Этапы погашения ипотеки материнским капиталом 2019 год

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Как это происходит – вот о чем сегодняшняя статья. И дело не в особенностях программ Сбербанка (тут все стандартно), дело в самой сути материнского капитала.

Немного о материнском капитале

Для ухода за детьми отводится период, который может составлять до 1,5 года, это время в обязательном порядке засчитывается в трудовой стаж, при этом за каждого ребенка начисляется определенное количество пенсионных балов:

  • 1-й ребенок – 1,8 пенсионного балла за один календарный год;
  • 2-й ребенок – 3,6 баллов;
  • 3-й и более – 5,4 баллов с учетом одного года отпуска.

Важные нюансы

Первый момент. Воспользоваться материнским капиталом российская семья может только единожды, независимо от того, будут потом еще рождены или усыновлены другие дети.

Второй момент. В случае изменения размера материнского капитала, замена сертификата не требуется, поскольку государство производит индексацию автоматически.

Третий момент. После рождения или усыновления второго и последующих детей, можно обращаться за получением сертификата в ПФРФ в любое время, сроки ничем не ограничиваются. Сам сертификат может быть действителен только при одновременном предъявлении документа, подтверждающего личность заявителя.

Четвертый момент. В том случае, когда сертификат был утерян, допускается получение дубликата.

Пятый момент. При этом размер суммы маткапитала не облагается налогами, как доходы физического лица.

Шестой момент. Подать заявление на получение сертификата, а также возможность воспользоваться средствами полностью или частично, можно по истечению трех лет, после появления второго и последующих детей в семье.

Седьмой момент. Если же финансовые средства необходимы для полного и частичного погашения займа на строительство или оплату жилья, а также для внесения первоначальной суммы по ипотеке, то обратиться за правом получением капитала допускается с первого дня рождения малыша, а также усыновления.

Восьмой момент. Действие сертификата аннулируется после смерти его обладателя. Это же правило действует, когда родитель или опекун лишен родительских прав на ребенка, на которого и было получено право воспользоваться материнским капиталом.

Девятый момент. Прекращается полностью действие сертификата, когда его владелец обвинен в совершении преступления по отношению к ребенку. Сертификат становится недействительным, после использования предоставляемой суммы в полном объеме.

Десятый момент. Предусмотренные финансовые средства по материнскому или семейному капиталу можно получить только одним способом – по безналичному расчету. Способы обналичить сумму или ее часть являются незаконными.

Таким образом, если владелец сертификата умышленно пытается получить сумму наличными, он нарушает закон и в конечном итоге может быть признан соучастником преступления – нецелевое применение средств государства.

Особенности ипотечных программ

Назначение материнского капитала – приобретение жилой недвижимости в собственность семьи. При этом возможна, не только покупка уже готового жилья, государством предусмотрено и предоставление денежных средств на лечение, образование и прочее. Однако проще всего им воспользоваться для оформления ипотеки или для погашения долга по существующей ипотеки (по-сути это основная задумка правительства РФ).

Материнским капиталом можно воспользоваться для погашения задолженности по ипотечному кредиту такими способами:

  • осуществить первоначальный взнос по ипотеке средствами материнского капитала
  • погасить сумму основной задолженности
  • погасить, насчитанные по кредиту проценты

Каждый из вышеперечисленных вариантов имеет свои нюансы.

Чтобы использовать средства материнского капитала для оплаты ипотеки в Сбербанке, следует учесть следующие моменты:

  • оплату первого взноса по ипотечному кредитованию материнским капиталом можно будет осуществить только по достижению трехлетнего возраста ребенка, на которого предусматривается государственная помощь
  • если средства материнского капитала пойдут на погашение основного долга или процентов, то нет необходимости ожидать трехлетия малыша

Использовать средства капитала в Сбербанке можно по трем программам кредитования:

  1. покупка готового жилья
  2. покупка жилья, которое строится
  3. строительство жилого дома

Условия программ

Жилое помещение, которое будет приобретаться по ипотечному займу в обязательном порядке, должно оформляться в собственность заемщика. Также возможно долевое владение супругов и детей по желанию.

Если потенциальный заемщик не имеет зарплатного счета в Сбербанке, то потребуется дополнительно предоставить пакет документов , подтверждающий финансовое состояние, наличие трудовой деятельности и ежемесячного дохода. Это относится как к основному заемщику, созаемщику, также и к поручителю.

После получения кредита, заемщик обязан в течение полугода обратиться в Пенсионный Фонд РФ для осуществления перечисления денежных средств материнского капитала в качестве частичного погашения по ипотечному займу.

Название программы Сумма рублей Срок, лет Ставка, год Первоначальный взнос
Готовое жилье от 300 тыс. до 30 от 10,7% от 20%
Новостройки от 300 тыс. до 30 от 8,4% от 15%

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, следует соблюдать определенные требования к заемщику:

  • заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие наличие трудовой деятельности в текущий момент (не менее 6 месяцев), при этом общий трудовой стаж за последние пять лет, должен составлять не меньше года
  • возраст заемщика не может быть меньше 21
  • на конечный момент погашения ипотечного кредита, возраст заемщика не может быть более 75 лет
  • обязательно наличие собственных средств, которые будут использоваться в качестве первого взноса, это может быть материнский капитал или маткапитал + собственный средства
  • может быть привлечено не больше 3 физических лиц в качестве созаемщиков, где обязательно учитывается финансовая и трудовая деятельность каждого

Супруга или супруг заемщика должны выступать в роли созаемщика в обязательном порядке, при этом их финансовое положение и трудовая деятельность в расчет не берется.

Требование к недвижимости

Условия Сбербанка заключаются в том, что ипотечный кредит предоставляется под материнский капитал только для приобретения жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Как, правило, приобретаемая жилая недвижимость может и должна выступать залоговым имуществом (кроме случаев, когда вы закладываете другую собственность), а потому его оценочная стоимость не должна быть больше 80% от общей суммы полученного кредита. Недвижимость должна приобретаться исключительно на территории России, соответствовать установленным условиям проживания.

Под установленными условиями проживания и отсутствием нарушений прав потребителя подразумевается наличие отопления, санузла, воды, проведенное электричество и т. д. При этом земля, на которой расположено имущество, должна быть предназначена изначально для строительства жилой недвижимости.

Кроме этого есть и еще целый огромный список требований к недвижимости (возраст объекта, расположение и так далее), которые приведены на рисунке ниже.

Документы

Для того чтобы оформить ипотечный кредит под маткапитал в Сбербанке, прежде всего, заемщик вместе с созаемщиком, должен посетить ближайшее представительство Сбербанка.

Где нужно заполнить и предоставить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты на получение ипотечного кредита
  • предоставить документы, подтверждающие личность
  • сертификат на получение материнского капитала (необходимо предоставить оригинал и копию документа)
  • документ, который подтверждает, что средства маткапитала не были использованы ранее (выписка из ПФРФ)
  • справка о доходах с места работы для того, чтобы подтвердить платежеспособность заемщика
  • договор купли-продажи на жилую недвижимость, которую заемщик собирается приобрести
  • прочие документы по недвижимости

Если материнский капитал используется для погашения ипотечного долга, который уже открыт в банке, тогда потребуется собрать следующий пакет документации:

  • паспорт для подтверждения личности
  • документ, который подтверждает наличие жилой недвижимости, приобретенной по ипотечному кредиту, где заемщик проживает вместе с семьей
  • страхование пенсионное, принадлежащее владельцу сертификата
  • оригинал и копия договора на ипотечный кредит
  • справка с указанием основного долга по ипотечному кредиту
  • договор, имеющий регистрацию государственного образца согласно установленным правилам, что ипотечный кредит был получен
  • документы, чтобы подтвердить долевую собственность всех членов семьи
  • выписка из домовой книги
  • копия счета заявителя

Если заявитель хочет погасить мат капиталом существующий долг по ипотеке в Сбербанке в досрочном порядке, то об этом заранее нужно оповестить ПФРФ.

Процесс оформления

Для того чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал и им же оплатить первоначальный взнос, вам следует придерживаться следующей процедуры:

  1. убедиться, что материнский капитал вам дает государство
  2. решить все вопросы с его начислением в ПФРФ
  3. выбрать программу жилищного займа в Сбербанке, понравившуюся вам
  4. заполнить соответствующее заявление в Сбер
  5. лично предоставить полный пакет документов
  6. получить решение банка по вашему заявлению
  7. выбрать недвижимость из аккредитованного списка объектов (или предложить свой вариант, но он в любом случае должен быть одобрен банком)
  8. собрать перечень документов о жилой недвижимости, на которую оформляется ипотека
  9. заключить непосредственно кредитный договор со Сбербанком, в том числе договор обеспечения
  10. застраховать недвижимость
  11. обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением об использовании материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке

Процесс погашения

Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, если займ был оформлен до получения сертификата?

Для погашения такого займа необходимо пройти соответствующую процедуру.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в отделение Пенсионного Фонда для того, чтобы оформить материнский капитал. Подавать может как заемщик, так и супруг или супруга по предварительно заверенной нотариусом доверенности.

В Пенсионном Фонде понадобятся следующие документы:

  • оригинал и копия паспорта заявителя, копия обязательно должна содержать информацию о прописке и детях
  • наличие о рождении детей свидетельств
  • копия и непосредственно само свидетельство о рождении заявителя
  • свидетельство, подтверждающее заключение брака, оригинал и его копию
  • СНИЛС не только заявителя, но и детей. В случае если СНИЛС еще не получен на детей, то его можно оформить непосредственно в отделении Пенсионного Фонда
  • понадобится свидетельство о расторжении предыдущего брака, если текущий брак повторный (справка по форме Ф-28 из ЗАГСа)

Следующий этап, это обращение в отделение Сбербанка для получения стандартного образца справки, в которой должна содержаться такая информация:

  • точная сумма по остатку основного долга, а также по процентам ипотечного кредита
  • указывается вид кредитования
  • при наличии задолженности, которая была просрочена, эта информация также должна указываться в справке

После получения справки в банке, следует повторно обратиться в Пенсионный Фонд и предоставить им полученную в банке справку, а также написать заявление о том, чтобы материнский капитал был перечислен в банк в счет погашения задолженности по ипотеке.

Заявка будет рассматриваться около 1-2 месяцев, после чего, указанная сумма будет переведена в Сбербанк в качестве досрочного погашения части ипотечного кредита.

Важно учесть, что средства материнского капитала нельзя использовать в качестве оплаты начисленных штрафов по просрочке.

При следующем обращении в отделение Пенсионного Фонда нужно предоставить такой пакет документов:

  • сертификат
  • свидетельство пенсионного страхования
  • документы, подтверждающие личность заявителя, его место жительства в недвижимости, которая была приобретена по условиям ипотечного договора
  • копию договора кредитования
  • справка об остатке основной задолженности, начисленных процентах, а также просрочке, если таковая имеется
  • копия ипотечного договора, своевременно прошедшего государственную регистрацию
  • копия лицевого финансового счета
  • выписка из домовой книги
  • если жилая недвижимость была оформлена на одно лицо, без долевого распределения собственности на членов семьи, то от заемщика понадобится обязательство в письменной форме оформить имущество родителям и детям в общую собственность

Письменное обязательство об оформлении имущества в общую собственность на всех членов семьи должно быть оформлено у нотариуса. Это соглашение обязывает в течение полугода после погашения долга по ипотечному кредиту, наделить соответствующими долями супругу или супруга и детей, в том числе несовершеннолетних. Таким образом, продать жилое имущество можно будет только по разрешению органов опеки.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом – основные требования

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Эта поддержка оказывается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

Любой гражданин РФ, в семье которого появился ребенок, может претендовать на получение субсидии от государства.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Главные условия:

  1. Этот несовершеннолетний член семьи не является первым ребенком.
  2. Дата его рождения должна попадать в период действия закона (после 1.01.2007).

На что использовать?

  1. На оплату образования одного из детей. С помощью этого документа можно решить ряд семейных вопросов. Например, обеспечить ребенку образование. Социальная выплата может использоваться для оплаты обучения любого из детей в данной семье.В этом случае средства могут переводиться в различные образовательные учреждения:
    • Детский сад.
    • Различные развивающие центры.
    • Музыкальная школа.
    • Художественная школа.
    • Оплата проживания в студенческом общежитии. Законопроект о направлении этих денег на образование одного из родителей рассматривался, но был отклонен.
  2. Перечисление в пенсионный фонд, с целью увеличения будущей пенсии матери. Этот вариант использования сертификата обусловлен длительным нахождением матери в декретном отпуске, на протяжении которого отчисления в Пенсионный Фонд не производятся. Следовательно, это впоследствии отразится негативно на величине пенсии. Субсидия исправляет эту ситуацию и если не обеспечивает достойную материальную базу в старости, то несколько увеличивает пенсионное пособие.
  3. На приобретение или строительство собственного жилья. Сертификат позволяет решить некоторые жилищные вопросы, поскольку он подтверждает право на получение социальных средств в следующих целях:
    • Реконструировать или расширить жилплощадь.
    • Внести часть суммы на строительство дома.
    • Стать участником долевого строительства или участвовать в жилищно-строительном кооперативе.
    • Погасить ипотечный кредит.

Можно ли погасить долг по ипотеке материнским капиталом?

Приобретение жилой недвижимости – самое распространенное применение денежных средств, выделяемых государством в связи с появлением еще одного ребенка в семье. Но для того чтобы внести сумму, полученную от государства в счет погашения ипотечного кредита, нужно ознакомиться с некоторыми нюансами этой непростой процедуры.

Важно знать, что средства материнского капитала являются собственностью всей семьи. Человек, желающий использовать их в целях приобретения квартиры, обязан оформить жилую недвижимость таким образом, чтобы каждый и членов семьи являлся частичным собственником. Другими словами – оформить долевую собственность. Такие действия оградят от незаконной продажи жилья, поскольку осуществить действия с квартирой, собственником которого является ребенок почти невозможно.

Этапы погашения ипотеки

Основанием на получение господдержки в рамках данного проекта является присутствие в семье несовершеннолетнего гражданина, чья дата рождения приходится на период от даты принятия законопроекта до сегодняшнего дня. Но, ни родители, ни усыновители не могут претендовать на получение этих средств после рождения ребенка (в независимости от того, каким по счету он является), если финансовая поддержка в рамках программы, о которой идет речь в этой статье, им уже была оказана.

Во всех остальных случаях, для получения финансовой поддержки от государства нужно следовать пошаговой схеме, представленной ниже:

  1. Посещение банка. Сначала о своих намерениях нужно известить кредитора. Сотрудники банка, предоставившего ипотечный кредит, должны выдать документ, в котором будет прописана сумма, составляющая остаток долга. До тех пор, пока вся сумма по кредиту не выплачена, жилье находится в собственности банка-кредитора. Поэтому банк также должен представить документ, подтверждающий право на жилое помещение.
  2. Посещение органов Пенсионного Фонда. В отделении по месту постоянной регистрации нужно составить заявление в установленной форме. К заявлению прилагаются полный пакет документов:
    • Документы, полученные в банке.
    • Оригинал паспорта.
    • Паспорт иностранного гражданина и постоянная регистрация на территории РФ.
    • Договор об ипотеке.
    • Оригинал сертификата. Заявление, как правило, составляется от имени матери. Если кредитный договор оформлен на отца, нужно представить оригинал и копию свидетельства о браке. Все представленные документы проверяются специалистами в течение тридцати дней.
  3. После подачи документов, заявителю выдается расписка. Срок рассмотрения заявления – месяц.
  4. Спустя месяц заявитель получает соответствующее уведомление. Если сотрудниками Пенсионного Фонда вынесено положительно решение, денежная сумма, выделенная государством на поддержку семьи, переводится насчет кредитного учреждения в течение двух месяцев.
  5. Если сумма материнского капитала была достаточной для погашения долга банку, необходимо получить справку об отсутствии претензий со стороны кредитора. Эта справка выдается в отделении банка, в котором был оформлен договор.

Денежными средствами, которые выделены в качестве материнского капитала, можно погасить как весь оставшийся долг, так и часть его. В случае если этими средствами погашена только часть долга, ежемесячный кредитный платеж уменьшается. С момента заключения кредитного договора и до погашения долга материнским капиталом никаких временных ограничений нет. То есть, погасить его, таким образом, можно и спустя всего несколько дней после оформления ипотеки.

Во многих случаях кредит на покупку жилой квартиры оформляется не на всех членов семьи, а на одного из них. Но в случае ликвидации долга по этому кредиту средствами капитала, нужно пройти процедуру оформления долевой собственности Подтверждающий документ о том, что эта она свершилась, должен быть непременно представлен в государственные органы не позднее полугода после погашения ипотеки. Документ предварительно необходимо заверять у нотариуса. Сумма оставшегося долга не должна быть ниже запрашиваемой части от материнского капитала. При этом пеня и штрафы в эту сумму не входят.

Как и где получить сертификат?

В местное отделение ПФР нужно подать заявление, паспорт, свидетельство о рождении, СНИЛС и, при необходимости, документ об усыновлении. Все бумаги должны быть поданы единовременно. Полный пакет вместе с заявлением можно также отправить по почте. Через месяц заявитель получит либо разрешение, либо отказ.

Поводом для отказа может быть:

  1. Одного из родителей лишили родительских прав.
  2. Дети жены усыновлены мужем.
  3. Недостоверность сведений.

Заявление составляется, как правило, от имени матери. Отец имеет право на получение субсидии на следующих основаниях:

  1. Он единственный родитель, и один из его детей родился после принятия законопроекта.
  2. Мать в силу каких-либо причин лишена родительских прав.
  3. Мать умерла.
  4. Супруга заявителя отказалась от усыновления.

Подать документы могут только россияне, и в том случае, если ребенок также является гражданином России. Но если мать признана умершей, но являлась гражданкой РФ, отец, независимо от того, является ли он гражданином РФ или нет, может претендовать на получение сертификата, предъявив в отделение ПФР ксерокопию регистрации на территории России и свидетельство о смерти супруги.

Все ли банки могут принимать материнский капитал?

Бывают случаи, когда кредитное учреждение отказывается от погашения долга за счет социальных выплат. Такой отказ не имеет под собой законных оснований. В этом случае заемщик должен смело отстаивать свои права. Согласно действующему законодательству все банковские структуры, без исключения, не имеют права отказывать в оплате ипотечного долга средствами материнского капитала.

Единственное, на чем может настоять кредитор, это на определении части долга, который заемщик погасит таким образом. Иногда материнский капитал используется в качестве первоначального взноса. В других случаях с его помощью можно уменьшить сумму основного долга. Это позволяет заметно снизить переплату.

Требования к недвижимости

Следует знать, что не всякую недвижимость можно приобрести в рамках этой программы. Финансовая помощью, которой может воспользоваться семья согласно законопроекту о государственной поддержке, может быть направлена на приобретение нового жилья. Но только в том случае, если эта покупка способна привести к улучшению условий.

Если родители намереваются направить полученные средства на покупку квартиры, она должна соответствовать определенным критериям:

  • Представлять собой изолированное помещение.
  • Быть во всех отношениях пригодной для постоянного круглогодичного проживания.
  • Соответствовать требованиям установленных санитарных и технических норм.

Невозможно приобрести жилплощадь на материнский капитал, если оно находится в подвальном помещении, в нем отсутствует системное отопление, комнаты не имеют естественного освещения. На полученные от государства денежные средства нельзя купить квартиру, которая расположена в здании, в котором отсутствует оборудованные системы хозяйственно-питьевого и горячего водоснабжения. Все нормы, которым должна соответствовать квартира, перечислены в постановлениях об условиях проживания.

На деньги, полученные в рамках проекта, невозможно купить часть квартиры. Родители или законные представители ребенка, обладающие правом на получение материнского капитала и желающие правом этим воспользоваться с целью улучшения жилья, могут лишь выкупить долю в жилом объекте, являясь собственниками остальной части.

При помощи государственной поддержке при рождении или усыновлении второго ребенка, можно приобрести дом. Но он должен быть отдельно стоящим, иметь основные капитальные конструкции. Он также должен иметь не более трех этажей и быть предназначенным для проживания одной семьи. На материнский капитал приобрести дом можно только в том случае, если эта процедура призвана привести к улучшению жилищных условий. Приобрести таким способом дом, который считается ветхим или аварийны, и в котором подключены не все коммуникации, не выйдет.

Отказ пенсионного фонда: причины

В просьбе о перечислении средств на счет кредитного учреждения в органах ПФР могут и отказать. Причин отказа может быть несколько:

  1. Некорректное оформление заявления.
  2. Отсутствие одного из обязательных документов.
  3. Заявитель стал обладателем сертификат на материнский капитал, но впоследствии утратил право на него (лишение родительских прав).
  4. Ограничение родительских прав на усыновленного ребенка.
  5. Совершение преступления против ребенка.
  6. Требование суммы, превышающей суммы материнского капитала.

Решение об отказе должно быть оформлено письменно. И если это решение связано с отсутствием каких-либо документов или вызвано ошибками в заявлении, нужно просто исправить недочеты и подать документы вновь.

Если отказ заявитель считает несправедливым, он может обратиться в судебные инстанции или в вышестоящие органы ПФР. Однако практика показывает, что при всей своей длительности и нужности, эта процедура приводит к желаемому результату. Отказы встречаются довольно редко.

Единовременная выплата из средств материнского капитала

Такая выплата в 2016 году составляет 20000 рублей. Она может быть предоставлена:

  1. Гражданам РФ, в семье которых второй ребенок появился не ранее 2007 года.
  2. Лицам, усыновившим второго ребенка.

Семья, пополнение которой произойдет с 1 октября до 31 декабря 2016 года, должны подать заявление в соответствующие органы на получение единовременной выплаты до 1 апреля следующего года.

Заявление можно подать, лично посетив отделение ПФР по месту постоянной регистрации. Его можно отправить по почте ценным письмом. Также можно воспользоваться многофункциональными центрами, расположенными поблизости.

Перечень документов:

  1. Документы, удостоверяющие личность заявителя и ребенка.
  2. Сертификат.
  3. СНИЛС.
  4. Документ из банка с реквизитами счета, который открыт на заявителя.

Вышеперечисленные документы может подать в соответствующие инстанции доверенное лицо. В этом случае в наличии должна быть доверенность. Все документы необходимо заверить нотариально.

Региональный материнский капитал

Проект о государственной поддержке семьи осуществляется на двух уровнях: федеральном и региональном. Во многих регионах финансовая помощь оказывается с рождением третьего ребенка. В этом заключается основное отличие регионального капитала от федерального. Каждый регион пытается помочь многодетным матерям в силу своих возможностей. Как правило, такая помощь представляет собой выплату в размере ста тысяч рублей. В некоторых регионах направлять эти средства можно также на приобретение автомобиля или земельного участка.

Иногда средства, полученные в качестве социальной помощи многодетной семье, используются на приобретение специального медицинского оборудования для ребенка. В некоторых городах России при рождении третьего ребенка местные власти выделяют земельный участок.

Условия получения:

  1. Семья проживает в регионе определенное количество лет.
  2. Третий ребенок появился в семье в период действия закона о материнском капитале.
  3. Денежные средства нельзя использовать сразу же после рождения.

Размер регионального капитала, так же как и федерального, ежегодно меняется.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Статья написана по материалам сайтов: homeurist.com.

«

Это интересно:  Ипотека с материнским капиталом в спб 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий