Как оформить материнский капитал на ипотеку документы 2019 год

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры

November 27, 2016

Законодательно определена возможность использования средств материнского капитала на приобретение жилья. Все банки, которые занимаются кредитованием ипотеки, обязаны принимать государственные сертификаты для оплаты процентов и/или тела кредита. Детальнее о том, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом( документы в ПФР, необходимые для оформления и подтверждения операции, также будут перечислены) читайте далее.

Определение

Материнский капитал (МСК) — это средства бюджета федерального уровня, перечисляемые в ПФР на реализацию мер господдержки. В качестве подтверждения права на получение средств участникам программы выдается сертификат гособразца. Получить его можно в местном отдалении Пенсионного фонда России по месту проживания.

Один из способов быстрой покупки жилого помещения в собственность — это использование материнского капитала на погашение ипотеки. Документы, необходимые для оформления операции, передаются в Пенсионный фонд России, который и принимает решение относительно использования средств МСК.

Как получить сертификат?

Прежде чем рассматривать, как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом, документы, необходимые для оформления операции, разберемся с тем, как получить сертификат МСК.

Материальную помощь от государства может получить женщина, у которой родился или которой был усыновлен второй и последующий ребенок. В эту же категорию относятся отцы, которые усыновили второго ребенка. Деньги может также получить ребенок, оставшийся без родителей, по достижении им совершеннолетия. Обязательные условия:

  • Обучение на очном отделении.
  • Возраст – до 23 лет.

Получить сертификат можно в отделении Пенсионного фонда России по письменному заявлению родителя. К документу нужно приложить копию паспорта заявителя, свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей. Пенсионный фонд может затребовать дополнительные документы, в частности, если заявителем выступает одинокий отец. В течение месяца ПРФ рассматривает документы и принимает решение о выдаче сертификата. Уведомление направляется заявителю в течение 5 дней. В случае положительного решения в документе будет указано где и когда можно будет получить сертификат.

Применение

МСК ежегодно индексируется на рост инфляции. Средства можно использовать полностью или частично по нескольким направлениям. Одно из них — улучшение условий жилища. В рамках данного направления средства можно направлять на покупку (строительство) помещения, находящегося на территории РФ. Для этих же целей можно взять кредит в банке, а затем оформить погашение ипотеки материнским капиталом. Документы, необходимые для проведения операции, будут пересланы далее. Распорядиться средствами можно по истечении 36 месяцев после рождения или усыновления второго или каждого последующего ребенка. Кредит можно оформить на мать или отца.

С чего начать

Следующий перечень документов для погашения задолженности по ипотеке нужно предоставить в банк:

В банке также следует заказать справку, в которой указана сумма задолженности с разбивкой на основную часть долга и проценты. Здесь же можно получить свидетельство права собственности на недвижимость и договор покупки квартиры. Следующий этап — передача документов в Пенсионный фонд.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы

Для погашения кредита госсредствами, нужно подготовить и предоставить в ПФР справки. Полный список документов для погашения ипотеки материнским капиталом представлен на сайте местного Пенсионного фонда России. Краткий перечень:

  • Оригинал сертификата на получение госпомощи.
  • Копия паспорта владельца сертификата или другого документа, подтверждающего личность человека. Если заявление подает супруг(а), то дополнительно нужно предоставить копию второго паспорта и свидетельства о браке. Если заявление подает доверенное лицо, то нужно дополнительно предоставить копию доверенности.
  • Копию договора ипотеки с госрегистрацией.
  • Документы, подтверждающие возможность получения средств МСК организацией-кредитором:
  1. для заемщиков, кредиты которых рефинансированы АИЖК, — копию уведомления о смене владельца закладной;
  2. для заемщиков, кредиты которых проданных другим компаниям, — копию письма от второго владельца закладной. Уведомление о смене владельца закладной направляется заемщику после рефинансирования кредита по почте.
  • Копию свидетельства госрегистрации права собственности на помещение.
  • Выписку из домовой книги, лицевой счет.
  • Заверенное нотариусом обязательство оформить квартиру в общую (со всеми проживающими лицами) собственность, после снятия обременения.
  • Справку из банка о размерах остатка долга с учетом процентов.

Вот какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны.

Только безнал

В законодательстве прописано, что можно только в безналичной форме осуществлять погашение ипотеки материнским капиталом. Документы в Пенсионный фонд России предоставляются для получения разрешения на безналичный перевод средств. Но из этого правила существуют исключения. Если семья строит дом, то еще перед началом работ можно получить половину суммы на расчетный счет в банке. За оставшейся суммой придется обратиться в Пенсионный фонд России и предоставить пакет документов для погашения ипотеки материнским капиталом. При этом между траншами должно пройти минимум полгода. Дополнительно нужно подготовить документы, подтверждающие стоимость проведенных работ: договоры с подрядчиками, акты выполненных работ.

Как осуществляется погашение ипотеки материнским капиталом?

Документы для оформления заявления о распоряжении средствами передаются в территориальное отделение Пенсионного фонда. Сотрудник обязан предоставить расписку с указанием номера и даты принятия документа, своей ФИО и должности. В течение месяца выносится решение об одобрении или отказе в использовании МСК и в виде уведомления пересылается заявителю.

Это интересно:  Как быстро перечисляют материнский капитал за ипотеку 2019 год

Если документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, составлены неверно, предоставлены в неполном комплекте или сумма средств по МСК превышает остаток по долгу, во взаимозачете может быть отказано. В уведомлении Пенсионный фонд России обязан указать мотивированную причину отказа. Это решение можно обжаловать в судебном порядке.

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужны для банка? Письменное уведомление из ПФР с разрешением использовать средства господдержки. Если имеет место частичное погашение кредита, то заемщик должен предоставить в банк заявление с указанием выбранного способа изменения графика платежей:

  • уменьшение срока действия договора с сохранением размера платежа;
  • уменьшение размера платежа с сохранением периода действия договора.

Пенсионный фонд России обязан перечислить средства в течение двух месяцев с момента принятия решения. Материнский капитал не может быть направлен на погашение штрафов, пени, которые возникли в результате невыполнения обязательств по кредиту. То есть до момента перечисления средств ПФР заемщик обязан своевременно погашать задолженность. После проведения взаиморасчетов составляется новый график погашения кредита.

Первый способ погашения задолженности

За счет средств госопомощи можно оплатить часть аванса, тела кредита или процентов по нему. Первый вариант доступен не в каждом кредитном учреждении. Раньше банки относили клиентов, которые не могли самостоятельно оплатить первоначальный взнос, к неплатежеспособным. Сегодня крупные финучреждения идут на уступки и принимают МСК. Следует отметить, что условия по таким займам сложно назвать выгодными для заемщиков. По таким кредитам предусмотрены более высокие процентные ставки при небольшом сроке займа.

Второй способ погашения задолженности

Более приемлемый вариант — погашение тела кредита за счет МСК, так как после снижается сумма долга, проценты начисляются на остаток задолженности. Если заемщик планирует погасить ее досрочно, после проведения взаиморасчетов можно уменьшить сумму платежа.

Третий способ погашения задолженности

Для банка выгодно, если за счет МСК погашаются только проценты по кредиту. Он гарантированно получают часть причитающихся средств. Эта же схема выгодна клиенту при условии, что он не планирует досрочное погашение займа. Сумма ежемесячного платежа снижается, но незначительно.

Особенности

Сертификат на МСК выдается на неограниченный срок. Получить сумму можно в любой момент. Если лицо, указанное в документе, умерло, воспользоваться суммой может второй родитель, опекун или сам ребенок до достижения им 23 лет.

Воспользоваться средствами госпомощи можно в любой момент. Исключение составляют случаи, когда владелец сертификата собирается использовать его для оплаты первоначального взноса. В таком случае использовать его можно будет по истечении 36 месяцев после рождения/усыновления малыша. Существует еще одно ограничение. В перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом нужно включить справку из Пенсионного фонда подтверждающую, что ранее средства госпомощи не были использованы ни на какие другие цели.

Кроме федеральных существуют также региональные программы по улучшению демографической ситуации в стране. По некоторым из них предусмотрены особые условия получения (оформления) имущества в собственность.

После погашения кредита купленная недвижимость должна быть оформлена в совместную со всеми членами семьи собственность.

Закрытие МСК

Программа материнского капитала была запущена еще в 2007 году. Еще тогда говорилось, что программа будет действовать не бессрочно. Через 8 лет появились первые слухи о прекращении действия сертификатов. Причиной этому послужил тот факт, что в 2014 году задолженность Пенисионного фонда России (через который проходят все выплаты) составила около 1 трлн. руб. За тот же период 200 млн. руб было выплачено по сертификатам МСК. Окончательного решения не принято. По предварительным данным получить сертификат можно будет до 31.12.18 включительно, а воспользоваться им – в последующие 10 лет.

На будущий год рассматриваются следующие изменения в условиях действия программы:

  • выдача сертификатов только семьям с маленьким или средним уровнем доходов;
  • рассматривается новое направление использование средств – реабилитация детей с ограниченными способностями.

Непростительные ошибки в фильмах, которых вы, вероятно, никогда не замечали Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы. Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител.

Эти 10 мелочей мужчина всегда замечает в женщине Думаете, ваш мужчина ничего не смыслит в женской психологии? Это не так. От взгляда любящего вас партнера не укроется ни единая мелочь. И вот 10 вещей.

20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

Зачем нужен крошечный карман на джинсах? Все знают, что есть крошечный карман на джинсах, но мало кто задумывался, зачем он может быть нужен. Интересно, что первоначально он был местом для хр.

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Новости по тематике

Погашение ипотеки материнским капиталом – это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита.

Это интересно:  Как быстро переводят материнский капитал на ипотеку 2019 год

Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  1. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
  2. Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
  3. Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Документы для предоставления в банк

Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
  2. Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
  3. Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

С полученными документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту Вашего жительства.

Что потребуется для обращения в Пенсионный фонд

В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:

  1. Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
  2. Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
  3. Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
  4. Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
  5. Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
  6. Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
  7. Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.

Последующие шаги

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд. Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

Правомерен ли отказ

Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

  1. Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
  2. Допущение ошибок при составлении заявления;
  3. Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
  4. Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  5. В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

Если решение положительное

Если Пенсионный фонд принял положительное решение о направлении материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении. Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

  1. Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
  2. Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
  3. Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).
Это интересно:  Ипотека и материнский капитал в сбербанке условия 2019 год

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

Обратите внимание!

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок. То есть получить причитающуюся сумму фактически можно в любой момент в случае необходимости. При этом если лицо, указанное в сертификате утратило на него право, либо умерло, воспользоваться выделенной суммой сможет другой родитель или опекун, а также ребенок, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им возраста 23 лет;
  2. Воспользоваться материнским сертификатом для погашения действующего ипотечного займа можно в любой момент с момента возникновения права на его получение. Если же материнский капитал используется как первоначальный взнос, то использовать его можно будет только через 3 года с момента рождения (усыновления) ребенка;
  3. В случае одобрения Пенсионным фондом перевода материнского капитала в счет уплаты ипотеки, деньги на счет банка поступят только через 2 месяца;
  4. В случае если Вы решили использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то нужно учитывать, что это возможно, только если Вы еще не использовали ни рубля из выделенной суммы. В случае если часть материнского капитала уже была потрачена на другие нужды, остаток можно направить только в счет погашения уже действующего займа;
  5. Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ. Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения;
  6. После закрытия ипотечного кредита с использованием для этих целей материнского капитала, приобретенное жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи;
  7. При досрочном прекращении договора ипотечного кредитования Вы имеете право на перерасчет и возврат суммы страховых взносов, которые Вы уплатили, но не использовали;
  8. Не забывайте о возможности получения налогового вычета. Подтвердив своевременную уплату по ипотечному кредиту, Вы сможете вернуть 13% от уплаченной суммы (Подробнее см. Как получить имущественный налоговый вычет по ипотеке в 2014 );
  9. Материнский капитал не может быть направлен на погашение пени, штрафов или иных видов материальных санкций, начисленных по ипотечному займу.

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Как использовать материнский капитал при ипотеке?

Сертификат на материнский капитал может быть использован при оформлении ипотеки в одном из нижеуказанных вариантов.

  • Погашения основного долга и процентов по ипотечному договору. При выборе данного варианта следует учесть следующие особенности: материнским капиталом нельзя расплатиться по штрафам. пеням, начисленным за просрочку выплат по ипотеке; не имеет значения, когда вы берете ипотеку – оформлена ли она ещё до получения сертификата на материнский капитал или уже после оформления данного документа.
  • Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту. Не все кредитные организации согласны работать по данной схеме, в некоторых случаях заемщикам для первоначального взноса может быть предложен вариант с оформлением краткосрочного кредита.
  • Увеличение суммы ипотеки на стоимость материнского капитала. Такой вариант подходит тем семьям. где доход не позволяет получить нужный размер кредитных средств.
  • Когда можно оформить ипотеку с материнским капиталом?

    Для получения кредита на жилье с использованием сертификата на материнский капитал не нужно дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, на которого был получен данный документ. Вы можете обратиться в банк сразу после получения сертификата.

    Обратите внимание! При приобретении квартиры (дома) по ипотеке с материнским капиталом указанное жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и детей. Также возможен вариант оформления нотариального согласия на последующее выделение долей в собственности в жилом помещении.

    Какие документы нужны для ипотеки с материнским капиталом?

    В каждой конкретной ситуации пакет документов для оформления ипотеки с материнским капиталом может различаться. Все будет зависеть от вашей семейной ситуации, выбранного банка, материального положения и приобретаемого жилья. Но в целом можно выделить следующий перечень необходимых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (например, паспорт), в некоторых случаях могут затребовать и ещё один документ, который будет подтверждать вашу личность, например, водительское удостоверение;
  • документы, подтверждающие вашу регистрацию по месту жительства (если есть отметка в паспорте, то достаточно паспорта);
  • документы, свидетельствующие о вашей финансовой состоятельности и трудовой занятости (трудовая книжка, справки с места работы о вашем доходе и т.п.);
  • документы на жилье, которое оформляется в ипотеку с материнским капиталом (они могут быть представлены уже после того, как ваша кредитная заявка будет одобрена);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке суммы материнского капитала.
  • Последний документ обычно действует не больше 30 дней с момента выдачи и может быть представлен в банк после одобрения кредита.

    Статья написана по материалам сайтов: .

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий