Рассчитать ипотеку в сбербанке с материнским капиталом 2019 год

Содержание

Особые условия

Программа кредитования Сбербанка «Ипотека + материнский капитал» предусматривает лишь приобретение готового жилья. Поэтому купить на получение от финансового учреждения средства земельный участок на строительство дома не получится. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать всем перечисленным ниже условиям:

являться гражданином РФ;

быть официально трудоустроенным. Ипотека выдается только в том случае, если вы проработали 5 лет до момента обращения в банк. Минимальный срок работы на последнем месте – 6 месяцев, что должно подтверждаться соответствующей справкой;

хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по кредитам, получаемым ранее.

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. На момент погашения задолженности в полном объеме ему должно исполниться не более 75 лет.

Как оформить ипотеку

Для получения кредита нужно первым делом заполнить заявку. Совсем не обязательно для этого лично являться в офис финансового учреждения. Всегда можно воспользоваться функциями официального сайта и специального сервиса. После этого остается пройти еще несколько этапов разной сложности:

приложить к заявке документы, подтверждающие платежеспособность;

подождать, пока будет принято положительное решение. Это занимает до 5 дней;

встретиться с представителем банка и ответить на все его вопросы;

выбрать квартиру и собрать все документы по ней;

обратиться в Пенсионный фонд с гарантийным письмом, подтверждающим, что материнский капитал перенаправляется на погашение стартового взноса;

заключить с банком договор.

Кроме того, необходимо в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье и оформить на него право собственности.

В пакет документов, помимо традиционных паспорта, справки о доходах, трудовой книжки, включается сертификат на материнский капитал. Также на протяжении 60 дней после получения положительного решения по кредиту необходимо предоставить выписку об остатке средств капитала, которая оформляется в Пенсионном фонде.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

  • приобретение жилья;
  • строительство нового;
  • реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

  • для оплаты первого взноса;
  • для досрочного погашения долга;
  • специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Это интересно:  Райффайзенбанк ипотека материнский капитал 2019 год

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

Рассчитать ипотеку в сбербанке с материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

  • Обратиться в отделение ипотечного кредитования. Заявить о своем желании.
  • Предоставить документы, подать анкету, необходимую для рассмотрения ее менеджером.
  • В случае одобрения ипотеки Сбербанком — начинать поиск квартиры, после этого подавать документы на нее в банк.
  • Подписать все обязательные документы по кредиту.
  • Зарегистрировать собственность.
  • Получить ипотечный займ.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Так выглядят общие условия Сбербанка, на которых можно взять ипотеку под материнский капитал по предложениям: «Приобретение готового жилья — Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья». Так как программы две, то и условия у каждой будут свои:

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

  • Привлекательная процентная ставка.
  • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
  • Вы оцените прекрасные условия.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.
  1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
  2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
  3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
  4. Передать документы по нему в банк.
  5. Подписать договор с учреждением.
  6. Зарегистрировать права собственности на объект.
  7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Использование материнского капитала наиболее популярно при первоначальном взносе по ипотеке. Это позволит решить финансовые проблемы, которые могут возникнуть при сборе необходимых минимальных 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получив необходимую справку из ПФР, вы можете приступить к дальнейшей работе с документами. После зачисления всех средств сотрудники банка произведут перерасчет и сообщат корректную информацию о последующих платежах.

С целью повышения популяции, общего уровня жизни и финансового положения жителей был принят государственный законопроект проект о выплате средств при рождении второго и каждого последующего ребенка. Такое финансирование получило название «материнский капитал» и может быть использовано трехлетнего возраста. Однако, последующие поправки изменили сложившуюся ситуации и позволяют потратить средства на приобретение нового или улучшение старых жилищных условий до достижения минимального порога.

Калькулятор ипотеки с материнским капиталом с советами по расчету

После перечисленных выше этапов заемщику утверждается новый график текущих платежей (если гашение производилось в частичной форме), к которому может быть оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору. В результате внесения средств материнского капитала долг будет уменьшен, а проценты пересчитаны.

До 31.03.2016 года владельцы мат капитала могли по законодательству обналичить его часть (20 тысяч рублей) и потратить на свое усмотрение, без каких-либо отчетов. Поэтому остаток на счете будет уменьшен на эту сумму. Информация о размере средств материнского капитала предоставляется в форме справки и передается в кредитный/ипотечный отдел банка.

Как оформить в Сбербанке ипотеку с материнским капиталом

  • доход заемщика и разных созаемщиков, которые могут быть приглашены для кредитования;
  • возраст граждан;
  • количество детей у заемщиков;
  • вид покупаемого жилья;
  • оценочная стоимость приобретаемого объекта;
  • размер первоначального вложения граждан;
  • возможность доказать все официальные доходы.
Это интересно:  Распоряжение материнским капиталом на погашение ипотеки алгоритм 2019 год

Что такое «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербнка?

  • документы на сам маткапитал, представленные сертификатом, а также требуется из ПФ получить справку, в которой указывается, что не использовались средства со счета для каких-либо иных целей;
  • паспорт заявителя;
  • заявление, представленное анкетой;
  • бумаги, подтверждающие поступление доходов в семью, причем они могут бытьпредставлены не только справкой 2-НДФЛ, но и арендными договорами, декларацией 3-НДФЛ или другими документами;
  • св-во о браке;
  • св-ва о рождении детей;
  • подтверждение, что у семьи имеются средства, которые могут использоваться как первоначальный вклад для оформления займа;
  • документы на выбранный объект, который планируется приобретать с помощью МСК.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Здравствуйте! Да, действительно, банк хитрит. Мы сейчас оформляем ипотеку на 600 тыс. руб., первоначальный взнос из материнского капитала на 400 тыс. руб. Нам сначала одобрили ипотечный кредит, а далее, как только мы нашли жильё и собрали документы на покупку, юристы Сбербанка запросили с нас еще наличкой 180 тыс. руб., сказав, что только тогда сможете купить.

Ипотека Сбербанка с материнским капиталом

  • Возраст в диапазоне 21-75 лет. Если доходы с трудовой занятостью не подтверждаются, верхняя планка опускается на 10 лет.
  • За 5 последних лет должен быть годовой общий и полугодовой текущий рабочий стаж. На зарплатных клиентов это требование не распространяется.
  • Можно привлекать до 3-х созаемщиков, чтобы увеличить лимит по займу. Однако одним заемщиком обязательно становится супруг, если не имеется действующий брачный контракт.

На 30-летний срок можно получить до 30 млн. под ставку 7,9%, если выплатить 15%-ый первоначальный взнос. Однако ипотека от учреждения Сбербанк допускает использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, что является существенным подспорьем молодым семьям.

Ипотечный калькулятор с дополнительным платежами онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок.
Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.
Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.
Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.
Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги
«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк «Ипотека под материнский капитал», условия ее выдачи говорят о том, что банк поддерживает государственную программу и предлагает использовать маткапитал для покупки жилья молодым родителям. Уже многие россияне воспользовались подобным кредитованием и улучшили свои жилищные условия.

Принятый в 2007 году федеральный закон о материнском капитале стал реальной государственной поддержкой для семей с детьми. На данный момент размер выплачиваемых сумм достиг такого размера, что позволил россиянам использовать социальные средства при покупке жилья в кредит. Не все банки идут навстречу заемщикам с сертификатом.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – возможность самостоятельно приобрести недвижимость молодой семьей при рождении ребенка. Использование законного сертификата в пользу погашения долговых обязательств либо в качестве первоначального взноса при оформлении жилого объекта в 2019 году возможно быстрее, чем это было раньше.

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал в 2019 году

Сбербанк предоставляет населению с детьми право на оформление ипотеки под материнский капитал в 2019 году.

Раньше сертификатом можно было воспользоваться только при действующем займе и при достижении малышом 3-х лет. Теперь же материнский капитал может стать первоначальным взносом.

Так появилась хорошая возможность расширить площадь семьям в сложный финансовый период. Узнайте и другие изменения в выплатах материнского капитала в 2018 году.

«Ипотека плюс материнский капитал» (условия)

Какие требования Сбербанк выдвигает к семьям, кто хочет взять ипотеку в этом банке, предлагая в качестве авансового платежа материнский капитал? Стоит отметить, что главное отличие здесь будет — дополнительный документ — сертификат на получение капитала мамы (его еще называют «семейным»).

Это интересно:  Ипотека втб материнский капитал рассчитать 2019 год

Итак, базовые условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал:

  • МК может быть использован, как первоначальный взнос.
  • Дополнен стандартный пакет документов для ипотеки Сбербанка.
  • Дети должны иметь долю в квартире.

Применимы условия к двум программам Сбербанка:

Условия программы Сбербанка «Приобретение строящегося жилья»

Обратите внимание, что на сайте Сбербанка появились предложения на новостройки двух типов:

  1. в которых уже можно жить;
  2. максимальный срок сдачи которых в 2020 году.

Кликайте по ссылке, которая привлекает больше и выбирайте новую квартиру на ДомКлик Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам, кто планирует получить ипотеку в этом банке, принять участие в акции «Молодая семья», снизить процентную ставку до 8,6% и оформить квартиру на вторичном рынке жилья в ипотеку.

Общие условия ипотеки на «Приобретение готового жилья»

Что касается процентных ставок, то минимально установленная Сбербанком на 2019 год — 8,6% годовых. Однако есть возможность получить более низкий процент по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Требуемые документы

Оформление ипотеки в Сбербанке невозможно без стандартного пакета документов и дополнить его сведениями, определяемыми банком для каждого заемщика индивидуально.

В случае с ипотекой под материнский капитал Сбербанк потребует от заемщика предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы на счету заемщика.

В совокупности с перечисленными документами предоставляется анкета на получение ипотеки. Ее можно оформить в электронном виде, если заявка будет направлена через ДомКлик, либо скачать бланк и заполнить от руки.

Как оформить материнский капитал первоначальным взносом

Порядок оформления ипотечного кредита под материнский капитал не сильно отличается от того, как оформить ипотеку в Сбербанке по стандартной программе:

  • Обратиться в отделение ипотечного кредитования.
  • Предоставить документы, подать анкету.
  • В случае одобрения ипотеки Сбербанком — начинать поиск квартиры, после этого подавать документы на нее в банк.
  • Совершить сделку и подписать все обязательные документы по кредиту.
  • Зарегистрировать собственность.
  • Получить ипотечный займ.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Также есть возможность подать заявку с помощью интернет-страницы ДомКлик.

Отправить заполненные поля электронной анкеты, следуя советам сервиса Далее нужно согласовать объект недвижимости с банком Загрузить все необходимые документы для дальнейшей проверки сотрудниками банка

Важная особенность ипотеки Сбербанка под материнский капитал: Ответственному за семейный капитал ( папе или маме ) надо дойти до Пенсионного ф онда и уладить все формальности с переводом почти полумиллиона на счет банка , выдавшего ипотеку .

Рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе

Покупка собственного жилья – это серьезный шаг, требующий внушительного вложения материальных средств и ответственности. Именно поэтому, прежде, чем оформлять ипотеку, граждане несколько раз обдумывают свое решение.

ДомКлик

Сбербанк предлагает, не обращаясь в филиал, предварительно рассчитывать будущий займ по специальному калькулятору, доступному в онлайн режиме.

Можно заранее просчитать Сбербанк ипотеку под материнский капитал с помощью калькулятора, указав его сумму, в графе «Первоначальный взнос»

Параметры Калькулятора Сбербанк ипотеки под материнский капитал в рамках готового жилья:

  • Сумма квартиры (максимум 30 миллионов рублей).
  • Размер первоначального взноса. В данном случае — материнский капитал как первоначальный взнос или его часть.
  • Период кредитования (до тридцати лет).
  • Галочка зарплатного проекта (-0,5%).
  • Специальная скидка при покупки с сайта домклик (-0,3%)
  • Оформление страхования жизни (минус 1 процент).
  • Электронная регистрация (-0,1).
  • Акция молодая семья (-0,5%).
  • После ввода всех вышеперечисленных параметров, калькулятор автоматически произведет расчет, выдаст процентную ставку (от 8,6%) и сумму платежа.

При грамотном расчете и обдуманном подходе к ипотечному кредитованию даже молодая семья сможет вскоре справить новоселье в уютной, а самое главное, своей квартире.

Для тех, кто сомневается, стоит ли менять арендное жилье на ипотечное, мы подготовили сравнительный анализ этих вариантов. Читайте нашу статью: Ипотека — это семейное благополучие или посмертное рабство?

Fin.zone

Для сравнения можно произвести расчет на калькуляторе, установленном на нашем сайте. Все важные параметры на нем можно настроить и сделать приблизительный расчет ипотечной суммы.

Заключение

Таким образом, ипотека под материнский капитал в Сбербанке доступна по двум действующим предложениям – оформление вторичного жилья или же строящегося. Каждая из этих программ имеет свои условия. параметры которых легко просчитать в режиме онлайн калькулятора на сайте банка. У каждого клиента есть право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, что дает им прекрасную возможность без накопления дополнительных средств осуществить заветную мечту здесь и сейчас.

Статья написана по материалам сайтов: sbotvet.com, mainurist.ru, fin.zone.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий