Погасить ипотеку материнским капиталом в году 2019 год

После того как ипотека будет полностью выплачена и с жилого помещения будет снято обременение, владелец жилья должен выделить доли супругу (супруге) и детям, согласно обязательству о выделении долей.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен второй (последующий) ребенок.

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

Условия погашения ипотечного кредита маткапиталом

Пенсионный фонд одобрит расходование маткапитала на погашение ипотечного кредита или займа, если выполняется ряд условий:

  1. Кредит или займ целевой — то есть взят на покупку жилья.
  2. Кредитный договор предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения ипотеки.
  3. Приобретенное на кредитные средства жилое помещение пригодно для проживания.
  4. Если кредит (займ) использовался для приобретения дома с земельным участком, то в договоре должно быть указано, за счет какой части кредитных средств покупалось жилое помещение.
  5. Владелец сертификата не лишен права на материнский капитал и не ограничен в родительских правах по отношению к ребенку, после появления которого у него возникло право на МСК.
  6. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  7. Кредитная организация соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  8. Сумма, указанная в заявлении, не превышает размер сертификата или сумму остатка неизрасходованных средств.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов). Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

  • обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
  • отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;
  • обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
  • подать электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда;
    • единый портал Госуслуг.

Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней. После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.

Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
  3. Копию кредитного договора (договора займа).
  4. Копию зарегистрированного ипотечного договора.
  5. Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
    • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей супругу и детям.
  7. Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
  8. Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.

Случай Документ
Обращение осуществляется через законного представителя
  • Удостоверение личности представителя;
  • подтверждение места жительства;
  • документы, подтверждающие полномочия
Ребенок был усыновлен или находится под опекой Разрешение органов опеки и попечительства
Если нельзя подтвердить постоянное место жительства Подтверждение временной регистрации
Если личные данные изменялись Документы, подтверждающие изменение персональных данных

После того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
  • паспорт РФ заемщика (созаемщика);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

  1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
  2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
  3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
  4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.
Это интересно:  Ипотека с маткапиталом при разводе 2019 год

Выделение долей может быть осуществлено:

  • По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
  • По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади. Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Обязательство о выделении долей

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ч. 4 ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

  • паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на МСК;
  • документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
  • ипотечный договор;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Обязательство может быть дано:

  • владельцем сертификата;
  • его супругом (супругой);
  • двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2019 году?

Использовать маткапитал на ипотеку может каждая семья, обладающая правом на оформление сертификата. Такая возможность четко обозначена в Постановлении Правительства России № 862. Процесс погашения жилищного кредита являет собой довольно специфическую процедуру, требующую соблюдения всевозможных условий, правил, подготовки документов и обращения в различные инстанции. Справиться со всем этим задача хоть и сложная, но вполне выполнимая. Главное, разобраться в тонкостях и подойти к вопросу с полной ответственностью.

Материнский капитал: что это

Предоставление материнского капитала входит в перечень вариантов государственных программ по поддержке семейств с детьми в количестве более одного. Проект был запущен в январе 2007 года и с этого момента сертификаты на получение денежных средств были переданы в руки огромному числу претендентов, разумеется, подходящих под определённые требования.

В 2015 году размер капитала был заморожен. По сей день сумма зафиксирована на отметке в 453 тыс. 26 рублей. В дальнейшем процедура индексации не исключается, но конкретных данных, когда подобное произойдет пока не имеется.

Можно ли погасить ипотеку, применив маткапитал

Из всех вариантов использования средств семейного капитала, основным считается его применение в сфере улучшения жилищных условий. Прежде всего, под этим подразумевается строительство либо приобретение дома, квартиры. При этом допустимо как просто дополнить государственными средствами сумму, предназначенную для покупки, так и осуществить погашение ипотеки материнским капиталом. Последний вариант особенно привлекателен, поскольку далеко не все граждане обладают возможностью приобрести квартиру, единовременно выплатив всю ее стоимость.

Поскольку защита молодых семей с двумя детьми и более осуществляется на законодательном уровне, все без исключения кредитные учреждения должны принимать средства маткапитала в счет погашения долговых обязательств заемщика по ипотеке.

Важно уточнить, что использовать средства господдержки на оплату штрафов, пени и прочих материальных санкций по ипотеке не допускается.

Варианты погашения жилищного кредита

Относительно возможностей, как погасить ипотеку материнским капиталом, можно сказать, что здесь имеется несколько способов. Каждый из таковых отличается некоторыми нюансами.

Оплата первоначальной суммы взноса по жилищному займу

Такой вариант применения семейного капитала доступен не во всех кредитных организациях, точнее, банки не очень охотно идут на подобные сделки. Это связано с тем, что взнос с привлечением средств господдержки якобы указывает на неплатежеспособность клиента.

Однако оплата первоначальной суммы маткапиталом все же возможна. При этом условия для самих заемщиков в этом случае будут не всегда выгодны. Как правило, кредитополучателю предлагается достаточно высокая процентная ставка при сравнительно малом сроке жилищного займа. Поэтому, прежде чем приступить к заключению договора, рекомендовано тщательно изучить все тонкости и сообщить менеджеру о том, что первоначальный взнос планируется оплатить при помощи капитала.

Вдобавок при таком варианте погашения ипотеки доступ к средствам откроется только после истечения 3-х лет с момента рождения ребенка, на которого был получен сертификат.

Погашение основной части кредита раньше срока

Вариант наиболее приемлемый и часто встречающийся на практике, если семья оформила жилищный заем еще до возникновения права на маткапитал. Здесь происходит погашение тела кредита – денежных средств, по факту полученных от банка.

Плюсы в этом случае очевидны. Поскольку основная часть долга снижается, впоследствии процент начисляется уже на оставшуюся и значительно уменьшившуюся сумму. В свою очередь это снижает общий размер переплаты по займу.

Интересно, что такой вариант погашения ипотеки допускает выплату долга по жилищному кредиту, оформленному не только на мать, но и на супруга. К тому же в этом случае не потребуется дожидаться, пока родившемуся ребенку исполнится 3 года. Применить средства маткапитала можно сразу после фиксации факта появления малыша на свет и получения сертификата.

Это интересно:  Ипотека в адыгее с материнским капиталом 2019 год

Оплата процентов по ипотеке

Этот способ погашения ипотечного займа встречается крайне редко и в целом схема более выгодна для финансового учреждения, нежели для клиента. Здесь банк гарантированно получает причитающиеся проценты.

Однако для кредитополучателя также имеются плюсы, но только в том случае, если он в дальнейшем не планирует провести досрочное закрытие ипотечного договора. Оплатив проценты, заемщику потребуется исправно погашать лишь тело кредита, соответственно ежемесячный платеж снизится, а нагрузка на бюджет уменьшится. Допускается вносить и больший размер суммы, тогда на сокращение пойдет непосредственно срок закрытия ипотеки.

Порядок оплаты первого взноса маткапиталом

Если семья приняла решение использовать сертификат на внесение первичной суммы по жилищному займу, порядок действий будет следующим:

  1. Выбрать финансовое учреждение, поддерживающее программу использования маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  2. Подать в банк запрос на оформление жилищного кредита, указав, что первый взнос будет оплачен средствами семейного капитала. Дополнительно потребуется предоставить сертификат и справку из ПФР с суммой денег на счету заявителя.
  3. Если решение от финансовой организации принято в положительном ключе, назначается дата составления и подписания договора купли-продажи, а также кредитного соглашения.
  4. Регистрация договора о купле-продаже в Росреестре и передача его в банк.
  5. Перечисление кредитных средств продавцу недвижимости либо предоставление ему доступа к сейфу, где находится сумма.
  6. Получение заемщиком справки по задолженности перед банком и передача документа в ПФР вместе с прочими бумагами.
  7. При положительном решении Пенсионного Фонда на счет финансовой организации перечисляется положенная сумма средств. Обычно процедура занимает около 2-х месяцев.
  8. Банк переоформляет график платежей, уменьшая обязательный платеж.

Использовать маткапитал в качестве первого взноса допускается только в том случае, если по сертификату не было произведено ни одной выплаты. Если же доля средств уже была потрачена, например, на образование ребенка, то применить финансы можно только на погашение основной части займа.

Погашение ипотечного кредита

Взятый ранее ипотечный заем покрывается маткапиталом согласно следующему алгоритму:

  1. Посещение банка с пакетом документов для уведомления о том, что планируется погасить кредит либо его часть за счет маткапитала. После проверки на руки заемщику вручается справка о сумме задолженности, которая затем передается в ПФР. Также клиент получает правоустанавливающие документы на объект недвижимости – договор купли продажи, справка из ЕГРН о праве собственности.
  2. Визит в Пенсионный Фонд для подачи заявления на предоставление средств по сертификату для погашения жилищного займа.
  3. Рассмотрение заявки в ПФР и перечисление суммы банку в случае положительного результата.
  4. Перерасчет и составление нового графика платежей в финансовом учреждении.

И вот здесь следует обратить внимание на бумаги, требуемые к предоставлению в каждую из указанных организаций. Пакет документации будет несколько различаться.

Документы для банка

Чтобы получить справку о сумме задолженности перед кредитным учреждением, в руки менеджера следует передать документы:

  • паспорт;
  • сертификат на семейный капитал.

Дополнительно потребуется заполнить заявление на досрочное погашение ипотеки либо части займа. Формуляр предоставляется в момент обращения.

Сотрудник банка оформляет справку по установленному образцу. Документ должен содержать сведения о сумме неоплаченной задолженности, а также размер процентов. Здесь же отражается информация об отсутствии просроченных платежей.

Бумаги для ПФР

В Пенсионный Фонд по месту регистрации заявителя представляется следующая документация:

  • паспорт;
  • заявление на перевод средств маткапитала в счет уплаты части ипотечного кредита либо погашения его в полном размере (бланк можно получить на месте);
  • сертификат на получение от государства материальной поддержки;
  • ипотечный договор с указанием цели использования средств, в этом случае, таковой выступает улучшение условий проживания;
  • справка от финансовой организации с суммой долга по займу;
  • документы на приобретенный объект;
  • нотариально заверенное обязательство кредитополучателя об оформлении жилья в собственность на всех членов семейства, после полноценного погашения ипотеки;
  • прочие документы по запросу, например, это может быть доверенность, если заемщик не занимается процедурой лично.

После приема бумаг на руки заявителю вручается расписка. Процесс рассмотрения запроса занимает около месяца. О результатах в письменном уведомлении сообщается заинтересованному лицу.

При положительном решении еще 30 дней уходит на перечисление средств на счет кредитной организации. Если же в предоставлении маткапитала было отказано, гражданин имеет право обжаловать отрицательный ответ, на что ему дается еще один месяц.

Закрытие ипотеки за счет суммы семейного капитала – один из оптимальных вариантов урегулирования бюджета и снижения ежемесячных затрат. Процедура осуществляется в соответствии с установленным порядком и проводится в большинстве финансовых организаций. Потребуется лишь согласовать собственные намерения с банком и получить разрешение на использование средств от ПФР.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку в 2019 году? Процедура погашения и документы

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

В 2019 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Это интересно:  Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос банки 2019 год

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков. Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала. Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Преимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы. Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ. К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Видео: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Статья написана по материалам сайтов: lgotarf.ru, baikalinvestbank-24.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий