Займы под материнский капитал в 2016 2019 год

Наиболее распространенными способами распорядиться средствами материнского (семейного) капитала, как уже упоминалось ранее, являются направление их:

  1. На оплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечных кредитов, которые связаны с приобретением или строительством жилья;
  2. На погашение основного долга и уплату процентов по кредиту или займу, в том числе с обременением в виде ипотеки.

В этой статье мы расскажем Вам, как подготовить пакет документов и направить средства материнского капитала на эти цели.

Куда обратиться?

Для начала следует определиться с тем, какие организации обладают правом работать с материнским капиталом. Федеральный закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» дает их перечень:

  1. Кредитные организации в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности», то есть любые банки;
  2. Кредитные потребительские кооперативы, при условии осуществления деятельности в течение как минимум трех лет с момента регистрации;
  3. Иные организации, которые осуществляют предоставление займа по договору, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. К ним относятся микрофинансовые организации.

Наиболее предпочтительны в этом случае банки и кредитные потребительские кооперативы. О том, почему они обладают преимуществами перед иными организациями, мы расскажем в отдельной статье.

Какие нужны документы для распоряжения средствами?

Любые действия, связанные с распоряжением материнским капиталом, требуют определенного пакета документов. Можно выделить две ситуации и соответственно два необходимых пакета документов:

  1. Первая – направление средств материнского капитала на первоначальный взнос по кредиту или займу;
  2. Вторая – распоряжение средствами на погашение уже имеющегося кредита или займа.

Каждая ситуация требует конкретных шагов.

Для начала разберемся в первой. Чтобы распорядиться средствами материнского капитала на первоначальный взнос по кредиту (займу), необходимо обратиться в банк, кредитный потребительский кооператив или иную организацию, осуществляющую подобную деятельность, с заявлением-анкетой на предоставление кредита. К нему прилагается следующий пакет документов:

  1. Паспорт заявителя, либо иной документ, удостоверяющий личность;
  2. Государственный сертификат на материнский капитал;
  3. Договор купли-продажи недвижимости;
  4. Свидетельство о регистрации прав на недвижимое имущество (либо выписка). (С 15 июля 2016 года выдача (замена) свидетельств о государственной регистрации прав собственности прекращена. Регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость удостоверяется только выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Свидетельства, которые были выданы до 15 июля 2016 года также действуют, и менять их на выписки не нужно);
  5. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счету заемщика.

Банк или иная организация рассматривает заявление и принимает решение – выдавать кредит или нет. В случае положительного решения, заключается кредитный договор. По требованию заимодавца (банка или КПК) имущество может быть обременено ипотекой.

Как только получили кредитный договор, идем в ПФР и пишем там заявление о распоряжении средствами материнского капитала. К нему прилагаем все вышеперечисленные документы, за исключением справки об остатке средств, а также кредитного и ипотечного договора.

Пенсионный фонд рассматривает заявление и принимает решение о перечислении или отказе в перечислении средств банку. Отказать он может, если вы уже воспользовались средствами материнского капитала, либо если документы были составлены с нарушениями. В случае принятия положительного решения, денежные средства перечисляются банку в течение двух месяцев.

Во втором случае все намного проще, ведь вы уже прошли этап с заключением кредитного договора. Вам необходимо прийти в банк и написать заявление на погашение кредита (займа) средствами материнского капитала. В случае положительного решения вы получите от банка справку о размере долга и процентов по нему, и все правоустанавливающие документы, если имущество находится в залоге у банка.

С этими документами вы идете в Пенсионный фонд, где пишете заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Фонд рассматривает его, после чего, в двухмесячный срок перечисляет средства материнского капитала банку.

Какие преимущества у этих способов?

Если большинство граждан предпочитают распоряжаться средствами материнского капитала именно так. значит, представленные выше способы обладают какими-то серьезными преимуществами. Попробуем разобраться с ними.

  1. В случае с первоначальным взносом на кредит или займ, преимущество в том, что Вы получаете саму возможность приобрести свое первое жилье. В условиях рождения уже второго ребенка, у многих семей все средства уходят на их содержание, возможности накопить, какую-либо сумму для первоначального взноса, просто нет. Материнский капитал служит толчком к приобретению своей первой квартиры.
  2. В случае с погашением уже имеющегося кредита (займа) – вы просто снимаете с себя финансовое бремя кредита, либо уменьшаете его в значительной степени за счет материнского капитала.
  3. Общим преимуществом для обоих способов будет то, что всю процедуру обычно сопровождают опытные юристы, работающие в банке или КПК, которые проверят жилье, и в случае выявления каких-либо проблем с покупкой квартиры, предупредят Вас о них.

Нет ничего сложного в том, чтобы направить средства материнского капитала на кредит или займ. Сотрудники компании «Ордин и К» готовы ответить на любые интересующие Вас вопросы, связанные с материнским капиталом и подготовкой необходимых документов.

Это интересно:  Займ под материнский капитал в томске 2019 год

Кредиты под материнский капитал в 2019 году

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Материнский капитал — это помощь от государства, которой могут воспользоваться граждане нашей страны при рождении второго или последующего ребенка. Куда можно направить средства от сертификата, какие кредиты можно погасить, обо всем этом расскажем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Общая информация

Напомним, что материнский капитал – это целевая федеральная программа, направленная на обеспечение поддержки для многодетных семей. Право на его получение имеют те семьи, в которых после 1 января 2007 г. появился второй или третий ребенок. При этом не важно, родился он или был усыновлен.

На 2019 г. была установлена следующая сумма сертификата: 453.026 рубл. Пока неизвестен размер материнского капитала на следующий год, но вполне возможно, что его стоимость будет проиндексирована в соответствии с уровнем инфляции.

Сколько раз можно воспользоваться такой мерой поддержки? Только один раз для одной семьи. Иными словами, если при рождении 2-го ребенка вы потратили средств МСК, то при появлении третьего вам денежные средства еще раз начислены не будут.

Однако, при рождении 3-го и последующих детей вы сможете рассчитывать на региональный материнский капитал, который для разных субъектов РФ отличается по своему размеру. К примеру, в Самарской области он составит 100 тысяч.

Можно ли получить кредит под средства МК?

Сегодня действительно появилось много подобных предложений от людей, выдающих займы владельцам сертификатов. Увидеть их объявления можно в Иркутске, Барнауле, Перми, Екатеринбурге и других городах нашей страны.

Мы настоятельно не рекомендуем вам пользоваться услугами таких людей, потому что они – мошенники! Под материнский капитал нельзя получить никакие денежные средства, в российских законах любые махинации с государственным сертификатом приравниваются к мошенничеству, а это подразумевает под собой вполне серьезную ответственность перед судом.

Она может подразумевать под собой:

  • За предоставление ложных сведений в ПФР – возврат средств обратно в фонд с дальнейшей утратой права использовать эти средства, иногда назначают условный срок;
  • За сговор владельца сертификата с третьими лицами – штраф от 100 тыс. до 500 тыс. рубл., принудительные работы до 5лет или лишение свободы до 5 лет;
  • При организации группы для совершения противоправных действий с мат.капиталом – лишение свободы до 10лет или штраф до 1 млн. рубл.

Куда можно направить средства из Материнского капитала?

Существует всего 4 официально разрешенных направления, по которым можно направить полученные от государства средства:

  • Улучшение жилищных условий – наиболее популярная возможность;
  • Образование детей;
  • Социальная алаптация детей-инвалидов;
  • Увеличение пенсии матери.

Согласно закону, воспользоваться сертификатом можно только по истечении 3-ех лет с момента его получения. Однако есть одна оговорка в законе: если семья планирует улучшить свои жилищные условия путем приобретения квартиры при помощи ипотеки или построить дом с участием кредитных средств, тогда можно не дожидаться наступления ребенку 3 летнего возраста.

Заемщик сможет оплатить при помощи мат.капитала основную часть долга, начисленные на нее проценты, а также использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке. Наиболее выгодные кредитные программы перечислены в этой статье.

Можно ли при помощи МК погасить автокредит или приобрести машину? К сожалению, нет. Данная инициатива рассматривалась Правительством, однако, так и не была одобрена.

Обналичивание МСК

В 2018 году у семей, имеющих право на получение материнского капитала, появилась возможность частично обналичить него. Всю сумму получить на руки нельзя, но можно написать заявление на оформление ежемесячных выплат из МК на собственные нужды, подтверждать их документально не нужно.

Обратите внимание, что получить эту сумму можно только со счета своего сертификата в Пенсионном фонде. Если вы полностью потратили всю сумму, то обналичивать будет нечего, если на счету осталась меньшая сумма, то снять можно будет только её.

Для того чтобы получить деньги, необходимо обратиться в отделение ПФР России в вашем городе и написать заявление на оформление ежемесячных перечислений. Вам нужно будет подготовить документы на себя, мужа и детей, а также справки с подтверждением дохода.

Важно: рассчитывать на выплату смогут только малообеспеченные семьи, т.е. те, у кого доход не превышает определенные нормативы. Сумма пособия будет рассчитываться исходя из региона вашего проживания и в соответствии с размером детского прожиточного минимума. В среднем, получается около 10.000 рублей.

Все ли могут рассчитывать на такую помощь? Нет, только те семьи, в которых второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года.

Подытоживая вышесказанное: получение займов под материнский капитал приравнивается к мошенничеству, и может понести за собой крупные штрафы или уголовную ответственность.

Займы и кредиты под материнский капитал

Материнский капитал наличными не выдается. Единственный способ его использовать — это займы и кредиты под материнский капитал. Фактически семья может направить средства на оплату образования, создать пенсионные накопления или заняться улучшением условий проживания. Последнее открывает некоторые возможности, позволяющие с помощью социальной льготы покрыть кредит.

  • Сортировать: По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0,35 — 1,5% 18 — 70 лет
Это интересно:  Займы материнский капитал краснодар 2019 год
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 5 минут
Сумма: Срок:
1.500 — 10.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1,5% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
1.500 — 80.000 ₽ 1 минута
Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 16 — 168 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1,5% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 70.000 ₽ 1 минута
Сумма: Срок:
3.000 — 10.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
1,5% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 15.000 ₽ 15 минут
Сумма: Срок:
3.000 — 8.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0.4 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 60.000 ₽ 5 минут
Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 1 — 140 дней
Ставка: Возраст:
0,49 — 1,5% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 70.000 ₽ 15 минут
Сумма: Срок:
500 — 30.000 ₽ 6 — 21 день
Ставка: Возраст:
0,8 — 1,5% 18 — 80 лет
Повторно: Решение:
500 — 30.000 ₽ 7 минут
Сумма: Срок:
2.000 — 15.000 ₽ 16 — 30 дней
Ставка: Возраст:
1,5% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 15.000 ₽ 10 минут
Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1,5% 20 — 60 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 5 минут
Сумма: Срок:
3.000 — 15.000 ₽ 16 -30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1,5% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 5 минут
Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 1 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1,5% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 5 минут
Сумма: Срок:
100 — 30.000 ₽ 7 — 21 день
Ставка: Возраст:
0 — 1,49% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
100 — 30.000 ₽ 1 минута
Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 3 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,27 — 1,45% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 98.000 ₽ 10 минут
Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 1 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1,5% 21 — 70 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 30 минут
Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 5 — 184 дня
Ставка: Возраст:
1,2 — 1,5% 19 — 100 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 50.000 ₽ 10 минут
Сумма: Срок:
1.000 — 10.000 ₽ 7 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,2 — 1,5% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 100.000 ₽ 7 минут

Какой кредит можно брать под маткапитал

Согласно закону, средства государственной программы остаются неприкосновенными на протяжении 3 лет после рождения ребенка. Раньше срока материнским капиталом можно воспользоваться для погашения кредитов или займов. Хотя и в этом вопросе существуют ограничения: материнским капиталом можно оплачивать строгий перечень кредитов на приобретение жилья, возведение своего дома, вступительный взнос для жилищного кооператива, реконструкцию существующей жилплощади, долевое строительство. Большинство родителей отдают предпочтение ремонту или постройке дома. При этом приобретаемое жилье обязано соответствовать ряду требований, да и кредит следует оформлять согласно правилам и с полным перечнем документов.

Требования к жилью, оплаченному семейным капиталом

Решение о направлении маткапитала на оплату жилья принимает Пенсионный фонд. В ряде случаев он может отказать. Во-первых, если вы решили купить квартиру заграницей. В данном случае страна не имеет значения — социальная льгота распространяется только на жилые объекты в пределах РФ. Во-вторых, вам откажут при попытке купить жилье у родственников. Поэтому изначально следует рассматривать только приобретение жилья в новостройке или вторичный рынок. В-третьих, если дом или квартира в аварийном состоянии или отрезаны от коммуникаций. Представители Пенсионного Фонда обязаны оценить состояние приобретаемого жилья. В-четвертых, когда нарушены нормы жилплощади. На каждого члена семьи в приобретаемом жилье должно приходиться не меньше 1 кв. м. Учитывая все перечисленные ограничения, довольно сложно найти жилье за 453 тысячи рублей, достаточно просторное и в хорошем состоянии. Даже если речь идет о небольших населенных пунктах. Таким образом, оптимальным решением остается оформление кредита. Выплаты и проценты можно будет погашать из материнского капитала, да и собственные солидные сбережения для первоначального взноса не потребуются.

Нюансы кредитного договора

Жестких условия для ипотечного кредита не существует, однако есть ряд нюансов, которые следует учесть при оформлении документов и выборе жилого объекта. Кредитный договор может быть оформлен на любого из супругов — закон дает такое право. Одним из чрезвычайно важных пунктов в процессе оформления документов является формулировка цели займа, где отражено приобретение жилого помещения по соответствующему адресу. Следует также помнить, что за счет социальной льготы погашаются исключительно основной долг и проценты по нему. Комиссии и штрафные санкции выплачиваются из личных средств заемщика. Теоретически каждый банк, работающий с ипотечными кредитами, обязан принимать в качестве оплаты материнский капитал. Однако и здесь могут быть нюансы. Поэтому в конце статьи мы предложим список кредитных организаций с опытом сотрудничества в данной области и готовых предоставить займ молодой семье.

Автор: Валентин Катаев, старший финансовый аналитик

Как получить целевой займ под материнский капитал?

Материнский капитал был введен в качестве меры государственной поддержки для семей, в которых есть два и более ребенка. Соответственно, основной задачей маткапитала является «облегчение» жизни владельцам сертификата. Безусловно, законодатель разрешил использовать средства на улучшение условий проживания, получение детьми образования и даже на формирование пенсии для матери.

Это интересно:  Займ под материнский капитал фирмы 2019 год

Однако есть еще один вариант – целевой займ, который разрешается взять под материнский капитал. Речь идет о кредитных средствах, которые могут быть потрачены только на приобретение или строительство жилья.

2016 год открывает перспективы всем семьям, которые сомневались, брать ли деньги в долг или нет – проценты по ипотеке снижаются, и имеется возможность получить большую сумму под меньший процент.

Условия предоставления целевого займа под маткапитал

Условие для приобретения средств маткапитала на погашение займа только одно: деньги должны быть направлены на строительство или приобретение жилья. При этом долговые обязательства могут возникнуть и ранее, а после рождения/усыновления второго и последующих детей, семья получит право закрыть долг в размере маткапитала. Если речь идет о строительстве дома, то средства на это выдаются ПФ РФ только после достижения младшим ребенком 3-х лет.

Как получить целевой займ?

При обращении в кредитную организацию или банк, заявитель должен указать, что ему необходим целевой займ с последующей выплатой по нему за счет средств маткапитала. Это условие обязательно будет прописано в договоре. В частности, в предмете соглашения стороны укажут, что деньги выдаются на строительство или покупку жилья.

Важно! Даже если сертификат оформлен на мать ребенка, основным заемщиком по займу может являться и его отец.

Главная особенность целевого займа состоит в том, что кредитор имеет право контролировать, на какие именно цели ушли деньги. В том случае, если средства будут потрачены не по назначению, договор расторгается, и заемщик будет обязан вернуть долг досрочно.

С 20 марта 2015 законодатель запретил брать микрозайм для покупки жилья под материнский капитал. Кредитная организация должна соответствовать требованиям, указанным в законе «О банках и банковской деятельности». То же самое относится и к кооперативам, которые выдают деньги в долг населению и осуществляют деятельность менее 3-х лет – ПФ РФ откажет в выдаче средств маткапитала для погашения займа.

После того как вопрос с выбором заимодавца решен, необходимо собрать пакет документов для кредитора и ждать его решения. Когда пройдут все проверки и будет заключен договор займа, денежные средства будут переведены либо на счет продавца недвижимости либо на ваш счет для последующего их вложения в строительство дома. Наличные деньги на руки никто не выдает.

Обращение в ПФ РФ за выплатами

После того как займ получен, обращаемся в ПФ РФ со следующими документами:

  • сертификат на маткапитал;
  • свидетельство о браке;
  • карточку СНИЛС;
  • паспорт;
  • заявление;
  • договор займа;
  • справка от кредитора, в которой будет указан остаток долга;
  • документ о праве собственности на приобретенное жилье;
  • документ, который подтвердит безналичное перечисление средств от заимодавца к заемщику.

В течение 2-х месяцев ПФ РФ рассматривает заявление и, в случае принятия положительного решения, перечисляет деньги заимодавцу.

Важно! Если маткапитал использовался на улучшение условий проживания при отсутствии оформления помещения в общую долевую собственность всех членов семьи, то ПФ РФ необходимо представить нотариально заверенное обязательство произвести это действие в будущем.

О чем еще стоит знать?

Законодатель не ограничивает семью в количестве займов, которые можно погасить средствами маткапитала. Главное, чтобы суммы капитала хватило. Однако напоминаем еще раз! Ни один микрозайм в расчет не берется. Микрофинансовые организации законодатель запретил в качестве заимодавцев.

Если кредитная организация не перечислила денежные средства в срок, который указан в договоре, а в ПФ РФ все документы уже поданы, отзывайте свое заявление обратно, так как имеется возможность стать жертвами мошенников. Более того, рекомендуем указывать в соглашении о займе период перевода денег (не более 7-10 рабочих дней).

Если заемщик получил наличные денежные средства, то ПФ РФ такой займ учитывать не будет: кредит переводится безналом на счет владельца сертификата или его супруга. В случае покупки жилья – указанному продавцу.

Банк довольно тщательно проверяет документы заявителей на ипотечное кредитование. Наличие маткапитала не является гарантией уплаты долга, тем более, если сумма займа больше. Для предотвращения нежелательных последствий работники банков обязывают граждан оформить страхование имущества, жизни и провести независимую оценку недвижимости, чтобы убедиться в том, что продажа квартиры позволит покрыть долг в случае неисполнения обязательств заемщиком.

В отличие от банков кредитные организации или потребительские кооперативы довольно лояльно относятся к потенциальным заемщикам, и не требуют осуществления дополнительных затрат на страхование и т.д.

Таким образом, у граждан-владельцев сертификата на маткапитал есть два выхода: оформить ипотеку в банке или обратиться за займом в кредитную организацию. Рекомендуем вам внимательно изучить все условия договора и предварительно проконсультироваться в ПФ РФ на предмет перевода займодавцу средств капитала.

Как получить займ под материнский капитал: видео

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, credits-on-line.ru, socgramota.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий