Как оплатить ипотеку через сбербанк материнский капитал 2019 год

В рейтинге финансовых организаций, работающих с государственными пособиями, Сбербанк остается бессменным лидером. Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал позволяют приобрести жилье на сумму, равную 100% стоимости недвижимости. Специальные условия программы располагают возможностью оформить в кредит первичный, вторичный объект недвижимости, а также воспользоваться льготами для военных, молодых семей.

Существующие нюансы использования маткапитала для погашения ипотеки

  1. Внесение первого взноса.
  2. Досрочное погашение кредитных обязательств.
  3. Зачисление процентов.

Отдельные варианты выплаты займа средствами государственной субсидии имеют характерные особенности:

  1. Привлекая материнский капитал для выплаты ипотечного займа, кредитор оставляет за собой право повышения процента, страхуя риски вероятной потери работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Однако на практике Сбербанк регулярно проводит выгодные акции, программы лояльности, помогающие сэкономить на оформлении жилищного займа.
  2. Планируя выплатить долг банку раньше срока, следует понимать, что рассмотрение дела в Пенсионном фонде, финансовой организации займет 2 месяца. По мере зачисления субсидии на банковский счет размер ссуды значительно уменьшится, платеж по процентам будет пересчитан.
  3. Погашение процентных ставок материнским сертификатом помогает облегчить ежемесячную финансовую нагрузку по жилищному кредиту.

Какие займы в Сбербанке допускают использование сертификата

Список кредитных программ с привлечением материнского капитала включает ипотеку новостройку, готовое жилье. Кредит на покупку объекта предоставляется под залог кредитуемой, иной недвижимости по территориальной принадлежности жилищного объекта, аккредитации работодателя, месту прописки участников сделки. Заявки рассматриваются на протяжении 8 дней. Выдача займа проходит разово или частями. Расходы по оценке, страхованию квартиры и регистрации сделки в Росреестре ложатся на плечи заемщика. Погашение проходит аннуитетным способом.

Приобретение готовой недвижимости

Программа Льготные условия при электронном подтверждении сделки, % Традиционный способ подачи документов в Росреестр, % Надбавки
сторонним клиентам (не зарплатникам), % при отказе от личной страховки, %
Для официально трудоустроенных граждан 9.4% 9.5% 0.5% 1%
Без справки о доходах 10.4% 10.5% 1%
Это интересно:  Всем ли одобряют ипотеку под материнский капитал 2019 год

Условия по кредиту на приобретение готового жилья

Cсуда на строительство индивидуального дома

Кредит на возведение частного дома с участием государственных дотаций не предоставляется Сбербанком.

Кредит на покупку строящейся недвижимости

Условия На сумму до 3,8 млн рублей На сумму более 3,8 млн рублей Надбавки
сторонним клиентам (не зарплатникам) без личного страхования при офлайн подтверждения сделки в Росреестре ипотека по 2-м документам
Процент переплаты 9.1% 8.7% 0.3% 1% 0.1% 0.8%

Условия на приобретение строящегося жилья

Существующие требования от Сбербанка

Критерии оценки заемщиков:

  1. Возрастной ценз — 21–75 лет.
  2. Трудовой стаж — более 6 месяцев по текущему месту работы. Один год общей трудовой деятельности за 5 лет (последних).
  3. Привлечение созаемщиков — максимум 3-х физлиц, чей заработок учитывается при расчете ипотечного займа. Супруг (а) заявителя обязательно принимает обязательства созаемщиком.

Особые условия:

  1. Жилой объект, приобретаемый с привлечением заемных денег Сбербанка, оформляется в собственность заемщика/общую долевую собственность супруга (и)/ иждивенцев.
  2. Зарплатным клиентам Сбербанка подтверждать финансовое состояние, трудовую занятость при оформлении жилищной ссуды не обязательно.
  3. Заявление на перечисление суммы семейного сертификата может подать только получатель субсидии.
  4. На общих условиях государственное пособие используется в пользу погашения процентов и основной суммы долга.

Требуемые документы:

  • заявка-анкета заемщика/созаемщиков/поручителей;
  • паспортные данные участников сделки;
  • подтверждение трудовой деятельности, финансовой обеспеченности — официально трудоустроенные граждане предъявляют справку 2 НДФЛ, копию трудовой книжки, неофициально — справку по форме банка;
  • документы на кредитуемое жилье — договор купли-продажи, подтверждение госрегистрации, выписка из ЕГРП;
  • документальное подтверждение наличия средств для авансового взноса;
  • материнский сертификат, справка из ПФ РФ об остатке средств государственной субсидии.

Важно предоставить документы в банк на протяжении 90 дней после подтверждения ипотечной заявки. Выписка ПФ РФ об остатке государственного пособия актуальна 30 дней.

Использование материнского капитала на погашение ипотечного займа

Сбербанк предлагает внести материнский капитал в пользу погашения жилищного займа, подав запрос онлайн или в обслуживающее подразделение. Сбербанк попросит паспорт заявителя, сертификат, подготовит клиенту справку, отображающую размер тела займа с процентами.

Это интересно:  Ипотека развод мат капитал судебная практика 2019 год

Оформление документа в ПФ

Получив выписку об остатке долга в банке, следует посетить ПФР, предварительно собрав требуемый пакет документов:

  • паспортные данные получателя субсидии;
  • материнский сертификат;
  • банковская справка, отображающая сумму долга;
  • подтверждение прав владения недвижимым объектом;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении доли на детей, супруги (а) в течение 6 месяцев.

В отдельных случаях понадобится судебное решение о правах распоряжения материнских средств, доверенность представителей, документы опекунов. Сотрудники пенсионного отделения принимают бумаги строго по описи. Наличие ошибок в анкете, нехватка документов грозит отказом в предоставлении государственной помощи.

Перечисление средств на счет банка

В течение 30 дней маткапитал от ПФ РФ поступит кредитору. Разрешение ПФ РФ на использование государственной субсидии клиент предоставляет банку.

Получение обновленного графика выплат

После того как произведено погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, кредитор составляет новый график выплат (уменьшая обязательные взносы или срок кредитной сделки). Если семейный сертификат позволяет полностью погасить ссуду, клиенту остается взять справку о закрытии долга. После полного погашения обязательств, снятия обременения через Росреестр, остается выделить доли на членов семьи (при необходимости), оформив соответствующее соглашение или дарственную.

Использование субсидии в качестве первоначального взноса

В 2018 году гражданам РФ, родившим второго ребенка (включая участников программы «Молодая семья»), предоставляется возможность направить семейный капитал на первоначальный взнос без добавления собственных средств. Главным условием выдачи жилищного займа в Сбербанке является возможность покрытия государственной субсидий величину авансового платежа — 15% стоимости приобретаемого жилья. Если капитал не покрывает указанную сумму, необходимо предоставить выписку банка, подтверждающую соответствующий размер собственных средств для уплаты первичного взноса.

Желая взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, следует помнить, что правами собственности на недвижимость обладает титульный участник сделки, подающий документы в ПФР. Письменное обязательство наделения собственностью всех членов семьи заемщиком заверяется нотариально в течение полгода с момента получения прав на владение недвижимостью. Участники программы используют государственную субсидию сразу, не дожидаясь 3 лет.

Разрешается ли использовать материнский капитал в военной ипотеке

При военной ипотеке возможно 2 варианта применения семейного сертификата:

  1. Для уменьшения действующего тела ипотечной ссуды;
  2. Внесения первого взноса.
Это интересно:  Ипотека краснодарский край материнский капитал 2019 год

Во втором случае следует дождаться, пока ребенку исполнится 3 года. Все процедуры осуществляются при тесном взаимодействии оборонного ведомства с ПФ РФ и Сбербанка. Направляя маткапитал на погашение ранее оформленной жилищной ссуды, необходимо урегулировать вопросы с банком, затем оформить запрос в ПФ РФ для перечисления государственной субсидии в пользу военной ипотеки. Направляя капитал на первичный взнос, необходимо заручиться соглашением кредитора и ФГКУ «Росвоенипотекой».

Плюсы и минусы использования субсидии при ипотечном кредитовании

Преимущества ипотечных программ с маткапиталом в Сбербанке:

  1. Выгодные условия переплаты.
  2. Отсутствие комиссионных начислений при выдаче займа.
  3. Специальные программы для участников зарплатных проектов.
  4. Возможность оформления займа по 2 документам.
  5. Привлечение третьих лиц (созаемщиков, поручителей) для увеличения суммы займа.
  6. Возможность подтверждения дохода справкой по форме банка.

Участникам программы также предоставляются кредитные карты на выбор:

  • неперсонализированные пластики Виза/МастерКард Моментум с кредитным лимитом 150 000 руб.;
  • именные кары с кредитной линией 200 000 руб.

Основной список проблем, возникающих среди участников программы, включает:

  1. Согласно Постановлению Правительства РФ от 13.03.2015 № 220, государственные дотации предоставляются финансовым компаниям при сумме займа более 3 млн рублей для регионов РФ — 8 млн рублей для Москвы, СПб.
  2. Срок договора должен превышать 362 месяца, процент переплаты — менее 12% годовых. Сделки по покупке жилья, где участвовал мат. капитал, могут оспорить сторонние лица, если родители не выделят доли детям. При кредитовании первичной квартиры обеспечением выступает любое помещение, кроме новостройки.
  3. Дополнительным минусом является вероятность отказа в выдаче субсидии Пенсионным Фондом, предусмотренная ФЗ 256. Основная причина — ошибки в заявлении (пп. 1,2), дополнительная – изменение объективных обстоятельств дела (пп. 3,4,5). Второй подпункт распространяется на родителей, совершающих преступные действия в отношении ребенка.

Выводы

Взять ипотеку с маткапиталом, погасить тело займа и переплату реально. Главное, объективно оценить собственные финансовые возможности и распределить доли собственности между всеми членами семьи. Однако недвижимость будет находиться под обременением банка до момента полной выплаты займа. Жилое помещение, находящееся под обеспечением, не подлежит дарению, обмену, продаже.