Можно ли взять ипотеку под материнский капитал 2019 год

Помощь в получении ипотеки в Москве
    Без официального трудоустройства Без первоначального взноса Без справок о доходах Без гражданства РФ С любой кредитной историей

Ипотека под материнский

Материнский капитал можно вложить в ипотеку и при покупке квартиры, и в строительство частного дома, а также в долевое строительство. В каждом случае свои нюансы.
По окончанию выплаты задолженности, недвижимость, которую Вы приобрели с его помощью, нужно будет оформить на всех членов вашей семьи.

Если Вы планируете внести материнский капитал в качестве первоначального взноса, то это представится возможным только после достижения ребенком, после рождения которого был выдан капитал, трехлетнего возраста. Использовать его для этих целей раньше нельзя.

Основными условиями для получения является наличие сертификата на материнский капитал, и постоянный доход не ниже среднего.
Если у семьи уже имеется в собственности жилплощадь, то использовать материнский капитал на покупку недвижимости нельзя.

Материнский капитал принимают как первоначальный взнос не во всех банках. Он больше подходит для погашения уже имеющейся ипотеки.

Если Вы будете использовать капитал в ипотечном кредитовании, то Вам нужно получить из ПФР справку об остаточной сумме материнского капитала на Вашем лицевом счете.
В ПФР нужно обращаться с паспортом и сертификатом капитала.

При одобрении ипотеки банком понадобится:

    Паспорт Справка из ПФР об остатке на лицевом счете Справка 2-НДФЛ с места работы Договор купли-продажи жилья Выписка из Госреестра Документы созаемщиков

Банки предлагают ипотеку на разных условиях.
Поэтому проконсультируйтесь с менеджером банка.
Только тогда Вы будете знать точные условия получения ипотеки с использованием материнского капитала.

Взять ипотеку под материнский капитал – условия

Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты.

Проценты по ипотеке с материнским капиталом, не превышают стандартных 9-14% годовых.

Погашать ипотечные кредиты материнским капиталом выгодно.
Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения и влияет на величину ежемесячного платежа.

Для получения ипотеки заёмщик должен соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

    Наличие постоянного подтвержденного дохода Стаж работы не менее 6 месяцев (на последнем месте работы) Хорошая кредитная история

Учитывается только легальный доход заемщика.
Недвижимость оформляется в собственность на всех членов семьи.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после беседы заёмщика с представителями банка.

Это интересно:  Материнский капитал дду ипотека 2019 год

Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Материнским капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга перед банком.
Это распространяется и на ипотеку.

Материнский капитал можно направлять и на погашение уже имеющегося кредита, и для оформления нового.
Кредиты должны быть получены на улучшение жилищных условий.

Погашение первоначального взноса

Ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители могут обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Нужно подать заявление в местный филиал ПФ, и заключить договор с банком.

Погашение основного долга

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья.
Любые другие займы, погашать запрещается.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить нельзя.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

    Недвижимость оформляется в собственность Банк переводит деньги на счет продавца Квартира остаётся в залоге у банка до погашения долга

Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Работайте только с крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

    Заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов Получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев Покупка строящегося жилья с последующей перепродажей прав
    Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств перед банком

Обязательным условием является страхование.
Иногда достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Часто банки требуют страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. При досрочном погашении долга вернуть оплаченную часть страховки нельзя.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?

Участие в государственной программе по материнскому капиталу помогло многим семьям повысить качество своей жизни. Улучшение жилищных условий для родителей с детьми возможно осуществить, используя средства материнского (семейного) сертификата.


За время работы программы ее исполнение и условия стали более либеральными, добавились возможности, которых ранее не были предусмотрены.

Материнский капитал на жилье

Воспользоваться средствами можно на приобретение жилья, когда ребенку исполняется три года. Но в настоящее время существуют исключения, позволяющие решать квартирный вопрос сразу после рождения ребенка, получив сертификат.

Согласно правилам, средства можно использовать на следующие направления:

  • покупка квартиры или дома;
  • строительство и реконструкция домовладения;
  • погашение кредитных и ипотечных обязательств;
  • участие в долевом строительстве.
Это интересно:  Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос 2019 год

Земельный участок под строительство нельзя приобрести под материнские деньги, он должен быть в собственности семьи. Но дальнейшее возведение домовладения осуществляется с привлечением государственной субсидии. Если родители самостоятельно строятся, то деньги переводят на их банковский счет двумя равными траншами с разницей в шесть месяцев. При договоре с подрядчиком, средства перечисляются ему при предоставлении устанавливающих документов.

Ипотека и материнский сертификат

Участие в ипотечной программе и наличие кредитных отношений позволяет закрыть обязательства перед кредитором до достижения ребенком трех лет. Средства могут быть направлены родителями на открытие банковского договора, участия в государственной программе льготного кредитования ипотеки, поддержки молодым семьям. Второй возможностью является погашение обязательств ранее заключенного кредитного или ипотечного договора, а также процентов по кредитованию.


Цель использования материнского капитала на ипотеку должна быть отображена в кредитном договоре. Документ, подтверждающий целевое использование сертификата, предоставляется в Пенсионный фонд РФ. Если кредитное соглашение не имеет четкого указания, что деньги взяты заемщиками на решение квартирного вопроса, то ПФ не даст разрешение на перевод застройщику или кредитору средств.

Если родители решили приобрести комнату, то жилье должно иметь отдельное свидетельство на право собственности и лицевой счет. Комната в квартире, принадлежащая на правах долевого владения, не может быть приобретена. Ипотечный или кредитный договор может быть заключен на приобретение части домовладения. Погасить обязательства материнским капиталом можно, если остальная часть принадлежит заявителю и его семье.

Взять ипотеку или погасить ее сертификатом допускается, если вопрос стоит о дачном доме. Для этого должно выполняться обязательное условие: дача и земельный участок должны документально иметь статус индивидуальной застройки. ПФ проверяет представленные документы на отсутствие сомнительных обстоятельств и защищает интересы детей. Квартира или дом не могут быть ветхим или аварийным объектом, должны быть пригодны для проживания.

В случае ипотеки под материнский капитал приобретаемую недвижимость проверяют банковские службы, чтобы исключить возможные риски. После подобной тщательной проверки Пенсионный фонд практически всегда одобряет перечисление материнских денег на банковский счет ипотечной организации. Поскольку в ипотеке приобретенная собственность является залогом, то банк тщательно контролирует условия и риски договора купли/продажи.

Порядок обращения в ПФ

Для использования государственной субсидии до достижения ребенком трех лет, потребуется написать заявление и указать причину. К заявлению прилагается жилищный договор кредитования, подтверждающий, что средства затребованы на ипотеку, долевое строительство или погашение кооперативных взносов. Если на строящийся объект нет свидетельства на право собственности, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное обязательство о долевом распределении после регистрации в государственном реестре.


Заявитель должен предоставить банковскую выписку об остатке долга и процентов по ипотеке, чтобы сотрудники ПФ рассчитали соответствие между размером средств и остатком долга. Если же заявитель желает оплатить первоначальный взнос на квартиру, то сделать это стало возможным с 2015 года, когда были внесены изменения в программу. ПФ рассматривает заявление и в течение пяти дней сообщает заинтересованному лицу о решении вопроса.

Средства переводятся застройщику или кредитору в течение двух месяцев после одобрения заявки, после чего можно обратиться в банк для внесения коррективов в сумму оставшихся обязательств и процентов по долгу.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал (СМК) – это одна из форм государственной поддержки молодых семей, применяемая с целью повышения уровня рождаемости в стране. Учитывая актуальные для граждан с детьми проблемы жилищного характера, правительство разрешает использовать СМК для улучшения условий проживания семьи. Можно ли взять ипотеку под материнский капитал и как грамотно распорядиться сертификатом в банке?

Это интересно:  Ипотека под материнский капитал в декрете 2019 год

Подробнее о льготе

Семейный или материнский капитал представляет собой субсидию, получить которую вправе каждая российская семья с двумя или несколькими детьми, родившимися в период с 2007 по 2017 годы. Субсидия выделяется в фиксированной сумме (в текущем году сумма составляет 453 тыс. рублей), которая не выдается родителям на руки, а предоставляется в форме сертификата.

Правила получения и использования сертификата строго регламентированы законодательством (N 256-ФЗ от 29.12.2006). Федеральный закон отмечает, что основной задачей правительственной программы поддержки является улучшение качества жизни российских семей, поэтому применить материнский капитал разрешено только для достижения действительно важных целей:

  • для оплаты услуг здравоохранения;
  • для получения ребенком образования;
  • для увеличения пенсии матери.
  • для улучшения жилищных условий семьи.

Согласно данным статистики, более 90% всех сертификатов используются для реализации последней цели, а именно для приобретения или реконструкции жилья.

СМК для решения жилищного вопроса

Как именно семье разрешено улучшить жилищные условия за счет средств маткапитала?

  • компенсировать сертификатом часть стоимости первичного или вторичного жилья при покупке;
  • стать участником долевого строительства;
  • произвести реконструкцию жилого дома с расширением или полностью построить дом с нуля (средствами СМК разрешено оплатить стройматериалы или работу строительной фирмы);
  • принять участие в жилищно-строительном кооперативе;
  • оплатить расходы семьи при оформлении или погашении ипотеки.

Так как покупка или возведение жилья за счет собственных средств доступны не каждому, многочисленные семейные пары используют материнский капитал на погашение ипотеки. Преимущество реализации права родителей на применение маткапитала в этом направлении заключается в том, что воспользоваться средствами разрешено до достижения ребенком 3-летнего возраста.

Однако процесс оформления льготной ипотеки и ее последующее закрытие за счет сертификата кому-то может показаться сложным. Поговорим об этом подробнее.

Документы, необходимые для ипотеки под мат. капитал

Для того чтобы взять ипотеку с материнским капиталом, потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет бумаг:

  • документы, удостоверяющие личность заявителя, а также его созаемщиков и поручителей (паспорта, свидетельства о рождении детей до 18 лет, СНИЛС, ИНН);
  • подтверждение семейного положения заемщика (свидетельство о заключении и/или прекращении брака);
  • документы о трудоустройстве (трудовой договор, заверенная трудовая книжка с надписью «работает по настоящее время»);
  • подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ при наличии, справка по форме банка или по форме организации-работодателя, выписка из лицевого счета);
  • справки по всем действующим кредитным и иным обязательствам (справки о состоянии задолженности, справка о размере алиментов);
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет включительно.

Почему заемщику приходится собирать так много справок? Дело в высоком уровне кредитного риска, из-за которого банк вынужден оценивать статус заявителя, его предполагаемую платежеспособность и ответственность как заемщика.

Ипотека без 2-НДФЛ

Как получить ипотеку с материнским капиталом, если нет возможности оформить 2-НДФЛ? Банковские сотрудники достаточно часто сталкиваются с подобными вопросами, так как не каждый современный работодатель отражает полный объем заработной платы сотрудника в официальной форме для налогового вычета.

При оформлении ипотечного кредита банки требуют 2-НДФЛ как самый достоверный документ для определения платежеспособности клиента. Ведь задача банка – вернуть предоставленные заемщику средства, а для этого ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 40% от дохода заявителя. Что делать, если доход, отраженный в 2-НДФЛ не соответствует этому требованию?

  • предоставить справку по форме банка или иной допустимый документ (процентная ставка при этом повысится);
  • привлечь созаемщиков в количестве до 3 человек: супруга/супругу или иных ближайших родственников (сестру, брата, родителей, детей в возрасте от 21 года).

Документы по недвижимости

Банк должен убедиться в ликвидности приобретаемой недвижимости, поэтому от заемщика обязательно потребуют:

  • Для жилья в возводимом доме: договор долевого участия, документы об уступке прав требования. Застройщик должен быть аккредитован банком!
  • Для квартиры, дома или другой вторичной недвижимости: документы о праве собственности владельца, у которого жилье приобретается, отчет об оценке недвижимости, справки из БТИ, кадастровый паспорт или технический план помещения, выписка из реестра прав и иные документы.
  • Для строящегося дома: смета и разрешение на возведение жилого дома, договор со строительного подряда, документы, подтверждающие право собственности на участок.

Напомним, точный список документов, как и требований, стоит уточнять непосредственно при обращении в банк.

Пошаговая инструкция

Итак, все требования соблюдены и документы собраны. Как взять ипотеку под маткапитал, чтобы гарантированно использовать средства по сертификату? Для этого необходимо следовать простому алгоритму:

  1. Получить в местном отделении Пенсионного Фонда справку, подтверждающую право заявителя распоряжаться средствами материнского капитала.
  2. Оформить ипотеку и получить соответствующие документы, удостоверяющие факт совершения сделки: кредитный договор, график погашения, справку о размере основного долга, о сумме начисленных процентов, справку с номером лицевого счета заемщика.
  3. Вновь обратиться в ПФ с заявлением о распоряжении суммой СМК или частью суммы.

Помимо заявления, сотрудник ПФ потребует от владельца маткапитала еще несколько бумаг:

  • паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • паспорт и СНИЛС супруга, если тот принимает участие в сделке ипотечного кредитования и вписан в договор;
  • свидетельство о браке;
  • справки, предоставленные банком;
  • заверенное у нотариуса обязательство о распределении приобретенной недвижимости между членами семьи.

Передать указанные документы в ПФ разрешено несколькими способами:

  • заявителю лично;
  • почтовым отправлением;
  • посредством электронного сервиса отправки на официальном сайте Пенсионного Фонда;
  • с представителем по доверенности.

Как только в ПФ получат заявление и прочие бумаги, сотрудники приступят к работе. В течение 2 месяцев документы от заявителя будут проверять на предмет достоверности. Мошеннические действия с материнским капиталом – не редкость, поэтому сотрудникам необходимо убедиться, что сделка не фиктивная.

Через 2 месяца ПФ вынесет решение по запросу заявителя, и в случае положительного результата банк получит средства материнского капитала безналичным путем. На руки заявителю для передачи в банк деньги не выдаются – это закон.

Вам понадобиться заявление о распоряжении средствами мат. капитала, скачать можете здесь.

Банки

Едва ли не самый важный вопрос, который волнует собственника сертификата — в каком банке взять ипотеку под материнский капитал? Сегодня льготную программу кредитования может предложить не каждый банк, но ведущие кредитные организации страны такую услугу оказывают.

Статья написана по материалам сайтов: alljus.ru, 1pokvartire.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий