Сбер отказывает уменьшить срок ипотеки материнским капиталом 2019 год

Ипотечные кредиты оформляются на большой срок, поэтому заемщикам всегда хочется как можно раньше рассчитаться с долгами. Для этого понадобится вносить суммы сверх графика, но возникает вопрос, можно ли при этом уменьшить срок ипотеки при сохранении ежемесячного платежа в Сбербанке?

Содержание

Условия досрочного погашения

Для этого заемщику необходимо лично с паспортом обратиться в отделение, выдавшее кредит, либо другое отделение, выполняющее такие операции (следует утонять заранее).

Заявление на досрочное гашение обязательно должно содержать информацию о сумме, дате и счете, с которого будет производиться списание.

При наличии технической возможности, заемщик может подать такое распоряжение через удаленные сервисы за один рабочий день до наступления даты погашения.

На момент досрочного погашения у заемщика должна отсутствовать просроченная, а также текущая задолженность по кредиту.

При частичном гашении ипотечного кредита невозможно сократить срок кредитования. В таких случаях уменьшается ежемесячный платеж.

При каждой такой операции заемщик получает новый график гашения.

Мораторий, комиссии и штрафы за досрочное гашение отсутствуют.

Почему невозможно уменьшение срока

Существует распространенный миф о том, что Сбербанк делает это преднамеренно, чтоб не потерять процентный доход. На самом деле причина кроется совсем в другом. Конечно, проценты по кредиту являются самой доходной частью всех банков, но гораздо важнее качество кредитного портфеля, особенно для такого крупного кредитора, как Сбербанк. Проблема состоит в том, что при оформлении ипотечного займа сделка оформляется через регистрацию в Росреестре, что сопряжено с оформлением большого объема документации и строгим соблюдением сроков. На недвижимость оформляется закладная, сроки по которой также привязаны к дате окончания кредитного договора. Поэтому их изменение равносильно оформлению нового кредитного договора – все менять и регистрировать повторно. Соответственно, это нецелесообразно как для банка, так и для самого заемщика.

Доказательством всего вышесказанного является тот факт, что при досрочном гашении обычных кредитов Сбербанк предоставляет клиентам сделать выбор – уменьшать ежемесячный платеж либо сокращать срок кредитования.

Как закрыть кредит досрочно

Если вам уменьшают ежемесячный платеж, также происходит снижение переплаты по кредиту. Ведь когда вы вносите определенную сумму, часть ее уходит на погашение текущих процентов по кредиту, а все остальное – на основной долг. Поэтому если вы твердо решили быстрее рассчитаться с ипотекой при наименьших затратах – вы все делаете правильно. Единственным неудобством является то, что каждый раз надо писать заявление и ждать новый график. А в связи с длительностью ипотеки, это очень напрягает. Есть хороший и вполне очевидный вариант – открыть депозит, например, на полгода, и вносить дополнительные средства туда. После окончания срока начисляются проценты, и всю накопленную сумму можно направить на частичное погашение ипотечного кредита. Проценты по вкладам, конечно, на порядок ниже ипотечных, но сегодня можно открыть вклад на 6 месяцев под 8% годовых, что уже ближе к процентной ставке по ипотеке.

Какие средства можно направить на погашение займа

  • Материнский капитал.

Возможно направить на частичное либо полное погашение ипотеки. Для осуществления процедуры гашения, заемщику необходимо обратиться в банк за справкой, подтверждающей остаток ссудной задолженности и реквизитами банковского счета. Далее эти документы передаются в Пенсионный фонд, который и производит перечисление денежных средств. Гашение можно производить по рублевым и валютным займам. В последнем случае деньги поступают рублями и конвертируются по текущему курсу в валюту счета.

  • Средства, полученные от участия в различных государственных программах.

Это могут быть федеральные либо региональные жилищные программы, такие как молодая семья или молодой специалист.

  • Рефинансирование действующего кредита по более низкой процентной ставке.

Процедура довольно сомнительная в плане того, что оформление ипотеки связано с определенными затратами (например, страхованием), и огромной бумажной волокитой. Перед принятием такого решения стоит все тщательно рассчитать и понять, действительно ли это будет так выгодно. Ипотечный калькулятор есть на официальном сайте Сбербанка.

В чем преимущество уменьшения ежемесячного платежа

Сокращение срока кредита, конечно, хорошо, но при наступлении непредвиденной ситуации может получиться так, что вы будете не в состоянии производить ежемесячную выплату в полном объеме. А это всегда грозит штрафными санкциями, ухудшением кредитной истории, разборками с созаемщиками и поручителями и другими неприятностями. Гораздо спокойней иметь подушку безопасности. При соблюдении должной самодисциплины, вы всегда можете ежемесячно отлаживать определенную сумму на досрочное погашение займа. Таким образом, вы снизите переплату и, рано или поздно, сможете погасить кредит полностью раньше срока.

Как удобнее погашать ежемесячный платеж

Есть несколько способов автоматического погашения ежемесячного платежа по ипотечному кредиту:

  • Договориться с бухгалтерией предприятия о ежемесячном перечислении с вашей заработной платы до определенного срока нужной суммы по реквизитам, указанным вами. Удобно, если вы не получаете или перестали получать заработную плату на карту Сбербанка.
  • Дать поручение банку в письменном виде о ежемесячном списании необходимой суммы с банковской карты.
  • Подписать дополнительное соглашение о списании необходимой суммы с банковского вклада.
  • Настроить самостоятельно услугу “Автоплатеж”.

Почему сбербанк отказывает в ипотеке под материнский капитал

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

«Созаемщиками по кредитному договору могут быть любые лица, которые удовлетворяют требованиям банка, даже не родственники», — утверждает Ирина Маркочева («Кутузовский проспект»). На рынке есть ипотечные программы, позволяющие привлекать 2-3 созаемщиков, не имеющих родственных связей. «Например, по условиям кредитного продукта АИЖК «Материнский капитал» супруги-заемщики дополнительно могут привлечь еще двух заемщиков, и состоять с ними в родстве не обязательно», — говорит Мария Полякова (АИЖК).

Отзыв: Ипотечный кредит Сбербанка России — Как мы полгода пытались оформить ипотеку и использовать материнский капитал! Целый ГЕМОРРОЙ

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

Не всем клиентам и не все банки одобряют ипотеку. Причины отказа при этом не озвучиваются. Случается такое и в самых крупных и известных финансово-кредитных учреждениях. Если Сбербанк не одобрил ипотеку, следует самостоятельно постараться понять, почему это произошло. Тогда клиенту будет легче получить одобрение банка.

Это интересно:  Ипотека под материнский капитал расчет 2019 год

Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы

В некоторых случаях получить ипотечный кредит под имеющийся материнский капитал бывает проблематично. Иногда Пенсионный фонд отказывает заемщикам в проведении сделки по покупке жилплощади по кредитному договору. Чаще всего это связано со следующими факторами:

Программы Сбербанка: ипотека под материнский капитал

  1. Клиент изучает требования и условия кредитования. Если они приемлемы, подается заявка на кредит, она рассматривается до 5-ти дней.
  2. Если принято положительное решение, заемщик подбирает жилье и готовит пакет документов.
  3. Банк проводит анализ и одобряет ипотечный кредит под материнский капитал.
  4. Подписывается договор продажи недвижимости и регистрируется в Росреестре.
  5. Деньги перечисляются на спецсчет продавца, который блокирован временно для расходных операций, без ПВ. Продавец может их снять по аккредитиву после того, как право собственности на недвижимость перейдет покупателю.
  6. Расчет проводится в форме аккредитива – банк выполняет платеж продавцу, после чего стороны подписывают кредитный и ипотечный договора. Последний регистрируется в Росреестре, далее накладывается обременение на объект сделки, и он страхуется.
  7. Ипотечный и кредитный договор предоставляются в ПФ вместе с заявлением о переводе средств в пользу Сбербанка. Такой платеж называется первым взносом, но, по сути, для банка таковым не является, а скорее досрочным платежом по погашению.

Причины отказа банков в ипотеке

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Однако в «Правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, на этот счет есть важная оговорка, которая по своей сути как раз подпадает под вариант рефинансирования ипотеки в другом банке:

Ипотека плюс Материнский капитал от Сбербанка: порядок оформления

  1. Кредитное учреждение получает заявку на ипотеку.
  2. После одобрения кредита следует выбрать жилплощадь. В банк направляются документы по ней.
  3. Затем нужно внести первый взнос и подписать договор на кредит. Сбербанк переводит деньги продавцу.
  4. Заемщик должен подписать соглашение купли-продажи. Клиент должен зарегистрировать недвижимость в собственность.
  5. После этого продавец недвижимости может снять средства в качестве оплаты цены договора. В то же время заемщик подписывает в банке договор об ипотеке и страхует жилплощадь.

Кредит в сбербанке

  • ипотека выдается гражданам старше 21 года;
  • возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;
  • ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;
  • если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Кому положена ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Использовать полученный кредит россиянин может для приобретения жилица на вторичном либо первичном рынке. В последнем случае вероятность одобрения кредитной заявки повысится, если граждане решили взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, чтобы приобрести квартиру у застройщика, который аккредитован банковским учреждением.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

  1. Заем предоставляется в рублях, Евро и долларах США.
  2. Срок кредитования составляет до 30-ти лет.
  3. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.
  4. Процентная ставка в диапазоне 10-15%, конкретный размер определяют индивидуально.
  5. Жилье обязательно оформляют в долевую собственность, учитывая интересы детей.
  6. Можно оплатить МК первый взнос.
  7. Предоставляют кредитные средства единовременно в полном объеме.
  8. В роли залога может выступить приобретаемое жилье, а также любой другой объект недвижимости.
  9. Допускается привлечь до трех человек в роли созаемщиков, чтобы банк получил дополнительные гарантии, минимизировал свои риски. Это позволит в итоге снизить процентную ставку, увеличить сумму кредита.

Погашение ипотечного кредита маткапиталом в Сбербанке

  • уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
  • сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
  • погасить сумму основного долга;
  • погасить проценты по кредиту;
  • погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.

Оформление ипотеки с учетом материнского капитала в Сбербанке

Сумма кредита рассчитывается исходя из сроков предоставления займа, стоимости жилого помещения, количества участников сделки (созаемщиков), их совокупной платежеспособности и предоставленного обеспечения. Семьи с детьми могут воспользоваться «Акцией для молодых семей», и оформить кредит со сниженной ставкой. Также с 2019 года банк запустил акцию «Витрина», участие в которой предоставляет дисконт, если покупка недвижимости осуществляется через сервис «ДомКлик».

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Именно последний вариант сегодня больше всего интересует россиян, так как проблема с собственными квадратными метрами наиболее актуальна. Воспользоваться сертификатом без проблем при ипотеке можно сразу же после его получения, ждать достижения 3-летнего возраста ребенком не нужно. Подробнее о МК и его сумме читайте здесь.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Имеется ряд условий, которые являются обязательными для соблюдения. Имущество необходимо оформлять в долевое совладение на детей и родителей, поскольку капитал дается именно на ребенка. При этом средства капитала допускается тратить только на погашение начисленных процентов или выплату непосредственно ипотечного кредита. Нельзя этим сертификатом оплатить пени или штрафы, начисленные из-за нарушения порядка выплаты кредита, из-за просрочки платежей.

Сбер отказывает уменьшить срок ипотеки материнским капиталом

Сегодня посетил отделение банка с целью подать заявление о частичном погашении ипотечного кредита досрочно и в связи с этим уменьшения срока ипотеки. Скоро я получу деньги материнского капитала и хотел с их помощью уменьшить срок ипотеки. Однако работники банковского отделения принимать моё заявление отказались, причиной отказа назвав, что в их программе нет такой функции. Они могли лишь снизить сумму ежемесячного платежа. Когда я оформлял ипотеку, то мне вполне конкретно говорили, что материнский капитал может быть использован для сокращения ипотечного срока.

Меня, конечно, предложенный вариант категорически не устроил, потому что моя цель – уменьшение срока ипотеки, а не платить столько же по времени, но меньшими суммами. В итоге, руководитель отделения предложила мне оформить сначала снижение ежемесячного платежа, а потом уже подать заявление на сокращение срока ипотеки. Но гарантии, что моё заявление будет одобрено она, почему то, не дала. Да и вообще, почему мне нужно делать кучу дополнительных действий? Я имею право сразу оформить как мне нужно, но банк мне это право не даёт! Я требую разобраться с проблемой и ответить мне на электронную почту или по телефону. Если банк будет упорствовать и не принимать заявление, то я обращусь с претензией в Центробанк.

Пошаговая инструкция, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2019 году максимально быстро и выгодно

Ипотечное кредитование – достаточно продолжительная и трудоемкая процедура, поэтому у заемщиков возникает множество вопросов в ходе оформления.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Ответ однозначный: ДА. Читайте статью до конца и узнаете в деталях как это можно сделать. В большинстве случаев, кредитор допускает возможность сократить срок действия ссуды, но иногда ограничивается снижением ежемесячного платежа.

Права заемщика по закону

По закону № 284-ФЗ от 19.10.2011 банк не имеет права отказать заемщику в досрочном погашении ипотеки . При официальном обращении, каждому клиенту разрешается закрыть ипотечный кредит в Сбербанке раньше, без согласия займодателя. Однако, важно предупредить учреждение о своем желании заранее – не менее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения задолженности. Указанный период прописывается в ипотечном договоре.

Это интересно:  Когда можно вложить материнский капитал в ипотеку 2019 год

В некоторых коммерческих банках предусмотрена комиссия за досрочное погашение в размере 3-5% от вносимого платежа. А вот штрафные санкции к ипотеке не применяются – по законодательству, кредитор не вправе штрафовать заемщика за желание погасить займ до окончания срока действия договорных отношений.

Как изменить сроки выплаты долга по ипотеке

Внесение даже минимальной суммы сверх ежемесячного платежа способствует уменьшению тела основного долга и требует пересчета по процентам. Банки предлагают два варианта досрочного погашения:

  1. с сохранением суммы установленных ежемесячных платежей, но сокращением срока выплаты;
  2. или с их уменьшением, но с сохранением даты полного погашения.

Обе процедуры достаточно просты, не требуют сбора дополнительной документации и комиссионных санкций. Необходимо лишь уточнить сумму, необходимую для погашения ипотеки и оформить ПДП в приложении или отделении банка.

Уменьшение срока ипотечного кредита

При частично-досрочном погашении, клиент может сократить срок ипотеки, не изменяя размер ежемесячного платежа, если иное не прописано в ипотечном договоре. Воспользоваться услугой вправе каждый заемщик, независимо от уровня его дохода и размера ссуды. Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока возможно только в отделении банка по официальному заявлению.

Уменьшение платежа

Уменьшить платеж по ипотечному кредиту в Сбербанке можно в отделении банка или через личный кабинет заемщика, если иное не указано в кредитном договоре. После частично-досрочного погашения, график платежей с новыми выплатами можно получить через мобильное приложение.

Уменьшение платежа с помощью материнского капитала

Для того, чтобы вопрос погашения ипотеки материнским капиталом был официально согласован, необходимо направить в ПФ РФ справку об остатке задолженности по кредиту. После одобрения, субсидия перечисляется на счет заемщика в счет погашения процентов и основного долга.

Неустойки, пени и штрафы закрыть средствами материнского капитала невозможно.

После перерасчета займа и снижения ежемесячных взносов, новый график платежей можно получить в офисе Сбербанка или в мобильном приложении.

Важно знать! При использовании материнского капитала, общий срок действия ипотеки не меняется!

Сокращение срока ипотеки VS уменьшение размера ежемесячного платежа

При частично-досрочном погашении возникает вопрос, что же выгодней, сократить срок ипотеки в Сбербанке или уменьшить ежемесячный платеж? Разобраться можно на конкретном примере.

У заемщика имеется вклад в том же банке в размере 800 тыс. рублей, но срок его действия заканчивается 1 апреля 2019 года. Получается, ровно через год он внесет 800 тыс. в качестве частично-досрочного погашения.

Вариант 1. Уменьшение срока ипотеки Сбербанка.

Вариант 2. Как снизить ежемесячную плату.

Анализируя приведенные примеры, уменьшение срока кредитования намного выгодней. Но и у второго варианта есть свои плюсы, если продолжать рассчитываться по старому графику платежей, оформляя каждый месяц частично-досрочное погашение, срок выплаты ипотеки сократится вместе с переплатой.

Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

Основные преимущества досрочного погашения с сокращением ежемесячных сумм:

  1. Улучшается финансовая ситуация у заемщика.
  2. Появляется возможность сэкономленные средства направить на личные цели.
  3. Заемщик может открыть вклад, и полученные проценты направлять на погашение ипотеки.
  4. Снизив кредитную нагрузку, клиент повысит свои шансы на получение одобрения в другом банке.

Единственный недостаток: при оформлении частично-досрочного погашения с сокращением срока ипотеки, заемщик сэкономит большую сумму денег, чем при снижении ежемесячных платежей.

Условия досрочного погашения по ипотечному договору

Каждый заемщик, получив кредит в Сбербанке, вправе оформить частичное или полное досрочное погашение, если это не противоречит условиям кредитования.

Важно заранее уточнить вид платежей, которые заемщик вносит каждый месяц. Это необходимо для того, чтобы определиться с выгодным вариантом досрочного погашения.

При аннуитетном платеже

При оформлении частично-досрочного погашения для ссуды с аннуитетными платежами, заемщик может самостоятельно определиться, уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке или сократить срок ее выплаты.

Частично-досрочное погашение займа осуществляется:

  • на сайте Сбербанк Онлайн;
  • в региональном офисе.

В первом случае, имеются ограничения:

  • сократить срок выплаты в режиме онлайн невозможно, для этого потребуется обратиться в офис банка с официальным заявлением;
  • минимальная сумма для ЧДП — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.

При частично-досрочном погашении, дополнительные платежи вносить не нужно.

При дифференцированном платеже

Частично-досрочная оплата ипотеки зачислятеся на ссудный счет, погашая долг будущих периодов, отменяя обязательство заемщика уплачивать его на это время. Клиент сможет временно снизить платеж по ипотеке, ослабив финансовую нагрузку.

Нюансы досрочного погашения по военной ипотеке

Возможно частично-досрочное погашение и по военной ипотеке, но для ее оформления не нужно заранее подавать прошение. Заемщик может положить любую сумму на счет Росвоенипотеки, и она спишется в полном размере. Новый график платежей появится в личном кабинете на следующий день.

По программе для военнослужащих допускается только сокращение срока выплаты ипотеки. Для данной категории заемщиков – это достаточно выгодно, ведь можно быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Подача заявления на досрочное погашение ипотеки

Существует два способа подачи заявления на досрочное погашение ипотеки: через Сбербанк-Онлайн или в отделении.

Закрытие ипотеки через Сбербанк Онлайн

Досрочное погашение через личный кабинет – еще одна онлайн-услуга, доступная каждому клиенту Сбербанка.

В личном кабинете выбираем ипотеку и переходим в раздел частичного или полного погашения. Заполнив все поля, необходимо подтвердить заявление о досрочном погашении с помощью СМС-кода.

Частичное погашение

Необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Переходим в раздел «Частично погасить кредит».
  2. Выбираем карту, с которой будут переведены средства в пользу кредитного счета.
  3. Определяемся с датой погашения. Выбрать можно любой день, даже тот, в который подается заявление.
  4. Указываем сумму.
  5. Нажимаем «Оформить заявку», проверяем параметры заявки и подтверждаем действия через СМС.

Новый график, с уменьшенным ежемесячным платежом можно получить в личном кабинете или отделении банка.

Полное погашение

Процедура полного досрочного погашения:

  1. Переходим в раздел «Полностью погасить кредит» и выбираем счет списания.
  2. При ПДП в день обращения нужно указать ту сумму, которая прописывается в появившемся окне.
  3. Если же выбирается погашение на следующий день, то необходимо самостоятельно вычислить проценты за дополнительные сутки.

Ограничения при оформлении онлайн-заявки

  1. Минимальный платеж для частично-досрочного погашения в личном кабинете должен быть не ниже 99% от размера ближайшего ежемесячного взноса. Для внесения меньшей суммы необходимо обратиться в офис банка.
  2. При частично-досрочном погашении через личный кабинет, заемщик имеет право только уменьшить размер ежемесячного платежа.
  3. Средства должны быть перечислены до 21:00, чтобы дополнительно не начислялись проценты.

В офисе Сбербанка

Оформить заявку на досрочное погашение можно в любом отделении банка, но только в том городе, в котором был подписан договор. Если заемщик переехал, необходимо перевести ипотеку в банк по новому месту регистрации.

Пакет документов для погашения ипотеки

При оформлении онлайн-заявки, системе не нужны все документы, собранные для оформления ипотеки на квартиру. А вот при обращении в офис банка необходим паспорт.

Если заемщик переводит ипотеку из другого города, то потребуется предъявить еще и кредитный договор.

Для того, чтобы узнать сумму, необходимую для досрочного погашения через горячую линию, следует назвать оператору номер договора и данные паспорта.

В некоторых случаях, полное досрочное погашение позволяет вернуть часть стоимости неиспользованного страхования . В таком случае потребуется явиться в банк с полным комплектом ипотечных документов.

Это интересно:  Продать квартиру с материнским капиталом в ипотеке 2019 год

Советы ипотечникам Сбербанка

Рекомендации для будущих и действующих заемщиков Сбербанка:

  1. Внимательно заполняйте заявку на кредит. Большинство отказов происходит по причине внесения некорректных данных.
  2. Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, будьте готовы к более тщательной проверке вашей кредитной истории. Аналогичные займы выдаются под высокие проценты.
  3. Срок одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 3-5 дней, за это время следует трезво оценить собственные финансовые возможности, чтобы выплатить ипотеку без проблем.
  4. При оформлении частично-досрочного погашения, сокращайте срок выплаты займа, если ежемесячный платеж вам посилен.
  5. Проводя любые операции с кредитным счетом, обязательно проверяйте все указанные реквизиты.
  6. После погашения ипотеки в Сбербанке обязательно возьмите справку о закрытии кредита, чтобы при возникновении спорной ситуации, вы могли воспользоваться официальным подтверждением.

Смотрите так же: несколько полезных лайфхаков для досрочного погашения кредита от журналистов Первого канала.

Нестандартные способы досрочного погашения ипотеки

Выплатить ипотеку досрочно или частично можно, оформив налоговый вычет или получив проценты по вкладу.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Пункт 4.1.3 кредитного договора Сбербанка гласит, что сдавать ипотечную квартиру в аренду запрещено. Только в редких случаях банк допускает подобную возможность:

  • при сокращении или увольнении заемщика с работы;
  • при потере части доходов;
  • при временном ограничении трудоспособности.

Легально оформить ипотечную недвижимость в аренду можно только с разрешения Сбербанка. Во всех остальных случаях предусмотрены штрафные санкции и судебные разбирательства.

Налоговый вычет за покупку квартиры

Максимальная налогооблагаемая база для расчета налогового вычета с покупки квартиры составляет 2 млн. рублей. При этом, имея официальную заработную плату, можно вернуть до 260 тыс. рублей. Сумма возврата напрямую зависит от уровня дохода налогоплательщика.

  • в первые два года – 218 400 рублей;
  • последний год – 41 600 рублей.

Самостоятельно рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год можно с помощью онлайн-калькулятора .

Налоговый вычет по ипотеке

Максимальная налогооблагаемая база для вычета по ипотеке:

  • недвижимость приобретена до 2018 года – 1 млн. рублей;
  • сделка совершена до 2014 года – 2 млн. рублей;
  • квартира оформлена после 2014 года – 3 млн. рублей.

Получается, что при оформлении ипотечной ссуды после 2014 года, заемщик имеет право возместить до 390 тыс. рублей за весь срок кредитования.

Пример: заемщик оформил ипотеку на квартиру в размере 2,1 млн. рублей, переплата по процентам составила – 1,259 млн. Имея заработную плату в размере 60 тыс. рублей, он получит налоговый вычет:

  • за недвижимость – 260 000 рублей;
  • по ипотеке – 163 670 рублей.

При покупке квартиры после 1 января 2014 года, оформить налоговый вычет может каждый супруг, даже при условии, что только один является заемщиком. Получить уплаченные 13% могут и пенсионеры, если с момента выхода на заслуженный отдых прошло не более трёх лет.

Депозит

При хорошей финансовой возможности, заемщик может открыть вклад в банке или дебетовую карту с процентом на остаток, ставка должна быть выше, чем по ипотеке. Полученный в конце срока доход можно направить на погашение ссуды. Если ставка ниже, то свободные средства лучше использовать в счет досрочного погашения.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

  • клиент значительно экономит на процентах;
  • снятие обременения недвижимости;
  • после выплаты ипотеки появятся свободные средства;
  • после полного погашения можно сдать квартиру в аренду и получать дополнительный доход;
  • клиент может стать единоличным владельцем квартиры, получив выписку о праве собственности.
  • досрочно выплачивая ипотеку, заемщик теряет возможность получить налоговый вычет в полном объеме;
  • если в ближайшие годы должник планировал приобрести автомобиль, то лучше накопить средства и купить его за наличный расчет, нежели оформить частично-досрочное погашение ипотеки и подавать заявку на автокредит.

Вопросы и ответы

Поступает множество вопросов от клиентов банков, рассмотрим самые популярные из них:

Должен ли я согласовывать с банком погашение части ипотеки за счет материнского семейного капитала

Нет, так как процедура осуществляется с участием Пенсионного Фонда. В некоторых случаях, при получении справки об остатке ссудной задолженности, кредитные специалисты могут уточнить цель ее оформления.

Материнский капитал идет на погашение основного долга или сокращение ежемесячных выплат

Материнский капитал покрывает сумму начисленных процентов и основного долга, сокращая ежемесячный платеж.

Может ли банк отказать в уменьшении срока ипотеки

Нет, только, если иное не прописано в ипотечном договоре.

Досрочно закрывать ипотеку выгоднее в первые годы, когда еще платишь проценты

Верно, проценты по ипотеке в Сбербанке взимаются с клиента в первые годы выплаты. Однако, даже в последние 5 лет выплаты можно значительно сэкономить, несмотря на небольшую сумму долга по кредиту.

Когда можно начинать досрочно закрывать ипотечный кредит

С 2011 года можно оформлять частично-досрочное погашение со дня оформления ипотеки. Полное погашение возможно через 6 месяцев после оформления сделки.

Сбербанк добавляет в серый или черный списки после досрочного погашения ипотеки

В черный список вносится заемщик с плохой кредитной историей, а вот в серый – при полном досрочном погашении в первой половине срока. Во избежание подобной ситуации, эксперты советуют внести 90% долга всей суммой, а оставшуюся часть в течение ближайших нескольких месяцев/лет.

Возвращаются ли деньги за приобретенную страховку после досрочного погашения ипотеки

Если заемщик погасил ссуду досрочно, то он может претендовать на возврат неиспользованной части страховки, если иное не предусмотрено в договоре. То же самое происходит, если клиент решил уменьшить срок кредита. Займ погашен раньше, следовательно, страхователь имеет право на возмещение части неиспользованной услуги.

Выгодно ли сокращение срока ипотеки при инфляции

Если с ростом инфляции заработная плата заемщика не возрастает – то выгодно! Погашать ипотеку досрочно советует каждый аналитик, в особенности, в первую половину срока.

Если же заработок растет, то можно немного подождать и, сложив доходы всех членов семьи, разом выплатить ссуду.

Можно ли сократить срок ипотеки, если самостоятельно уменьшить платеж

Выбрав при частично-досрочном погашении вариант с уменьшение ежемесячного платежа, заемщик может самостоятельно сократить сроки выплаты ипотеки. В данном случае нужно каждый месяц вносить оплату не по новому графику платежей, а по старому, тем самым сокращая и переплату.

Если рассмотреть вопрос с другой стороны, то заемщику на помощь придет реструктуризация или рефинансирование в другом банке.

В первом варианте кредитор может увеличить продолжительность срока ипотеки для ослабления финансовой нагрузки заемщика. Подобное увеличение позволит сократить ежемесячный платеж клиента.

В случае с рефинансированием можно не только увеличить срок ипотеки, но и снизить процентную ставку по займу.

Выводы

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке можно на любом этапе при оформлении частично-досрочного погашения. Кредитор также предлагает возможность сократить ежемесячный платеж, но в сравнении с первым вариантом – это невыгодно.

Оформление досрочного погашения предусмотрено ипотечным договором, но при его подписании необходимо уделить особое внимание этому пункту.

Статья написана по материалам сайтов: yrokurista.ru, bankdig.com, domclick.info.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий