставка равняется 11,5 % годовых.
  2. Россельхозбанк. Это первый банк, который начал принимать материнский капитал для оформления и погашения ипотеки. Однако условия в нем не самые выгодные. Так, в среднем на кредиты, выдаваемые этим банком, устанавливаются 17 % годовых процентных начислений.
  3. РНКБ. Этот банк можно назвать представителем среднего класса банка по всем условиям ипотеки. Так, в нем можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос, но им же можно воспользоваться и для погашения долга, оплаты регулярных платежей по ипотеке. Процент в год варьируется в районе 15 %.
  4. Дельта Кредит. Этот банк отличается некоторыми либеральными условиями для оформления ипотеки. Так, размер первоначального взноса в нем составляет всего 5 %. А годовые процентные начисления равны 11 %. Хотя банк относительно новый, но по условиям ипотечного кредитования обходит далеко вперед своих конкурентов.

Однако условия ипотечного кредитования не так важны, как важны условия, которые банк готов предоставить в непредвиденных обстоятельствах. Так, в этом плане Сбербанк выделяет наибольшим либеральным отношением к своим клиентам. Так что клиенты могут не бояться, что у них отберут квартиру за небольшую просрочку платежа.

Статья написана по материалам сайтов: www.ipoteka-legko.ru, pravila-deneg.ru, zakondoma.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий