Расчет ипотеки сбербанк с материнским капиталом 2019 год

Улучшение жилищных условий играет очень важную роль, когда в семье появляется второй или третий ребенок. Или больше. Но не всегда у родителей есть возможность приобрести дом или квартиру за счет собственных средств. В таком случае выручить может ипотечное кредитование, частично покрываемое государственными субсидиями. А более точно определить сумму и параметры кредита поможет калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом.

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Кредиты Сбербанка под материнский капитал выдаются на приобретение жилья в готовом или строящемся здании. Причем сертификатом на получение выплат от государства допускается внести первоначальный взнос по ипотеке.

Сбербанк кредитует население в трех валютах: рубли, доллары США и евро. Минимальная величина займа составляет 45 тысяч рублей, 1,4 тысячи долларов США или 1 тысячу евро. Заемные средства перечисляются заемщику один раз вплоть до момента полного погашения долга.

Оформить ипотеку под материнский капитал можно сроком до 30 лет. Величина процентной ставки будет определена кредитными специалистами банка по совокупности параметров: величина займа, срока, кредитной истории заемщиков и пр.

Повлиять на одобрение кредита может сертификат на материнский капитал плюс наличие гарантийного залога (или созаемщика). Тогда Сбербанк получает дополнительные гарантии в плане выполнения плательщиком своих кредитных обязательств.

Использование мат.капитала по закону

Главным формуляром, регулирующим применение государственного субсидирования в России, является закон №256-ФЗ. В нем оговорено, как получить сертификат, когда и на каких условиях разрешается внести мат.капитал в качестве оплаты банку.

Основными условиями использования субсидии являются следующие:

  • средства допускается использовать в полном или частичном объеме на нужды семьи (в соответствии с законодательством);
  • применение средств осуществляется путем подачи заявления в соответствующую госслужбу, порядок процедуры стоит предварительно уточнить в Собесе по месту прописки;
  • использование мат.капитала допускается исключительно в безналичной форме;
  • потратить деньги разрешается по достижению ребенком 3-летнего возраста, за исключением приобретения жилья – в этом случае можно применить сертификат сразу после его выдачи.

С 2016г. приостановлена индексация выплат. Так что, учитывая инфляцию, использовать средства стоит как можно раньше.

Калькулятор платежей

Для определения суммы кредитования и его базовых параметров рекомендуется использовать ипотечный калькулятор с материнским капиталом. Этот инструмент поможет выбрать наиболее оптимальный вариант с учетом возможностей плательщика.

Рассчитать ипотеку можно с помощью множества платформ, представленных в интернете. Одним из самых удобных по праву считается калькулятор Сбербанка.

Для использования сервиса потребуется перейти на портал https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home. На нем размещен калькулятор, при заполнении граф которого можно получить приблизительные параметры будущей ипотеки. И оценить свои возможности в его погашении.

Необходимо заполнить поля:

  • цель ипотеки (покупка первичного, вторичного жилья, дом, нецелевая ипотека и т.п. – выбрать из выпадающего списка);
  • стоимость жилья;
  • величина первоначального взноса;
  • срок кредитования.

Ниже размещены дополнительные параметры, напротив которых нужно проставить флажки при совпадении. На основании этих совокупных данных рассчитываются условия ипотеки. И указываются размер ежемесячной выплаты по кредиту, а также минимальный размер требуемого заработка плательщика.

Ипотечный калькулятор позволяет понять, на какую сумму кредита заемщик может рассчитывать. И на каких условиях он способен безболезненно для семейного бюджета выполнять свои долговые обязательства.

Как погасить ипотеку мат.капиталом

Погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом возможно как в качестве первоначального взноса, так и в качестве выплаты по уже имеющемуся займу. С этой целью в учреждении запущены несколько программ кредитования, предоставляемых семьям с двумя и более детьми.

При наличии оформленного кредита, заемщик может внести материнский капитал в ипотеку для досрочного погашения долга. Это поможет сократить срок кредитования, а также снизить величину общей суммы переплаты по займу.

Для использования субсидии потребуется посетить отделение Пенсионного фонда, где был оформлен сертификат. И заполнить соответствующее заявление на применение средств для покупки недвижимости. ПФР проверит соответствие заключенной сделки положениям закона, после чего перечислит деньги на счет Сбербанка.

Сбербанк, в свою очередь, после зачисления средств на баланс, зачтет их в качестве взноса по ипотеке. И уменьшит сумму задолженности.

Плюсы и минусы использования материнского капитала при ипотеке

Как и любой займ Сбербанка, ипотека имеет свои специфические параметры. И требования, выдвигаемые к плательщику. Государство, в свою очередь, выдвигает определенные требования к порядку использования средств материнского капитала. И не всегда эти условия совпадают.

К примеру, согласно закону, сертификат на ребенка и плательщиком по ипотеке должна быть именно мать ребенка. На практике же, не всегда женщина в декрете может соответствовать банковскому видению платежеспособного заемщика. И тогда направить средства мат.капитала на погашение долга по ипотеке становится затруднительно.

Это интересно:  Ипотека сбербанк первый взнос материнский капитал 2019 год

Для решения этой проблемы разрешается оформлять нотариально заверенную доверенность между супругами. И тогда и кредит можно взять, и субсидией воспользоваться.

Кроме того, при необходимости покупки жилья в ипотеку не всегда можно найти продавца, согласного на ее условия. Особенно при покупке вторичной недвижимости, ведь многие продавцы стремятся получить деньги в наличном виде.

С другой стороны, финансовая помощь от государства приходится как нельзя кстати при решении жилищного вопроса. Она помогает сократить величину задолженности или ускорить процесс выплат. А для молодых семей это играет существенную роль в формировании бюджета в ипотечный период.

Государственная поддержка молодых семей значительно помогает им решить свои финансовые и имущественные проблемы. Даже оформление ипотечного займа в Сбербанке становится проще при наличии материнского сертификата. Сумма капитала на порядок снижает величину кредитования, а государственная гарантия выплаты средств положительно сказывается на одобрении заявки на кредитование. Так что молодым семьям остается только выбрать подходящий вариант для покупки.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году от Сбербанка калькулятор: условия кредита

Каждый может осуществить расчет планового платежа, если его интересует ипотека под материнский капитал в 2019 году от Сбербанка, калькулятором. Он находится на официальном портале этой организации. С его помощью возможно подобрать оптимальный размер планового платежа и понять, какую сумму лучше брать.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году от Сбербанка

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом

Эта программа находится на официальном сайте компании. Она бесплатная. Каждый пользователь перед тем, как подать заявку на жилищный кредит, может просмотреть, сколько банк ему сможет дать денег в долг и какой будет плановый платеж. В калькулятор нужно поставить следующие данные:

  • размер первоначального взноса;
  • доход клиента;
  • срок действия договора.

Онлайн калькулятор от Сбербанка

Меняя две переменных, можно получить третью. Таким образом, клиент сможет понять, сколько он может получить, чтобы спокойно отдавать в виде планового платежа, не рискуя выйти на просрочку. Если продлить срок кредитования, то возможно снизить долговую нагрузку. При этом вероятность на внесение частичного или полного досрочного гашения всегда сохраняется.

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Условия получения кредита постоянно меняются, поэтому стоит учесть основные:

  • ставка от 6% годовых;
  • сумма до 20 миллионов рублей;
  • срок кредитования до 30 лет.

При этом существуют особые требования к клиентам. На момент подачи заявки титульному заемщику должно быть не менее 21 года, у него должен присутствовать официальный доход и работа.

Ипотека от Сбербанка предполагает щадящие условия и учитывает льготы

Основное преимущество Сбербанка заключается в том, что он работает со всеми государственными программами. Это значит, что можно получить минимальную процентную ставку при наличии права на определенные льготы.

Таблица 1. Зависимость процентной ставки

Причина Повышение ставки Снижение ставки
Наличие зарплатного проекта 1%
Открытый депозит 0,5%
Карта Priority Pass и премиальный пакет обслуживания До 4%
Первоначальный взнос более 50% До 2%
Предоставление другого объекта в качестве залога До 2%
Предоставление максимального пакета документов 0,5%
Срок кредитования более 10 лет 0,5%
Наличие иждивенцев До 2%
Отказ от страховки До 5%
Наличие кредитов в других банках До 3%
Покупка земли под строительство До 3%
Максимальное число поручителей 1%

Таким образом, стоимость жилищного кредита рассчитывается индивидуально в каждом случае.

Возможно оформить ссуду с диффекренцированной или аннуитетной системой погашения. В последнем случае сумма платежа будет едина в течение всего срока, а первом она будет варьироваться, зато переплата будет меньше примерно на 25%. Но нужно учитывать, что изначально платеж окажется почти в два раза выше.

Важно. Если покупается жилье, которое строится на деньги Сбербанка, то можно получить минимальную процентную ставку. Обычно информация о подобных акциях всегда есть на сайте кредитора и в офисах обслуживания в буклетах. Также можно уточнить данные у кредитного инспектора.

Какую недвижимость возможно приобрести

Сегодня существуют различные программы, которые позволяют приобрести:

  • квартиру в новостройке;
  • жилье на основании ДДУ в строящемся доме;
  • объект на вторичном рынке;
  • индивидуальный жилой дом;
  • землю под строительство дома.

В большинстве случаев семьи берут ипотечный кредит для приобретения квартир в Новостройках

Стоит понимать, что во время строительства риски банка довольно высокие. Поэтому ставка до момента сдачи объекта в эксплуатацию будет выше примерно на 2%. Но существуют различные региональные программы, которые позволяют получить в качестве компенсации до 75% от суммы, потраченной на строительные работы. Необходимо внимательно изучить, какие дотации, субсидии и компенсации существуют в конкретно взятом регионе при постройке жилого дома.

Важно. Строительство должно совершаться в пределах региона. Деньги выдают траншами, а не всю сумму наличными. То есть, клиент приносит счет-фактуру, счет, товарную накладную, договор или иные платежные документы с реквизитами, чтобы кредитор перечислил деньги получателю.

Финансовая поддержка со стороны государства перечисляется непосредственно Сбербанку и не предполагает обналичивания

Дополнительные льготы военнослужащим и многодетным семьям

Многодетные и военнослужащие могут получить льготную ипотеку. Многодетным предоставляется сниженная ставка, если они признаны жилищным отделом в районной администрации нуждающимися в улучшении жилищных условий. В случае с военными все сложнее.

Военнослужащий должен быть участником НИС и предоставить справку об остатке суммы на индивидуальном счете. После одобрения ипотеки средства списываются с этого счета в счет погашения долга. Сам заемщик может тоже оплачивать в счет частичного досрочного гашения. Однако после окончания денег на счет требуется продолжать оплачивать ипотеку самому. Поэтому военнослужащий заинтересован во внесении платежей в счет досрочного гашения. Это позволяет снизить размер планового платежа.

Алгорим покупки недвижимости с помощью НИС и военной ипотеки

Ипотека для молодой семьи под 6%

«Молодая семья» — специальная программа, которая призвана сделать жилье более доступным. Как и в предыдущих случаях, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В данном случае необходимо быть молодой семьей, чтобы получить ссуду под льготную ставку. О том, какие требования предъявляются молодой семье можно прочесть ниже.

Важно. Если клиент не успевает в течение 6 лет закрыть ипотеку, то происходит перерасчет ставки, так как государство перестает выплачивать свою часть. Поэтому необходимо выбирать объекты, по которым реально будет погасить ипотеку в течение обозначенного периода.

Более подробно об условиях программы можно прочесть ниже.

Условия программы Молодая семья

Условия использования материнского капитала

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса и для погашения задолженности по уже имеющемуся жилищному кредиту. Чтобы воспользоваться маткапиталом необходимо:

  • выбрать интересующий объект;
  • заключить предварительный договор купли-продажи;
  • обратиться к сотрудникам ПФР, чтобы написать заявление на распоряжение деньгами (можно сделать это через МФЦ);
  • получить ответ в течение месяца;
  • осуществить сделку.

Сертификат на маткапитал

Важно понимать, что напрямую в ПФР попасть довольно сложно. Талоны разбирают еще утром. Поэтому рекомендуется записаться на прием. Это можно сделать через портал Госуслуги или через сам сайт ПФР. Имея запись, вы гарантированно попадете к сотруднику на прием.

Настоятельно рекомендуется заранее уточнить, какие именно документы потребуются для распоряжения материнским капиталом и есть ли образцы. Отделения ПФР обладают большой долей автономности. Поэтому актуальные для одного отделения документы могут не оказаться неправильно оформленными для другого.

Уточнять пакет документов, прилагаемый к заявлению на МК следует у работников Пенсионного фонда

Важно. Обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении детям доли, оформляется за деньги. Поэтому стоит заранее уточнить, какой именно текст должен быть для конкретно взятого отделения Пенсионного фонда.

Оформляем ипотеку с материнским капиталом

Стоит рассмотреть в виде пошаговой инструкции процесс оформления ипотеки с использованием материнского капитала. Предположим, что клиент использует его в качестве первоначального взноса, так как особых проблем с погашением уже оформленной ипотеки им нет.

Шаг 1. Подача заявки в банк. На этом этапе предоставляются два удостоверения личности и сведения о доходах. Если есть возможность получения льгот, то эти документы тоже сразу нужно предоставлять.

Подача заявки через интернет

Шаг 2. Получение ответа от банка и поиск подходящего объекта в течение 90 дней. Если клиент не успеет уложиться в этот срок, то он снова возвращается к первому шагу. Когда будет найдено подходящее жилье, нужно заключить договор купли-продажи.

На поиск недвижимости клиенту дается три месяца

Шаг 3. Обращение в ПФР для получения разрешения на сделку. Требуется предоставить все необходимые документы Пенсионному фонду, чтобы сразу получить одобрение.

Для того, чтобы ипотека была оформлена необходимо согласие ПФР

Шаг 4. Оформление обязательства о выделении долей детям после закрытия ипотеки. Но сделать это можно и сразу во время покупки жилья, чтобы не пришлось потом еще раз платить пошлину.

Оформление долей является обязательным требованием при использовании маткапитала

Шаг 5. Выход на сделку и предоставление банку остальных документов. После подписания кредитного договора нужно дождаться получения денег. Они будут храниться в ячейке (арендуется за счет покупателя) до момента регистрации сделки в Росреестре. После этого продавец сможет приехать с выпиской из ЕГРН и получить денежные средства на руки.

Деньги поступят на счет банка спустя некоторое время после подписания кредитного договора

Действия в ПФР

Требуется предоставить расширенный пакет документов для получения возможности распорядиться деньгами материнского капитала, а именно:

  • сам сертификат;
  • документы на жилье;
  • договор с банком;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей и о браке;
  • СНИЛСы свой и детей.

Сдача бумаг для распоряжения материнским капиталом

Важно. Заявление должно заполняться в присутствии специалиста ПФР. Помарки и ошибки не допускаются. Если возникнут вопросы, то нужно будет проконсультироваться у сотрудника о правилах заполнения бумаги.

Как продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом

Иногда возникает необходимость продать жилье, которое находится в обременении. Особенно сложно это сделать, если сделка осуществлялась с использованием материнского капитала, так как дополнительно нужно будет получать разрешение на продажу у органов опеки. Вот как происходит сам процесс сегодня:

  • согласование с банком возможности реализации объекта и составления дополнительного соглашения, на основании которого клиент обязуется погасить задолженность после получения денег от покупателя;
  • выставление жилья на продажу и заключения договора с потенциальным покупателем;
  • получение разрешения на сделку от органов опеки;
  • продажа жилья и покупка нового с выделением равнозначных долей детям (даже совершеннолетним);
  • погашение ипотеки и снятие обременения.

Продажа квартиры в обременении требует разрешения от органов опеки

Сегодня есть возможность сразу взять новую ипотеку, закрыв старую – если финансы позволяют. Однако для этого нужно будет снова проходить все этапы, связанные со сбором документов и подачей заявки. Также нужно будет изучать требования к клиентам, в зависимости от того, какая программа используется.

Снятие обременения

Снять его возможно в Росреестре или в МФЦ. Для этого необходимо сначала полностью погасить ипотеку. Рекомендуется взять справку об отсутствии долга. Если кредит закрывается досрочно, то пишется соответствующее заявление. Специалист производит перерасчет и говорит, сколько нужно внести.

Согласно действующим правилам Сбербанка, при полном досрочном гашении не нужно ждать дату планового платежа, что является важным преимуществом. Сразу на месте клиенту выдается справка об отсутствии долга. Также он должен написать заявление на получение закладной обратно. Она гасится банком и возвращается в течение месяца.

Снятие обременения в Росреестре

Далее нужно ехать в Росреестр или МФЦ. Здесь потребуется предоставить:

  • удостоверения личности всех собственников жилья;
  • справку о закрытии кредита;
  • погашенную закладную;
  • кредитный договор;
  • документы на объект недвижимости.

Документы на объект недвижимости должны прилагаться к заявлению в обязательном порядке

После проверки специалист выдает расписку в получении необходимых бумаг. Регистрация происходит в течение 10 дней. После этого срока можно вернуться туда, где сдавались документы, чтобы получить выписку из ЕГРН на каждого собственника с указанием отсутствия информации об обременении.

Рефинансирование ипотеки под материнский капитал

Иногда клиенты не могут совершать плановые платежи. Тогда им стоит обратиться в банк для оформления рефинансирования. Эта программа позволяет снизить долговую нагрузку. При этом срок кредитования увеличивается. Ставка рассчитывается индивидуально, но она будет меньше, чем изначально.

Основания для рефинансирования должны быть объективными:

  • резкое снижение доходов;
  • появление еще одного иждивенца в семье;
  • сокращение с работы;
  • необходимость получения срочной медицинской помощи.

Рефинансирование позволяет закрыть непосильный кредит путем взятия нового

В каждом случае все решается индивидуально. Однако банк заинтересован затягивать вопрос в решении данной проблемы. Поэтому необходимо писать заявления и каждый раз собирать ответы. Если при выходе на просрочку дело дойдет до суда, то отказ в рефинансировании может послужить для судьи весомым основанием, чтобы отменить штрафы и начисленные проценты и отказать банку в удовлетворении иска.

После оформления рефинансирования необходимо продолжать производить оплату по графику. Для его получения нужно предоставить те же документы, что при оформлении ипотеки под материнский капитал плюс действующий договор и график. Часто Сбербанк оформляет дополнительно кредитные каникулы. В этом случае клиенту не надо оплачивать основной долг в течение нескольких месяцев. Но проценты он обязан выплачивать своевременно.

График платежей по кредиту в системе Сбербанка

Санкции за несвоевременную оплату по ипотеке

Санкции за несвоевременную оплату по ипотеке могут быть различными. Стоит рассмотреть основные из них.

Таблица 2. Наказание за отсутствие платежей по ипотеке

Основания Санкции
Кредитный договор Начисление пени в установленном размере и передача данных о просрочке в БКИ
Ст. 235 ГК РФ Добровольное отчуждение жилья с целью его реализации
Ст. 242 – 243 ГК РФ Принудительное отчуждение недвижимости
Ст. 811 ГК РФ Выставление всей суммы долга для досрочного выполнения финансовых обязательств
Ст. 159 и 177 УК РФ Принудительные работы, штраф и ли тюремное заключение

Таким образом, не стоит выходить на просрочку. Если существуют проблемы с внесением платежей, то стоит сразу обращаться к сотрудникам банка. Если причина объективная, они предложат рефинансирование.

Видео: Порядок оформления ипотеки при помощи маткапитала

Статья написана по материалам сайтов: posobie-expert.com.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий