Уменьшение срока ипотеки материнским капиталом 2019 год

Исходя из полученных ответов, отказ основывается на п. 4.1.5 Общих условий кредитования. Но анализ указанного пункта, подписанного мной договора, не содержит оснований для отказа моих требований, а именно уменьшения срока кредитования без уменьшения ежемесячного платежа.

Подведя итог выше сказанному, хочется добавить, что указанная кредитная организация, несмотря на подписанные обеими сторонами документами, отказывает в законных требованиях Заемщика.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Материнский (семейный) капитал (МСК) является очень значимой государственной поддержкой молодых семей. Сумма его постоянно индексируется. Размер материнского капитала на начало 2018 года составлял 454 тысячи рублей. С тех пор, как государство разрешило тратить маткапитал на ипотеку, количество вторых детей, рожденных в семьях, имеющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается. Цепь действий, позволяющих погасить ипотечный кредит досрочно, многоступенчатая. Для этого потребуется много документов и значительные затраты времени.

Деньги, предоставленные государством в виде материнского капитала, предназначаются на 4 цели:

  • обслуживание ребенка-инвалида;
  • приобретение жилья или погашение ипотеки;
  • оплата будущего образования ребенка;
  • на пенсию для матери.

В нынешних финансовых условиях люди стали опасаться откладывать деньги на далекое образование своего только рожденного ребенка. В подавляющем большинстве случаев молодые родители стараются распределить деньги, полученные за рождение малыша, для выплаты ипотеки досрочно.

Можно ли ипотеку Сбербанка погасить материнским капиталом?

Согласно законодательству, действующему на настоящий момент, денежные средства, предоставленные матери, можно направлять на погашение ипотеки. Тем не менее, не все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, согласны предоставлять такую возможность своим клиентам.

Сбербанк идет навстречу своим ипотечным заемщикам, желающим погасить досрочно ипотеку при помощи семейного капитала. У Сбербанка есть специальная программа «Ипотека плюс маткапитал». Возможность применить материнский капитал на стадии оформления ипотеки сейчас встречается реже, чем заявка на погашение кредита раньше назначенного времени. В Сбербанке процедура такого рода начинается с заявления о погашении существующего долга материнским капиталом, к которому нужно приложить пакет указанных банком документов.

Однако направить полученный от государства капитал матери на эти цели можно только с разрешения Пенсионного фонда. В эту организацию нужно обращаться, имея на руках документ Сбербанка о размере долга по ипотечному кредиту. После рассмотрения заявления Пенсионным Фондом деньги могут быть перечислены в Сбербанк.

Направление капитала, полученного после рождения ребенка, на погашение раньше времени, указанного в договоре ипотеки, возможно не для всех заемщиков. Разрешение получают:

  • участники ипотеки, имеющие официальный источник дохода, подтвержденный документами;
  • семьи, которые внесли ипотечную недвижимость в общее имущество и представили документ от нотариуса об этом;
  • семьи, которые имеют ипотечную недвижимость в долевой собственности;
  • недвижимость должна быть расположена на территории Российской Федерации.

Перечень необходимых для Пенсионного Фонда документов одинаков для всех крупных банков, клиенты Россельхозбанка и ВТБ предоставляют такие же документы.

У пенсионного Фонда есть следующие причины для отказа в расходовании семейного капитала:

  • ограничение прав родителей;
  • неправильный или неполный пакет предоставленных документов;
  • установленное судом преступление по отношению к ребенку, на которого выделен материнский капитал;
  • ошибки и неверные сведения в заявлении;
  • лишение органами опеки по суду родительских прав на этого ребенка.

Нужно отметить еще один выгодный момент погашения ипотеки раньше назначенного срока. Если владелец материнского капитала тратит его на выплаты по ипотечному кредиту, он имеет возможность получить налоговый вычет в размере 15% от суммы, пошедшей на эти цели. Налоговый вычет оформляют в налоговой инспекции по месту регистрации.

Когда и с какого момента Сбербанк допускает использование материнского капитала в ипотеке?

До 2015 года молодым родителям необходимо было ждать пока ребенок, после рождения которого семья получила материнский капитал, достигнет возраста трех лет. В последние годы оформление права потратить семейный капитал можно начинать одновременно с приобретением сертификата на МСК.

За последние два года, после того как государство расширило возможности для улучшения своего жилья или приобретения нового жилья по ипотеке через выплаты денег из капитала матери, подавляющее число молодых семей использует государственную помощь по случаю рождения ребенка.

Материнский капитал, идущий на ипотечные выплаты раньше обусловленных сроков, можно направить на выплату тела кредита. В последнее время Сбербанк стал разрешать выплачивать проценты по кредиту из денег капитала матери. Однако этими деньгами нельзя оплатить штрафы и пени, на эти цели человек может направить только свои собственные средства.

Если человек соглашается на досрочную выплату процентов, выгода остается на стороне банка, а самому человеку, несмотря на уменьшение размера ежемесячных выплат, такой вариант выгоды не сулит. Однако это самый популярный вид изменений ипотечного договора, потому что в нынешних финансовых обстоятельствах прежние величины ежемесячных платежей становятся неподъемными.

Оплата первоначального взноса деньгами материнского капитала удел семей, не оформивших до рождения ребенка ипотеку. Если есть сертификат на обладание МСК, не нужно искать 20% или 30% (для столицы) стоимости намеченного к приобретению жилья.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки с маткапиталом 2019 год

Наиболее удачным применением капитала, обусловленного рождением ребенка, является погашение ранее полученной ипотеки. К преимуществам использования капитала семьи в ипотечном кредите Сбербанка относятся:

  • отсутствие обязательного требования страхования здоровья и жизни, что существенно снижает расходы по обслуживанию ипотеки;
  • нет комиссии по кредиту.

Нюансы практики досрочного погашения ипотеки

Большинство молодых заемщиков после заявления об использовании материнского капитала для досрочного погашения долга перестают оплачивать ежемесячные взносы, ожидая быстрого перевода денег. Этого делать не надо, в интересах заемщика дисциплинированно платить в обусловленные сроки полагающиеся деньги, иначе возникнут штрафы и пени.

Дело в том, что обычно деньги из Пенсионного фонда приходят через три месяца после того как было подано первое заявление. За это время накопятся не погашенные долги, что осложнит отношения с банком и испортит кредитную историю заемщика. Добросовестность плательщика является главным показателем для Сбербанка при решении всех возникающих вопросов.

Если деньгами МК осуществляется погашение всех платежей по ипотеке, нужно получить в Сбербанке справку о прекращении долговых обязательств. Для этого необходимо лично обратиться в Сбербанк.

Такая справка необходима человеку, чтобы защитить себя от возможных недоразумений в будущем. Эту справку Сбербанк выдает через месяц после полного расчета по договору ипотечного кредитования.

После выплаты долга обременение на жилую недвижимость прекращает свое действие. В Регистрационную палату нужно представить документы, необходимые для снятия залога и внесения изменений в бланк документа о праве собственности на выкупленную квартиру. Документы подаются с квитанцией об уплате государственной пошлины. Перечень необходимых для этой процедуры документов можно найти на сайте Регистрационной палаты.

Если размер оставшихся долговых обязательств по ипотечному кредиту такой, что позволяет заключить новый ипотечный договор на условиях привлечения капитала матери, то нужно помнить, что количество кредитных договоров для одного человека не ограничено и возможно направление всего МСК на первоначальный взнос по новой ипотеке, продолжая выплачивать старую ипотеку. Однако работники Сбербанка в этом случае постараются убедить клиента закончить со старой ипотекой, прежде чем получать новую. Тем более, что освободив первую ипотечную квартиру от обременения, можно предложить ее в залог по новой ипотечной квартире.

Этапы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Сначала нужно пойти за разрешением на выплату МК по ипотечному кредиту в Пенсионный Фонд. Но для того, чтобы обратиться в это учреждение, нужно сначала в Сбербанке получить точные сведения по размеру долга по кредиту и по полагающимся по договору ипотечного кредита процентам.

В Сбербанке предоставляют паспорт человека, имеющего право на материнский капитал и сертификат на МСК, после чего заполняют заявление по форме требуемой банком.

Получив необходимую справку, можно обращаться в Пенсионный Фонд, представив кроме справки копию договора ипотечного кредита. Кроме того в местное отделение Пенсионного фонда необходимо подать:

  • паспорт человека, имеющего сертификат МСК;
  • страховое свидетельство этого человека на право обязательного пенсионного страхования;
  • документ о браке родителей;
  • паспорта всех членов семьи, являющихся участниками договора;
  • документ из Росреестра о недвижимости;
  • документы о регистрации всех участников сделки.

Пенсионный Фонд кроме личных документов участников сделки требует представления следующих документов:

  • письменное обязательство, удостоверенное у нотариуса, оформить в общую совместную собственность семьи (дети и сами супруги) жилое помещение, приобретенное с помощью капитала, выданного государством матери ребенка;
  • договор с банком на ипотеку;
  • документ о данных счета для зачисления средств, предоставляемых пенсионным Фондом безналичным методом в Сбербанк;
  • кредитный договор;
  • если объект недвижимости не введен в эксплуатацию, договор на долевое строительство;
  • справку ЕГРН на объект недвижимости.

Пенсионный фонд иногда решает два месяца. За это время человек может отказаться от своего намерения.

Если в шестимесячный срок перевод жилья в долевую собственность не сделан, Пенсионный фонд может в судебном порядке решить вопрос о возврате денег семейного капитала.

Оформление права на закрытие ипотеки капиталом, полученным после рождения ребенка, состоит из 5 этапов.

  • 1 этап – в Сбербанке подать заявление и получить справку о размере долга по кредиту;
  • 2 этап – в Пенсионном фонде сдать документы по описи;
  • 3 этап – в Сбербанк представить разрешение Пенсионного Фонда на получение денежных средств МСК;
  • 4 этап – ожидание перевода денег и оформление новых условий договора со Сбербанком;
  • 5 этап – в течение шести месяцев оформить в Росреестре выделение долей недвижимости.

Для того чтобы проконтролировать поступление денег в Сбербанк, необходимо через месяц после получения разрешения Пенсионного Фонда на направление семейного капитала для раннего погашения обязательств по ипотеке лично прийти в Сбербанк, потому что по телефону сотрудники ипотечного отдела такую информацию не дают.

Но если получить пароль для системы «Онлайн», с помощью логина можно со своего компьютера отслеживать поступление средств на ипотечный счет. После получения сведений о поступлении денег можно звонить менеджеру и узнавать, когда лучше всего приехать для того, чтобы оформить погашение ипотеки.

Исходя из вышеизложенного, получается, что оформление досрочной выплаты ипотечных платежей с помощью семейного капитала — процедура далеко не простая и занимает много времени. Однако выгоды таких хлопот очевидны: либо полная оплата ипотечного кредита, либо значительное уменьшение срока выплат по кредиту, либо уменьшение размеров ежемесячных платежей. Банкам невыгодно сокращение сроков выплаты кредита, поэтому они уговаривают заемщиков согласиться на уменьшение платежей. Но и в этом случае бремя ипотечного кредита значительно облегчается, что крайне важно для молодых семей, имеющих несколько детей. Изменение законодательства по этому вопросу идет на пользу молодым родителям, существенно облегчая их жизнь.

Это интересно:  Перерасчет ипотеки при внесении материнского капитала 2019 год

Материнский капитал, уменьшение срока по ипотеке Сбербанк

День добрый. Ипотека в Сбербанке. Получили материнский капитал, банк меня не уведомив списал денежные средства — уменьшил сумму, я написала заявление на уменьшение срока, но банк отказал сделать перерасчет ссылаясь на то что по договору это не предусмотрено.

В договоре прописано только варианты досрочного частичного погашения кредита, а про мат капитал ничего не сказано. Мне необходимо, чтобы они сделали перерасчет, уменьшив сроки кредита, а сумму ежемесячного платежа оставить.

Нужно видеть Ваш кредитный договор и заявление, которое Вы подали, чтобы понять, есть ли место для спора. На мой взгляд, если договором предусмотрено только частичное досрочное погашение по распоряжению клиента (не автоматическое), то Вам должны были дать отказ по заявлению, а денежные средства не трогать. Если предусмотрено автоматическое списание полной суммы поступления денежных средств в счет досрочного частичного погашения, то банк прав.

Ваши пожелания банк не обязан исполнять, если они не предусмотрены договором. Если в договоре, который Вы подписали,не предусмотрено сокращение срока кредитования, значит, Вы согласились с этим условием. Вы вправе перекредитоваться в другом банке и сократить срок погашения.

Нужно видеть Ваш кредитный договор и заявление, которое Вы подали, чтобы понять, есть ли место для спора. На мой взгляд, если договором предусмотрено только частичное досрочное погашение по распоряжению клиента (не автоматическое), то Вам должны были дать отказ по заявлению, а денежные средства не трогать. Если предусмотрено автоматическое списание полной суммы поступления денежных средств в счет досрочного частичного погашения, то банк прав.

Ваши пожелания банк не обязан исполнять, если они не предусмотрены договором. Если в договоре, который Вы подписали,не предусмотрено сокращение срока кредитования, значит, Вы согласились с этим условием. Вы вправе перекредитоваться в другом банке и сократить срок погашения.

Погашение ипотечного кредита маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку посредством материнского капитала довольно выгодно для молодой семьи в плане скорейшего получения своего личного жилья. Но для осуществления такой процедуры надлежит соблюдать определенные нюансы и следовать установленному алгоритму действий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одним из банков, позволяющих погашать ипотечные ссуды материнским капиталом, является «Сбербанк». Насколько возможно и доступно подобное ипотечное кредитование?

Возможно ли

Возможность применения материнского капитала при приобретении жилья в собственность изначально предусмотрена законодателем. Причем потратить средства разрешается не только на покупку готового жилища, но и на строительство дома или приобретение жилой недвижимости в ипотеку.

Важно, что в желании защитить права семьи, государство обязало все банки, предоставляющие ипотеку, принимать маткапитал в качестве оплаты ипотечного долга или его части.

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

  • внести начальный взнос средствами маткапитала;
  • оплатить сумму по основному долгу;
  • выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования. Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование. Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия.

Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам. В этой ситуации основной размер долга убавляется, и проценты зачисляются только на остаток суммы. Это значительно уменьшает переплату по ипотеке.

Погашение процентов из средств маткапитала более выгодно банку. При таком способе банковская организация гарантированно получает свой доход в полном объеме.

Заемщику подобный вариант удобен если не планируется досрочного погашения. Из-за отсутствия процентов размер ежемесячного платежа заметно снизится. А если регулярно оплачивать большие суммы, то можно сократить и период выплат.

При желании употребить материнский капитал на оплату ипотеки важно учесть такие моменты:

  • для оплаты первоначального взноса по ипотечному займу надобно дождаться пока ребенок, рождение какого и дало право на капитал, достигнет трех лет;
  • для выплаты основного долга и начисленных процентов по нему дожидаться трехлетия малыша не нужно.

Что касается непосредственно «Сбербанка», то здесь предопределено две вариации применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

  1. Гашение ранее оформленной ипотеки.
  2. Уплата первого взноса средствами капитала.

«Сбербанк» предложит употребить материнский капитал в программах под названием:

  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Строительство жилого дома».

Отзывы об ипотеке в Сбербанке вы можете посмотреть в этой статье.

Порядок

Для вероятности использования материнского сертификата в ипотечном кредитовании надобно получить разрешение Пенсионного фонда. Но изначально нужно убедиться, что «Сбербанк» согласен предоставить ипотеку с погашением начального взноса средствами материнского капитала.

Это интересно:  Ипотека под сумму материнского капитала 2019 год

Схема действий потенциального заемщика такова:

  1. Заполнить заявление на ипотеку в любом филиале «Сбербанка» и представить документы, предусмотренные избранной программой.
  2. Получить одобрение заявки банком.
  3. Подготовить документы по объекту недвижимости.
  4. Заключить договор кредита со «Сбербанком», оформить договор обеспечения, а кроме того застраховать залог.
  5. Подать заявление в ПФР с просьбой разрешить распоряжение материнским капиталом для оплаты первого взноса по ипотеке. Заявка рассматривается в продолжение месяца. В случае одобрения спустя не более двух месяцев средства перечисляются банку.

Какие нужны документы

Для обращения в «Сбербанк» за ипотечным кредитом с погашением такового материнским капиталом потребуется подача таких документов как:

  • заявление от заемщика;
  • заявления со-заемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых);
  • копии паспортов всех участников сделки;
  • документы, касающиеся залогового имущества;
  • документальное доказательство трудоустройства и финансового положения все обратившихся лиц;
  • документы по кредитуемому объекту;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о браке (если семья полная);
  • свидетельство о рождении ребенка, ставшего причиной получения сертификата.

При обращении в Пенсионный фонд потребуются такие документы:

  • заявление на распоряжение маткапиталом;
  • оригинал полученного сертификата с приложенной копией;
  • документы, подтверждающие личность заявителя, место регистрации или проживания и документальные данные обо всех членах семьи;
  • копию кредитного договора с банком;
  • банковскую справку о размере кредита;
  • копию договора ипотеки (если ипотека предоставлена, договор должен иметь госрегистрацию);
  • копию свидетельства о регистрации прав собственности на приобретенное в кредит жилье;
  • обязательство в письменной форме оформить жилище в общую долевую собственность супруга и детей в шестимесячный срок после снятия обременения с жилья;
  • выписку из домовой книги;
  • копию лицевого счета.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Ипотеку в «Сбербанке» допускается погасить досрочно, используя материнский капитал. Причем можно заплатить как всю сумму долга полностью, так и погасить займ частично.

Прежде всего, нужно обратиться в банк и подать комплект документов, состоящий из:

  • паспорта;
  • материнского сертификата;
  • заявления на досрочное погашение ипотеки.

Банк на основании поданных документов выдаст справку, в которой указывается основная информация по кредиту – оставшаяся сумма по основному долгу и банковским процентам.

Также в банке можно получить правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности).

Следующим шагом становится обращение в Пенсионный фонд. К стандартному пакету документов прилагаются бумаги, выданные банком. После принятия документов ПФР выдает расписку в получении с указанием даты приема. В течение месяца заявитель получает одобрение или отказ в письменной форме.

Причинами отказа могут становиться:

  • представление недостаточного пакета документов;
  • наличие ошибок в заявлении;
  • лишение родительских прав относительно ребенка, чьим рождением оправдано наличие материнского сертификата;
  • свершение преступления против личности ребенка со стороны заявителя;
  • ограничение родительских прав со стороны надзорных органов.

Никаких иных причин для отказа законодательно не предусмотрено. При положительном решении Фонда следует подать в «Сбербанк» заявление о желании погасить определенную часть ипотеки материнским капиталом. Средства материнского капитала ПФР переведет напрямую банку.

Получив средства, банк может предложить следующие варианты:

  • уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
  • сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
  • погасить сумму основного долга;
  • погасить проценты по кредиту;
  • погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит, предоставляемый «Сбербанком», может длиться до 30 лет. При этом сумма предоставляемого кредита составляет до 85 % приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая средний размер ипотеки и размер маткапитала, погасить средствами капитала можно около 30 % кредита.

То есть можно внести первоначальный взнос в размере больше минимального, что заметно уменьшит сумму основного долга, а значит и начисляемых процентов и переплаты в целом.

Если говорить именно о преимуществах ипотеки в «Сбербанке» с использованием материнского капитала, то они таковы:

  • отсутствие комиссии по кредиту;
  • обязательное страхование различных рисков относительно предмета залога;
  • залоговым обеспечением может являться как приобретаемое жилье, так и иная недвижимость;
  • можно привлечь до трех со-заемщиков, что увеличит максимальную сумму займа;
  • зарплатным клиентам предоставляются льготы в виде уменьшения процентной ставки и минимальных требований к документальному подтверждению.

Из минусов стоит отметить только необходимость официального подтверждения доходов. Кроме того потребуется наличие определенного стажа работы. Но данные требования, как правило, стандартны для всех банков.

Обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Видео: Ипотека с господдержкой от «Сбербанка России»

Статья написана по материалам сайтов: wrema.ru, prsvt.ru, finbox.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий