Считается ли материнский капитал первоначальным взносом 2019 год

Одним из самых актуальным для многих россиян является жилищный вопрос. Стоимость недвижимости в городах довольно высока. Если учитывать средний размер заработной платы наших сограждан, то на покупку собственных квадратных метров можно копить десятилетиями.

Одним из оптимальных вариантов приобретения жилья является ипотека. Но чтобы получить кредит, заемщик должен внести первоначальный взнос. А где же их взять? Молодой семье можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ниже мы расскажем как это сделать.

Содержание

Материнский капитал: возможна ли оплата авансового платежа по ипотеке?

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Но одно правило действует во всех учреждениях. Для того, чтобы купить квартиру в кредит, необходимо внести взнос по ипотеке не менее 15-20% от стоимости жилья. Если собственных сбережений недостаточно, то это еще не повод отказываться от своих планов.

Чтобы поддержать молодые семьи материально, чиновники утвердили ряд социальных выплат. В частности, материнский капитал. Он и может быть использован, как первоначальный взнос.

Также рекомендуем почитать:

Но, есть некоторые проблемы, с которыми может столкнуться молодая семья:

  • Чтобы использовать данную социальную выплату, как первый взнос по ипотеке, с момента рождения ребенка должно пройти не менее трех лет. Для погашения действующего ипотечного кредита капитал может быть использован в любой момент.
  • Не каждый продавец согласиться на сделку с материнским капиталом. Ведь ему придется ждать, пока государство перечислит на счет первоначальный взнос.

Ипотека под материнский капитал: все нюансы сделки

Вы хорошо взвесили все «за» и «против» и уверены на 100%, что сможете выплатить ипотечный кредит своевременно и без просрочек? В таком случае можно приступать к оформлению займа.

В первую очередь необходимо изучить условия кредитования в различных банках и выбрать самое выгодное предложение. Следующий этап – предоставление документов, необходимых для принятия решения о возможном кредитовании.

В этот перечень включается:

  • паспорт:
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка о доходах;
  • документ из ПФР, подтверждающий, что материнский капитал уже выплачен на счет.

Обзор предложений в 2016 году

Несомненным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк России. Более половины выданных жилищных кредитов выдается в данном финансовом учреждении.

Ипотеку с материнским капиталом можно оформить на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная – 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Срок кредитования – 30 лет. Минимальный авансовый платеж равен 20%. Его оплатить можно за счет средств материнского капитала.

Размер процентной ставки зависит от внесенного взноса и срока кредитования. Она составляет 12,5-13,5% годовых. Если у заемщика нет зарплатной карты Сбербанка, то ставка повышается на 0,5%, а при отказе от личного страхования – на 1%.

Воспользоваться данной программой могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • общий трудовой стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – 6 месяцев;
  • имеет российское гражданство;
  • стабильный источник дохода.

Если взнос по ипотеке свыше 50%, то клиент может не предоставлять документы по финансовому состоянию и трудовой занятости.

Ипотечная программа от Сбербанка России имеет существенные преимущества:

  • Минимальная процентная ставка;
  • Отсутствие скрытых комиссий;
  • Индивидуальное рассмотрение заявки;
  • Прозрачные условия кредитования;
  • Льготные условия для молодых семей.

Единственный недостаток – длительный процесс принятия решения (до пяти дней).

Предложение банка Москвы

В данном финансовом учреждении также можно оформить ипотеку с материнским капиталом. Авансовый взнос равен 20%. При этом заемщик должен оплатить за счет собственных сбережений не менее 5%, а за счет материнского – 15%.

Процентная ставка – от 11,65% годовых. Если клиент хочет получить решение по заявке в кратчайшие сроки и не может предоставить документы по финансовому состоянию, то банк Москвы предлагает уникальное предложение – отсутствие формальностей.

Финансовое учреждение готово рассмотреть заявку за один день на основании только двух документов. Но за такую лояльность банк повышает процентную ставку на 0,5%.

Как мы видим, шанс оформить ипотеку, даже не имея денег на авансовый взнос, все же есть. Не упустите его и станьте владельцем собственных квадратных метров.

Считается ли материнский капитал первоначальным взносом

Считается ли материнский капитал первоначальным взносом

Только единицам молодых семей удается самостоятельно приобрести свое жилье, которое бы соответствовало желаниям, на денежные средства, откладываемые от зарплаты. Разумеется, это может быть помощь родственников, свои скопленные деньги, но самым все же распространенным видом средств является ипотечное кредитование. Государство заинтересовано в том, чтобы молодые семьи получали отдельное жилье, поэтому разработало целую систему поддержки молодых семей.

Можно ли по закону использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Для получения ипотеки под маткапитал следует собрать определенные документы. Понадобится копия паспорта заявителя, справка о доходах заемщика и поручителя, сертификат маткапитала, справка о составе семьи. Банк потребует справку об остатке денежных средств капитала. Ее следует оформить в Пенсионном фонде до обращения в финансовое учреждение. Если ипотека оформляется на мужа, то понадобится свидетельство о заключении брака. Указанные документы следует предоставить в банк.

Для поддержки многодетных семей государство разработало программу – материнский капитал. Воспользоваться ей могут семьи, у которых двое и более детей. Потратить денежные средства можно на определенные цели, однако больше всего пользуется спросом ипотечное кредитование под семейный капитал.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

  • иметь соответствующий сертификат;
  • выбрать банк и подписать с ним кредитный договор;
  • подписать договор купли-продажи. Данный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре.
  • собрать необходимые документы в т. ч. и на квартиру. Этот момент является наиболее ответственным потому, что именно от полноты и правильности предоставления пакета документов будет зависеть, как быстро произойдет перечисление средств.
  • написать соответствующее заявление в пенсионном фонде.

Материнский капитал – это не только государственная поддержка населения, но и развитие банковской системы страны. Согласно законодательству материнским капиталом может обладать семья, в которой имеется двое детей. Капитал представляет собой сертификат с установленной суммой средств, которая увеличивается каждый год благодаря индексации.

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса

Ипотека под материнский капитал — это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями. Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог. В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.

С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.

Это интересно:  Губернаторский материнский капитал иркутская область 2019 год

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

  1. При оплате кредита не будет взиматься комиссия;
  2. Граждане, которые будут оформлять ипотечный кредит, будут иметь страховку от возможных рисков;
  3. Можно привлекать в роли созаемщиков трех человек. Суммы их официальных доходов будут также влиять сумму кредита;
  4. Под залог можно оформлять не только покупаемое жилое имущество, но также и другие виды недвижимости;
  5. Есть возможность получения определенных льгот, которые помогут снизить ставки по кредиту.
    Сбербанк выдает ипотечные кредиты с первым 15-ти процентным взносом на готовое жилье в новостройке, так и на квартиры в еще недостроенных домах. А по кредиту устанавливается ставка 12%.
  • Постановление, на основании которого были внесены добавления в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Такое Постановление обозначено как № 950 от 09.09.2015 и оно было разработано Правительством Российской Федерации;
  • Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, принятие которого позволило сделать изменения в некоторых статьях основного закона о материнском капитале. К таким можно отнести статьи 7 и 10.
    На практике очень редко кому удается воспользоваться материнским капиталом до того момента, как второй ребенок достигнет трехлетнего возраста, и это несмотря на то, что уже приняты изменения в соответствующем законе.

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году

Даже если супруги и сумели найти хорошую программу кредитования, использовать материнский капитал для этих целей они смогут не ранее, чем по истечении трех лет с момента рождения или усыновления ребенка. Однако здесь следует упомянуть о важном факте: если семья собирается использовать полученные средства не как первоначальный взнос, а в качестве выплаты по уже взятой ранее ипотеке, тогда данная норма уже не действует, и семья может распорядиться капиталом сразу после получения сертификата.

Когда в нашу семью приходит столь радостное событие, как рождение второго ребенка, многие семьи задумываются над расширением жилищной площади. Согласитесь, далеко не всегда удобно содержать двух или более детей в небольшой квартирке, которая может находиться в районе без развитой инфраструктуры (без сада и школы, расположенных поблизости, в таком случае крайне неудобно).

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В Тюмени использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку НЕЛЬЗЯ, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. В Пенсионном Фонде сказали, что после одобрения ипотеки банком — ПФР отдаст деньги Сбербанку только через 2 месяца. А это никак не первоначальный взнос, потому, что деньги банку нужны при оформлении ипотеки.

В Пенсионном фонде подтвердили, что первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить маткапиталом, но мы не думали, что понятие первоначального взноса у ПФР и Сбербанка разное. Мы получил потеку (на 10 лет 15%), платим по 9 тыс., но ПФР отказывается перечислять продавцам до 3 лет. Нам негде взять 450 тыс. еще, чтобы расплатиться с продавцами — кредиты нам больше не могут дать. Погасить ипотеку МСК мы не можем, т.к. деньги материнского капитала по договору купли-продажи обещаны продавцу.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

По закону, использовать материнский капитал (МСК) в качестве первоначального взноса по ипотеке можно не ранее чем ребенку, после рождения которого возникло право на получение МСК, исполниться 3 года. Но, в соответствии с действующим законодательством, материнский капитал можно использовать для погашения уже имеющихся ипотечных кредитов, до исполнения ребенку 3 лет.

  1. Изучите предложения банков, выберите наиболее подходящую (минимальную) процентную ставку. Подавайте заявки по возрастанию ставки (если вам откажут в предоставлении ипотечного кредита в банке с минимальной ставкой, подавайте заявку в другой банк, в котором процентная ставка чуть повыше и т.д).
  2. Предоставьте в выбранный банк пакет необходимых документов для получения ипотеки. Обычно это:
  • Справки о доходах заемщика и созаемщика (поручителя). Одни банки просят предоставить справки по форме 2 НДФЛ, другие по форме банка.
  • Заявления на получение жилищного ипотечного кредита от заемщика и созаемщика (поручителя).
  • Анкеты на получение жилищного ипотечного кредита от заемщика и созаемщика (поручителя).
  • Паспорта заемщика и созаемщика (поручителя). Необходимо предоставить копию всех страниц паспорта и оригинал документа.
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского (семейного) капитала. Эту справку необходимо получить до обращения в банк! Справка оформляется в течении 3 дней, по письменному заявлению и предоставлению паспорта и сертификата МСК (материнский (семейный) капитал) в территориальный орган ПФР по месту прописки (постоянной, временной) или фактического проживания, если у вас нет прописки.
  • Документы на квартиру, которую вы хотите приобрести с помощью средств ипотечного кредита.
  1. После того, как работники банка проверят вашу платежеспособность и вынесут положительное решение. Вам позвонят и предложат явиться в банк для открытия текущего счета и назначения даты сделки. Обычно продавца квартиры приглашают на сделку позже вас на пол часа, чтобы вы успели до его прихода оформить страховку.
  2. Когда вы явитесь на сделку, вам еще раз объяснят на каких условиях и в какой сумме банк предоставил кредит. Предложат выбрать одну из страховых компаний и оформить страховку. Обычно страхуется жизнь участников сделки и само жилье (10000 — 20000 руб.).
  3. Во время совершения сделки обе стороны читают и подписывают необходимые документы. Банк эти документы заверяет и отдает на руки участникам сделки для оформления купли-продажи жилплощади в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Участники сделки сдают документы для получения свидетельства о государственной регистрации права, оплачивают гос. пошлину (около 1000 руб.) и получают на руки бумагу с перечнем документов отданных на регистрацию. С этим перечнем участники сделки возвращаются в банк.
  4. В банке происходит передача денег от покупателя к продавцу. И передача расписки в получении денег от продавца к покупателю. Сделка завершена.
  5. Примерно за 3 дня до получения документов из Юстиции, закажите в банке, в котором взяли ипотеку, «справку о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом». Это можно сделать у любого оператора банка. Справка вам понадобиться в Пенсионном фонде.
  6. Оформите у нотариуса «обязательство», о включении в число собственников приобретенного вами недвижимого имущества ваших детей, в течении 6 месяцев с момента снятия обременения (около 1000 руб.).
  7. Далее, после того, как вы получите на руки документы из Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ( свидетельство о о государственной регистрации права, кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт), можно обращаться в пенсионный фонд.
  8. В Пенсионный фонд для выплаты средств материнского капитала нужно предоставить следующие документы:
  • Кредитный договор (оригинал и копия).
  • Договор купли-продажи (оригинал и копия).
  • Свидетельство о государственной регистрации права (оригинал и копия).
  • Обязательство от нотариуса (оригинал).
  • Справка из банка о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (оригинал).
  • Свидетельства о рождении детей (оригиналы и копии).
  • Сертификат на материнский (семейный) капитал (оригинал и копия).
  • Паспорт (оригинал и копия страниц с записями).

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку и в каких банках дают такую возможность применения мат капитала

Никак. Сертификат — это не банковский чек, а документ, подтверждающий право на получение государственной помощи. По факту оплата материнским капиталом стартового взноса — это не что иное, как еще один кредит, только уже под этот самый семейный капитал. Он и пойдет в качестве первоначального транша.

Материнский капитал как первоначальный взнос: выплата + правильное использование

Материнский капитал, как первоначальный взнос: 4 фактора, определяющих доступную сумму кредита + 3 способа выплаты ипотеки + 2 варианта использования средств капитала для кредита + 4 важных факта про ипотеку на деньги сертификата + 7 документов для открытия ипотеки.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, предоставляет молодым семьям с детками возможность усовершенствовать жилищные условия и быстрее погасить банковские задолженности.

Но прежде, чем заниматься сбором документов для перевода средств материнского капитала на счет банка, следует внимательно изучить все требования и со стороны самой программы, и со стороны учреждения-кредитора.

Ведь процесс использования государственной помощи в качестве первоначального взноса имеет свои особенности, благодаря которым механизм кредитных выплат немного отличается от общепринятой системы.

Что нужно знать участникам ипотечного кредитования под материнский капитал?

Семьи, которые еще не сталкивались с процедурой ипотечного кредитования, могут не до конца осознавать, как работает банковская система.

Ипотека – это кредит, который выдается на долгосрочном основании под обязательный залог имущества.

Таким залогом может выступать, как и сам жилой объект, для приобретения которого открывалась ипотека, так и другая личная собственность заемщика: дом, квартира, земельный участок и т.д.

Немного усложняет ситуацию ограниченное число банков, которые могут предложить подобного рода услуги. Учреждений, которые принимают средства материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, еще меньше. Но преимущественной стороной таких предприятий есть их высокий банковский рейтинг и хорошая репутация среди клиентов.

К таким «проверенным вариантам» относятся:

Физическое лицо, которое в процессе кредитования выступает заемщиком, приобретая жилье в ипотеку, становится его владельцем. Но права на распоряжение такой собственностью довольно ограничены. Так как жилой объект находится под залогом, недвижимое имущество нельзя завещать либо регистрировать в нем новых жильцов.

Иногда ипотека на жилье оформляется с помощью закладной. Закладная является ценной бумагой, которая регулирует права и обязанности участников кредитного договора.

В случае, когда банк передает свои полномочия другому предприятию, эта бумага также переходит в распоряжение нового кредитора. Об этом факте обязательно извещается другой участник кредитного договора, заключавший закладную.

Сумма, доступная для выдачи под ипотечный кредит, зависит от ряда факторов:

  1. Платежеспособности и уровня доходов заемщика.
  2. Кредитного срока.
  3. Цены приобретаемого объекта.
  4. Суммы первоначального взноса.
Это интересно:  Региональный материнский капитал в челябинске 2019 год

Как правило, первоначальный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% от общей суммы долга. Но при использовании заемщиками материнского капитала некоторые предприятия делают исключение.

Уточнять доступный финансовый лимит на первоначальную выплату следует в сотрудников конкретного банковского предприятия.

Стабильной процентной ставкой.

Фиксированная ставка предусматривает регулярное внесение определенной платежной суммы на счет банка. Но необходимо учитывать возможность роста процентных ставок, а также инфляционные процессы.

Стабильная ставка и растущие процентные платежи.

Такой вариант особенно выгодный семьям, которые планируют выкупить залоговое имущество в более короткие сроки.

Ставка банковской закладной зависит от изменений рыночных процентных ставок.

Перед тем, как брать ипотеку, необходимо объективно оценить свои возможности в финансовом плане. Особенность ипотеки — долгосрочность кредитных выплат. Это значит, что регулярно выплачивать банку долг придется на протяжении многих лет, независимо от обстоятельств.

Еще желательно учесть форс-мажорные ситуации, которые могут помешать внести плановый платеж. К примеру, частые проблемы, с которыми сталкиваются заемщики — потеря работы, задержки заработной платы, тяжелое заболевание заемщика или членов его семьи, т.д.

Банковские работники советуют перед оформлением ипотеки сделать «неприкосновенный денежный запас» на случай возникновения подобного форс-мажора.

Материнский капитал, как первоначальный взнос: механизм реализации

В большинстве направлений реализации материнского капитала существует строгое ограничение — переводить деньги сертификата на счет юридического или физического лица не ранее 3-х лет с момента появления второго ребенка.

Для приобретения жилплощади в ипотеку или по кредиту государство сделало выгодное исключение. Теперь средства сертификата для первоначального взноса по кредиту становятся доступными сразу после рождения второго ребенка.

Согласно политике программы, выдача сертификата имеет разовую основу. Использовать его для первоначального взноса за жилплощадь разрешено только при условии, что на счете семьи имеется полная сумма.

Поэтому если часть денег с сертификата уже снималась владельцем, чтобы использовать на какие-то другие дозволенные цели, право направлять средства материнского капитала, как первоначальный взнос, теряется.

Сумма, доступная для участников программы, предоставляет возможность оплатить первоначальный взнос за достаточно привлекательный жилой объект. Так, специалисты в сфере недвижимого имущества отмечают, что ипотечная стоимость двухкомнатной квартиры в новострое становится вполне доступной для выплаты под средства материнского капитала.

Материнский капитал, как первоначальный взнос, можно использовать в двух случаях:

  1. Выплата основной части кредитного долга и внесения процентных выплат.
  2. Выплата первоначального взноса (по договору целевого займа, жилищного кредитования, ипотеке).

Первым шагом на пути к покупке жилья под ипотеку является получение сертификата, который и дает права на использование мат капитала. Для этого переходим к подготовке необходимых материалов и составлению заявления на сертификат согласно требованиям.

Пример заявления на получение сертификата доступен по ссылке: https://pro-materinskiy-kapital.ru/wp-content/uploads/2016/05/zayavlenie-certificate.pdf

К документам, которые прилагаются к заявлению, относятся:

1. Паспорт заявителя.
2. Детские свидетельства о рождении.

При необходимости к заявлению на сертификат также прилагаются:

1. Свидетельство о смерти матери.
2. Свидетельство об усыновлении детей.
3. Решение суда о лишении матери родительских прав.

Если заявитель подает документы в орган пенсионного фонда лично, это должны быть оригиналы. Допускается вариант пересылки материалов заявителя через почту. В таком случае делаются копии документов, после чего непременно заверяются у юриста или нотариуса.

Материалы для получения сертификата на материнский капитал вместе с заявлением подаются в орган Пенсионного Фонда России по месту жительства. Там заявление регистрируют, принимают на рассмотрение и на протяжении 1 месяца выносится решение. В случае, когда решение одобрительное, сертификат выдают законному обладателю.

Когда сертификат на материнский капитал получен, можно переходить к следующему шагу.

На этом этапе следует выбрать банк, с которым в последующем будет заключена сделка на ипотеку. В основном, условия кредитного договора между учреждениями, предоставляющими подобного рода услуги, схожи, но процентная ставка все же может немного отличаться.

Если в выборе организации вы руководствуетесь сведениями с интернет-ресурсов, будьте готовы к тому, что некоторые данные могут быть устаревшими. Поэтому точные суммы процентной ставки и другие условия кредитного договора нужно уточнять непосредственно в банковском отделении.

4 важных факта про ипотеку под материнский капитал

Оформление кредита происходит со стороны одного заемщика.

Им может выступать мать или отец семейства. Второй супруг может выступать только в качестве созаемщика. Поэтому право владения приобретаемым жильем переходит к человеку, который будет выплачивать кредит.

В ПФР могут потребовать официальное подтверждение от заемщика касательно того, что после полного погашения долга он запишет имущество на всех членов семьи в равном соотношении. Лучше заблаговременно обратиться в ПФР с заявлением о начислении материнского капитала на первоначальный взнос , так как распределение государственных финансов по программе происходит раз в 6 месяцев.

Пока жилой объект будет выступать в качестве залогового имущества, никаких официальных сделок по нему проводить не разрешено.

Соответственно, в случае недостачи финансовых средств для погашения долга, приобретенная жилплощадь не сможет стать дополнительным источником дохода. В такой ситуации банк может изъять залоговый объект.

Оформление ипотеки подразумевает обязательное страхование.

В основном, работниками банка предлагается застраховать жилье, которое выступает объектом договора, на сумму не меньше самого кредита.

Дополнительной услугой может выступать комплексное страхование: другого имущества во владении заемщика, страхование на случай утраты права владения, жизни и здоровья, утраты трудоспособности, риска невозможности кредитной выплаты заемщиком и т.д.

Комплексное страхование не обязательно. Но специалисты утверждают, что в некоторых случаях оно существенно упрощает защиту прав заемщика и работу кредиторов в непредвиденных обстоятельствах.

Материнский капитал и ипотека.

Использование средств в качестве первого взноса по ипотеке.
Как осуществить процедуру?

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке: как правильно использовать?

После того, как семья определится, в каком банке лучше брать ипотеку, можно переходить к сбору и подаче необходимого пакета документов. Перечень таких материалов может меняться в зависимости от требований внутренней клиентской политики банка.

К минимальному пакету материалов для открытия ипотеки на средства материнского капитала относятся:

1. Сертификат на материнский капитал. Если по какой-то причине оригинал документа был утерян или поврежден, в ПРФ можно заказать его дубликат (http://www.pfrf.ru/branches/murmansk/news

2017/09/21/143081).

2. Документы, свидетельствующие о личности заемщика. Обычно используется паспорт гражданина РФ. В отдельных случаях может понадобиться загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство из пенсионного фонда.
3. Справка 2-НДФЛ Нужна, чтобы подтвердить платежеспособность клиента. Также используют выписки из налоговой инспекции (при наличии у клиента дополнительных источников дохода) о том, что на счету заемщика нет задолженности по обязательным платежам.
4. Договор купли-продажи жилого имущества.
5. Материалы по объекту кредитного договора. Выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт объекта и т.д.
6. Справка из ПФР. Свидетельствует о том, что на счету заемщика имеются финансовые средства.
7. Заявление заемщика. О передаче приобретенного жилого имущества в общую долевую собственность с равными правами.

Более подробно о некоторых документах из списка:

    Справка 2-НДФЛ — это справка о доходах физического лица. Выдавать ее обязан налоговый агент. Согласно действующему законодательству, им выступает работодатель. Поэтому такую справку можно получить с места работы, предварительно подав соответствующее заявление.

В случае, если бывший работодатель больше не числится в штате сотрудников, справку можно получить, обратившись в налоговую инспекцию.

*Форма справки с места работы

Справка о доходах по банковской форме обычно требуется при небольших кредитах с невысокой процентной ставкой. Но в случае открытия ипотеки кредиторы могут захотеть перестраховаться и собрать как можно больше информации и платежеспособности заемщика.

Справка по форме банка также заполняется работодателем. Подлинность документа проверяется наличием печати предприятия, подписями руководителя, который заполнял справку, и главного бухгалтера.

*Форма справки о доходах по банковской форме

Справка из налоговой об отсутствии задолженности нужна лицам, которые имеют дополнительный доход, облагаемый государственным налогом. Её можно заказать на электронном ресурсе, на сайте: https://www.nalog.ru/rn77/service/obr_fts/fl/

Для этого достаточно указать, какой именно нужен документ и адрес электронной почты, на который можно будет направить готовую справку.

После подачи документов на открытие ипотеки необходимо перейти к сотрудничеству с органом ПФР по месту жительства. В орган пенсионного фонда подается заявление о распоряжении материнским капиталом и сопутствующие материалы. Бланк прошения на использование средств требует внесения стандартной информации, для которой не нужно собирать дополнительные документы.

Более подробно с правилами подачи заявления «на средства» в орган пенсионного фонда можно ознакомиться на сайте: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_83887/
08377c134e30c6ad522c118235e6b34e31c89ea4/

*Форма заявления на распоряжение средствами капитала

Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие материалы:

  • паспорт с русским гражданством;
  • СНИЛС;
  • копию ипотечного договора с обязательной регистрацией в УФРС;
  • заявление долевой собственности;

Регистрация заявлений на распоряжение средств материнского капитала в качестве первоначального взноса рассматривается в порядке общей очереди. Документ должен быть рассмотрен не позже 1 месяца с момента его регистрации в органах пенсионного фонда. Перевод денежных средств на банковский счет может длиться 2 месяца .

Материнский капитал, как первоначальный взнос по кредиту на оплату жилья — это одно из наиболее востребованных направлений программы. Условия получения капитала и открытия ипотеки довольно лояльные и доступные для молодых семей Российской Федерации.

Особое внимание при использовании материнского капитала, как первоначального взноса, следует обратить на сроки действия документов. Так, некоторые материалы из перечисленных выше обязательных для подачи бумаг действуют только 3 месяца.

Также не стоит затягивать с обращением в ПРФ по поводу распределения средств. Ведь расчет финансов из материнского вспоможения происходит только раз в 6 месяцев.

Считается ли материнский капитал первоначальным взносом

Можно ли по закону использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Если семья решила взять ипотеку под маткапитал с первоначальным взносом 409 тысяч рублей, а стоимость квартиры составляет около 1,8 миллионов рублей, то можно уменьшить долг на 23 %. Оставшуюся сумму нужно будет равномерно погашать каждый месяц. Однако налоговый вычет возвратить по ипотеке под капитал не удастся.

Для поддержки многодетных семей государство разработало программу – материнский капитал. Воспользоваться ей могут семьи, у которых двое и более детей. Потратить денежные средства можно на определенные цели, однако больше всего пользуется спросом ипотечное кредитование под семейный капитал.

Считается ли материнский капитал первоначальным взносом

Для того чтобы использовать средства сертификата для исполнения своих долговых обязательств, потребуется определенный пакет документов. В зависимости от выбранной организации могут быть предъявлены дополнительные требования. Но, как правило, большинство банков просят следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

Второй по популярности банк, с которым сотрудничают заемщики, оформляя ипотеку. Договор можно заключить абсолютно на любое жилье, вне зависимости от его категории. То есть это может быть частное владение, вторичное жилье, новостройка. Для банка данный фактор не является определяющим. Ипотека под материнский капитал здесь также доступна. Основные условия для заключения договора в «ВТБ 24»:

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году

Многие забывают о том, что сертификат не дает возможности получить деньги в ПФР, а лишь является правом на их получение. В связи с этим банк фактически выделяет семье еще один кредит, но уже на материнский капитал, который и идет как первый взнос. Ставка по данной сумме равняется проценту рефинансирования Центробанка, то есть 8.75%. Пенсионный фонд выплатит сумму только после того, как квартира будет в собственности. Это значит, что за подобный «стартовый взнос» супругам придется платить процент до тех пор, пока они не выплатят всю ипотеку и только тогда ПФР сможет отдать деньги банку.

Даже если супруги и сумели найти хорошую программу кредитования, использовать материнский капитал для этих целей они смогут не ранее, чем по истечении трех лет с момента рождения или усыновления ребенка. Однако здесь следует упомянуть о важном факте: если семья собирается использовать полученные средства не как первоначальный взнос, а в качестве выплаты по уже взятой ранее ипотеке, тогда данная норма уже не действует, и семья может распорядиться капиталом сразу после получения сертификата.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В Пенсионном фонде подтвердили, что первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить маткапиталом, но мы не думали, что понятие первоначального взноса у ПФР и Сбербанка разное. Мы получил потеку (на 10 лет 15%), платим по 9 тыс., но ПФР отказывается перечислять продавцам до 3 лет. Нам негде взять 450 тыс. еще, чтобы расплатиться с продавцами — кредиты нам больше не могут дать. Погасить ипотеку МСК мы не можем, т.к. деньги материнского капитала по договору купли-продажи обещаны продавцу.

Мария, часть стоимости жилья, уже имеющаяся у вас, может быть оплачена непосредственно продавцу, а материнский капитал в соответствии с законом можно будет направить на первоначальный взнос или погасить основной долг, оплатить проценты за пользование кредитными средствами, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение или строительство жилого помещения. Единственное обязательное условие — дом должен быть индивидуальным жилым строением (ИЖС), а не дачным или садовым домиком, а займ должен быть жилищными (с формулировкой «на приобретение жилья»).

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Сбербанк один из немногих банков, которые практикуют прибавление материнского капитала к уже имеющемуся первоначальному взносу, тем самым уменьшая сумму и срок кредитования. Благодаря специальной программе «Ипотека плюс материнский капитал», новым жильем смогли обзавестись большое количество семей.

  • иметь соответствующий сертификат;
  • выбрать банк и подписать с ним кредитный договор;
  • подписать договор купли-продажи. Данный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре.
  • собрать необходимые документы в т. ч. и на квартиру. Этот момент является наиболее ответственным потому, что именно от полноты и правильности предоставления пакета документов будет зависеть, как быстро произойдет перечисление средств.
  • написать соответствующее заявление в пенсионном фонде.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

  • Банку, который дал добро на ипотеку. И, если часть этой ипотеки будет погашена за счет данного сертификата, то списание суммы по сертификату будет считаться по сути уже оплатой кредита, а не первоначальным взносом;
  • Продавцу, у которого имеется специальный счет для этого. Но в данной ситуации пока второму ребенку не будет трех лет, то Пенсионный фонд не согласен переводить деньги никому кроме банков.
    Из-за таких нюансов у заемщиков могут появиться некоторые проблемы при привлечении маткапитала в качестве первого вложения в кредит. Ведь не каждый банк готов дать свое согласие на привлечение маткапитала и после трехлетия следующего ребенка.
  1. При оплате кредита не будет взиматься комиссия;
  2. Граждане, которые будут оформлять ипотечный кредит, будут иметь страховку от возможных рисков;
  3. Можно привлекать в роли созаемщиков трех человек. Суммы их официальных доходов будут также влиять сумму кредита;
  4. Под залог можно оформлять не только покупаемое жилое имущество, но также и другие виды недвижимости;
  5. Есть возможность получения определенных льгот, которые помогут снизить ставки по кредиту.
    Сбербанк выдает ипотечные кредиты с первым 15-ти процентным взносом на готовое жилье в новостройке, так и на квартиры в еще недостроенных домах. А по кредиту устанавливается ставка 12%.

Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса

  1. Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
  3. Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
  4. Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
  5. Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

Статья написана по материалам сайтов: urpiter.ru, yuristotboga.com, consultacia-jurista.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий