Расчет ипотеки с материнским капиталом 2019 год

Ипотека с использованием материнского капитала является хорошим предложением для семей, у которых рождается второй ребёнок, после чего требуется расширение жилищных условий.

Она отменяет необходимость копить на первоначальный взнос, а также предлагает более лояльные условия.

Об оформлении ипотеки с материнским капиталом мы поговорим сегодня.

Коротко о программе

Программа материнского капитала начала функционировать в 2007 году.

С этих пор она позволила приобрести жильё в ипотеку многим семьям, которые не могли позволить себе накопить на первоначальный взнос.

Кому положена ипотека под материнский капитал

Материнский капитал положен семьям или одному из родителей, у которых рождается второй и следующий ребёнок.

Те же условия устанавливаются для усыновлённых детей.

Одним из вариантов использования средств материнского капитала является оформление ипотечного кредита или погашение уже существующей задолженности.

Сделка должна быть одобрена органами Пенсионного фонда, они выдают сертификат на право использования средств материнского капитала.

Условия ипотеки под материнский капитал

Разные банки предлагают программы кредитования семей, у которых есть двое и больше детей, с использованием материнского капитала для приобретения недвижимости.

Они отличаются процентными ставками, максимальной суммой ипотеки и сроком кредитования.

Условия являются более лояльными, чем при стандартной ипотеке, поскольку Пенсионный фонд не одобрит перевод средств для невыгодного кредитования, защищая интересы заёмщика и детей.

Это важно знать:

Могут ли дать ипотеку без справок о доходах?

По стандартному требованию банков обязательным условием для оформления ипотечного кредита является предоставление справки о доходах.

Это подтверждает способность заёмщика выплачивать сумму ипотеки, рассчитать максимальную сумму, исходя из его дохода.

Однако ряд банков предлагают программы, которые позволяют взять жилищный займ всего лишь по двум документам, не предоставляя сведений о доходах.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Такие ипотечные программы подходят заёмщикам, у которых основной доход припадает на неофициальные источники заработка.

Срок выдачи ипотечного кредита также уменьшается, учитывая риски банка и необходимую сумму для приобретения недвижимости.

Выдаст ли банк кредит с плохой кредитной историей?

При испорченной кредитной истории банк будет относиться к заемщику настороженно из-за риска невозврата выданных средств.

Оформить ипотеку в таком случае возможно на несколько меньшую сумму, а также на более жёстких условиях, поскольку банк будет перестраховываться.

Это интересно:  Как взять ипотеку безработному под материнский капитал 2019 год

Требования к заемщику и недвижимости

Разные банки устанавливают различные требования к заемщику и к приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Для заёмщика основным условием является высокая платёжеспособность, а также:

  • Достижение возраста от 21 года до 65 или 70 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Наличие постоянного источника дохода;
  • Проживание на территории полномочий банка (не для всех банков).

Требования к недвижимости зависят от типа жилья, которое планируется к приобретению.

Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Использование материнского капитала по общему правилу возможно лишь после достижения ребёнком 3-х летнего возраста.

Однако из этой ситуации просто выйти путём использования данных средств для улучшения жилищных условий.

При оформлении ипотеки средства семейного капитала могут быть использованы в качестве полного первоначального взноса или его части.

Погашение основного долга

Причём неважно, кто из родителей является заёмщиком — мать или отец, но имущество должно быть оформлено с учётом интересов всех челнов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Если же сумма средств семейного капитала является недостаточной для погашения всей задолженности по ипотеке, то засчитывается только ее часть, а остаток может рассчитываться на новые ежемесячные платежи или уменьшаться срок выплаты ипотечного кредита.

Право на использование материнского капитала подтверждается, и средства переводятся на счёт банка в течение двух месяцев.

Полезное видео:

Погашение первоначального взноса

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала не обязательно копить на первоначальный взнос, поскольку она может стать его альтернативой, при которой заёмщики освобождаются от обязанности вносить собственные средства на начальном этапе сделки.

Если этих средств будет недостаточно, то заемщик может добавить собственные, это зависит от суммы, которая требуется на покупку жилья.

После этого процедура оформления мало чем отличается от стандартной.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

Использовать материнский капитал для оформления ипотеки на льготных условиях в своем большинстве предлагают крупные российские банки, которые сотрудничают с государственными программами.

Они разрабатывают выгодные условия для заёмщиков с детьми, которые проявляются, кроме использования средств материнского капитала, в сниженных процентных ставках и лояльной процедурой проверки кандидатуры клиента.

Сбербанк

С недавних пор Сбербанк разработал программу, которая позволяет приобретать строящиеся объекты, а также выдачу средств для реконструкции и ремонта домов с использованием материнского капитала.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотечные программы с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения задолженности.

В ипотеку можно приобрести жильё любого типа застройки.

Размер процентных ставок установлен от 11.5% годовых, а максимально можно взять ипотечный кредит в ВТБ 24 на 20 лет.

Это интересно:  Банки выдающие ипотеку под материнский капитал 2019 год

Россельхозбанк

В Россельхозбанке сумма процентных ставок по ипотеке зависит от первоначального взноса, который готов предоставить банку заёмщик.

Минимальные проценты составляют 11.9%.

Совкомбанк

Совкомбанк как таковой ипотеки не предоставляет, однако используя материнский капитал, возможно внести часть первоначального взноса по многоцелевому кредиту, средства которого можно вложить в покупку недвижимости.

Процентные ставки составляют от 22% годовых.

Видео по теме:

Газпромбанк

Сумма первоначального взноса уменьшается до 5% при использовании материнского капитала для оформления ипотеки в Газпромбанке.

Процентные ставки зависят от суммы кредитования, их минимальный размер составляет 11% годовых.

Райффайзен Банк

Банк Райффайзен предлагает новую программу ипотеки с использованием материнского капитала для покупки готового или строящегося жилья.

Какой банк выбрать?

Банк и ипотечную программу стоит выбирать, исходя из наиболее лояльных условий, которые может предложить то или иное учреждение, а также типа недвижимости, которое планируется к приобретению.

Немаловажен и факт расположения отделения банка поблизости вашего дома или будущего объекта покупки.

Расчетный калькулятор

Перед тем, как оформить ипотеку любого типа, стоит взвесить свои возможности по дальнейшему ее погашению.

Если у заёмщика уже есть определённая сумма средств, плюс к этому он использует материнский капитал, то с учётом такого первоначального взноса банк может выдать довольно приличную сумму ипотечного кредита.

Соответственно и сумма ежемесячных платежей будет значительно выше.

Чтобы не допустить просрочки платежей и применения санкций банком к объекту залога, следует заранее рассчитать сумму, которую вы сможете выделять из семейного бюджета без особых для него потерь, а также сумму, которую придётся вносить каждый месяц, исходя из стоимости приобретаемого жилья.

Для этого можно воспользоваться расчетным калькулятором, который мы предлагаем вам к использованию.

Вам просто нужно заполнить все поля, включающие информацию о сумме ипотечного кредита, процентных ставках, и калькулятор покажет график платежей и суммы, которые необходимо будет вносить в банк в указанные промежутки времени.

Оформление ипотеки и необходимые документы

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала начинается с выбора банка и подходящей ипотечной программы.

Органы Пенсионного фонда рассматривают заявку клиента на протяжении срока до 2 месяцев.

Также нужно предоставить в банк такие документы:

  • Копию всех страниц паспорта всех заёмщиков;
  • Справку о доходах;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Заверенную работодателем ли нотариусом копию трудовой книжки или трудового договора;
  • Копию Пенсионного страхования;
  • Справку об отсутствии непогашенных задолженностей по кредитам или коммунальным платежам.

Может потребоваться предоставление других документов для подтверждения платёжеспособности заёмщика или полагающихся ему льгот (копия военного билета для мужчин, не достигших 27 лет, свидетельство о наличии другого имущества, которое можно передать под залог банку).

Это интересно:  Ипотека материнский капитал как первоначальный взнос банки 2019 год

Полезное видео:

Клиент может подать заявку в банк лично или онлайн по сети интернет.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и принятия положительного решения, подбирается жильё, доступное к приобретению, которое также должен одобрить банк.

Для этого необходимо воспользоваться услугами профессионального оценщика и предоставить акт о ликвидности недвижимости и ее стоимости.

После согласования всех условий, они обозначаются в ипотечном договоре, который подготавливается в окончательном варианте специалистами банка. Договор подписывается заёмщиками и созаемщиками лично, после чего деньги для сделки купли-продажи недвижимости переводятся на его личный счёт.

В зависимости от выбранного кредитного учреждения может требоваться также и личное страхование заёмщика, которое несёт преимущества в виде страховых выплат в случае потери здоровья или трудоспособности.

Преимущества и недостатки

Программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала имеют как ряд достоинств, так и недостатков, которые отображены в таблице ниже.

Преимущества Недостатки
Отсутствие необходимости копить на первоначальный взнос и вкладывать собственные средства. Более длительная процедура оформления.
Сниженные процентные ставки и лояльные условия. Необходимость наличия согласия не только банка, но и Пенсионного фонда.
Возможность погасить ипотечный кредит досрочно. Не все банки предлагают ипотеку с материнским капиталом.
Не требуется ждать достижения ребёнком возраста 3 лет, чтобы использовать средства материнского капитала. Нахождение приобретаемого имущества под обременением банка до полного погашения ипотечного займа.
Надёжность банков и их программ.

к содержанию

Отзывы

Юлия, 33 года : «Мы с мужем выплачиваем ипотеку уже 5 лет. Купили квартиру сразу после свадьбы. Полгода назад у нас родился второй сын и мы узнали о праве использования материнского капитала. Причём не нужно было ждать, пока детям исполнится 3 года. В банке нам рассчитали, что этой суммы хватит на погашение части задолженности, а ее остаток нам пересчитали на новый срок. Теперь осталось дождаться перевода от Пенсионного фонда и можно будет платить ипотечный кредит по-новому.»

Статья написана по материалам сайтов: .

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий