Займы под материнский капитал в 2016 году 2019 год

Одним из современных и довольно популярных видов кредитования является залог под материнский капитал (залог под семейный сертификат). Он позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия. В данном случае он играет роль первоначального взноса на покупку недвижимости по ипотеке. Стоит также знать, что материнский капитал не может выступать в роли залога платежеспособности заемщика.

Варианты использования

Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

  • Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
  • Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
  • Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

Особенности использования

Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

  • Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
  • Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
  • Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
  • Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
  • Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

Документы, необходимые для получения займа

Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

  • 2 паспорта (супруга и супруги);
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Свидетельство о пенсионном страховании матери;
  • Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
  • Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
  • Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.
Это интересно:  Займ под материнский капитал якутск 2019 год

Процесс получения

После получения сертификата мать или опекун ребенка должны подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств на банковский счет. Кроме того, нужно будет представить документы, подтверждающие оформление ипотеки. После этого деньги будут перечислены на указанный расчетный счет и будут использованы в качестве первоначального взноса за недвижимость.

Кредиты в 2016 году: оформляем под материнский капитал

Большинство российских семей, оформивших в свой час материнский капитал, а также те родители, которым это только предстоит, задаются вопросом о том, как в 2016 году государство разрешит им потратить эти деньги. Возможно ли погасить этими средствами потребительский или ипотечный кредит? Дозволено ли вложить их в качестве начального взноса для строительства собственного дома или, еще лучше, получить наличными? В этом плане условия использования семейного капитала остались такие же, как и в минувшем году.

С какими организациями разрешено совершить договор займа

Законодательством России в области регулирования материнского капитала учтено, что договоры займа гражданином могут заключаться:

  • с финансовой организацией;
  • с потребительским кооперативом, осуществляющим кредитование;
  • с иной организацией, которая имеет право совершать сделки по предоставлению ипотечных займов с целью покупки или постройки жилища.

Здесь следует отметить, что указанные организации обязаны перевести денежные средства на личный расчетный счет хозяина сертификата. Допускается зачисление денежных средств и супругу.

Нормативными актами не предусмотрено, что семейный капитал имеет возможность быть адресован только на закрытие одного кредита. Поэтому не запрещено его использование для погашения сразу нескольких жилищных ипотечных займов.

Внимание! Зачастую на страницах газет или из других источников можно увидеть предложения об обналичивании материнского капитала. В таких случаях необходимо быть осторожным и не поддаваться искушению получить быстро наличные деньги. Государством тщательно отслеживаются любые схемы таких незаконных сделок, а виновных привлекают к ответственности. Решив нелегально обналичить материнский капитал, можно не только лишиться этой государственной помощи, но и попасть под уголовное преследование.

Закрытие имеющегося займа

Банковских учреждений, предлагающих гражданам взять ипотеку, используя деньги семейного капитала, довольно много. Одним из таких наиболее крупных и известных банков является «Сбербанк России». Программы, по которым банки выдают кредиты, тоже разнообразны. Одним из способов применения денежных средств, считается погашение (возможно частичное) имеющегося ипотечного займа. Для этого заемщику необходимо обратиться в банковское отделение, где оформлен заем, затребовать у менеджера справку, в какой будет показана остаточная задолженность перед банком, отсутствие или наличие просрочки по долгу. В обязательном порядке должны присутствовать сведения о виде займа, по какой программе он был получен и для какой цели. Это требование обусловлено тем, что семейный капитал может быть послан только на погашение определенных видов кредита, а именно связанных с приобретением или строительством жилища.

Дополнительно для представления в ПФР потребуются:

  1. Договор о получении займа.
  2. Договор ипотеки.
  3. Свидетельство о праве собственности на жилище.
  4. Если объект еще не построен и не введен в эксплуатацию — договор долевого участия.
  5. Выписка из перечня членов кооператива (в случаях, если кредит выдан на оплату начального, паевого вклада в кооператив).
  6. Платежный документ, свидетельствующий о том, что владельцу сертификата были перечислены на счет средства займа.
Это интересно:  Где оформить займ под материнский капитал 2019 год

С выданной банковской справкой заемщику, имеющему сертификат на семейный капитал, нужно направиться в отделение Пенсионного фонда, расположенного на территории проживания гражданина. Там ему будет предложено заполнить заявление по установленной форме, в котором должно быть указано, что суммы рассматриваемого капитала перечисляются в банк для погашения ипотечного кредита.

Указанное заявление будет рассмотрено в период, не превышающий 2 месяцев с момента его подачи. В случае его одобрения денежные средства будут переведены в банк.

Первоначальный взнос

Следующим методом применения материнского капитала считается его направление в виде первоначального взноса. Опять же, чтобы государство разрешило использовать эти денежные средства оформляемый кредит должен быть ипотечный. В случае положительного заключения банка о предоставлении займа заемщику нужно направиться в местное отделение пенсионной организации. При этом из банка нужно взять копии:

  1. Соглашения, на основе которого будет выдан кредит.
  2. Договора о залоге или ипотечного договора. Этот документ обязан быть зарегистрирован в компетентном органе. В случае если программой или договором займа не предусматривается залог, то этого документа представлять не требуется.

И погашение перед этим полученного ипотечного займа, и уплата материнским капиталом первоначального взноса по своей сути являются мерами семьи по улучшению своих жилищных условий. Государство, создав ограничение по использованию семейного капитала в трехлетний период с момента появления на свет ребенка, дающего на него право, в отношении этих мер сделало исключения. Погасить ипотеку или ее часть, а также внести этим капиталом первоначальный взнос можно незамедлительно после получения необходимого сертификата.

Погашение кредита за счет материнского капитала: видео

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

В 2016 году правительство России продолжило программу материальной поддержки молодых семей и увеличило размер материнского капитала на 5,5%. Такой сертификат является довольно ощутимой помощью для семьи. Основными его целями является улучшение жилищных условий, формирование пенсии для матери или оплата образования. Учитывая сложную ситуацию в стране с выплатой потребительских кредитов, многие наши сограждане пытаются взять займ под обеспечение сертификатом материнского капитала. Законом это не разрешается. И действия по его обналичиванию считаются мошенническими.

Следует знать, что сейчас на территории РФ имеется много различных псевдо-кредитующих фирм и МФО, которые предлагают выполнить обходные маневры, с целью обналичивания сертификата. Все такие действия противоречат законам РФ. Но несмотря на это имеются и законные способы получить заем под материнский капитал.

Можно ли взять займ под материнский капитал в Сбербанке?

Многих наших сограждан интересует вопрос можно ли взять займ под материнский капитал в Сбербанк и если да, то на каких условиях? Да, такой кредит возможен, но только в определенных случаях:

  • Для покупки жилья в ипотеку. В таком случае его можно использовать в качестве первоначального взноса или на частичное или полное погашение ипотеки, в случаях, когда ипотечный заем был оформлен до получения сертификата. Также допускается направить эти средства на оплату процентов по ипотеке;
  • Для вступления в ЖСК при долевом строительстве;
  • При покупке квартиры или частного дома у физического лица. Для этого обязательным является оценка приобретаемого жилья работниками социальных служб, на предмет признания его пригодным для проживания одного или более ребенка. При этом учитывается площадь квартиры, ее износ а также общее состояние инженерных сетей и прочего;
  • Для получения целевого займа для строительства частного дома. При этом он должен удовлетворять социальным стандартам РФ минимальной площади и иметь все необходимые разрешения и проектную документацию.
Это интересно:  Займ под материнский капитал хабаровск 2019 год

В Сбербанке для этого имеется программа «Молодая семья».

Займ под материнский капитал в других банках России

Кроме Сбербанка, кредиты под материнский капитал готовы выдать Банк Москвы, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Последний предлагает несколько программ владельцам таких сертификатов и один из них под строительство частного дома. Условия его предоставления практически ничем не отличаются как и для других категорий заемщиков.

Но, если семья в которой на свет появился второй ребенок считается молодой, то есть, супругам или одному из них менее 35 лет, то им предусмотрены дополнительные льготы. Например снижена сумма первоначального взноса до 10 процентов и не оплачивать в течении 3 лет проценты по кредиту на строительство дома.

Можно ли взять займ под материнский капитал у работодателя?

Согласно действующему закону о материнском капитале, заем на строительство или покупку жилья может выдаваться любой организацией, например МФО или предпринимателем, являющемся работодателем одного из супругов.

Договор должен быть целевым и заключен в письменной форме. Несравненным плюсом такого соглашения станет индивидуальное решение сторон и системе начисления процентов за деньги. Да и плохая кредитная история вряд ли будет интересовать работодателя.

Чем отличаются условия займа в Москве от других городах России?

Сейчас в большинстве регионов РФ запущена государственная программа «Жилье для российских семей», которая является социальной. В первую очередь она направлена на улучшение жилищных условий молодых семей в регионах России. В Москве приобрести недвижимость в рамках данной программы не получится.

Еще одно отличие заключается в том, что стоимость квадратных метров в столице гораздо больше. И если в Москве материнский капитал в основном идет на оплату первоначального взноса при ипотечному займу, то в некоторых населенных пунктах России его вполне хватит для полной оплаты жилой недвижимости.

Займ под материнский капитал — отзывы

За период действия закона о материнском капитале, уже большое количество российских семей улучшили свои жилищные условия, а также направили эти средства на получение своими детьми достойного образования, формирования пенсии для матери семейства. Читая многочисленные отзывы на форумах в сети интернет, многие из них выражают благодарность правительству РФ за заботу о молодых семьях, а также банковские и другие учреждения за оказанное доверие и помощь.

Статья написана по материалам сайтов: socgramota.ru, law-pravda.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий