Квартира с материнским капиталом особенности 2019 год

Для семей, в которых появился на свет второй, третий и последующий ребенок, была разработана и успешно реализуется государственная программа финансовой помощи, направленной на строго определенные цели, включая покупку квартиры за материнский капитал. Законодательство регламентирует всю процедуру использования государственных средств, а также осуществляет контроль за неукоснительным соблюдением положений программы. Ежегодно предпринимаются меры по индексации размера материнского капитала, а также вносятся поправки, регулирующие практическое применение, как использовать материнский капитал на покупку квартиры и иной собственности.

Несмотря на свое название, материнским капиталом могут воспользоваться не только матери, но и отцы, бабушки, дедушки, а само право на финансовую помощь возникает не только в отношении родных, но и усыновленных детей. Это послужило поводом для получения второго названия данной программы – семейный капитал. Единственное ограничение заключено в том, что данным капиталом можно воспользоваться только один раз в жизни, поэтому к вопросу его применения нужно подходить взвешенно и обдуманно.

Содержание

Реализация капитала

Знание своих прав, а также особенностей процедуры позволит семьям с детьми успешно выполнить условия получения субсидии, направив средства по одному из предложенных в рамках закона, направлений:

  1. Меры по улучшению жилищной ситуации в семье.
  2. Направление средств на пенсионные накопления родителя.
  3. Образовательные цели для детей.

Практика показывает, что наиболее популярным направлением стало расходование материнского капитала на покупку квартиры и иного жилья при условии соблюдения требований закона.

Законодательством предусмотрены несколько способов применения средств:

  • полное или частичное погашение действующего жилищного займа;
  • мероприятия по ремонту и реконструкции дома;
  • компенсация строительных затрат;
  • строительство нового жилья;
  • оплата доли при строительстве новостройки;
  • участие в жилищно-строительном кооперативе.

В большинстве случаев право использования государственных средств возникает только после исполнения ребенку трехлетнего возраста. Однако, при необходимости, семья может использовать помощь, не дожидаясь достижения ребенком трех лет.

Несмотря на то, что право на получение семейного сертификата у семьи возникает при рождении второго и далее ребенка, средства подлежат использованию в интересах всех членов семьи без исключения.

Планируя действия по реализации программы, родители должны учитывать имеющиеся ограничения:

  • нельзя получить денежные средства наличными;
  • использование средств должно быть согласовано с Пенсионным фондом и подлежит контролю со стороны данного органа;
  • купить жилье можно только в пределах страны;
  • нельзя приобрести доли в недвижимости;
  • нельзя купить жилье у своих ближайших родственников;
  • не разрешается погашать за счет государственных средств банковские комиссии или штрафы по займам.

Способы реализации

Чтобы использовать средства на улучшение жилья, не дожидаясь исполнения малышу 3 лет, можно их направить на:

  1. погашение взятой ипотеки;
  2. использовать капитал в качестве первого взноса по ипотеке.

Погашение жилищного займа

Данный вариант предусматривает погашение существующих кредитных обязательств, если банковские средства были направлены на покупку готового жилья или его строительства. Не только ипотека может быть погашена за счет семейного сертификата, но и потребительский кредит, если заемщик сможет документально подтвердить, что финансы были потрачены на приобретение недвижимости для семьи. Кредитором в данном случае может выступать только банк или иная кредитная организация. Средства, взятые в долг у частного лица, компенсировать подобным образом не получится.

Бюджетные средства могут быть направлены как на выплату по основному долгу, так и на погашение процентной ставки.

Для оплаты потребуется собрать следующие бумаги:

  1. Договор о выдаче займа.
  2. Выписка о текущей задолженности (информация по процентам и основной сумме долга).
  3. Правоустанавливающий документ, доказывающий факт покупки.
  4. Если займ был использован на внесение суммы в качестве участника жилищного кооператива, предоставляют соответствующий договор о вступлении.
  5. Если дом, в котором куплена квартира, еще не сдан, предоставляют договор о долевом строительстве.
  6. Нотариально заверенное обязательство наделить каждого члена семьи долей в квартире.

Первый взнос по ипотеке

Чуть позже были разработаны правила использования семейного сертификата в качестве средств по первому взносу при оформлении ипотечного займа. Чтобы воспользоваться данным вариантом, необходимо подыскать соответствующие программы в портфелях российских банков.

Сложность представляет собой не только поиск банка, работающего с программами господдержки, но и подбор жилья:

  • сумма первого взноса не должна превышать величину семейного сертификата;
  • общая стоимость займа учитывает сумму маткапитала и доходы родителя.

Особенности программы

В сделке покупки квартиры с материнским капиталом непосредственное участие принимает ПФР, регулирующий процесс выплаты средств продавцу собственности или банку-кредитору.

Важной деталью является исключение в цепочке перевода средств самого покупателя. Данный запрет обеспечивает гарантию целевого использования материнского капитала и исключает возможность мошенничества.

Еще одной сложностью в процессе улучшения жилищных условий семьи является вынужденная отсрочка по реализации транша от Пенсионного фонда. Средства из бюджета выделяются и перечисляются только после тщательного рассмотрения документов сделки сотрудниками ПФР спустя два-три месяца после подачи документов. Далеко не каждый продавец или кредитная организация готов ждать выплаты в течение двух месяцев после совершения сделки отчуждения и выдачи займа. Зачастую, продавец ограничен в финансах и предполагает направить вырученные с продажи средства на приобретение иной жилплощади, что требует наличия всей суммы по сделке продажи.

Особенностью программы государственного финансирования является также обязательное выделение долей всем членам семьи в приобретаемой недвижимости, вне зависимости от того, каково было участие материнского капитала в стоимости всей сделки. Это влечет за собой различные сложности при продаже квартиры с материнским капиталом, связанные с наличием несовершеннолетних собственников.

Как правило, банк предлагает более выгодные условия по первоначальному взносу, если кредит оформляется на держателя семейного сертификата, снижая долю первого взноса с 30-35% до 10%.

Покупка квартиры

Предыдущие варианты применения материнского капитала при покупке жилья были связаны с обращением в кредитные организации и получением ипотеки. Если же семья планирует купить собственность, обходясь без заемных средств, необходимо будет дождаться исполнения ребенку 3-летнего возраста.

Покупка квартиры с материнским капиталом осуществляется на тех же условиях, что и использование сертификата в совокупности с кредитными средствами.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”купить квартиру с материнским капиталом ” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Действующие банковские программы

В настоящее время большинство крупнейших кредитно-финансовых организаций предоставляет услуги кредитования с привлечением государственных средств:

  • Сберегательный банк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк и многие другие банки.

Как правило, в портфелях данных банков имеются следующие варианты кредитования:

  • Кредит молодой семье, при условии, если одному из супругов не исполнилось 35 лет.
  • Ипотечный займ с государственной поддержкой, при условии приобретения квартиры в домах, возводимых доверенными застройщиками.
  • Ипотека с материнским капиталом на условиях льготного кредитования заемщикам, намеренным потратить маткапитал на первоначальный взнос.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Покупка квартиры с материнским капиталом ” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Пошаговая инструкция

Применить семейный сертификат в целях покупки квартиры возможно, придерживаясь следующей процедуры:

  1. Получение сертификата одним из родителей в Пенсионном фонде. Для его выдачи потребуется предъявить минимальный набор документов, подтверждающих право родителя на участие в госпрограмме. Срок исполнения процедуры – 1 календарный месяц.
  2. После выдачи сертификата, клиент подбирает кредитную организацию и наиболее подходящую программу, а также собирает документы для подачи заявки в банк.
  3. После получения одобрения, будущий заемщик занимается поиском квартиры, отвечающей потребностям всей семьи, и согласовывает с продавцом условия предполагаемой сделки.
  4. Чтобы иметь гарантии того, что сделка состоится, стороны заключают предварительный договоркуплии занимаются подготовкой документов.
  5. Одновременно с этим банк проверяет жилье на соответствие требованиям и выдает одобрение на проведение сделки.
  6. После успешной проверки сотрудник назначает дату сделки6 подписание купчей и ипотечного договора с закладной. Оформление договора о залоговом обеспечение является неотъемлемой частью ипотечного кредитования ввиду необходимости иметь гарантии по возврату кредита в полном объеме и в установленный срок.
  7. После заключения сделки документы передаются в Росреестр для завершения переоформления недвижимости на нового владельца. Важным условием является наличие подписанного обязательства о выделении равных долей всем членам семьи.
  8. После того, как все документы готовы, родитель обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении маткапиталом. На рассмотрение заявки в ПФР уходит около 1 месяца.
  9. Когда ПФР проверит документы и примет утвердительное решение, средства государственной помощи перечисляются по предоставленным реквизитам, минуя получение их наличными держателем сертификата.
  10. В некоторых случаях возможен отказ в перечислении средств, однако в подавляющем большинстве случаев, на данном этапе отказа не последует, если выполнены все условия по реализации средств семейного капитала.

Средства материнского капитала могут сыграть существенную роль в улучшении условий проживания всей семьи при условии соблюдения всех требований законодательства и надлежащем оформлении всех бумаг. Процедура реализации государственных средств не сложна и доступна практически каждой семье.

Всё о покупке квартиры с материнским капиталом

Как оформить и использовать маткапитал на покупку квартиры, а также какие документы понадобятся сегодня для его получения? Такой вопрос возникает у будущих получателей сертификата.

Оформление капитала происходит в пенсионном фонде России. Именно ПФР выдает такие сертификаты, которые используют в качестве пенсии мамы, на учёбу ребёнку, или приобретение жилья (т. е. на улучшение условий проживания).

Пошаговый инструктаж

Покупка жилья с применением капитала выполнятся за несколько шагов:

  1. Для начала сертификат получают, обратившись к сотрудникам пенсионного фонда по месту прописки. Он полагается матерям с рождением второго ребенка, также его могут получить отцы одиночки или родители, усыновившие вторых и последующих детей.

Сертификат граждане получают однократно в одни руки.

  1. Выбрать квартиру на своё усмотрение. Если добавить собственные средства к капиталу, то можно рассмотреть варианты подороже с большей площадью. Другой вариант — обратится к услугам банков и взять жилищный кредит.

Для сделок с ипотекой списание средств капитала происходят сразу после его получения, а при сделке с наличными ждут, когда малышу исполнится 3 года, а уже после списывать деньги, и соответственно покупать квартиру.

  1. Предоставить бумаги в ПФР по месту пребывания для списания средств. Обычно этот процесс занимает 2 месяца.

Покупка квартиры без ипотеки за счет сертификата

Приобретение жилого объекта за счет МСК возможно, но чаще этой суммы недостаточно и добавляют собственные деньги.

Существует проблема в покупке недвижимости с господдержкой, так как не все продавцы желают ждать перечисление средств с пенсионного фонда, ведь срок ожидания составляет около 2 месяцев. ПФ рассматривает документацию 30 дней и около 14 дней перечисляет деньги на счет продавца. Ранее до 2017 года срок перечисления средств на счет составлял 30 дней.

При выборе недвижимости соблюдают некоторые критерии:

  • Территориально недвижимость должна быть в России.
  • После получения сертификата ребенку должно исполниться 3 года, чтобы его использовать.
  • Сделки с близкими родственниками не допускаются.
  • Собственность оформляется в общую долевую, т. е. на несовершеннолетнего ребенка тоже.
Это интересно:  Продажа квартиры погашенной материнским капиталом 2019 год

Возможно ли приобрести квартиру или долю за счет сертификата у родственников

Как говорилось выше — сделки с близкими родственниками признают недействительными. Согласно законодательству, к близким родственникам относят:

  1. Детей.
  2. Родителей.
  3. Сестер и братьев.
  4. Внуков.
  5. Бабушек и дедушек.

Сделка между супругами не допускается, это отнесут к обналичиванию капитала и может наступить административная ответственность, если такие действия расценят как мошенничество.

Например, если купить квартиру у тетки за средства МК, то на родство вероятно и не посмотрят, так как тетя не относится к близким родственникам, соответственно и сделка будет действительной. Если использовать субсидию на покупку жилья у родственников, то у дальних, чтобы исключить попадание в неприятную историю. Если ПФР расценит сделку как мошеннические действия, то возбудят уголовное дело и никаких средств сертификата не перечислят.

Приобретение жилья до исполнения ребенку 3 лет

Купить квартиру, используя сертификат пока ребенку не исполнится 3 года вполне возможно, но лишь в одном случае – это покупка недвижимости в ипотеку. Субсидию используют, как первый взнос и на погашение уже имеющегося кредита.

Те банки, которые работают с материнским капиталом имеют специальные программы кредитования. Часто требуется внесение собственных средств при использовании сертификата в качестве первого взноса. Обычно заёмщики вносят не менее 10% от стоимости квартиры.

Если у гражданина уже действующий жилищный кредит, то для частичного или полного погашения собирают такой пакет документации:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • паспорт представителя и нотариально заверенная доверенность от владельца;
  • копия договора по кредиту;
  • банковская выписка об оставшемся долге;
  • документ о перечислении денег продавцу;
  • документ о собственности;
  • договор купли-продажи;
  • ДДУ (договор долевого участия), если недвижимость еще на стадии строительства;
  • выписка на возведение объекта.

Рекомендуется обратиться в региональный ПФ для выяснения более подробной консультации по выдаче сертификата. Для каждого отдельного случая требуется предоставить дополнительную документацию по усмотрению фонда.

Срок выплаты маткапитала при покупке квартиры

До 2017 года срок выплаты МК составлял 2 месяца, но из-за сокращения срока причисления денежных средств (сегодня он составляет 2 недели) выплата теперь производится за 1,5 месяца. Рассматривается заявление месяц с даты обращения в ПФР.

Чтобы заявление рассмотрели быстрее без приостановок, необходимо собрать полный пакет документов, указать правильные данные и реквизиты для перечисления средств.

Региональный сертификат

Помимо федерального МК существует ещё региональная выплата, предназначенная для матерей или отцов при рождении или усыновление второго, или третьего ребенка.

Что касается условий предоставления и пакета документов они почти во всех регионах аналогичны федеральному материнскому капиталу.

Документация понадобится следующая:

  • Удостоверение личности.
  • Свидетельства о рождении первого и последующих детей.
  • Если есть свидетельство об усыновлении.
  • СНИЛС.

Главным условием для предоставления региональной выплаты является рождение второго ребенка. Остальные критерии устанавливаются местными властями.

Как купить долю за маткапитал

Приобрести долю на сертификат возможно в 2-х случаях:

  1. Часть или доля — изолированная комната или комнаты.
  2. После покупки доли, жильё становится полностью собственностью покупателя.

Доля должна быть обособленной – главное условие покупки за счет капитала. В однокомнатной квартире никак не получится выделить долю «в натуре», поэтому квартира должна быть минимум двушкой. Этот фактор, важен потому что субсидия предназначена для улучшения условий проживания, поэтому жильё должно быть самостоятельным жилым объектом.

Жилой объект – изолирование помещение (жилой дом, часть дома, квартира или доля в ней, комната), которые полностью соответствуют техническим и санитарным нормам.

На практике встречается, что ПФР отказывает в перечислении средств сертификата на покупку доли, объясняя тем, что жилье должно быть полностью изолированным. Граждане, которые обращались в верховный суд в связи с отказом пенсионного фонда иногда отстаивали свое право на покупку части жилого помещения, но бавали случаи, когда суд принимал сторону ПФ и признавал сделку недействительной.

Чтобы ПФР признал покупку доли действительной и перечислил средства сертификата продавцу, она должна быть со следующими характеристиками:

  1. Изолированная доля от остальной площади.
  2. Часть жилья пригодна для проживания.
  3. Санитарные и технические нормы соблюдены.

Список документации на покупку доли аналогичен списку на покупку жилья за счет средств сертификата. Полный перечень бумаг можно уточнить у сотрудников ПФР, ведь для каждого случая он будет индивидуален.

Налоговый вычет при приобретении квартиры за счет материнского капитала

Статья 220 НК РФ гласит о том, что гражданин обладает правом получения имущественного вычета, если он стал собственником после покупки:

  • Квартиры, комнаты.
  • Жилого дома.
  • Строительства частного дома.
  • Земельного участка.
  • Доли в вышеперечисленных объектах.

Федеральный закон № 256 от 29.12.2006 гласит о том, что средства капитала могут быть потрачены на выше представленную недвижимость.

НК РФ, а именно ст. 220 п. 5 говорит о том, что имущественный вычет не может быть предоставлен на ту часть, которая была куплена за счет средств МК.

Вывод из этих статей таков:

  1. Имущественный вычет и материнский капитал может получить гражданин в одни руки.
  2. Но вычет распространяется только на собственные средства, то ест на сумму расходов. Это относится к покупке жилья за счет собственных наличных средств и за счет заемных кредитных средств, т. е. приобретение в ипотеку.

Налог на приобретение квартиры с материнским капиталом

С 2006 года внесены поправки в ФЗ № 208, о том, что федеральный материнский капитал не подлежит налогообложению. Региональный мат капитал обычно облагается налогом, как и все доходы, например, такое положение дел в Архангельской области.

Куда ещё можно применить мат капитал после покупки квартиры

Если жильё уже приобретено раньше, чем обналичен сертификат, а расчет произведен полностью, то средства мат капитала используют:

  • В качестве пенсии маме.
  • На образование ребенка.

Есть вариант покупки второй жилплощади, нужно только, чтобы собственниками были дети. Ребенку необходимо выделить долю в квартире и оформить на каждого право собственности. Каков будет размер доли на каждого ребенка решать родителям.

Можно продать своё жильё, которое меньше по площади и добавить средства МК и улучшить жилищные условия, купив недвижимость большей площади.

Приобретение квартиры на рынке вторичного жилья

Согласно российскому законодательству покупка вторичного жилья с использованием средств сертификата разрешена, как и приобретение новостройки.

Встречаются случаи, что продавец не желает ждать, поэтому придется подбирать жилье с собственником посговорчивей, которому не принципиальны сроки продажи.

Документация для покупки квартиры с капиталом

Для любой сделки с недвижимостью нужно предоставлять документы. Какие бумаги нужны для покупки квартиры с МК читайте ниже.

Основной пакет (его предоставляют при любом виде сделок с маткапиталом):

  1. Удостоверение личности собственника капитала.
  2. Заявление на распоряжение средств по сертификату.
  3. Свидетельство о заключении брака и удостоверение личности супруга при необходимости (она возникает, когда собственник жилья предположим муж, а владелец сертификата жена).
  4. Договор купли-продажи.
  5. Выписка из ЕГРН.

Дополнительный список для действующей ипотеки:

  1. Кредитный договор.
  2. Справка о задолженности из банка.
  3. Выписка из ЕГРН или свидетельство на собственность.
  4. Если жилье куплено на первичном рынке в кооперативе, то выписка из кооператива.

Дополнительные бумаги для «долевки»:

  1. ДДУ (договор долевого участия).
  2. Договор о переуступке, если имеется.
  3. Платежный документ о частичном взносе за квартиру.
  4. Справка об оставшемся долге.

Пакет для участников кооператива:

  1. Выписка из реестра участников.
  2. Справка о первом взносе.
  3. Копия устава.

Возврат капитала при покупке квартиры

Вернуть деньги по сертификату в ПФ возможно, если со дня подачи заявления в пенсионный фонд не прошло 2 месяцев. Изменение прошений регламентируется Приказом здравоохранения и социального развития №779 от 26.12.2008.

Если квартира уже куплена и средства за её покупку перечислены из ПФР, то вернуть деньги проблематично. После регистрации ипотечной сделки в Росреестре, собственность будет находиться в залоге у банка, соответственно ей распоряжаться будет возможно уже после полного погашения кредита. Если все-таки гражданин решился вернуть МК в ПФР, то для этого необходимо:

  • Убедить органы опеки в невозможности проживания в данном жилье.
  • Продать объект.
  • Выплатить налог в размере 13% от продажи квартиры.
  • Вернуть средства МК в пенсионный фонд.

Бывает, когда возврат – это принудительная мера. Государство потребует вернуть средства по сертификату, если:

  1. Граждане лишаются родительских прав.
  2. Вынесено решение суда о лишении прав, после преступления против жизни и здоровья детей.
  3. Усыновление отменено.
  4. Средства использованы не по назначению.

Если капитал использовался не на разрешенные цели, тогда пенсионный фонд обязывает вернуть средства по сертификату в полном объеме, кроме этого гражданину грозит административная ответственность. После чего участвовать в господдержке будет невозможным.

Встречаются ситуации, когда гражданин подает заявление повторно на перечисление средств сертификата, но участились случаи отказов ПФР, поэтому приходится добиваться своих прав обращаясь в суд с исковым заявлением. Не все же граждане по своей воле в первый раз отказались от господдержки. Вполне возможно, что семья столкнулась с недобросовестным застройщиком, факт мошенничества которого обнаружился уже после покупки новостройки.

Как поделить сертификат при покупке квартиры

Процедура выделения долей на каждого члена семьи, в особенности это касается детей, обязательная при покупке квартиры с использованием МК. Это относится и к квартирам, и к частным домам или их строительству.

Если квартира куплена в ипотеку ещё до рождения второго ребенка, то после полного погашения жилищного займа нужно будет обязательно выделить ребенку долю. Обычно делят площадь поровну, но при желании доля может быть любой. Главное, чтобы она была, и ребенок значился собственником. Предположим если в семье 4 человека, из них 2 родителей и 2 детей, то на каждого члена приходится по ¼ доли в жилье.

Чтобы совершить процедуру выделения доли после покупки квартиры за счет средств МСК, нужно составить нотариальное соглашение или договор дарения. Образцы документов всегда есть в нотариате.

Купить квартиру используя средства сертификата можно, но нужно запастись терпением. Если недвижимость приобретается за собственные средства, то нужно будет ожидать, когда ребенку исполнится 3 года, после можно будет капиталом рассчитаться. Затем ожидать около двух месяцев перечисление денег на счет продавца из пенсионного фонда. Проще, если жильё ранее куплено в ипотеку. По закону материнский капитал с ипотекой используют сразу после рождения ребенка, не дожидаясь 3-летия детей.

Как купить жильё используя материнский капитал в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала?

Капитал для матери – это материальная помощь от государства в виде сертификата на приобретение жилья, либо улучшение условий проживания, образование детей, прибавку к пенсии родителям.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Воспользоваться получением сертификата единожды имеет право любая гражданка России после рождения (усыновления) второго и последующих детей, либо в случае смерти малыша, прожившего после рождения до 7 дней.

Именно сертификат – это гарантийный документ для возможности использования положенных по закону средств. Каждый год размер капитала проходит индексацию, на 2015 год составил 453.026 руб.

Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала

Гос. программой предусмотрено направление денежных средств после получения сертификата на улучшение условий проживания, и это самое распространенное среди россиян вложение положенных от государства денежных средств.

Каждая гражданка РФ может после рождения (усыновления) второго малыша с 1 января 2007 года и по достижении его 3-летнего возраста направить деньги на улучшение жилищных условий. В 2010 году законодательством внесены изменения, и капитал положен матерям, у которых ребенок прожил до 1 недели после рождения.

Это интересно:  Делится ли квартира купленная на материнский капитал 2019 год

Не положены средства лишь при родах мертвого малыша. Мамы, конечно, желают максимально разумно воспользоваться полагающейся денежной суммой и улучшить свои жилищные условия.

Однако, некоторые правовые нюансы в данном деле возникают, и нужно их рассмотреть подробнее во избежание затягивания процесса по выделению средств пенсионным фондом на неопределенный срок или вовсе отказа в их выдаче.

Поэтому важно обозначить все основные условия и права, которыми наделяется женщина после получения документа. Итак, она имеет право:

  1. Приобрести жилье в новом строящемся доме.
  2. Купить на вторичном рынке.
  3. Вложить часть средств на покупку жилья в ипотеку или погасить полностью (частично) кредит ипотечный, взятый ранее. Но реализовать свое право женщина может только по достижении второго (последующих) детей 3 лет, если квартира в ипотеку не была взята ранее. Несоблюдение данных условий может привести к утере права получения капитала, отказу ПФР в выдаче денежных средств.

Основные условия использования капитала для покупки квартиры

  1. При приобретении жилья в ипотеку материнским капиталом (частью), можно рассчитаться за первоначальный взнос (часть от основной суммы кредита без начисленных процентов) или оплатить уже имеющийся кредит, но только взятый на приобретение жилья. Это способ безналичного расчета за покупку жилья, и быстрое улучшение жилищных условий, т. к. трехлетия ребенка ждать не нужно.
  2. Реализация средств также возможна при покупке жилья на вторичном рынке или принятии участия в долевом строительстве.
  3. По закону, оформление приобретенного жилья на сертификат, должно быть оформлено на всех членов семьи в равных долях.
  4. Купить жилплощадь можно только на территории РФ, причем пригодное для постоянного проживания, с изолированными комнатам, с соблюдением всех санитарных и технических норм.
  5. Если жилье не куплено в ипотеку, то трехлетие второго ребенка – обязательное условие для обналичивания положенных матери средств.
  6. Нельзя “обналичить” материнский капитал только лишь с целью получения наличных средств. Это незаконно. При выявлении подобных сделок будут наложены штрафы, а также утеряно право использования денежных средств.

Пакет документов для получения сертификата

Для получения данного документа, нужно обратиться в ПФР по месту постоянного места жительства и предоставить ряд документов:

  1. Заявление (прошение) на выдачу средств.
  2. Паспорт с нотариально заверенной копией.
  3. Удостоверение личности с подтверждением адреса фактического проживания или временной регистрации.
  4. Свидетельство о пенсионном страховании, СНИЛС.
  5. Свидетельство о рождении малыша либо усыновлении по суду на законных основаниях.
  6. Справку о том, что ребенок является гражданином РФ.

В случае подачи документации отцом, а не мамой, должно быть подтверждение причины отсутствия матери вследствие внезапной смерти или лишении родительских прав. Также, нужно предоставить разрешение на использование отцом положенных средств, СНИЛС, паспорт, подлинник или дубликат МСК.

При подаче документации, лучше заранее подготовить копии, заверенные нотариусом.

Для оформления сделки пакет требуемых документов зависит от способа приобретения жилья и может разниться.

При составлении договора купли-продажи, нужно иметь в наличии:

  1. Паспорта обеим сторонам сделки для подтверждения личности.
  2. Справку об отсутствии обременений на приобретаемое жилье.
  3. Справку о получении продавцом лишь части средств.
  4. Реквизиты из банка от продавца при оформлении безналичной формы купли-продажи. На его имя (счет) далее деньги будут перечислены в течение 2 месяцев.

При вложении денежных средств в строящееся жилье, нужно иметь в наличии документы разрешительные на земельный участок, разрешение на строительство, документация в подтверждение факта постройки, реквизиты банка для перечислений на счет подрядчика или обладателя сертификата по договоренности сторон.

Если жилье на стадии реконструкции: документы в подтверждение актов проходящей реконструкции, разрешение на проведение данных действий, реквизиты из банка на имя получателя для перевода денежных средств.

Пошаговая инструкция для реализации средств сертификата на покупку квартиры

С использованием ипотеки

Капитал можно реализовать в полном объеме на оплату первого взноса по ипотеке или сразу для уменьшения суммы задолженности, оплатить, например 50% кредита сразу по согласованию с банком. Что нужно сделать?

Обратиться к консультанту в выбранном банке, обговорить планы использования капитала:

  1. После предоставления информации о возможностях займа, будет составлен предварительный расчет оплаты, также выдан перечень документов, нужных для оформления. Далее можно подать заявку на получение ипотеки. При вынесении положительного решения, можно приступать к поиску жилья. Для нахождения банком будет дано примерное время.
  2. Когда квартира и продавец будут найдены, то можно приступать к проведению стандартной процедуры по купле-продаже. Подводится оценочная стоимость найденного жилья, также страхование жизни заемщика, процедура по покупке банком жилья или внесения залога для покупателя.
  3. Заключается договор с покупателем по ипотеке только после сообщения в ПФР о данной сделке, предоставления подтверждающей документации с реквизитами продавца. Далее на его счет будут переведены средства, также выдана справка банком о сумме задолженности.
  4. Сначала продавцу будет выдана часть от суммы жилья. Вторую часть можно будет получить через 2 месяца, подав соответствующие документы в пенсионный фонд и заявку на перевод недостающей суммы на счет, реквизиты банка.

Ипотека сегодня довольно популярна. Можно сразу оплатить с помощью капитала большую сумму первоначального взноса по согласованию с банком. К тому же, многие молодые семьи принимают участие в социальных программах и проценты по кредиту для них значительно снижены.

Без использования ипотеки

Также можно использовать капитал, купив жилье в новостройке или на вторичном рынке:

  1. Нужно для этих целей найти продавца, готового продать свое жилье в рассрочку.
  2. Составить договор купли-продажи, воспользовавшись при незнании услугами юриста.
  3. Зарегистрировать договор у нотариуса.
  4. Далее обратиться в ПФР, написать заявление с прописыванием целей расходования капитала, приложить документы:
    • Паспорт заявителя.
    • Сертификат (оригинал).
    • Свидетельство о браке.
    • СНИЛС.
    • Договор купли-продажи (копию) с обозначением условий рассрочки.
    • Свидетельство о регистрации права собственности на покупаемое жилье с оформлением именно на владельца сертификата.
    • Справку от продавца о согласии получить платежи за квартиру частями с прописыванием суммы задолженности, но не более той, что обозначена государством при выдаче сертификата.

Нюансы материнского капитала

  1. Покупка у родственников. Условия таковы, что приобретение жилья у близких родственников: родителей, бабушек, дедушек запрещено по закону. Но многим все же удается выкупить таким образом жилье, находясь по документам под разными фамилиями. Тем не менее, при выявлении подобной сделки в момент регистрации договора купили-продажи и несоблюдении требований ГК РФ по использованию сертификата, будет выявлено явное нарушение, а сделка признана ничтожной. Отчуждение имущества близким родственником будет просто недопустимо. Лучше не вступать в конфликты с законодательством и, конечно поискать дальних родственников, желающих таким образом помочь в обналичивании средств.
  2. Оформление собственности должно быть на всех членов семьи по долям, в частности на несовершеннолетних детей, которые также могут принимать легальное участие в сделке, являясь полноправными членами семьи, претендующими на свою долю в квартире в случае раздела.
  3. Покупка вторичного жилья заключается в приобретении квартиры на вторичном рынке, при согласии продавца о получении средств только после регистрации прав на собственность и занесения в Росреестр. Обязательно перед покупкой нотариальная регистрация всех членов семьи на получение общей долевой собственности.
  4. Покупка строящегося объекта возможна при его готовности не меньше 70%, также в принятии членства в кооперативе обладателя сертификата. Оформив нужные документы в ПФР, приобретение квартиры в строящемся доме становится вполне возможным.
  5. Покупка готового нового жилья. Оформляется обычный договор купли-продажи при обращении с заявлением в ПФР. По истечении 2 месяцев продавец получит деньги на свой расчетный предоставленный счет.
  6. Покупка доли или комнаты. Купить можно комнату только в отдельной приватизированной квартире. Выкуп доли выгоден тем, что семьи получают возможность в дальнейшем приобрести в собственность всю квартиру, поскольку наделяются правом первой очереди при желании продать свою комнату соседями. Пенсионный фонд одобряет такой выбор. При наличии материнского капитала можно купить комнату в коммунальной квартире, но изолированной и не принадлежащей родной семье. Приобретение же долевой собственности (комнаты) в родительском доме незаконно.

Отказ в выдаче сертификата: причины

Оснований для отказа не может быть в принципе, если соблюдены все вышеперечисленные правила по использованию капитала.

Отказать же в выдаче сертификата или в удовлетворении решения на реализацию положенных средств могут в случае:

  1. Ограничения родительских прав или полной их утере, при оформлении ребенка в детский дом.
  2. Нецелевого использования средств, не предусмотренных законом.
  3. Указания в заявлении завышенной суммы, положенной заявителю.
  4. Несоответствия банка кредитора всем установленным требованиям.
  5. Несоблюдения порядка подачи заявлении, предоставления документов не в полном объеме.
  6. Несоответствия лиц правам на получение сертификата.
  7. Подачи в ПФР недостоверных, ложных сведений, утаивания точной даты рождения (усыновления) второго ребенка, или его гражданства.

Право матери на получение капитала теряется, если средства уже были выданы ранее. При неправомерном отказе в выдаче капитала, конечно, можно обратиться с заявлением в ПФР (вышестоящие органы), и с иском в суд.

ГК РФ предусматривает и дает такое право всем гражданам, получившим отказ в выдаче сертификата по необоснованным причинам. Такие спорные случаи бывают, например, при отказе в реконструкции двухэтажного дома. Решением подобных проблем занимается суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Покупка квартиры с материнским капиталом: инструкция

Одной из самых значимых мер государственной поддержки остается материнский капитал, причитающийся всем ответственным родителям, растящим и воспитывающим двух и более несовершеннолетних детей. Улучшение жилищных условий – вопрос, остро стоящий для множества семей Российской Федерации (далее – РФ). Законодательство РФ предусматривает использование материнского капитала на покупку жилья. Главным требованием по-прежнему остается документально подтверждаемое обязательство соблюдения интересов и прав ребенка.

Что такое материнский капитал

Особенности получения сертификата

Чтобы попасть под программу государственного инвестирования, у родителей должно быть 2 и более собственных несовершеннолетних детей – рожденных или усыновленных. Сроки подачи документов на получение сертификата законодательством не ограничены. Оформлять его нужно в Пенсионном фонде России (далее – ПФР), который требует от претендующей на его получение семьи представить следующие бумаги:

  • заполненное заявление – образец, как правило, расположен на стендах в отделениях ПФР, его можно скачать с официального сайта организации;
  • гражданские паспорта РФ совершеннолетних членов семьи;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (далее – СНИЛС);
  • справка о составе семьи.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить возможность осуществить покупку квартиры с материнским капиталом, следует представить сотруднику ПФР пакет бумаг. Фонд требует от заявителей подавать следующую документацию:

  • Гражданские паспорта РФ всех членов семейства.
  • Свидетельства о рождении и/или усыновлении всех детей.
  • Заявление с указанием цели использования средств сертификата – на улучшение жилищных условий, на приобретение изолированного помещения: квартиры, индивидуального дома. Также к нему следует приложить подтверждающие документы: договор купли-продажи, справку из банка о наличии собственных денег с выпиской об остатке по счету.
  • Свидетельство о регистрации брака или его расторжении, если таковые имели место.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Ипотечный контракт, если таковой имеется.
  • Договор с банком о целевом кредитовании, если привлекались заемные деньги финансового учреждения.
  • Нотариальное обязательство о выделении долей в приобретаемой недвижимости – документальное подтверждение о соблюдении интересов и имущественных прав всех детей.
  • Справка из банковской организации о размере задолженности.

Нормативно-правовая база

Выделение материнского капитала семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми, правила и условия его использования регламентируются законодательством РФ. В таблице представлен перечень ключевых нормативных актов с пояснениями к ним:

Постановление Правительства РФ (далее – ПП РФ) от 12.12.2007 №862 «О Правилах направления средств…»:
пп. 3 – 3.1 О порядке погашения сертификатом основной суммы ипотечного займа и процентов по нему.
пп. 8 – 8.1 Указывает полный перечень документов, требуемых ПФР от покупателя для перечисления денег на счет продавца.
п. 9 Перечисляет список бумаг, необходимых для подтверждения факта участия в долевом строительстве.
п. 11 Регламентирует пакет документов, необходимых для оплаты маткапиталом вступительного или паевого взноса участникам жилищного кооператива.
ПП РФ от 13.01.2009 г. №20 Об изменениях, внесенных в вышеуказанные правила.
ч. 1 ст. 10
ч. 4 ст. 10 О письменном обязательстве покупателя жилплощади, приобретаемой с привлечением средств сертификата, предоставить собственные доли всем членам семьи.
Ст. 491 ФЗ РФ «Гражданский кодекс РФ (часть вторая)» от 26.01.1996 №14-ФЗ О сохранении права собственности за продавцом.
ФЗ РФ от 30.12.2004 №214-ФЗ Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости.
Ст. 92 ФЗ РФ «Жилищный кодекс РФ» от 29.12.2004 №188-ФЗ Перечисляет виды помещений жилищного фонда, их критерии.

Условия использования материнского капитала на покупку жилья

Маткапитал может помочь семье улучшить жилищные условия. Легитимное распоряжение средствами сертификата с этой целью предусматривает следующие пути их использования:

  • прямая покупка недвижимости по материнскому капиталу;
  • погашение целевого займа на приобретение недвижимости;
  • оплата ипотечных взносов;
  • участие в долевом строительстве (например, кооперативном);
  • капитальный ремонт аварийного помещения;
  • постройка индивидуального дома, в том числе путем привлечения рабочих-специалистов и/или профильных организаций;
  • погашение целевого займа или ипотеки, оформленных ранее.

ПФР выделяет владельцам материнского сертификата деньги на жилье при соблюдении ряда обязательных условий:

  • нахождение объекта покупки на территории РФ;
  • оформление отдельной изолированной квартиры или индивидуального дома, а не комнаты или доли в чужом праве собственности;
  • абсолютная прозрачность и законность сделки с указанием в договоре сумм, полностью соответствующих действительности;
  • целевое распоряжение сертификатом;
  • соблюдение интересов и прав всех детей при приобретении недвижимости: каждому из них должны быть выделены собственные доли по семейному соглашению, нотариально заверенному и отраженному договором купли-продажи.

Нотариальное обязательство о выделении долей по соглашению с учетом интересов детей

Купить жилплощадь, частично оплатив ее маткапиталом, можно при соблюдении самого главного требования, выдвигаемого ПФР: объект оформляется в собственность с учетом интересов всех детей и выделением долей каждому из них по соответствующему соглашению. Фонд требует указания этого условия отдельным пунктом договора купли-продажи и составления нотариального обязательства:

  1. Оно подлежит реализации в течение полугода с даты перечисления средств сертификата продавцу или с момента снятия обременения с жилплощади.
  2. Размеры и соотношение долей собственности детей и их родителей устанавливается по семейному согласованию.
  3. Должны быть учтены права ребенка, родившегося после заключения сделки купли-продажи помещения, но до полного погашения всех финансовых обязательств перед продавцом.

Как купить квартиру на материнский капитал

Покупка квартиры с материнским капиталом подразумевает алгоритм действий, который зависит от того, каким путем решит пойти приобретатель. Если имеет место прямая сделка, которая оформляется в два этапа без привлечения заемных денег или ипотечных средств, предусматривается стандартный порядок действий:

  1. Выберите подходящую квартиру или индивидуальный дом.
  2. Известите ее настоящего владельца – продавца, что планируете частично рассчитываться с ним сертификатом.
  3. Договоритесь с ним о порядке выплат.
  4. Составьте договор купли-продажи. Он должен включать пункт об отсрочке платежа.
  5. Перечислите первую часть оплаты за приобретаемую жилплощадь продавцу. Возьмите с него расписку о получении денежных средств с указанием цели.
  6. Подпишите составленный договор купли-продажи. Приложите к нему расписку. Отчитайтесь о его заключении в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (далее – Росреестр).
  7. Предоставьте все требуемые ПФР бумаги с заявлением о просьбе направить средства материнского капитала на оплату покупки жилплощади.
  8. Убедитесь, что ПФР принял положительное решение по вашей просьбе и дождитесь подтверждения перевода денег на счет продавца. С момента окончательного расчета с жилплощади снимается залоговое обременение, она полностью переходит в вашу собственность.

Поэтапная инструкция для приобретателей жилья без использования ипотечного займа:

  1. Заключите контракт купли-продажи с продавцом недвижимости с фиксацией акта передачи первой части суммы или без нее – это зависит от формы и процедуры оплаты, о которых вы договорились. Укажите одним из пунктов документа, что приобретаемое имущество находится в залоге.
  2. Предоставьте сотруднику ПФР полный перечень необходимых бумаг, чтобы он одобрил вашу заявку и перечислил средства сертификата продавцу.
  3. Зарегистрируйте в Россреестре свидетельство о праве собственности на покупаемое жилье. Документ должен содержать ремарку: «залог в силу закона».
  4. Дождитесь полного расчета с продавцом – в течение 2 месяцев ПФР должен направить ему средства вашего материнского капитала.
  5. Подпишите акт передачи жилого имущества в собственность. До этого момента ни вы, ни продавец не вправе распоряжаться недвижимостью – объектом сделки.
  6. Продавец, предъявив акт передачи сотруднику Росреестра, должен уведомить организацию о снятии с уже вашей собственности залога. Вы как покупатель приобретаете окончательное право собственности без ограничений.

Последовательность действий при покупке жилья в долевом строительстве:

  1. Произведите бронирование помещения: квартиру или индивидуальный дом.
  2. Уведомите представителя компании-застройщика, что при расчетах с ней будете использовать средства материнского сертификата.
  3. Проследите, чтобы текст договора долевого участия в строительстве приобретаемого жилья содержал пункт об отсрочке платежа.
  4. Подпишите и зарегистрируйте документ в территориальном отделении Росреестра.
  5. Оплатите из собственных средств первый взнос, соответствующий сумме, указанной договором.
  6. Подайте пакет необходимых документов сотруднику ПФР.
  7. Если по вашей заявке вышеуказанной организацией будет принято положительное решение, дождитесь зачисления оставшейся суммы на банковский счет застройщика.

Порядок действия при оформлении целевого кредита или ипотечного займа:

  1. Выберите банк, принимающий к оплате средства материнского капитала.
  2. Соберите необходимые для оформления целевого кредита или ипотеки документы и передайте их сотруднику банка.
  3. Дождитесь положительного решения о предоставлении займа по вашей заявке.
  4. Найдите и выберите подходящее жилье.
  5. Оплатите его с помощью заемных денег.

Ипотечное кредитование

Один из способов улучшения жилищных условий гражданами, семейный бюджет которых не позволяет им расплатиться за недвижимость сразу – обращение за целевым кредитом. Родители двух и более детей могут направить материнский капитал на покупку квартиры в ипотеку. Закон предусматривает следующие формы его использования:

  • для первоначального взноса – большинство банков откажется принимать средства маткапитала на его стопроцентное погашение, заемщику придется заплатить не меньше 10% его объема за счет собственного финансового ресурса;
  • для повышения лимита максимальной суммы кредитования;
  • для уплаты основного долга и погашения процентов по нему.

Покупка недвижимости с использованием средств по сертификату

Под улучшением условий быта понимается и приобретение недвижимости. Регламентированный законодательством РФ порядок использования материнского капитала на покупку жилья требует неукоснительного исполнения 2 основных требований:

  1. Сделка купли-продажи осуществляется после достижения 3-летия вторым ребенком в семье. Предписание не касается операций с ипотекой.
  2. Доли в приобретенном помещении должны быть выделены всем членам семьи. Их размеры и соотношение законодательством не регулируются. Они самостоятельно оговариваются и определяются членами семьи.

Основные правила использования материнского капитала при покупке жилья предусматривают соблюдение требований к помещениям:

  • Многоквартирный или индивидуальный дом не должен находиться в аварийном состоянии.
  • Помещение соответствует всем санитарным нормативам, предъявляемым к жилью.
  • Недвижимость находится на территории РФ.
  • В собственность приобретается вся квартира (или индивидуальный дом целиком), а не доля, комната или помещение общежития. Исключения составляют только 2 случая:
  1. Стоимость комнаты приблизительно равна объему материнского капитала, а после ее приобретения члены семейства окажутся полноправными собственниками всей квартиры.
  2. Общежитие частично или полностью передано частному фонду.
  • Покупка квартиры с материнским капиталом допустима в отношении только той жилплощади, которая свободна от обременений: не заложена, не сдается, нет прописанных граждан.

Особенности направления денежных средств сертификата на покупку жилья предусматривают важный нюанс: их зачисление на банковский счет продавца производится в течение 2 месяцев после перехода прав собственности на помещение. Приобретать квартиру или частный дом в рассрочку технически проще у застройщика или юридического лица (далее – ЮЛ), являющегося собственником – частники не желают ждать месяцами поступление денег.

Участие в долевом строительстве

Родители могут принять участие в долевом строительстве, используя маткапитал. На дату заключения сделки от потенциальных владельцев покупаемой жилплощади требуется располагать деньгами для ее приобретения в полном объеме за вычетом средств материнского сертификата. Недвижимость должна отвечать следующим требованиям:

  • Готовность. Жилой массив, где находится покупаемая комната или квартира, индивидуальный дом возведены больше, чем на 70%.
  • Документальное соответствие. Уставом организации застройщика допускается возможность использования средств материнского капитала.

Особенности составления договора купли-продажи

Одним из обязательных этапов процесса купли-продажи недвижимости является заключение соответствующего договора между участниками сделки. Приобретение жилья с использованием средств маткапитала оформляется обычным типовым контрактом, в который добавляется статья об отсрочке платежа. Документ требует внесения следующих пунктов:

  • Первая часть оплаты за жилье производится покупателем за счет личных финансовых средств, передаваемых продавцу до подписания договора купли-продажи. Он должен составить расписку о получении денег и приложить ее к основным бумагам.
  • Вторую часть в течение 2 месяцев перечисляет из средств материнского капитала ПФР.
  • Право собственности на жилую недвижимость сохраняется за продавцом до тех пор, пока покупатель не произведет полную оплату имущества. До этого момента квартира остается в залоге.

Владелец сертификата при заключении договора купли-продажи жилья с отсрочкой платежа несет риски: ПФР вправе отказаться перечислять деньги по той или иной причине. Остаток стоимости, требующий внесения за недвижимость, придется изыскивать самостоятельно из собственных накоплений или расторгать контракт – требовать возврата уже переданных продавцу денег.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Многие семейства, получившие сертификаты, решают выбрать жилье на вторичном рынке. Делают они это по двум причинам: такая недвижимость, как правило, дешевле, чем в новостройке, ее проще оформить в собственность. Операция приобретения жилого имущества с привлечением материнского капитала требует абсолютной прозрачности, то есть, все суммы, прописанные в договоре купли-продажи, должны соответствовать реальным.

При проведении такой сделки проблемы покупателю может создать продавец. Многим лицам, реализующим на вторичном рынке жилую недвижимость, прозрачность операции невыгодна – придется уплачивать налог на доходы физического лица (далее – НДФЛ) в полном объеме. Продавца могут не устроить и сроки сделки – ему придется ждать несколько месяцев положительного решения ПФР о целевом переводе денежных средств и еще около двух, пока фонд не переведет остаток оплаты по договору.

Возможна ли покупка квартиры у родственников по материнскому капиталу

В целях обеспечения безопасности прав детей и снижения количества случаев мошенничества купля-продажа недвижимости между членами семьи и близкими родственниками с привлечением средств материнского капитала запрещена. Подобная схема может практиковаться родителями-аферистами для того, чтобы обналичить сертификат, но не улучшить условия проживания ребенка.

ПФР гарантирует соблюдение детских прав: покупка квартиры через материнский капитал у близкого родственника будет признана незаконной. Учреждение тщательно проверяет обстоятельства любого приобретения недвижимости с привлечением средств сертификата. Запрещены сделки между членами семьи и/или родственниками «первой линии», к котором относятся:

  • родители: мать, отец, в том числе приемные – мачеха, отчим;
  • опекуны;
  • родные брат, сестра;
  • супруги: муж, жена;
  • дети: сын, дочь;
  • опекаемые иждивенцы;
  • приемные дети: падчерица, пасынок;
  • бабушки, дедушки;
  • внучки, внуки.

Видео

Статья написана по материалам сайтов: posobie.help, homeurist.com, mosmama.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий