Банк забирает ипотечную квартиру с материнским капиталом 2019 год

Содержание

Может ли банк забрать ипотечную квартиру за который выплачен материнский капитал,

1 ст. 27.1 КоАП РФ» Если иное не предусмотрено законом, требование о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации.

Почему отказали Пенсионный фонд и банк, можно ли взять в созаемщики детей и родителей; разрешат ли средствами МСК гасить чужой кредит?

Советы наших консультантов.

А мы переходим к нашей следующей теме – неожиданным и необычным ситуациям, которые иногда возникают в молодых семьях, раздумывающих над тем, как с помощью материнского капитала взять ипотечный кредит или погасить уже имеющийся.Ситуация 1: причины для отказа и можно ли их преодолетьВладелец сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК) не хочет воспользоваться своими правами, так как «все равно откажут».

Вопрос: действительно ли банк или Пенсионный фонд РФ может отказать в использовании материнского капитала для получения ипотеки или погашения уже существующей задолженности?

Выселяют из квартиры с 3-мя детьми за долги по ипотеке 160 / 5606

Заем на 2 млн 880 тыс. рублей взяли под 12,75% годовых на 20 лет. В месяц должны были отдавать по 33 тыс. рублей.- В 2011 году у нас родилась третья дочка, — говорит Анна.

— Я получила маткапитал и погасила им еще часть долго по ипотеке. В результате сумму ежемесячного платежа снизили до 30 тыс.

К моменту начала процесса долг многодетной матери вырос уже до 3 млн рублей.

Продажа квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом

Следовательно, официально заключить сделку о продаже в обход банка не получиться.Существует несколько способов, которые предоставляют владельцу возможность провести сделку по отчуждению обремененной жилплощади:

  1. С разрешения банка. Продавец изначально находит покупателя, после чего обращается в банк с официальной просьбой о сделке. В прошении необходимо указывать, кому будет продана собственность, по каким причинам происходит продажа и ее сумму.

После рассмотрения заявления, в случае вынесения положительно решения, сделка будет проходить при участии банка. После подписания договора купли-продажи, покупатель вносит на банковский счет сумму, равную оставшейся задолженности по кредиту, остальную часть денег передает продавцу.Когда деньги поступят на счет, сотрудник учреждения выдает покупателю документ, в котором будет разрешение банка на снятие обременения и перерегистрацию недвижимого имущества.

  1. Продажа имущества с обременением.

Могут ли арестовать у меня квартиру купленную на материнский капитал за долги в банке

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;(в ред.

Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку)

Красота

Уж очень незначительно падает ежемесячный платеж, не стоит оно того.

Вы видимо никогда не сталкивались с ПФР, выудить от них информацию очень сложно. Есть ли форма такой справки? У меня знакома я работает в ПФ на Панфилова в Химках, она мне сказала, что прокуратура в массовом порядке выборочно берет пачку обязательств и вперед.где продали и не оформили все вернуть в первоначальную собственность.покупатели очень рискуют.

Это интересно:  Покупка квартиры однокомнатной на материнский капитал 2019 год

Может ли банк забрать квартиру?

Если по каким-либо причинам вы станете препятствовать его реализации, это будет поводом попросить вас полностью погасить ссуду; Если вы решите продать квартиру, не проинформировав кредитную организацию и не получив ее одобрения; Обращение взыскания кредитором по ; При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем 3 раза за год.

Итак, столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от вас погашения ипотеки.

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

В этом случае, банк отберет квартиру за долги по ипотеке.

В практике судов частой причиной выселения из жилья становится продолжительная неуплата по кредитному долгу. Жилье, если имеются задолженности, будет изъято, и банк продаст квартиру за долги по ипотеке. Процесс выселения из ипотечного жилья состоит из трех этапов:

  • Банк подал исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту и обращает взыскание на залоговое имущество;
  • Суд вынес вердикт об удовлетворении иска и определил способ продажи залоговой квартиры. Обычно это общественные торги.
  • Наличие просрочки по платежам за ипотечную квартиру, на основании договора, объектом залога служит купленное жилье;

Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется.

Может ли банк отобрать комнату, купленную за материнский капитал?

(см. текст в предыдущей редакции) 22 Июня 2019, 18:46 ​День добрый Правительством РФ предложен порядок обращения взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение должника-гражданина и земельный участок, на котором расположено такое жилое помещение Согласно проекту ГПК РФ дополняется новой статьей 447, определяющей условия и порядок обращения судом взыскания на принадлежащие гражданину-должнику на праве собственности единственное пригодное для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи, проживающих совместно с ним, жилое помещение и земельный участок, на котором расположено такое жилое помещение, не являющиеся предметом ипотеки.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с материнским капиталом

На что можно использовать материнский капитал

В 2018 году материнский капитал можно использовать на следующие цели.

На что можно потратить

Примечание

На улучшение жилищных условий

Можно купить жилье, построить либо реконструировать его

На оплату обучения

Можно потратить на обучение и на другие расходы, связанные с обучением

Можно потратить на накопительную пенсию для матери

На покупку товаров для детей-инвалидов

Можно купить товары, служащие для адаптации и интеграции в общество детей с инвалидностью

На получение выплат передаваемых ежемесячно

Можно класть эти деньги банк под проценты

Что такое банкротство физического лица

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе №154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

  • общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
  • задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
  • у должника должно быть российское гражданство;
  • его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.
★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Как проходит процедура банкротства

Гражданина признать банкротом может только суд. Суд не сразу признает человека банкротом. Сначала он пытается урегулировать вопрос между сторонами, таким образом, чтобы все стороны устроило это решение. Для этого у суда есть несколько вариантов развития событий:

  • реструктуризация долга;
  • заключением мирового соглашения;
  • реализация имущества должника;
  • банкротство.

Сама процедура рассмотрения вопроса о банкротстве выглядит следующим образом:

  • подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
  • суд назначает финансового управляющего;
  • суд решает, как поступить с должником;
  • если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
  • если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
  • если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
  • если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.
Это интересно:  Квартиры за мат капитал в бузулук 2019 год

Как проходит процедура банкротства, если жилье куплено с применением материнского капитала

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены. Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы. Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье. После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства. Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога. Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей. Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий, и эти деньги уже не возвращаются должникам.

В каких случаях нельзя отнять квартиру, купленную в ипотеку

При возникновении финансовых трудностей, в первую очередь люди стараются сохранить единственное жилье. Есть случаи, при которых забрать квартиру у должника банку не получится. Например, этого не произойдет, если долги должника незначительны и несоразмерны стоимости жилья. Необходимо одновременное выполнение двух условий, а именно задолженность не должна превышать 3 месяца, а сумма долга должна быть меньше 5% от стоимости квартиры. Оба условия должны выполняться одновременно. Вторая ситуация, при которой у банка не получится забрать единственное жилье, это если банк пропустит сроки подачи заявления о включении в реестр кредиторов. После того, как гражданина объявили банкротом, у кредиторов есть два месяца, для того, чтобы подать заявление на включение в список кредиторов. При пропущенных сроках, кредитор утрачивает свои права. Также должник может попробовать выкупить свою квартиру на торгах по сниженной цене. Если дело касается военной ипотеки, то тут ситуация иная. Взносы ипотеке выплачивало в основном государство. Жена может получить право на жилье, взятое по военной ипотеке, если она обратится в суд для выделения своей доли, но тут же она получает и долги, если супруги по кредиту еще не расплатились. Поэтому, если жену признают банкротом, а ей еще через суд не выделили долю в жилье, банк не сможет отобрать такую квартиру. Если у человека много долгов, есть смысл погашать в первую очередь ипотеку, особенно, если при покупке такой квартиры использовался материнский капитал. При проблемах необходимо попытаться решить их в банке, например, попросить сделать реструктуризацию долга. В противном случае, банк сможет отобрать ипотечную квартиру, и материнский капитал сгорит.

Как заплатить долги по ипотеке и не потерять квартиру

Пик невыплат по ипотечным кредитам приближается, свидетельствует шквал обращений граждан к юристам. Этими наблюдениями поделились с «РГ» юристы бесплатного портала «Правовед.ru».

С начала февраля количество вопросов в разделе «Ипотека» увеличилось на 50 процентов. В марте уже каждый пятый вопрос по ипотеке связан с отсрочкой или заморозкой платежей, уточняет юрист Валерий Мешков.

Это интересно:  Как использовать материнский капитал при покупке квартиры 2019 год

Как выяснилось, ипотечный кредит граждане брали не только в рублях, долларах, евро или швейцарских франках, но даже в йенах. С помощью юристов «РГ» решила провести заочную «горячую линию».

Сегодня на самые частые вопросы ипотечных заемщиком отвечает юрист портала Эдуард Мирасов.

Оказалось, больше всего люди боятся потерять квартиру, которая находится в залоге у банка. И ищут возможность все-таки ее сохранить.

— Можно должнику самому продать ипотечную квартиру с выгодой? Ведь банк продает исходя их своих интересов?

— Если вы найдете покупателя на квартиру, который даст за нее цену, превышающую сумму задолженности, то никаких проблем возникнуть не должно. Но такие сделки все равно необходимо согласовывать с банком.

— А что будет с материнским капиталом? Его вернут?

— К сожалению, законом не предусмотрена возможность возврата материнского капитала, если он использовался при покупке ипотечной квартиры. То есть фактически средства материнского капитала будут утрачены.

— Имеет ли банк право выселить несовершеннолетних детей из залоговой квартиры, если она уже выставлена на торги?

— Снятие с регистрационного учета и выселение, в том числе и несовершеннолетних детей, происходит через суд (если добровольно заемщики сниматься с учета не хотят). Как правило, суд всегда удовлетворяет подобные иски.

Сам банк не имеет право выселять заемщика из квартиры. Пока у квартиры не появился новый собственник, заемщик продолжает оставаться собственником квартиры, а значит, имеет право проживать в ней.

— Банк забирает ипотечную квартиру. Насчитан долг и штраф. Ее уже не вернуть?

— Можно. На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ заемщик может требовать уменьшения суммы штрафов и пени. При этом чем выше процентная ставка по пеням, тем чаще суды значительно уменьшают сумму. Иногда до десяти раз.

— Может, стоит дождаться вступления в силу с 1 июля 2015 года закона о банкротстве физлиц? Поможет он сохранить квартиру?

— К сожалению, поправки в закон о банкротстве, которые позволяют признать банкротом физическое лицо, мало чем могут помочь спасти квартиру. Так как при процедуре банкротства продается все имущество должника. Ипотечная квартира тоже подлежит реализации за долги.

Но новый закон может помочь списать долги, если у заемщика и после реализации квартиры осталась задолженность по ипотечному кредиту в сумме более 500 тысяч рублей.

— Если банк уже подал в суд из-за просрочки платежей, как пойти с ним на примирение? Есть полезные схемы?

— В этом случае необходимо определиться, что выгоднее для вас.

Если же долг значительно превышает стоимость квартиры, то выгоднее максимально долго затягивать судебный процесс, а это может быть и больше года.

А потом оставшийся долг списать через процедуру банкротства, которая будет действовать с 1 июля. И на протяжении судебного процесса, не платя за квартиру, фактически копить на другую, квартиру. Но имейте ввиду, что после процедуры банкротства в течение пяти лет кредиты взять будет невозможно.

— Передают ли ипотечных должников коллекторам? Стратегия поведения в этом случае?

— Да, передают по агентскому договору. В этом случае банк по-прежнему остается кредитором для заемщика, но коллекторы начинают требовать погашения просрочки, как правило, оказывая психологическое воздействие.

Рекомендую, к примеру, сменить номер телефона, чтобы не беспокоили звонками.

— Услуги юристов дороги?

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника .

Может ли банк забрать ипотечную квартиру за который выплачен материнский капитал,

если заемщик подал на банкротство, но за ипотеку полностью не рассчитался?

если у Вас долг по ипотеке—тогда могут.
Дополнительные консультации за плату. Айсылу

Статья написана по материалам сайтов: online-buhuchet.ru, www.banki.ru, yuristi.org.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий