Справка о погашении ипотеки материнским капиталом 2019 год

Какие необходимы документы для погашения материнским капиталом ипотеки? Как именно можно направить денежные средства материнского капитала на получение займа на жилье? Семьи, имеющие более двух детей и оформившие свидетельство материнского капитала, чаще всего направляют его на улучшение своих жилищных условий.

В силу этого, у банков есть выгодные предложения для таких граждан, учитывающих возможность погашения долга средствами, которые были получены после рождения второго ребенка. Льготы и компенсации от государства является одним из востребованных методов поддержки населения.

Права граждан

Законодательство России разрешает лицам, у которых на свет появился второй ребенок, направить полученную от государства материальную помощь на расширение своего жилища. Целью может быть не только покупка квартиры, но и строительство дома. Также очень выгодным предложением является возможность использования денег при погашении ипотеки на жилье.

Использовать материальную поддержку от государства можно:

  • как первоначальный взнос;
  • как погашение процентов по ипотеке.

Первый вариант очень выгоден для граждан, так как не все имеют денежные средства на внесение их по начальному взносу по ипотеке. Первоначальный взнос, в свою очередь, является одним из главных критериев при оформлении ипотечного займа. Поэтому возможностью использования капитала на первых этапах пользуются многие граждане страны, имеющие соответствующий сертификат.

Чем больше размер первого взноса на квартиру, тем меньше составляет сумма по кредиту. Соответственно, переплата по кредиту и его процентам будет намного меньше.

Второй вариант, когда денежные средства используются для погашения процентов по кредиту, является очень выгодным для банковского учреждения. Но когда лицо не планирует досрочно погашать кредит, то оплата процентов заранее поможет снизить ежемесячный платеж.

Перед тем как собирать перечень документов для оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала, необходимо узнать условия и программы, которые предлагают различные банки, и выбрать самый выгодный. Некоторые финансовые организации не предлагают использовать эти средства, например, как уплату процентов или др. Поэтому выбор банка должен быть осуществлён тщательно, так как производить выплаты придется несколько лет.

Документы для погашеня ипотеки средствами материнского капитала

Их предоставление потребуется как в банк, так и в Пенсионный фонд. Список бумаг будет немного отличаться, в зависимости от учреждения, в которое они подаются. Основными являются:

  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка с объекта недвижимости о регистрации;
  • документ на получение материальной помощи от государства в виде выдаче материнского капитала.

Необходимая для гашения ипотеки, документация, которая подается в банковское учреждение:

  • паспорт обратившегося лица;
  • сертификат на помощь многодетной семье;
  • письменное требование на погашение ипотеки раньше срока.

Важно! Данный пакет документов нужно передать сотруднику банка, в котором гражданин оформил кредит. После осмотра бумаг работником организации будет выдана справка. В неё внесены все сведения о договоре ипотечного кредитования, который финансовая организация заключила с конкретным лицом, сумма процентов и основных платежей по ипотеке.

Помимо этого, сотрудник обязан выдать правоустанавливающие бумаги на приобретенную в ипотеку квартиру, которые будут нужны для обращения в ПФР. В пенсионную службу по месту регистрации гражданин должен представить:

  • паспорт, подтверждающий его гражданство на территории РФ;
  • бумагу, подтверждающую право определенного лица на получение средств материнского капитала;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости, который был приобретен на ипотеку;
  • бумагу из банка, подтверждающую наличие обязательств обратившегося гражданина;
  • реквизиты счета банка, на который при одобрительном решении Пенсионного фонда, будут переведены деньги;
  • заверенное у нотариуса, обязательство заемщика оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность, после полноценного возврата денег;
  • письменное требование владельца материнского капитала погасить ипотеку материнским капиталом.

К списку документов, которые могут подтвердить наличие обязательств перед банком, можно отнести:

  • договор ипотеки;
  • справка из финансового учреждения, в которой содержится информация, какую сумму необходимо оплатить по займу;
  • бумаги на приобретенную недвижимость.

Когда за человека, которому положен материнский капитал, ведет всю деятельность для правильного использования материнского капитала в счет погашения долга иное лицо, то нужна доверенность. Она должна быть выписана на имя гражданина, содержать его обязанности и права, а также обязательно быть подписана владельцем сертификата.

Письменное требование и решение банка

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году? Среди вышеперечисленных бумаг, одной из главных можно считать заявление заемщика в ПФР. Так как при неправильном его написании в рассмотрении будет отказано. Письменное требование на использование материнского капитала должно содержать:

  • ФИО обратившегося лица;
  • основные сведения о сертификате (его номер, кто выдал);
  • информацию паспорта гражданина, его дату рождения;
  • дату появления на свет ребенка, который стал основанием для получения помощи от государства;
  • точный адрес регистрации;
  • информацию о том, использовались ли ранее средства из капитала;
  • величину средств, которую необходимо погасить;
  • список приложенных к заявлению документов;
  • дату написания бумаги, а также подпись лица.
Это интересно:  Через сколько перечисляют материнский капитал на ипотеку 2019 год

На принятие ПФР своего решения законом определен ровно месяц. То есть, по истечении 30 дней обратившееся лицо должно быть уведомлено о принятом решении. Возможные варианты:

  • отказ в выплате средств на погашение ипотечного кредита;
  • произвести погашение ипотеки материнским капиталом.

При любом принятом решении пенсионная служба должна сообщить об этом гражданину путем направления письма с уведомлением. В случае отрицательного ответа его можно обжаловать, обратившись в вышестоящий ПФР, или обратиться с исковым заявлением в судебный орган по месту жительства.

Причины отказа в перекрытии платежей по ипотеке:

  • в заявлении гражданин допустил ошибку (неправильно указан номер свидетельства или серия паспорта);
  • обратившийся гражданин был лишен родительских прав на малыша;
  • не хватает нужных для оформления документов;
  • заявитель совершил против ребенка действия преступного характера;
  • сотрудники органов опеки запретили на время использовать материнский капитал.

Это все основания, из-за которых могут отказать оплачивать долг по ипотечному кредиту. Обналичить средства материнского капитала нельзя, так как обналичивание такой помощи, полученной от государства, незаконно.

Информацию по необходимому списку всех документов для погашения ипотеки материнским капиталом, можно получить у сотрудников банка, где был оформлен кредит, и Пенсионного фонда, расположенного по месту жительства.

Пенсионный портал РФ

Сайт про Пенсионный Фонд и систему пенсионного обеспечения в России

Документы для погашение ипотечных взносов средствами материнского капитала

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал для осуществления ипотечных платежей разрешено использовать в трех случаях:

  1. Для оплаты первоначального взноса: в этом случае ребенок не должен быть младше трех лет. Сумма первого взноса — не менее десятой части от займа;
  2. Для погашения основного долга: приоритетный вариант для семей, рассчитывающих на досрочное погашение ипотеки;
  3. Для оплаты процентов по кредиту: вариант выгоден банку и тем заемщикам, которые не планируют погашать долг досрочно.

По рекомендации пенсионного фонда было утверждено решение о том, что средствами маткапитала можно оплачивать те кредиты, которые были взяты одним из супругом до заключения брака. Главное, состоять в действующем браке в момент использования единовременного пособия. Использовать государственный сертификат для оплаты банковских займов можно в любой день с момента его получения. Для того, чтобы задействовать сертификат для оплаты ипотечного долга нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с документами, подтверждающими право использования субсидии.

Условия ипотеки под материнский капитал

Банки предъявляют завышенные требования к семьям, которые планируют погашение ипотеки средствами государственной помощи, так как относят данную категорию заемщиков к группе повышенного риска. Для данной группы могут даже повышаться процентные ставки и доходить до 14%. Банки предъявляют такие требования к заемщикам:

  • стабильный легализованный доход в течение 2-3 лет;
  • стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее шести месяцев;
  • отсутствие проблем с кредитной историей;
  • заемщик не должен иметь в собственности иного жилья.

Для того, чтобы использовать средства МК в качестве платежных активов по кредиту нужно уведомить об этом орган ПФР не позднее полугода до момента предоставления пакета документов. Если часть средств была потрачена на другие нужды, то не получится направить остаток на оплату первого взноса. Оставшиеся средства можно задействовать только на закрытие основного долга. Кредитные учреждения выдвигают ряд требований, касающихся обязательного страхования займа, жизни или здоровья клиентов банка. Наименее затратным решением является страховка кредита; при этом варианте использование лимитов по длительности ипотеки и величине суммы будет недоступно.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом, куда и зачем идти

Для того, чтобы начать ликвидацию задолженности по ипотечной ссуде, клиент банка должен предпринять следующие шаги:

  1. Взять в ПФР справку со сведениями об остатке материнского капитала;
  2. Написать заявление в офисе кредитной организации с требованием зачислить средства пособия в качестве первоначального взноса или части суммы общего долга;
  3. Ожидать перечисления Пенсионным фондом средств на счета банка.

С этого момента начинается ежемесячное списание средств маткапитала. Автоматические списания будут производиться до тех пор, пока средства не будут израсходованы.

Необходимый пакет документов

Для закрытия ипотеки средствами маткапитала нужно предоставить набор документов в пенсионный фонд и банковскую организацию.

Документация необходимая для отделения ПФР по месту жительства

  • Паспорт лица, имеющего права на получение средств государственного софинансирования. В настоящее время на материнский капитал претендуют не только матери, но также отцы и опекуны;
  • Сертификат, подтверждающий право получения средств субсидирования;
  • Заполненная форма заявления о желании оплатить часть ипотеки маткапиталом (выдается при визите в ПФР);
  • Обязательство заемщика о том, что он переведет полученное жилье в долевую собственность;
  • Договор купли-продажи жилого помещения; свидетельство, подтверждающее право собственности на приобретенную квартиру или дом.

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом при разных обстоятельствах может быть расширен. В дополнительный перечень входят: судебное решение о лишении родительских прав и документы, подтверждающие факт усыновления. Это документы на распоряжение материнским капиталом для опекуна.

Пакет документов необходимых банку

Для того чтобы претендовать на кредит с оплатой материнским капиталом нужно предоставить кредитному менеджеру 2 набора документов — основной и дополнительный. В основной перечень включены:

  • полная копия паспорта;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки(на каждой странице должна стоять печать организации, в которую трудоустроен заемщик);
  • справка о доходах;
  • договор купли-продажи жилья;
  • справка об остатках материнского капитала.
Это интересно:  Частично погасить ипотеку материнским капиталом 2019 год

Дополнительный пакет документов подразумевает наличие:

  1. копии трудового договора;
  2. копии документа об образовании;
  3. выписки с банковского счета;
  4. Свидетельства, подтверждающие наличие недвижимости и дорогостоящей собственности у потенциального клиента.

Если документы будут одобрены банковской структурой, то от клиента потребуется подать заявление, где содержится требование об использовании средств государственной поддержки для платежей по кредиту.

Основания для отказа

Кредитная организация может дать отрицательный ответ на запрос клиента об оплате ипотеки материнским капиталом. Ряд причин, по которым могут отказать в ссуде:

  1. Заемщик предоставил неполный комплект документов; или достоверность отдельных бумаг не подтверждена;
  2. Ошибки при заполнении бланков заявлений;
  3. Родитель или опекун совершил преступление в отношении ребенка;
  4. Родитель или опекун был лишен родительских прав;
  5. Возможность распоряжения материнским капиталом ограничена решением органов опеки.

В последнем случае ограничения носят временный характер, права опекуна будут восстановлены позднее. Иные причины, не входящие в данный список, не являются законными.

Заключение

После того как деньги поступили в банк, последний может предложить механизмы их использования:

  • закрыть ипотеку полностью (если суммы маткапитала хватает для ликвидации долгового обязательства);
  • изменить срок кредитования в меньшую сторону, оставив ежемесячный платеж на первоначальном уровне;
  • сократить месячный платеж, при этом не уменьшая дату закрытия кредитной линии.

Также нужно помнить, что если родители умерли или утратили права на воспитание, претендовать на использование субсидии от государства может опекун. Он вправе формировать документы для погашения ипотеки средствами господдержки. Единственная проблема заключается в том, что опекун не должен быть моложе двадцати трех лет.

Формируя пакет документов, обращайтесь за консультационной помощью в отделения ПФР. Часть услуг, связанных с распоряжением денежной помощью, можно заказать удаленно через ресурс «Госуслуги». В частности, можно подать заявление об использовании денег для улучшения жилищных условий молодой семьи.

Как погасить ипотеку за счет средств материнского капитала: необходимые документы, условия использования, сроки

Покупка жилья для многих молодых семей невозможна без привлечения заемных средств. Выдавая деньги под ипотеку, банки гарантируют себе возврат кредита. Однако для большинства граждан ипотечное кредитование является тяжелой ношей. Использовать средства материнского капитала в качестве способа погашения ипотеки позволяет семейным парам справиться с долговыми обязательствами.

Улучшение жилищных условий семьи с использованием маткапитала

Правом получить материнский капитал обладают семьи, в которых родился второй ребенок. Сертификат выдается одному из родителей при условии, что он является гражданином России. Направления использования государственной помощи четко ограничены. Вложить сумму по сертификату можно на образование детей, пенсию матери, реабилитацию несовершеннолетнего инвалида.

Большинство граждан решает направить маткапитал на улучшение жилищных условий. Способы потратить материнские деньги для улучшения жилья:

  • приобретение жилплощади на вторичном или первичном рынке;
  • полное или частичное погашение долга перед кредитной организацией;
  • внесение средств в долевое строительство;
  • возведение собственной жилой постройки;
  • увеличение площади дома, пригодной для жилья.

Жилье в ипотеку

Погашение ипотеки материнским капиталом можно осуществить до достижения ребенком 3-х лет. Маткапитал применяется в качестве первоначального взноса за кредит или как способ полностью закрыть финансовые обязательства. Использование государственных денег при покупке недвижимости имеет свой порядок и требует соблюдения некоторых условий.

Условия использования маткапитала

Кредит на жилую недвижимость дают немногие банки, если часть финансов погашается семейным сертификатом. Еще меньше кредитных учреждений соглашаются принять первый взнос за счет государственных средств. К компаниям, работающим с материнскими деньгами, относится Сбербанк. В Сбербанке возможно уплатить первоначальный взнос с использованием маткапитала.

Однако при задействовании сертификата для первого взноса банки предлагают менее выгодные условия. Часто государственными деньгами разрешается погасить только часть средств. Использование сертификата для первоначального взноса возможно только в том случае, если часть материнского капитала не была направлена ранее на другие цели. К условиям использования сертификата также относят:

  • расположение приобретаемой недвижимости на территории РФ;
  • указание в договоре кредитования, что средства направляются на покупку жилого помещения;
  • оформление займа на владельца сертификата;
  • обязательство выделить доли недвижимости каждому члену семьи;
  • получение займа в рублях.

При покупке жилья с применением материнского сертификата необходимо известить банк, что часть средств будет возвращена за счет государственной субсидии. В договоре кредитования банковские учреждения указывают данное условие.

Какие понадобятся документы?

Для возможности получить займ с привлечением семейного сертификата в банк необходимо предоставить ряд документов. В первую очередь необходимо взять справку в Пенсионном фонде об остатке средств маткапитала. Для получения справки обладатель сертификата должен предоставить в ПФ следующие документы:

  • заявление;
  • удостоверение заявителя;
  • семейный сертификат;
  • документы о семейном положении;
  • личные документы детей;
  • свидетельство о пенсионном страховании.

После получения сведений об остатке средств необходимо обратиться в банк. Для получения ипотеки следует заполнить анкету и предоставить необходимую документацию. Перечень документов в различных банковских организациях может отличаться, как правило, требуются:

  • паспорт заявителя;
  • информация от работодателя о заработной плате всех трудоустроенных членов семьи;
  • документы о семейном положении;
  • личные документы детей;
  • СНИЛС;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка о наличии средств маткапитала;
  • заверенную копию трудовой книжки.

После получения документов банк рассматривает заявку. При положительном решении заключаются кредитный договор и договор об ипотеке. Для перечисления средств маткапитала на счет банка нужно обратиться в ПФ со следующими документами:

  • заявление об использовании материнского капитала;
  • справка из банка о существующем долге;
  • личные документы заявителя;
  • копия ипотечного договора;
  • сертификат;
  • копия кредитного договора;
  • СНИЛС;
  • нотариальное обязательство выделить доли жилой недвижимости всем членам семьи.
Это интересно:  Условия ипотеки под материнский капитал 2019 год

Заявление на распоряжение материнским капиталом пишется по установленному образцу (подробнее в статье: образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала). Заполненный бланк документа предоставляется в ПФ.

Специалисты рекомендуют перед подписанием кредитного договора и заключением сделки предварительно обратиться в ПФ. Консультация со специалистом поможет удостовериться, что государственная инстанция не откажет в погашении ипотеки.

Оплата действующей ипотеки

Семейной паре предоставлена возможность оплатить ипотеку, взятую до рождения второго ребенка и получения права использовать материнский капитал. Основным условием является целевая направленность имеющегося кредита на покупку жилой недвижимости. Банковские учреждения не возражают, когда займ гасится путем сертификата, поскольку они при этом не подвергаются финансовым рискам.

Необходимые документы

Воспользоваться материнским капиталом можно на погашение основного долга или процентов по кредиту. Государственная помощь не направляется на оплату штрафных санкций. Чтобы внести сертификат в счет погашения ипотеки, необходимо предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

  • личные документы обладателя сертификата;
  • сертификат;
  • оформленный и зарегистрированный надлежащим образом ипотечный договор;
  • выписка из банка о размере существующего долга;
  • документы на недвижимость;
  • нотариально заверенное обязательство оформить в общее владение всех членов семьи недвижимость не позднее 6 месяцев после получения всех прав на собственность.

Порядок действий

После подачи заявления в ПФ необходимо дождаться его решения. Заявление рассматривается в течение 1 месяца. О своем решении ПФ уведомляет в письменной форме. При обращении в госучреждение нужно сразу сообщить банку о желании досрочно погасить весь долг или его часть.

После одобрения требований заявителя нужно подтвердить в банковском учреждении желание перевести материнские средства на покрытие долга. Пенсионный фонд вносит средства на счет банка в срок до 30 дней после принятия положительного решения. Банк по согласованию с клиентом направляет полученные финансы в счет погашения тела кредита или процентов по нему.

В результате вложения суммы по сертификату уменьшается срок погашения кредита или производится перерасчет ежемесячного платежа. Если денежных средств по сертификату достаточно для выполнения финансовых обязательств в полном размере, должнику необходимо написать заявление о досрочном погашении кредита. Образец документа:

После выплаты ипотеки банк должен выдать клиенту справку о прекращении финансовых обязательств. Данная справка служит основанием для приобретения полных прав распоряжаться недвижимостью. Далее необходимо оформить жилье в долевую собственность семьи. Если не выполнить данное обязательство, ПФ обратится в суд для взыскания выплаченных средств.

Если получен отказ

Не всегда обращение в ПФ или банк дает положительный результат. Организации по ряду причин могут отказать в привлечении средств семейного капитана на оплату ипотеки. При оглашении своего решения ПФ и банк должны объяснить заявителю причины отказа. Дальнейшие действия гражданина будут зависеть от этих факторов.

Почему могут отказать в направлении средств МСК на оплату ипотеки?

Оградить себя от возможного отказа поможет соблюдение порядка обращения в ПФ и всех условий предоставления МСК на ипотеку. Также необходимо тщательно отнестись к вопросу подбора банковского учреждения. Государство не производит расчеты с микрокредитными организациями, а частные банки настороженно относятся к сделкам, финансируемым за счет бюджета.

В ПФР

Причины отказа ПФР погасить ипотеку за счет средств материнского капитала:

  • неправильное составление заявления;
  • отсутствие необходимых документов;
  • материнский капитал полностью использован для других целей;
  • заявленная сумма превышает остаток средств;
  • родители лишены родительских прав;
  • органы опеки временно ограничили опекуна или родителей в правах;
  • заявитель совершил противоправные деяния по отношению к ребенку.

В банке

Помимо Сбербанка возможность выплаты ипотеки маткапиталом предоставляют всего несколько банков. В связи с этим причиной отказа банка может послужить то, что учреждение не работает со средствами государственной помощи. Иные возможные причины отказа:

  • отсутствие полного пакета документов;
  • прекращение государственного финансирования;
  • низкая платежеспособность заявителя (в случае покупки недвижимости);
  • в договоре оговорено, что задолженность не может быть погашена средствами маткапитала;
  • в договоре установлены сроки предоставления возможности погасить ипотеку сертификатом, но они не наступили.

Что делать в случае отказа?

Если банки готовы работать с государственным финансированием, то они редко отказывают гасить кредит маткапиталом. При наличии незначительных ошибок в документах сотрудники учреждения помогут устранить их в короткие сроки.

Однако велика вероятность получить отказ от ПФР. Государственный орган внимательно отслеживает движение государственных средств и тщательно проверяет заявки на использование сертификатов. Что делать в случае отказа — зависит от причин такого решения.

Когда заявка отклонена из-за неправильного составления документов или их недостаточного количества , необходимо исправить недочеты и снова обратиться с заявлением. Если заявитель считает отказ ПФ неправомерным, у него есть право обратиться в вышестоящий орган или суд. Срок обжалования решения – 30 дней. При временном ограничении родительских прав нужно дождаться разрешения данного вопроса. При восстановлении в правах родители могут снова обратиться в ПФ.

Статья написана по материалам сайтов: pensionnyy.info, sempravorf.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий