Кто может выдавать займы под материнский капитал 2019 год

На официальном сайте ПФР размещена статья о том, кто может выдавать займы под материнский капитал.

  • Лояльно относимся к неидеальным кредитным историям. Без подтверждения дохода. Без поручителей.
  • Поддерживаем на всех этапах получения маткапитала, а не только на этапе выдачи займа;
  • У нас нет скрытых платежей: все условия вы узнаете в начале и они не меняются в процессе;
  • В случае затруднений в процессе сделки наши юристы и другие специалисты подключатся для быстрого разрешения проблем.
  • Наши юристы, оценщики и специалисты службы безопасности не допустят рискованных сделок.
  • Мы позаботимся, чтобы ваша задолженность была максимально быстро погашена Пенсионным фондом.
  • Деньги зачисляются только на счёт владелицы Сертификата на материнский капитал.

В вашем регионе нет наших представителей? Или Вам удобнее оформить всё онлайн? С нами вы можете всё.

Закон 128-ФЗ ограничил перечень организаций, имеющих право выдавать займы под Материнский (семейный) капитал

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 сентября 2013

Согласно Федеральному закону № 128-ФЗ от 07.06.2013г. определен круг организаций, имеющих право предоставлять займы под материнский (семейный) капитал. Положения данного Закона распространяются на договоры займа (не кредитные договоры!), заключенные после дня вступления в силу Закона, т.е. с 8 июня 2013г.

При этом территориальные органы ПФР могут перечислять средства материнского капитала только на погашение договоров займов, заключенных владельцами сертификатов на материнский капитал (их супругами) со следующими видами организаций:

  1. Кредитные организации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Информацию о данных организациях можно получить на сайте Банка России www.cbr.ru .
  2. Микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Перечень микрофинансовых организаций находится на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам www.fcsm.ru.
  3. Кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации». Полную информацию о кредитном потребительском кооперативе можно увидеть на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам www .fcsm .ru, а также на сайтах саморегулируемых организаций.

Иные организации, осуществляющие предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. Погашение такого займа возможно при наличии ипотеки. При этом предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), не противоречащие закону об ипотеке.

Информация, подтверждающая наличие ипотеки, запрашивается территориальным органом ПФР в органах Росреестра.

ВАЖНО! Денежные средства по договору займа можно получить только путём безналичного перечисления на счет, открытый владельцем сертификата на материнский капитал (его супругом) в кредитной организации.

Как получить целевой кредит под материнский капитал?

Особенности займа с использованием семейного капитала

Заем с участием государственного пособия отличается от классических вариантов.

  • В соглашении участвуют 3 стороны: заемщик в лице держателя сертификата, финансовая организация и ПФР.
  • Кредит является целевым, т. е. его нельзя израсходовать на покупку автотранспорта, оплату коммунальных услуг или просто на товары из магазинов – деньги направляются исключительно на улучшение или приобретение жилья.
  • Допускается перевести пособие для приобретения частного дома или квартиры, участия в их строительстве или реконструкции.
  • Купленная недвижимость должна быть впоследствии зарегистрирована на обоих родителей и всех детей.
  • Запрещено получение займа наличными: ПФР перечислит финансовые средства только в безналичной форме той кредитной организации, которую укажет держатель сертификата.
  • Хотя деньги государственного пособия могут быть использованы как в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки, так и для получения кредита или погашения уже имеющегося, им нельзя оплатить наложенные пени или штрафы – с действующими санкциями родители (усыновители) должны разбираться самостоятельно.
Это интересно:  Займ под материнский капитал брянск 2019 год

Перед подачей заявления в ПФР нужно обязательно несколько раз проверить правильность его составления. Поскольку фонд принимает решение об одобрении выделения денежных средств или об отказе в этом в течение одного или нескольких месяцев, то даже случайная ошибка может стать решающей.

Кто может предоставить кредит под семейный капитал?

В правительственном Постановлении № 862, действующем с 2007 года, в п. 3(1) закреплен строго ограниченный перечень организаций, способных выдавать кредиты с использованием мат. капитала. К ним относятся:

  • банки с действующей лицензией, выданной ЦБ РФ;
  • кредитные кооперативы, активно ведущие свою деятельность свыше 3 лет;
  • иные юридические лица, выдающие финансовый заем под залог недвижимого имущества (ипотеку).
  • Этапы получения кредита за счет государственного пособия

    Прежде чем получить займы на покупку жилья или его расширение, реконструкцию, оплату ипотеки, следует последовательно выполнить несколько этапов.

    Сначала стоит изучить банковские предложения. Разные компании предлагают разные условия по процентным ставкам и срокам погашения. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями от крупнейших российских банков.

    Наименование банка Размер начального взноса Действующая ставка Период кредитования
    Сбербанк 450 тыс. руб. 7,4% До 30 лет
    ВТБ 20% от цены недвижимости (15% — средства семейного капитала, 5% — личные деньги заемщика) 9,6% До 30 лет
    Газпромбанк 20% от стоимости квартиры или дома 6% первые 4 года, 9,25% — последующие годы До 30 лет
    Россельхозбанк 20% от цены приобретаемого имущества 6% первые 4 года, 9,05% — следующие годы До 30 лет
    Альфа-Банк 300 тыс. руб. 8,25% До 25 лет

    Нужно также выбрать подходящую квартиру или частный дом. Выгоднее покупать недвижимость у партнеров-застройщиков финансовой организации.

    После выбора банка и жилья можно оформить жилищный заем, предоставив менеджеру следующий пакет документов:

    • заполненное заявление о желании заключить ипотечное соглашение или погасить задолженность по имеющемуся;
    • сертификат о выдаче семье государственного пособия;
    • справка, выданная Пенсионным фондом, где указывается информация об остатке финансовых средств мат. капитала (документ действителен в течение 1 месяца);
    • паспорт матери (если договор будет заключен с участием созаемщика-отца, то потребуется и его паспорт);
    • свидетельство о бракосочетании или разводе – при их наличии;
    • свидетельства о рождении на каждого ребенка (как родных, так и усыновленных);
    • судебное решение о признании детей усыновленными или удочеренными конкретной семьей;
    • справки, подтверждающие доход всех созаемщиков (по образцу 2-НДФЛ или специальные банковские анкеты);
    • договор о приобретении квартиры, коттеджа, таунхауса или об участии в долевом строительстве;
    • если жилье является эксплуатируемым – выписка из реестра недвижимости;
    • справка о гражданах, проживающих в конкретном жилом помещении, или об отсутствии таких физических лиц.

    Когда ипотека будет зарегистрирована, супруги смогут подать в ПФР заявление о перечислении денежных средств. В фонд также потребуется представить все те документы, что подавались в банк. Помимо них, нужно принести:

    • СНИЛС обоих родителей (усыновителей);
    • экземпляр заключенного ипотечного соглашения;
    • реквизиты счета финансовой компании;
    • обязательство о выделении долей квартиры или коттеджа в собственность каждого члена семьи, заверенное в нотариальных органах.

    Если заявление будет одобрено, то ПФР проведет безналичный платеж с сертификата в течение 40 дней.

    Можно ли оформить неипотечные займы с маткапиталом?

    Не все семьи заинтересованы в получении или погашении ипотечных кредитов. Деньги семейного капитала могут пригодиться, если супруги решили построить новые комнаты в своем доме или провести его реконструкцию. Однако, изучая банковские сайты, практически невозможно найти предложения оформить обычный кредит с использованием государственного пособия.

    Классические займы можно получить через кредитные кооперативы (КПК). Как это работает?

    1. Супруги изначально должны стать участниками кооператива и внести соответствующие взносы. Обычно они небольшие и в среднем равны 1500 руб.
    2. Далее оформляется классический договор займа. КПК может выдать кредит на сумму, не превышающую размер семейного капитала. Максимальная сумма займа равна 390–415 тыс. руб. Такое ограничение установлено потому, что держатель сертификата обязан погасить еще и проценты по договору. А они также будут уплачены за счет государственного пособия.
    3. Пока ПФР не выделил деньги с сертификата, кооператив обеспечивает исполнение обязательства путем составления закладной. Обычно в залог передается жилье. Но некоторые организации в качестве обеспечения кредита с материнским капиталом могут принять автомобиль.
    Это интересно:  Займ под материнский капитал абакан 2019 год

    Как только Пенсионный фонд расплачивается с КПК, договор залога аннулируется. Средняя ставка составляет 10-12% годовых.

    Итак, в зависимости от личных потребностей держатели сертификатов могут оформить новую ипотеку, погасить уже имеющиеся жилищные долги или взять целевые займы в КПК. Все они выдаются в безналичной форме и исключительно для покупки или улучшения квартиры, таунхауса или коттеджа.

    Как выдать работнику «жилищный» заем под материнский капитал

    «Сотрудница попросила выдать ей заем на покупку квартиры с последующим погашением за счет средств материнского капитала. Директор согласился и велел мне все оформить. Что для этого нужно? Помогите!» Подобных просьб немало и в нашей редакционной почте, и на бухгалтерских форумах. Поэтому мы решили рассмотреть этот вопрос со всех сторон.

    Может ли обычная организация выдать такой заем?

    Да, вполне. В Законе о материнском капитале сказано, что заем на приобретение (строительство) жилого помещения может быть выдан любой организацией, а не только банком. Соответственно, единственное ограничение — материнский капитал нельзя направить на погашение «жилищного» займа, взятого у физлица, в том числе у предпринимател

    Каким должен быть договор займа?

    Договор заключается в письменной форме и должен быть целевы То есть в нем должно быть прописано, что заем предоставляется для приобретения (строительства) жилого помещения. И не какого-то абстрактного, а конкретного. Это нужно прежде всего работнику, берущему заем под материнский капитал. Вот что нам разъяснил специалист ПФР.

    ИЗ АВТОРИТЕТНЫХ ИСТОЧНИКОВ

    “ При направлении средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения в территориальный орган ПФР вместе с заявлением о распоряжении этими средствам представляются также необходимые документ Среди них, в частности, договор займа и свидетельство о госрегистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с помощью заемных средст

    В представленном договоре должны содержаться сведения о цели выдачи займа, а именно — приобретение или строительство жилого помещения. Кроме того, для проверки целевого направления средств материнского капитала в договоре указываются:

    • вид приобретаемого жилого помещения — жилой дом (его часть), квартира (ее часть), комнат
    • его адрес и параметры, такие как количество комнат и общая площадь жилого помещения.

    В случае если из представленных документов невозможно установить, на приобретение (строительство) какого жилого помещения направляются средства материнского капитала, территориальный орган ПФР вправе отказать в удовлетворении заявления о распоряжении этими средствам

    Вот как это может быть сформулировано в договоре.

    1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

    Также в договоре следует указать на возможность погашения займа за счет средств материнского (семейного) капитала, перечисляемых из органа ПФР на расчетный счет организации. Ведь если будет удовлетворено заявление работника о направлении средств материнского капитала на улучшение жилищных условий, орган ПФР перечислит эти деньги прямиком на расчетный счет вашей организаци Поэтому нужно, чтобы из договора было видно, почему деньги в погашение займа, выданного физлицу, поступают от кого-то еще. Условие договора можно сформулировать так:

    Сумма займа (часть суммы займа) может быть возвращена Заимодавцу путем перечисления на его расчетный счет средств материнского (семейного) капитала органом ПФР.

    Каким должен быть заем: процентным или беспроцентным?

    Это на усмотрение вашего руководства. Давайте рассмотрим оба варианта, а вы делайте выводы.

    ВАРИАНТ 1. Заем без процентов либо под проценты, которые меньше ставки рефинансирования. Начисленные по договору проценты вы ежемесячно включаете в доходы, облагаемые налогом на прибыль. А если ваша организация применяет упрощенку, то проценты учитываются в доходах по мере уплаты их работнико

    РАССКАЗЫВАЕМ РАБОТНИКУ

    Если приобретенное жилое помещение целиком куплено за счет средств материнского капитала, то имущественный вычет по НДФЛ по этому жилью не положе

    Однако при варианте 1 у работника возникает материальная выгода от экономии на процентах, что прибавит вам работы. Ведь придется рассчитывать, удерживать и перечислять в бюджет НДФЛ с материальной выгоды по ставке а значит, нужно будет вести дополнительный учет и заполнять отдельный раздел справки Датой получения дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах считается:

    • заем беспроцентный — дата фактического возврата займа (его части
    • заем под проценты меньше ставки рефинансирования — дата уплаты проценто
    Это интересно:  Займ под материнский капитал спб 2019 год

    Напомним: то, что заем беспроцентный, должно быть прямо прописано в договоре. Иначе заем будет считаться предоставленным под процент в размере ставки рефинансирования, действующей на день уплаты заемщиком суммы долга или его части.

    Однако этих трудностей можно избежать, если работник до того, как начнет гасить заем, принесет в бухгалтерию из своей ИФНС уведомлени о подтверждении права на имущественный вычет. В этом случае материальной выгоды у работника не возникае независимо от размера полагающегося ему вычета (хоть

    Если же работник принесет это уведомление уже после погашения займа (его части), то пересчитывать ранее уплаченный НДФЛ не нужно, и это нам подтвердил специалист Минфина.

    ИЗ АВТОРИТЕТНЫХ ИСТОЧНИКОВ

    “ Действительно, в данном случае организация не должна делать перерасчет ранее уплаченной суммы НДФЛ с дохода в виде материальной выгоды, поскольку эта сумма налога не является излишне удержанной. Соответственно, налоговый агент не должен возвращать ее на основании письменного заявления работник

    Чтобы вернуть переплаченный НДФЛ, работнику придется обращаться в свою налоговую инспекцию по месту жительств

    ВАРИАНТ 2. Заем под проценты, превышающие ставки рефинансирования. На данный момент это выше 5,5% годовых х

    В договоре жилищного займа должно быть указано конкретное жилье, на покупку которого занимаются деньги

    В этом случае материальной выгоды у работника не возникае и вся забота бухгалтера сводится к тому, чтобы учитывать проценты по договору в доходах, облагаемых налогом на прибыль или налогом при Как видим, учитывать такой заем очень просто.

    Если же работодатель изначально не преследует цели получить с работника проценты за пользование деньгами, но при этом не хочет нагружать бухгалтера лишней работой, то он может заключить договор займа под проценты, превышающие ставки рефинансирования, а после погашения займа работником распорядиться возместить ему уплаченные проценты. Сумму возмещения можно будет:

    • учесть в составе расходов на оплату труда по налогу на прибыль (по нормативу в 3% от фонда оплаты труд в целом по организаци
    • не облагать НДФЛ ту часть процентов, которая уложилась в названный «прибыльный» нормати
    • не облагать страховыми взносами во внебюджетные фонды (в том числе взносами «на травматизм»), причем независимо от того, уложилась ли сумма возмещения в «прибыльный» нормати

    Многое из сказанного применимо и к ситуации, когда заем под материнский капитал выдан не сотруднику организации. Единственный момент: если у того возникнет материальная выгода, то у вас может не получиться удержать с него НДФЛ. Следовательно, вы должны будете не позднее 31 января года, следующего за годом возникновения материальной выгоды, сообщить об этом в свою инспекци подав справку В ней в поле «признак» надо указать цифру 2 (означает, что справка подается в связи с невозможностью удержать в разделе 3 — только тот доход, с которого не удержан налог, а в разделе 5 — сумму неудержанного налога. Также напомним, что возвращенный заем в доходы организации включать не над

    И напоследок хотим сообщить вот о чем. Когда номер подписывался в печать, стало известно, что Правительство намерено рассмотреть законопроект, ограничивающий перечень организаций, на погашение займов от которых могут быть направлены средства материнского капитала.

    Предполагается, что в этот перечень войдут лишь кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы. При этом не исключается возможность направлять материнский капитал на погашение займов, предоставленных иными организациями, но при условии, что такой заем обеспечен ипотекой.

    Статья написана по материалам сайтов: www.pfrf.ru, subsived.ru, glavkniga.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий